Ranking kredytów hipotecznych z 20 % wkładem własnym - marzec 2014

Po raz kolejny porównaliÅ›my kredyty hipoteczne ze standardowym wkÅ‚adem wÅ‚asnym (20%). Naszym czytelnikom rekomendujemy produkty oferowane przez Eurobank, Bank BPS oraz PKO BP.

Ze wzglÄ™du na napiÄ™tÄ… sytuacjÄ™ miÄ™dzynarodowÄ… i obniżkÄ™ prognozowanej inflacji Rada Polityki Pieniężnej przesunęła spodziewane zmiany stóp procentowych na nastÄ™pny rok. To dobra informacja dla wszystkich osób, które szukajÄ… sposobu na sfinansowanie 80% mieszkania. Dobre warunki kredytowania proponuje im Eurobank. Wspomniana instytucja w ramach promocji „3 letnia zero-skÅ‚adka” przez 36 miesiÄ™cy pokrywa koszt ubezpieczenia lokalu (patrz miejsce 1). Na korzystne warunki spÅ‚aty mogÄ… też liczyć posiadacze Kredytu Niski Procent z ROR-em (patrz miejsce 3).

Na uwagÄ™ zasÅ‚ugujÄ… również propozycje Banku BPS oraz PKO Banku Polskiego. Oferta pierwszego z wymienionych banków jest bardzo atrakcyjna dla klientów, którzy nie chcÄ… nabywać dodatkowych kont lub ubezpieczeÅ„. ZaletÄ… kredytu proponowanego przez PKO BP jest niska lata w trakcie pierwszych 12 miesiÄ™cy spÅ‚aty (patrz poniżej). 

Ranking najlepszych kredytów hipotecznych

Oferty uporzadkowane wg raty (bez uwzględnienia czasowych obniżek marży)

  RataMiesiÄ™czna oszczÄ™dność
1.
EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero -składka - marża promocyjna
Kredyt hipoteczny 3 letnia zero -składka - marża promocyjna
  • Okres spÅ‚aty do 30 lat.
  • UwzglÄ™dnionÄ… marżę promocyjnÄ… (1,43%) mogÄ… uzyskać klienci posiadajÄ…cy wiÄ™cej niż jedno źródÅ‚o dochodu. W pozostaÅ‚ych przypadkach marża podwyższana jest o 0,10 p.p.
  • Prowizja przygotowawcza: 2,00%.
  • W ramach promocji bank pokrywa koszt ubezpieczenia nieruchomoÅ›ci przez trzy lata (jeÅ›li kredytobiorca wybierze piÄ™cioletni okres polisy). Klient uczestniczÄ…cy w promocji musi opÅ‚acać ubezpieczenie na życie z oferty Eurobanku (przez caÅ‚y okres kredytowania) i przelewać min. 70% wynagrodzenie na ROR (Konto Online lub Prestige) przez caÅ‚y okres kredytowania.
  • Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 70 lat.
  • Prowizja za wczeÅ›niejszÄ… spÅ‚atÄ™: caÅ‚kowitÄ… lub częściowÄ…, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczajÄ…cej 30% poczÄ…tkowego zadÅ‚użenia.
2.
Bank BPSKredyt mieszkaniowy Mój Dom
Kredyt mieszkaniowy Mój Dom
  • Okres spÅ‚aty do 30 lat.
  • UwzglÄ™dniona marża: 1,39%.
  • Prowizja przygotowawcza: standardowa stawka to 3,00%, min. 400 zÅ‚ (obniżka prowizji do 1,00%, 1,50% lub 2,00% dla osób posiadajÄ…cych ROR w Banku BPS). W porównaniu uwzglÄ™dniono stawkÄ™ 3,00%.
  • Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 65 lat (w przeciwnym razie wymagana polisa na życie).
  • Prowizja za spÅ‚atÄ™ do 5 lat od daty podpisania umowy: 2,00% spÅ‚acanej kwoty. Prowizja nie pobierana jeÅ›li suma spÅ‚at jest mniejsza od 300 zÅ‚/m-c.
3.
EurobankKredyt Niski Procent z ROR-em
Kredyt Niski Procent z ROR-em
  • Okres spÅ‚aty do 30 lat.
  • UwzglÄ™dniona marża: 1,50%
  • Prowizja przygotowawcza: 1,00% lub 2,00%. Prowizja 1,00% jest dostÄ™pna tylko dla Klientów, którzy zakupiÄ… ubezpieczenie od utraty pracy na okres min. 3 lat. W porównaniu uwzglÄ™dniono stawkÄ™ 2,00%.
  • Zakup dodatkowych produktów banku skutkuje obniżkÄ… marży o 0,10 p.p. (karta kredytowa, ubezpieczenia na życie, lokata, fundusze inwestycyjne, ubezpieczenie od skutków utraty pracy) lub 0,20 p.p. (ROR z wpÅ‚ywem min. 70% wynagrodzenia).
  • W porównaniu uwzglÄ™dniono marżę dla osoby, która zakupiÅ‚a ubezpieczenie na życie i przelewa wynagrodzenie na ROR.
  • Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 70 lat.
  • Prowizja za wczeÅ›niejszÄ… spÅ‚atÄ™ caÅ‚kowitÄ… lub częściowÄ…, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach: 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczajÄ…cej 30% poczÄ…tkowego zadÅ‚użenia.
4.
PKO BPKredyt mieszkaniowy
Kredyt mieszkaniowy
  • Pierwsze 12 rat po 1145 zÅ‚, pozostaÅ‚e raty po 1201 zÅ‚.
  • Okres spÅ‚aty do 35 lat.
  • Przez pierwsze 12 m-cy PKO BP obniża marżę do 1,10% dla osób, które zakupiÅ‚y: ROR, kartÄ™ kredytowÄ… lub ubezpieczenie na życie oraz czteroletnie ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i hospitalizacji. Marża w pozostaÅ‚ym okresie: 1,50%.
  • Prowizja przygotowawcza: od 0,00% do 3,50% (uwzglÄ™dniono: 1,75%)
  • Posiadacz OszczÄ™dnoÅ›ciowej Książeczki Mieszkaniowej, która zostaÅ‚a zaÅ‚ożona po 19 stycznia 2009 r. może liczyć na obniżkÄ™ prowizji przygotowawczej, prowizji za wczeÅ›niejszÄ… spÅ‚atÄ™ i opÅ‚at za wycenÄ™ oraz inspekcjÄ™ nieruchomoÅ›ci (wymagany depozyt powyżej 10 000 zÅ‚).
  • Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomoÅ›ci.
  • Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 75 lat.
  • Prowizja za wczeÅ›niejszÄ… spÅ‚atÄ™:
  • caÅ‚kowitÄ… - 2,00% spÅ‚acanej kwoty, min. 200 zÅ‚
  • częściowÄ… (w trakcie 3 lat od uruchomienia kredytu) - 1,50% spÅ‚acanej kwoty
5.
EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero -składka - prowizja promocyjna
Kredyt hipoteczny 3 letnia zero -składka - prowizja promocyjna
  • Okres spÅ‚aty do 30 lat.
  • UwzglÄ™dnionÄ… marżę promocyjnÄ… (1,73%) mogÄ… uzyskać klienci posiadajÄ…cy wiÄ™cej niż jedno źródÅ‚o dochodu. W pozostaÅ‚ych przypadkach marża podwyższana jest o 0,10 p.p.
  • Promocyjna prowizja przygotowawcza: 0,00%. Obniżka prowizji do 0,00% skutkuje podwyższeniem marży o 0,30 p.p. (stosunku do opcji 3 letnia zero -skÅ‚adka - marża promocyjna)
  • W ramach promocji bank pokrywa koszt ubezpieczenia nieruchomoÅ›ci przez trzy lata (jeÅ›li kredytobiorca wybierze piÄ™cioletni okres polisy). Klient uczestniczÄ…cy w promocji musi opÅ‚acać ubezpieczenie na życie z oferty Eurobanku (przez caÅ‚y okres kredytowania) i przelewać min. 70% wynagrodzenie na ROR (Konto Online lub Prestige) przez caÅ‚y okres kredytowania.
  • Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 70 lat.
  • Prowizja za wczeÅ›niejszÄ… spÅ‚atÄ™: caÅ‚kowitÄ… lub częściowÄ…, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczajÄ…cej 30% poczÄ…tkowego zadÅ‚użenia
6.
Pekao S.A.Kredyt hipoteczny przez 2 lata niższa rata
Kredyt hipoteczny przez 2 lata niższa rata
  • Pierwsze 24 raty po 1174 zÅ‚, pozostaÅ‚e raty po 1217 zÅ‚.
  • Okres spÅ‚aty do 30 lat.
  • UwzglÄ™dniona marża: 1,64%.
  • Dwuletnia obniżka marży do 1,34% przysÅ‚uguje klientom, którzy zakupili: ROR Eurokonto wraz z kartÄ… debetowÄ… oraz kartÄ™ kredytowÄ… lub ubezpieczenie nieruchomoÅ›ci z oferty banku.
  • UwzglÄ™dniona prowizja przygotowawcza: 1,95%
  • Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 70 lat.
  • Prowizja za wczeÅ›niejszÄ… spÅ‚atÄ™:
  • caÅ‚kowitÄ… - 2,00% spÅ‚acanej kwoty (min. 200 zÅ‚)
  • częściowÄ… (powyżej 10% kredytu) - 2,00% spÅ‚acanej kwoty, min. 200 zÅ‚
7.
ING Bank ŚląskiKredyt hipoteczny obniżona marża
Kredyt hipoteczny obniżona marża
  • Okres spÅ‚aty do 35 lat.
  • UwzglÄ™dniona marża: 1,64%.
  • Obniżka marży przysÅ‚uguje osobom, które co miesiÄ…c na swoje konto osobiste w ING bÄ™dÄ… wpÅ‚acać min. 2000 zÅ‚. Bank w trakcie kolejnych 3 lat może podnieść marżę o 0,40 p.p. jeÅ›li klient nie zapewni deklarowanej wpÅ‚aty.
  • UwzglÄ™dniona prowizja przygotowawcza: 2,20% (dla staÅ‚ych klientów obowiÄ…zuje niższa stawka)
  • Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomoÅ›ci.
  • Prowizja za wczeÅ›niejszÄ… spÅ‚atÄ™:
  • caÅ‚kowitÄ… lub częściowÄ… w ciÄ…gu pierwszych trzech lat od daty uruchomienia kredytu
8.
NordeaKredyt mieszkaniowy
Kredyt mieszkaniowy
  • Okres spÅ‚aty do 35 lat.
  • UwzglÄ™dniona marża: 1,75%.
  • Prowizja przygotowawcza: 2,00%, min. 200 zÅ‚
  • Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 75 lat.
  • Prowizja za caÅ‚kowitÄ… spÅ‚atÄ™ kredytu przed upÅ‚ywem 3 lat od zawarcia umowy: 1,50% spÅ‚acanej kwoty, min. 100 zÅ‚
9.
Citi HandlowyKredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny
  • Okres spÅ‚aty do 35 lat.
  • UwzglÄ™dniona marża: 1,87%.
  • Prowizja przygotowawcza: 1,00%
  • Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 75 lat.
  • Prowizja za caÅ‚kowitÄ… lub częściowÄ… spÅ‚atÄ™ kredytu przed upÅ‚ywem 3 lat od daty jego uruchomienia: 2,00%
10.
EurobankKredyt Niski Procent
Kredyt Niski Procent
  • Okres spÅ‚aty do 30 lat.
  • UwzglÄ™dniona marża: 1,80%
  • Prowizja przygotowawcza: 1,00% lub 2,00%. Prowizja 1,00% jest dostÄ™pna tylko dla Klientów, którzy zakupiÄ… ubezpieczenie od utraty pracy na okres 3 lat. W porównaniu uwzglÄ™dniono stawkÄ™ 2,00%.
  • Zakup dodatkowych produktów banku skutkuje obniżkÄ… marży o 0,10 p.p. (karta kredytowa, ubezpieczenia na życie, fundusze inwestycyjne, ubezpieczenie od skutków utraty pracy) lub 0,20 p.p. (ROR z wpÅ‚ywem wynagrodzenia).
  • Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 70 lat.
  • Prowizja za wczeÅ›niejszÄ… spÅ‚atÄ™ caÅ‚kowitÄ… lub częściowÄ…, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach: 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczajÄ…cej 30% poczÄ…tkowego zadÅ‚użenia.
Opracowanie eBroker.pl
Zobacz przyjÄ™te konwencje i zaÅ‚ożenia »
Przyjęte Konwencje i Założenia
I
Po pierwsze: Zaprezentowany koszt kredytu został obliczony dla następujących założeń:

suma kredytu na mieszkanie: 240 000 zł
wkład własny: 60 000 zł
okres spłaty: 30 lat
waluta: PLN
spłata w ratach równych
prowizja przygotowawcza jest kredytowana
wiek starszego kredytobiorcy to 30 lat
ubezpieczenie pomostowe nie jest wymagane
II
Po drugie: Do porównania zostaÅ‚y wÅ‚Ä…czone tylko kredyty bankowe. Nie uwzglÄ™dnia ono produktów oferowanych przez firmy pożyczkowe i Spółdzielcze Kasy OszczÄ™dnoÅ›ciowo – Kredytowe.
III
Po trzecie: W przypadku każdego wariantu kredytowania wybrano dziesięć najlepszych propozycji. Zostały one uszeregowane według rosnącej wysokości raty. Pozostałe informacje nie wpływają na pozycję danego produktu.
IV
Po czwarte: Ranking uwzglÄ™dnia prowizje oraz stawki oprocentowania, które sÄ… dostÄ™pne dla wszystkich klientów. W przypadku zastosowania „wideÅ‚ek” prowizji lub oprocentowania do celów obliczeniowych przyjÄ™to wartoÅ›ci Å›rednie. Informacje o zasadach obniżenia standardowej prowizji lub stawki oprocentowania zostaÅ‚y przedstawione w sekcji „Dodatkowe warunki/PozostaÅ‚e informacje”.
V
Po piÄ…te: Sekcja „Dodatkowe warunki/PozostaÅ‚e informacje” zawiera również informacje na temat istotnych wymagaÅ„ i ograniczeÅ„, które wiążą siÄ™ z danym kredytem hipotecznym.
Podziel siÄ™:
Mamy już nowsze rankingi! 
Sprawdź
 

Komentarz analityka finansowego

Osoby zaciÄ…gajÄ…ce kredyty hipoteczne nadal mogÄ… cieszyć siÄ™ niskimi ratami. Åšrednia rata dziesiÄ™ciu najlepszych „hipotek” obecnie wynosi 1215 zÅ‚. W poprzednim miesiÄ…cu analogiczna wartość byÅ‚a niższa o 2 zÅ‚ (0,16%)

Andrzej Prajsnar
ekspert eBroker.pl
 

Analiza eBroker.pl

17
Sprawdzonych
Banków /
instytucji
27
Porównanych
ofert
+
Krajowe banki na razie nie decydują się na podwyżki stosowanych marż
-
WiÄ™kszość kredytodawców nie wprowadza nowych promocji „hipotek”
Nasza propozycja
 
Promocyjny kredyt Eurobanku to dobra propozycja dla osób, które chcÄ… pÅ‚acić niskie raty. Można o niego wnioskować przez Internet
ZgÅ‚oÅ› siÄ™ po kredyt »
 

Komentarze

Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.

Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

comments powered by Disqus
  • Pożyczka ekspresowa w PEKAO S.A »
  • Konto osobiste w Volkswagen Bank GMBH OddziaÅ‚ w Polsce »