Chwilówka czy kredyt?

"summary">Pożycz nawet 3000 zł w 10 minut!
Weź pierwszą pożyczkę za darmo

Chwilówki, czyli krótkoterminowe pożyczki, zdobywają coraz więcej zwolenników. Banki nie chcąc pozostać w tyle cały czas podejmują rękawicę oferując nowe, jeszcze atrakcyjniejsze oferty kredytów gotówkowych. I choć oba produkty mają pomóc w podreperowaniu domowego budżetu, różnic między nimi jest bez liku. I nie chodzi tu wyłącznie o koszty obu zobowiązań. Spójrzmy więc szczegółowo na to, do kogo adresowane są chwilówki, a do kogo kredyty gotówkowe.

Szybka gotówka dla tych „pod ścianą”

Chwilówki cechuje przede wszystkim możliwość pożyczenia pieniędzy w wyjątkowo krótkim czasie. Firmy, oferujące takie produkty podkreślają w przekazach reklamowych, że pieniądze na koncie klienta mogą znaleźć się w kilka minut (zwykle to maksymalnie kwadrans). Pożyczki gotówkowe, szczególnie te dostępne online nie wymagają odwiedzania placówki firmy pożyczkowej. Procedura weryfikacji polega zwykle na podaniu swoich danych osobowych i przekazaniu niewielkiej kwoty (zwykle 1 grosza lub 1 złotego) w formie przelewu autoryzacyjnego. Istotnym wyróżnikiem „chwilówek” jest możliwość pożyczenia bardzo niskich kwot. Klient może podreperować swój budżet kwotą nawet 100 złotych. Podobnie jest z wartością maksymalną pożyczki. Gdy po raz pierwszy korzysta się w konkretnej firmie z chwilówki, maksymalnie można pożyczyć 500 lub 1000 złotych. W niektórych przypadkach niewiele więcej. Powyżej tej kwoty można pożyczyć dopiero gdy bez problemów rozliczyło się poprzednie zobowiązanie.

Bez sprawdzania w BIK?

Argumentem przemawiającym za chwilówką jest możliwość pożyczenia pieniędzy przez osoby w wyjątkowo trudnej sytuacji materialnej, które potrzebują niewielkiej kwoty „na już”. Firmy pożyczkowe nie muszą sprawdzać, jak klient radzi sobie ze spłatą innych zobowiązań. Sprawdzają rejestry dłużników, jednak ich kryteria znacznie różnią się od tych bankowych. Wysokie koszty takiej pożyczki muszą pokryć ewentualne ryzyko jej niespłacenia. Na szczęście dla klientów na polskim rynku jest już przynajmniej 10 firm pożyczkowych, które oferują pierwszą pożyczkę on-line całkowicie za darmo.

Wybierz kwotę i długość darmowej pożyczki 

Chwilówka nie w ratach

Konstrukcja chwilówki zakłada, że kapitał zostanie zwrócony w całości razem z odsetkami w określonym czasie, najczęściej po dwóch tygodniach lub miesiącu. Możliwość spłaty zobowiązania w ratach to nie jest niestety domena firm pożyczkowych. Taki model stosuje niewiele z nich. Najbardziej znany jest Provident, w którym pożyczkę spłaca się co tydzień. Inne to m.in. Vanquis Bank, Zaimo, Zaplo, ASA Kredyt, TakTO Finanse, Incredit. Jednak w większości przypadków chwilówki dostępne on-line dają jedynie możliwość przedłużenia spłaty pożyczki. Jeśli w określonym czasie klient nie jest w stanie uregulować zobowiązania, w zamian za dodatkową opłatę firma pozwala na spłatę kilka tygodni po terminie.

Klient pewniejszy idzie do banku

Każdy kogo nie ratuje 100, czy 200 złotych wybiera się do banku. Proces wnioskowania o pożyczkę coraz częściej przypomina procedurę w firmach wyspecjalizowanych w „chwilówkach”. Nawet serwisy internetowe banków przypominają rozwiązania znane z pozabankowych chwilówek.
Koszty igotówki BNP Paribas czy pożyczki gotówkowej ING Banku można porównać dzięki stosowanym przez chwilówki suwakom do wybierania kwoty oraz czasu spłaty zobowiązania. Mimo to proces przyznawania pożyczki nie jest tak szybki jak w przypadku chwilówek. Wszystko przez to, że bank zobowiązany jest do dokładniejszej weryfikacji każdego klienta. W każdym wypadku musi sprawdzić wiarygodność klienta w bazach BIK albo też innych rejestrach dłużników. Nie może bowiem wystawiać się na zbytnie ryzyko.

Pożyczki bankowe oferowane przez banki mają też wyższą wartość. Jeśli klient ma zdolność kredytową i odpowiednie zabezpieczenie, może od razu pożyczyć 150 000 złotych, a w niektórych bankach jeszcze więcej. Oczywiście mówimy tu o pożyczce gotówkowej.

Pożyczkę bankową zawsze spłaca się w ratach (najczęściej miesięcznych). Znacznie łatwiej więc zaplanować finanse, a zobowiązanie nie jest tak dużym obciążeniem dla budżetu klienta.
Bankowe pieniądze są więc dla tych, którzy do tej pory nie mieli problemów ze spłatą kredytów i mają stałe, regularne dochody.

Podsumowując, po chwilówkę warto wybrać się w ostateczności, gdy inne metody finansowania zawiodły. Po pożyczkę do banku, gdy dochody są stałe, a potrzeby pożyczkowe są większe.