Ranking kredytów hipotecznych z 20 % wkładem własnym - kwiecień 2014

Data publikacji: 24 April, 2014 r.

W kwietniu również porównaliśmy kredyty hipoteczne ze standardowym wkładem własnym (20%). Naszym czytelnikom rekomendujemy przede wszystkim „hipoteki”, które oferuje Eurobank.

Znany bank inwestycyjny Goldman Sachs niedawno opublikowa�� prognozę, z której wynika, że pierwsze zmiany „polskich” stóp procentowych nastąpią dopiero w drugim kwartale przyszłego roku. Opisywany scenariusz byłby szczególnie korzystny dla wszystkich osób, które zamierzają zaciągnąć kredyt hipoteczny. Tacy klienci po wniesieniu dwudziestoprocentowego wkładu własnego mają do wyboru ofertę kilkunastu banków.

Najciekawsze propozycje kredytu na 80% mieszkania przygotował Eurobank (patrz miejsce 1, 2 i 3). Wspomniana instytucja w ramach promocji „3 letnia zero-składka” oferuje niską marżę oraz bezpłatne ubezpieczenie nieruchomości przez 36 miesięcy. Na uwagę zasługuje również Kredyt Niski Procent z ROR-em (patrz miejsce 2).

Dla osób, które chciałyby uniknąć zakupu wielu dodatkowych produktów ciekawą ofertę ma Bank BPS oraz ING Bank Śląski. Klienci wymienionych banków nie muszą nabywać ubezpieczeń na życie i kart kredytowych (patrz poniżej).

Ranking kredytów hipotecznych na 80%

Oferty uporzadkowane rosnąco wg raty.

		RataMiesięczna oszczędność
1.	EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero-składka - marża promocyjna	1189 zł +50złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny 3 letnia zero-składka - marża promocyjna Okres spłaty do 30 lat. Uwzględnioną marżę promocyjną (1,43%) mogą uzyskać klienci posiadający więcej niż jedno źródło dochodu. W pozostałych przypadkach marża jest podwyższana o 0,10 p.p. Prowizja przygotowawcza: 2,00% W ramach promocji bank opłaca ubezpieczenie nieruchomości przez trzy lata jeśli klient wybierze pięcioletni okres polisy. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Osoby korzystające z promocji 3 letnia zero-składka muszą zakupić polisę na życie z oferty Eurobanku i zadeklarować wpływ wynagrodzenia na ROR. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego kapitału kredytu
2.	EurobankKredyt Niski Procent z ROR-em	1199 zł +40złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt Niski Procent z ROR-em Okres spłaty do 30 lat. Uwzględnioną marżę (1,50%) mogą uzyskać klienci posiadający więcej niż jedno źródło dochodu. W pozostałych przypadkach marża jest podwyższana o 0,20 p.p. Dodatkowe warunki zastosowania podanej marży to niski udział obciążeń kredytowych w dochodzie netto (<40%), założenie konta osobistego z wpływem wynagrodzenia oraz zakup ubezpieczenia na życie. Prowizja przygotowawcza: 1,00% lub 2,00%. Prowizja 1,00% jest dostępna dla Klientów, którzy zakupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 3 lat i wybiorą opcję Obniżka Prowizji. W porównaniu uwzględniono stawkę 2,00%. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego kapitału kredytu
3.	EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero-składka - prowizja promocyjna	1208 zł +31złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny 3 letnia zero-składka - prowizja promocyjna Okres spłaty do 30 lat. Uwzględnioną marżę promocyjną (1,73%) mogą uzyskać klienci posiadający więcej niż jedno źródło dochodu. W pozostałych przypadkach marża jest podwyższana o 0,10 p.p. Promocyjna prowizja przygotowawcza: 0,00% W ramach promocji bank opłaca ubezpieczenie nieruchomości przez trzy lata jeśli klient wybierze pięcioletni okres polisy. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Osoby korzystające z promocji 3 letnia zero-składka muszą zakupić polisę na życie z oferty Eurobanku i zadeklarować wpływ wynagrodzenia na ROR. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego kapitału kredytu
4.	Bank BPSKredyt hipoteczny Mój Dom z Pakietem Standardowym	1211 zł +28złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny Mój Dom z Pakietem Standardowym Okres spłaty do 30 lat Uwzględniona marża: 1,59% Prowizja przygotowawcza: standardowa stawka to 3,00%, min. 400 zł (obniżka prowizji do 1,00%, 1,50% lub 2,00% dla osób posiadających ROR w Banku BPS). W porównaniu uwzględniono stawkę 2,00% min. 400 zł, która jest oferowana osobom posiadającym konto z Pakietem Standardowym. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 65 lat (w przeciwnym razie wymagana polisa na życie). Prowizja za spłatę do 5 lat od daty podpisania umowy: 2,00% spłacanej kwoty. Prowizja nie pobierana jeśli suma spłat jest mniejsza od 300 zł/m-c.
5.	Citi HandlowyKredyt hipoteczny	1215 zł +24złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny Okres spłaty do 35 lat. Uwzględnioną marżę (1,70%) uzyskają osoby o dochodach 3000 zł - 5000 zł, które będą przelewać ustaloną kwotę na ROR i opłacać kartę kredytową (przez pięć kolejnych lat). Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 1,00% Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 75 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową (w ciągu pierwszych trzech lat od daty uruchomienia kredytu) - 2,00% spłacanej kwoty w pozostałych przypadkach - 0,00%
6.	Pekao S.A.Kredyt hipoteczny przez 2 lata niższa rata	1218 zł +21złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny przez 2 lata niższa rata Pierwsze 24 raty po 1175 zł, potem 1218 zł. Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,34%/1,64% Dwuletnia obniżka marży do 1,34% przysługuje klientom, którzy zakupili: ROR Eurokonto wraz z kartą debetową oraz kartę kredytową i ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 1,95% Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł) częściową (powyżej 10% kredytu w danym roku) - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł)
7.	Bank BPSKredyt hipoteczny Mój Dom	1223 zł +16złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny Mój Dom Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,59% Prowizja przygotowawcza: standardowa stawka to 3,00%, min. 400 zł (obniżka prowizji do 1,00%, 1,50% lub 2,00% dla osób posiadających ROR w Banku BPS). W porównaniu uwzględniono stawkę 3,00%. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 65 lat (w przeciwnym razie wymagana polisa na życie). Prowizja za spłatę do 5 lat od daty podpisania umowy: 2,00% spłacanej kwoty. Prowizja nie pobierana jeśli suma spłat jest mniejsza od 300 zł/m-c.
8.	ING Bank ŚląskiKredyt hipoteczny z rabatem	1225 zł +14złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny z rabatem Okres spłaty do 35 lat. Uwzględniona marża (z rabatem): 1,64%. Obniżka marży o 0,40 p.p. przysługuje osobom, które co miesiąc na swoje konto osobiste w ING będą wpłacać min. 2000 zł. Bank w trakcie kolejnych 3 lat może podnieść marżę o 0,40 p.p. jeśli klient nie zapewni deklarowanej wpłaty. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 2,20% (dla stałych klientów obowiązuje niższa stawka - 1,80%). Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową w ciągu pierwszych trzech lat od daty uruchomienia kredytu - 2,00% spłacanej kwoty, min. 200 zł (prowizja za pierwszą nadpłatę nie pobierana jeśli klient zwraca do 50% pożyczonej kwoty) w pozostałych przypadkach - 0,00%
9.	Pekao S.A.Kredyt hipoteczny	1227 zł +12złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,74%. Podaną marżę mogą uzyskać klienci, którzy zakupili: ROR Eurokonto wraz z kartą debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 1,65% Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł) częściową (powyżej 10% kredytu w danym roku) - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł)
10.	PKO BPKredyt mieszkaniowy	1239 zł +0złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt mieszkaniowy Pierwsze 12 rat po 1145 zł, potem 1239 zł. Okres spłaty do 35 lat. Uwzględniona marża: 1,00%/1,76%. Przez pierwsze 12 m-cy PKO BP obniża marżę do 1,10% dla osób, które jednocześnie zakupiły: ROR, kartę kredytową lub ubezpieczenie na życie oraz czteroletnie ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i hospitalizacji. Koszt ubezpieczenia od utraty pracy to 3,25% kredytu. Prowizja przygotowawcza: od 0,00% do 3,50% (uwzględniono: 1,75%) Posiadacz Oszczędnościowej Książeczki Mieszkaniowej może liczyć na obniżenie prowizji przygotowawczej i prowizji za wcześniejszą spłatę (nawet o 75%). Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 75 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł) częściową w ciągu pierwszych trzech lat - 1,50% spłacanej kwoty
		Opracowanie eBroker.pl Zobacz przyjęte konwencje i założenia »

Przyjęte Konwencje i Założenia

Po pierwsze: Zaprezentowany koszt kredytu został obliczony dla następujących założeń:

suma kredytu na mieszkanie: 240 000 zł
wkład własny: 60 000 zł
okres spłaty: 30 lat
waluta: PLN
spłata w ratach równych
prowizja przygotowawcza jest kredytowana
wiek starszego kredytobiorcy to 30 lat
ubezpieczenie pomostowe nie jest wymagane

Po drugie: Do porównania zostały włączone tylko kredyty bankowe. Nie uwzględnia ono produktów oferowanych przez firmy pożyczkowe i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo – Kredytowe.

III

Po trzecie: W przypadku każdego wariantu kredytowania wybrano dziesięć najlepszych propozycji. Zostały one uszeregowane według rosnącej wysokości raty (bez uwzględnienia czasowych obniżek marży). Pozostałe informacje nie wpływają na pozycję danego produktu.

Po czwarte: Ranking uwzględnia prowizje oraz stawki oprocentowania, które są dostępne dla wszystkich klientów. W przypadku zastosowania „widełek” prowizji lub oprocentowania do celów obliczeniowych przyjęto wartości średnie. Informacje o zasadach obniżenia standardowej prowizji lub stawki oprocentowania zostały przedstawione w sekcji „Dodatkowe warunki/Pozostałe informacje”.

Po piąte: Sekcja „Dodatkowe warunki/Pozostałe informacje” zawiera również informacje na temat istotnych wymagań i ograniczeń, które wiążą się z danym kredytem hipotecznym.

Komentarze

Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.

Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

16	Sprawdzonych banków / instytucji	23	Porównanych ofert
+	Najbardziej atrakcyjne promocje kredytów hipotecznych nadal są dostępne.
-	PKO BP niedawno zdecydował się na znaczącą podwyżkę marż. Jego śladem mogą pójść inne banki.
Nasza propozycja
	W ramach promocyjnego kredytu hipotecznego „3 letnia zero-składka” Eurobank przez 36 miesięcy pokrywa koszt ubezpieczenia mieszkania. Wspomniany kredyt wyróżnia się też niskim poziomem rat. Zapytaj o szczegóły »

Ranking kredytów hipotecznych z 20 % wkładem własnym - kwiecień 2014

Ranking kredytów hipotecznych na 80%

Przyjęte Konwencje i Założenia

Komentarz analityka finansowego

Analiza eBroker.pl

Podobne artykuły

Komentarze