A A A
drukuj

Okazja kredytowa czy pułapka?

Data publikacji: 2015.04.20 godz. 00:00

Opracowanie własne
OCENA
4.8/5

Kredyty będą tańsze, a raty będą niższe - taki oto komunikat można przeczytać we wszystkich artykułach prasowych, które opisują decyzję Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stóp procentowych NBP. 

Fot: pozyczka alior bank

Zgodnie z zapisami ustawy antylichwiarskiej odsetki od kredytw konsumpcyjnych nie mogą przekraczać czterokrotności stopy lombardowej. Dziś więc odsetki od kredytów nie mogą być wyższe niż 10%. Wydaje się to atrakcyjne, jeśli chcemy wziąć np. pożyczkę gotówkową. Musimy jednak mieć świadomość, że bank podejmuje ryzyko i musi ten fakt uwzględnić w kosztach pożyczki. Bank musi więc niejako zrekompensować sobie wymóg dotyczący maksymalnego oprocentowania. Zazwyczaj podnosi wtedy inne opłaty za czynności związane z kredytem. I na takie rzeczy też powinniśmy zwracać uwagę.

Płać ratę kredytu niższą nawet o 30%. Porównaj oferty »

RRSO prawdę Ci powie

Pomóc może nam w takiej sytuacji wskaźnik obowiązkowo liczony dla każdego kredytu gotówkowego proponowanego przez banki. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pokaże nam dokładnie jakie rzeczywiście koszty poniesiemy w każdym roku trwania pożyczki. Zsumowane zostaną wszystkie pozycje kosztowe takie jak prowizje, opłaty, ubezpieczenia wraz z odsetkami kredytowymi. W dzisiejszych realiach, standardowa pożyczka gotówkowa bez nadzwyczajnych warunków, powinna się charakteryzować wskaźnikiem RRSO na poziomie od 15% do 20%. Jeżeli uda nam się znaleźć lepsze warunki, to możemy być z siebie dumni. Jeżeli natomiast widzimy ofertę powyżej 20%, warto sprawdzić jakie pozycje dodatkowe wpływają na ogólny koszt kredytu.

Jak robią to banki?

Banki przyjmują zazwyczaj dwa sposoby kreowania RRSO. Pierwszy sposób, to ten, który skupia się na oprocentowaniu kredytu i tutaj znajdziemy większość kosztów związanych z pożyczeniem pieniędzy. Ten sposób, ze względu na wspominane regulacje dotyczące stopy lombardowej, rzadko dzisiaj można znaleźć. Z pewnością, na popularności będzie zyskiwał drugi model, czyli do oprocentowania trzeba będzie doliczyć inne koszty dodatkowe, które będą coraz bardziej znaczące. Tak przedstawił to ostatnio Alior Bank w swojej pożyczce 5%. 

Oto, co wyczytamy z przykładu reprezentatywnego pożyczki 5% Alior Banku:

„Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 8967 zł, liczba rat: 32, oprocentowanie nominalne: 5%, opłata przygotowawcza: 1582,41 zł, kwota odsetek: 739,42 zł, RRSO: 19,02%, rata: 352,78 zł, całkowity koszt: 2321,83 zł, całkowita kwota do zapłaty: 11 288,83 zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty pożyczki oraz daty płatności pierwszej raty. Informacja handlowa wg stanu na 24.02.2015 r.”

Jak widać, oprócz oprocentowania, bank naliczy nam opłatę przygotowawczą, która spowoduje, że koszt kredytu zwiększy się. RRSO w tym przypadku jest standardowe, jak dla takich pożyczek gotówkowych. Zaletą jest fakt, iż Alior Bank nie wymaga dodatkowego, często kłopotliwego ubezpieczenia, ani też nie nakazuje, by zakładać rachunek osobisty.

5% i co jeszcze?

Alior swoją ofertą pokazuje przede wszystkim dużą elastyczność, jeśli chodzi o możliwość uzyskania kredytu i istotne udogodnienia w jego spłacie. Możemy liczyć na zwrot odsetek, jeśli spłacimy nasz kredyt w okresie pierwszych 6 miesięcy. 10-letni okres kredytowania pozwala na maksymalne obniżenie raty, w zależności od naszych potrzeb. Ciekawą propozycją banku jest konsolidacja. Możemy połączyć kilka zobowiązań do kwoty 150 tys. złotych, w jedną niższą ratę. Dodatkowo, jeśli zobowiązania te będą widniały w BIKu, możemy zamienić je w jeden kredyt, jedynie na podstawie numeru rachunku do spłaty. Przy kwocie do 3700 zł, otrzymamy kredyt na oświadczenie o dochodach. Przy wyższych kwotach, mamy możliwość skorzystania ze skróconej analizy zdolności kredytowej – musimy jedynie dostarczyć wyciągi bankowe, pokazujące źródło i wysokość osiąganego dochodu. Jesteś zainteresowany? Przejdź do formularza »

 

Komentarze

Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.

Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

comments powered by Disqus
  • Pożyczka ekspresowa w PEKAO S.A »
  • Konto osobiste w Volkswagen Bank GMBH Oddział w Polsce »