Ranking kont osobistych

Ranking kont osobistych dla aktywnych - czerwiec 2017

Data publikacji: 2017.06.08 godz. 09:25

W czerwcu porównaliśmy aż 67 rachunków, żeby wyłonić najlepsze konta bankowe dla osoby aktywnie płacącej kartą. Najlepsza propozycja jest darmowa i pozwala zyskać nawet 300 zł!

Osoby aktywnie korzystające ze swojego konta, nadal mogą liczyć na spore premie od banku. W czerwcu sprawdziliśmy, ile może zarobić aktywny posiadacz konta osobistego. Zgodnie z naszymi założeniami, taka osoba:

  • co miesiąc otrzymuje 2300 zł na swoje konto
  • posiada średnie miesięczne saldo na koncie wynoszące 700 zł
  • wykonuje 15 transakcji kartą debetową o łącznej wartości 1300 zł/m-c (450 zł na rozrywkę, restauracje, sport i rekreację, 300 zł na paliwo oraz 550 zł w pozostałych sklepach)
  • 4 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatów należących do sieci banku i sieci partnerskiej 
  • co miesiąc wykonuje 3 przelewy wewnętrzne i 6 przelewów zewnętrznych przez system bankowości internetowej

Po uwzględnieniu powyższych założeń okazuje się, że aktywny klient banku może zarobić nawet 300 zł rocznie.

Nasza propozycja

BGŻ BNP Paribas
Konto Optymalne od BGŻ BNP Paribas to nowa i bardzo ciekawa propozycja. Posiadacz wspomnianego rachunku może liczyć na bezwarunkowe zwolnienie ze stałych miesięcznych opłat. Co więcej, bank BGŻ BNP Paribas przez 12 kolejnych miesięcy zwraca 2% transakcji wykonanych kartą debetową. Na takim zwrocie można zarobić aż 300 zł rocznie.

nazwa konta bilans roczny bonus opłaty
1. BGŻ BNP Paribas - ranking kont
BGŻ BNP Paribas
Konto Optymalne
300 zł 300 zł 0 zł złóż wniosek
2. mBank - ranking kont
mBank
eKonto standard w promocji
281 zł 312 zł 31 zł złóż wniosek
3. eurobank - ranking kont
Eurobank
Konto Active
270 zł 270 zł 0 zł złóż wniosek
4. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto 360°
156 zł 156 zł 0 zł złóż wniosek
5. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct z Moim ING
100 zł 100 zł 0 zł złóż wniosek
6. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Konto Rozsądne
29 zł 99 zł 70 zł złóż wniosek
7. eurobank - ranking kont
Eurobank
Konto Prestige
18 zł 270 zł 252 zł złóż wniosek
8. T-Mobile Usługi Bankowe - ranking kont
T-Mobile Usługi Bankowe
T-Mobile konto Freemium
18 zł 90 zł 72 zł złóż wniosek
9. Idea Bank - ranking kont
Idea Bank
Konto Idealne
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek
10. Nest Bank - ranking kont
Nest Bank
Nest Konto
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek

1. BGŻ BNP Paribas - opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł. Bank przez  12 kolejnych miesięcy zwraca 2% transakcji wykonanych kartą debetową. Miesięczny limit zwrotu to 25 zł. Promocja jest przeznaczona dla osób, które od pół roku nie miały konta w BGŻ - BNP Paribas.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł 
Prowizja za wypłatę gotówki w kraju z bankomatów BGŻ - BNP Paribas oraz Planet Cash: 0 zł (pozostałe bankomaty krajowe: 5 zł). Oprocentowanie konta: 0,00%

2. mBank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł (promocyjna stawka obowiązująca przez pierwsze dwa lata). Bank przez 6 miesięcy zwraca nowym klientom (osobom nieposiadającym konta w mBanku po 1 stycznia 2016 r.) 4% transakcji opłaconych kartą debetową oraz 4% płatności BLIK. Miesięczny limit zwrotu to 100 zł. Zwrot jest naliczany, gdy miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych wyniesie przynajmniej 250 zł, jednorazowy wpływ na konto wyniesie przynajmniej 1000 zł/m-c i klient raz w miesiącu zaloguje się do bankowości mobilnej. Ostateczny termin przystąpienia do promocji to 31 lipiec 2017 r. W ramach promocji bank gwarantuje też dwuletnią niezmienność opłat za prowadzenie konta, wypłaty z bankomatów i przelewy w PLN. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów mBank, Euronet, BZ WBK i Planet Cash: 0 zł jeśli wypłata wynosi przynajmniej 100 zł (w przeciwnym razie opłata to 1,3 zł). Przyjęto, że klient 2 razy w miesiącu wypłaca kwotę poniżej 100 zł. Opłata za korzystanie z „obcych” bankomatów: 7 zł (bez usługi „wypłaty ze wszystkich bankomatów”). Oprocentowanie konta: 0,00%. 

3. Eurobank - opłata za prowadzenie konta to 9 zł/m-c. Bank nie pobiera opłaty za konto, jeżeli: suma wpływów na ROR wynosi min. 1500 zł/m-c lub średnie saldo konta wynosi min. 15 000 zł lub na konto wpływa świadczenie z programu „Rodzina 500 Plus” (zwolnienie obowiązuje do końca września 2017 r.). Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli kwota transakcji opłaconych bezgotówkowo to min. 400 zł/m-c. W przeciwnym razie, miesięczny koszt obsługi karty wynosi 4,90 zł (Visa Electron, MasterCard Debit). W ramach programu „Rodzina i Przyjaciele”, bank zwraca 5% wydatków na rozrywkę, sport i rekreację. Limit zwrotu to 60 zł/m-c i 720 zł/rok. Klient otrzymuje pakiet assistance. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%

4. Bank Millennium - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową/płatność BLIK i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata to 8 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata wynosi 7 zł/m-c. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Osoby zawierające umowę Konta 360° do 30 czerwca 2017 roku, mogą liczyć na sześciomiesięczny zwrot za „kartowe” transakcje bezgotówkowe (2%, do 30 zł/m-c) oraz płatności BLIK (5%, do 30 zł/m-c). Promocja jest przeznaczona dla osób, które od 29 lutego 2016 r. do 25 lutego 2017 r. nie posiadały konta w Millennium Banku. Zwrot jest naliczany jeśli  łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów BZ WBK i Planet Cash: 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za konto. W przeciwnym razie opłata to 1 zł. Opłata za korzystanie z pozostałych „obcych” bankomatów: 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za konto. W przeciwnym razie opłata to 5 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%

5. ING Bank Śląski - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Limit dla użytkowników od 18 do 26 roku życia to 200 zł/m-c. Premia o wysokości 100 zł jest przewidziana dla nowych posiadaczy Konta Direct, którzy zawrą umowę o ROR, konto oszczędnościowe oraz kartę do 31 lipca 2017 r., wykonają płatności kartą debetową lub aplikacją BLIK w określonym terminie (min. 1000 zł do 31 października 2017 r.) i nie zrezygnują z konta do dnia wypłaty premii (15 listopada 2017 r.). Premię otrzymają osoby, które od 1 października 2015 r. do 18 kwietnia 2017 r. nie posiadały ROR-u w ING Banku Śląskim. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 2,50 zł (0,00 zł za operację w bankomatach ING i PlanetCash oraz pierwszą w miesiącu wypłatę z innych bankomatów). Bank do 18 października 2017 r. płaci 100 zł za skuteczne polecenie konta. Oprocentowanie konta: 0,00%. 

6. Alior Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli na ROR jest przelewane wynagrodzenie, emerytura, renta lub stypendium - w przeciwnym razie 8 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 5 zł/m-c, jeżeli na ROR jest przelewane wynagrodzenie, emerytura, renta lub stypendium - w przeciwnym razie 13 zł/m-c. Opłata za wydanie karty: 10 zł. Bank nalicza 1,5% zwrotu za zakupy w sklepach spożywczych, supermarketach i hipermarketach, które zostały opłacone przy pomocy karty debetowej. Zwrot jest naliczany przy regularnych wpływach na konto. Maksymalny limit premii to 50 zł/m-c lub 400 zł/rok. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł (5 zł w kraju poza Alior jeśli na konto nie wpływają pieniądze). Oprocentowanie konta: 0,00% 

7. Eurobank - opłata za prowadzenie konta to 21 zł/m-c. Bank nie pobiera opłaty za konto, jeżeli: suma wpływów na ROR wynosi min. 4000 zł/m-c lub średnie saldo konta wynosi min. 50 000 zł. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli kwota transakcji opłaconych bezgotówkowo to min. 500 zł/m-c. W przeciwnym razie, miesięczny koszt obsługi karty wynosi 4,90 zł (Visa Electron, MasterCard Debit Prestige). W ramach programu „Rodzina i Przyjaciele”, bank zwraca 5% wydatków na rozrywkę, sport i rekreację. Limit zwrotu to 60 zł/m-c i 720 zł/rok. Klient otrzymuje pakiet assistance i concierge. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%.

8. T-Mobile Usługi Bankowe - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 200 zł. W przeciwnym razie opłata to 6 zł. Z opłaty są zwolnione osoby do 19 roku życia. Bank wypłaca premię o wartości 5% wartości transakcji (premia maksymalna 15 zł/m-c) przez pierwsze 6 miesięcy jeśli wartość transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 200 zł/m-c. Premię wypłaca się przez kolejne miesiące (po szóstym) jeśli klient posiada w banku produkt kredytowy. W obliczeniach przyjęto, że klient nie posiada takiego kredytu. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za korzystanie z bankomatów w kraju i za granicą: 6 zł (pierwsze trzy wypłaty w miesiącu - 0 zł). Oprocentowanie konta: 0,00%. 

9. Idea Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%.

10. Nest Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%.

Podsumowanie:
Po sprawdzeniu 67 kont osobistych dla aktywnego klienta okazało się, że najbardziej kusząca jest nowa propozycja banku BGŻ BNP Paribas. Wspomniany bank w ramach Konta Optymalnego zapewnia brak miesięcznych opłat (bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie rachunku i obsługę karty debetowej). Już samo zwolnienie klientów ze stałych opłat jest sporym atutem. Tymczasem bank BGŻ BNP Paribas oprócz takiego zwolnienia zapewnia również roczny zwrot 2% transakcji wykonanych kartą debetową. Limit wspomnianego zwrotu to 25 zł miesięcznie. W związku z powyższym, posiadacz Konta Optymalnego przez rok może zarobić nawet 300 zł. Żaden konkurencyjny bank nie oferuje wyższego zysku dla przykładowego klienta z wpływem 2300 zł/m-c. Otwórz konto i odbierz do 300 zł premii za płacenie kartą »

W kontekście zwycięskiego konta, warto zwrócić uwagę na jeszcze dwie kwestie. Po pierwsze z promocyjnej oferty BGŻ BNP Paribas mogą skorzystać wszystkie osoby, które przez ostatnie pół roku nie miały konta w tym banku. Nie jest to restrykcyjny wymóg. Po drugie, posiadacze Konta Optymalnego mogą wypłacać środki bez prowizji w ponad 50 krajach na świecie. Sieć bezprowizyjnych bankomatów dla klienta BGŻ BNP Paribas obejmuje aż 70 000 urządzeń.

Ranking kont osobistych dla aktywnych w sieci - marzec 2017

Data publikacji: 2017.03.21 godz. 15:47

Przeanalizowaliśmy 64 konta bankowe i wyłoniliśmy 10 najlepszych rachunków dla osób aktywnych w Internecie. Osoby aktywnie korzystające z konta mogą zyskać prawie 280 zł w rok!

Coraz większa grupa czytelników eBroker.pl, oprócz tradycyjnych płatności kartowych, wykorzystuje również nowocześniejsze rozwiązania (np. system BLIK). Dlatego w ramach drugiego rankingu kont z 2017 roku, poszukaliśmy najlepszych rachunków dla osoby, która:

  • co miesiąc otrzymuje 3200 zł na swóje konto
  • posiada średnie miesięczne saldo na rachunku wynoszące 1200 zł
  • wykonuje 15 transakcji kartą debetową o łącznej wartości 800 zł/m-c (w tym 400 zł/m-c wydaje na rozrywkę i restauracje)
  • wykonuje płatności online w dowolnie wybranym systemie o wartości 600 zł/m-c
  • trzy razy w miesiącu wypłaca gotówkę bankomatów nie należących do sieci banku
  • co miesiąc wykonuje dwa przelewy wewnętrzne i dziesięć przelewów zewnętrznych przez system bankowości internetowej

Po uwzględnieniu powyższych założeń okazuje się, że przykładowy posiadacz konta w skali roku może zarobić nawet 276 zł. Dwa inne rachunki zapewniają roczny zysk wynoszący przynajmniej 200 zł.

Nasza propozycja

Bank Millennium
Konto 360° z oferty Millennium Banku to rachunek, który oprócz łatwego zwolnienia z miesięcznych opłat, zapewnia również wysoki zwrot za zakupy. Posiadacze tego konta mogą liczyć na półroczną premię wynoszącą 2% transakcji wykonanych kartą debetową (do 30 zł/m-c) i aż 5% transakcji wykonanych w systemie BLIK (do 30 zł/m-c). Posiadacz Konta 360° otrzyma premię za zakupy do nawet 360 zł.

Nazwa banku i konta zysk/ strata w rok bonus opłaty
1. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto 360°
276 zł 276 zł 0 zł złóż wniosek
2. eurobank - ranking kont
Eurobank
Konto Active
240 zł 240 zł 0 zł złóż wniosek
3. T-Mobile Usługi Bankowe - ranking kont
T-Mobile Usługi Bankowe
T-Mobile konto Premium
200 zł 200 zł 0 zł złóż wniosek
4. T-Mobile Usługi Bankowe - ranking kont
T-Mobile Usługi Bankowe
T-Mobile konto Freemium
140 zł 140 zł 0 zł złóż wniosek
5. BGŻ BNP Paribas - ranking kont
BGŻ BNP Paribas
iKonto
120 zł 120 zł 0 zł złóż wniosek
6. Credit Agricole - ranking kont
Credit Agricole
Konto osobiste PROSTOoszczędzające PLUS
81 zł 200 zł 119 zł
7. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct z Moim ING
60 zł 120 zł 60 zł złóż wniosek
8. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Konto Rozsądne
2 zł 72 zł 70 zł złóż wniosek
9. Nest Bank - ranking kont
Nest Bank
Nest konto
0 zł 0 zł 0 zł
10. Orange Finanse - ranking kont
Orange Finanse
Konto Osobiste
0 zł 0 zł 0 zł

Podsumowanie:
W drugim rankingu kont osobistych z 2017 roku, zdecydowanie wygrał rachunek oferowany przez Millennium Bank (Konto 360°). Dla osoby, która wykonuje transakcje poprzez system BLIK, konto oferowane przez Millennium Bank jest bardzo ciekawą propozycją. Wszystko za sprawą wysokiego zwrotu za transakcje wykonywane BLIK-iem (5%, do 30 zł/m-c przez 6 miesięcy). Posiadacze Konta 360° niezależnie od wykorzystania płatności BLIK, otrzymają również zwrot za transakcje wykonywane kartą debetową (2%, do 30 zł/m-c przez 6 miesięcy). Takie reguły zwrotu zapewniają wysoki roczny zysk, bo posiadacze zwycięskiego Konta 360° mogą łatwo uniknąć miesięcznych opłat i kosztów korzystania z zewnętrznych bankomatów.
Złóż wniosek o konto 360° w Banku Millennium i odbieraj premie za zakupy »

Na uwagę zasługują też konta proponowane przez Eurobank (Konto Active), T – Mobile Usługi Bankowe (Konto Premium oraz Konto Freemium) oraz BGŻ - BNP Paribas (iKonto). Wszystkie wymienione rachunki zapewniają zwrot za transakcje wykonywane przy pomocy karty debetowej. W przypadku kont Premium i Freemium, początkowy bonus (50 zł) jest wypłacany już wtedy, gdy po przeniesieniu wynagrodzenia klient wykona przynajmniej 3 transakcje kartą debetową! 

Ranking kont osobistych dla osób z dochodem 3000 zł - styczeń 2017

Data publikacji: 2017.01.03 godz. 14:12

Zobacz najnowszy ranking kont bankowych dla osoby, która uzyskuje wpływy na konto w wysokości 3 000 zł miesięcznie i wykonuje średnio 25 transakcji kartą debetową!

W ostatnim czasie, kilka banków zmodyfikowało swoją ofertę kont osobistych. Te zmiany nie zawsze były korzystne dla klientów. Dlatego w ramach pierwszego rankingu na 2017 rok, poszukaliśmy najlepszych rachunków dla osoby, która:

  • co miesiąc otrzymuje 3000 zł na swoje konto
  • wykonuje 25 transakcji bezgotówkowych o łącznej wartości 1200 zł/m-c
  • posiada średnie miesięczne saldo na koncie wynoszące 1200 zł
  • dwa razy w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatu należącego do sieci swojego banku i cztery razy w miesiącu z „obcych” bankomatów
  • co miesiąc wykonuje dwa przelewy wewnętrzne i osiem przelewów zewnętrznych przez system bankowości internetowej

Po uwzględnieniu powyższych założeń okazało się, że kilka kont zapewnia swoim posiadaczom spore roczne zyski. W przypadku najlepszego rachunku, suma bonusów wynosi aż 720 zł. Trzy kolejne konta też zapewniają spore zyski (odpowiednio: 468 zł, 330 zł i 300 zł).

 

Nasza propozycja

eurobank
Konto Active z oferty Eurobanku niedawno stało się jeszcze bardziej atrakcyjną propozycją. Wspomniany bank zagwarantował klientom na 2 lata zerowe opłaty za konto i kartę i bezpłatne korzystanie z krajowych bankomatów. Co więcej, posiadacze Konta Active oraz Konta Prestige z Eurobanku otrzymują 5% zwrotu wydatków na rozrywkę, sport i rekreację. Roczny limit zwrotu to aż 720 zł!

zysk/ strata w rok bonus opłaty
1. eurobank - ranking kont
Eurobank
Konto Active
720 zł 720 zł 0 zł złóż wniosek
2. eurobank - ranking kont
Eurobank
Konto Prestige
468 zł 720 zł 252 zł złóż wniosek
3. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Konto Rozsądne
330 zł 400 zł 70 zł złóż wniosek
4. T-Mobile Usługi Bankowe - ranking kont
T-Mobile Usługi Bankowe
T-Mobile konto Premium
300 zł 300 zł 0 zł złóż wniosek
5. BGŻ BNP Paribas - ranking kont
BGŻ BNP Paribas
iKonto
180 zł 180 zł 0 zł złóż wniosek
6. Credit Agricole - ranking kont
Credit Agricole
Konto osobiste PROSTOoszczędzające PLUS
100 zł 100 zł 0 zł
7. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct z Moim ING
10 zł 100 zł 90 zł złóż wniosek
8. Nest Bank - ranking kont
Nest Bank
Nest Konto
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek
9. Orange Finanse - ranking kont
Orange Finanse
Konto Osobiste
0 zł 0 zł 0 zł
10. Bank Ochrony Środowiska - ranking kont
BOŚ Bank
Konto bez Kosztów
0 zł 0 zł 0 zł

Podsumowanie:
Wśród 64 rachunków bankowych dla osoby z wpływem 3000 zł/m-c, można znaleźć kilka kont, które oprócz braku rocznych kosztów zapewniają również spore zyski. Takie zyskowne rachunki są już ewenementem na rynku, gdyż większość banków zrezygnowała z bonusów dla posiadaczy kont. Na wyróżnienie zasługuje Eurobank, który zapewnia posiadaczom kont Active i Prestige zwrot 5% wydatków na rozrywkę, sport i rekreację (do 60 zł/m-c i 720 zł/rok) oraz darmową obsługę krajowych bankomatów (zamów kontakt z banku »). Dodatkowym atutem konta Active jest łatwe zwolnienie z miesięcznych opłat. Warto wspomnieć, że posiadacze Konta Active w ramach gwarancji udzielanej przez bank, mogą liczyć na dwuletnie utrzymanie najważniejszych opłat na obecnym poziomie. Sprawdź »

Oprócz dwóch kont Eurobanku (Active i Prestige), trzeba pochwalić również rachunki z oferty Alior Banku oraz T - Mobile Usług Bankowych. Pierwsza z wymienionych instytucji, w ramach Konta Rozsądnego zwraca 3% wartości zakupów spożywczych (do 50 zł/m-c lub 400 zł/rok) (złóż wniosek »). Posiadacze Konta Premium od T-Mobile, mogą z kolei liczyć na comiesięczną premię 25 zł (do 300 zł/rok), jeżeli wartość transakcji bezgotówkowych przekroczy 500 zł/m-c (złóż wniosek »).

Ranking kont osobistych dla Kowalskiego z dochodem 2200 zł - wrzesień 2016

Data publikacji: 2016.09.19 godz. 12:54

Sprawdź nasz najnowszy ranking kont bankowych dla osoby o przeciętnych dochodach 2 200 zł/ mies.. We wrześniu przeanalizowaliśmy aż 68 rachunków bankowych, które są aktualnie dostępne na rynku!

Dane GUS-u wskazują, że przeciętne wynagrodzenie w Polsce wynosi około 2200 zł netto. Dlatego postanowiliśmy sprawdzić, jakie są najlepsze konta osobiste dla osoby dysponującej przeciętnym dochodem. W naszym wrześniowym rankingu rachunków bankowych przyjęliśmy, że przykładowy klient banku:

  • co miesiąc otrzymuje 2200 zł na swoje konto
  • wykonuje 15 transakcji bezgotówkowych o wartości 450 zł/m-c (w tym zakupy spożywcze za 400 zł/m-c i wydatki na rozrywkę - 50 zł/m-c)
  • wykonuje 25 transakcji telefonem o wartości 600 zł (o ile konto pozwala na wykonywanie takich transakcji)
  • posiada średnie saldo na koncie wynoszące 1000 zł
  • raz w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatu należącego do sieci swojego banku i dwa razy w miesiącu z „obcych” bankomatów (suma wypłat to 400 zł/m-c)
  • co miesiąc wykonuje dwa przelewy wewnętrzne i pięć przelewów zewnętrznych przez system bankowości internetowej

Po uwzględnieniu powyższych założeń, można zauważyć spore zróżnicowanie wyników. Tylko jedno z analizowanych kont, generuje roczny zysk na poziomie przekraczającym 200 zł (patrz poniżej). Pozostałe rachunki z czołowej dziesiątki zapewniają tylko niewielką premię lub brak kosztów przez cały rok.

Nasza propozycja

Bank Millennium
Konto 360° z Millennium Banku to popularny i ceniony rachunek, który teraz jest oferowany w ramach ciekawej promocji. Osoby otwierające rachunek z oferty Millennium do 5 grudnia 2016 roku, będą mogły otrzymać zwrot za zakupy (2% transakcji „kartowych” oraz 5% transakcji wykonanych telefonem komórkowym). Z tytułu premii, Millennium wypłaca nawet 360 zł.

Bank/ nazwa konta bilans roczny wartość premii suma opłat
1. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto 360°
234 zł 234 zł 0 zł złóż wniosek
2. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Konto Rozsądne
74 zł 144 zł 70 zł złóż wniosek
3. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct z Moim ING
70 zł 100 zł 30 zł złóż wniosek
4. eurobank - ranking kont
Eurobank
Konto Active
30 zł 30 zł 0 zł złóż wniosek
5. Credit Agricole - ranking kont
Credit Agricole
Konto osobiste PROSTO oszczędzające PLUS
5 zł 100 zł 95 zł
6. Bank SMART - ranking kont
Bank SMART
SMART Konto
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek
7. eurobank - ranking kont
Eurobank
Konto Classic
0 zł 0 zł 0 zł
8. Getin Noble Bank - ranking kont
Getin Bank
Konto GETIN UP
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek
9. BGŻ BNP Paribas - ranking kont
BGŻ BNP Paribas
Konto Praktyczne
0 zł 0 zł 0 zł
10. Orange Finanse - ranking kont
Orange Finanse
Konto Osobiste
0 zł 0 zł 0 zł

1. Bank Millennium Konto 360° - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata to 8 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (warunek 1) i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c (warunek 2). W przeciwnym razie opłata wynosi 4 zł/m-c (niespełniony warunek 2) lub 7 zł/m-c (niespełnione obydwa warunki). Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty.  
Osoby zawierające umowę Konta 360° do 5 grudnia 2016 roku, mogą liczyć na sześciomiesięczny zwrot za „kartowe” transakcje bezgotówkowe (2%, do 30 zł/m-c) oraz płatności BLIK (5%, do 30 zł/m-c). 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów BZ WBK i Planet Cash: 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za konto. W przeciwnym razie opłata to 1 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Opłata za korzystanie z pozostałych obcych bankomatów: 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za konto. W przeciwnym razie opłata to 5 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Oprocentowanie konta: 0,00%

2. Alior Bank Konto Rozsądne - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli na ROR jest przelewane wynagrodzenie, emerytura, renta lub stypendium - w przeciwnym razie 8 zł/m-c 
Opłata za użytkowanie karty: 5 zł/m-c, jeżeli na ROR jest przelewane wynagrodzenie, emerytura, renta lub stypendium - w przeciwnym razie 13 zł/m-c. Opłata za wydanie karty: 10 zł. 
Bank nalicza 3% zwrotu za zakupy w sklepach spożywczych, supermarketach i hipermarketach, które zostały opłacone przy pomocy karty debetowej lub aplikacji iKASA. Zwrot jest naliczany przy regularnych wpływach na konto. Maksymalny limit premii to 50 zł/m-c lub 400 zł/rok. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł (3 zł poza Alior i Euronet jeśli na konto nie wpływają pieniądze). Oprocentowanie konta: 0,00% 

3. ING Bank Śląski Konto Direct z Moim ING - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Limit dla użytkowników do 26 roku życia to 200 zł/m-c.
Premia o wysokości 100 zł jest przewidziana dla nowych posiadaczy Konta Direct, którzy zawrą umowę o ROR, konto oszczędnościowe oraz kartę do 30 listopada 2016 r., wykonają płatności kartą debetową w określonym terminie (min. 1000 zł do 31 marca 2017 r.) i nie zrezygnują z konta do dnia wypłaty premii. Premię otrzymają osoby, które od 1 kwietnia 2015 r. do 31 sierpnia 2016 r. nie posiadały ROR-u w ING Banku Śląskim.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 2,50 zł (0,00 zł za operację w bankomatach ING i PlanetCash oraz pierwszą w miesiącu wypłatę z innych bankomatów). Oprocentowanie konta: 0,00%

4. Eurobank Konto Active - Opłata za prowadzenie konta to 9 zł/m-c. Bank nie pobiera opłaty za konto, jeżeli: suma wpływów na ROR wynosi min. 1500 zł/m-c lub średnie saldo konta wynosi min. 15 000 zł lub konto służy do spłaty kredytu udzielonego na kwotę min. 1500 zł, klient posiada kartę kredytową z limitem min. 500 zł i dokonuje nią przynajmniej trzy transakcje w miesiącu lub na konto wpływa świadczenie z programu „Rodzina 500 Plus” (zwolnienie obowiązuje do końca września 2017 r.). Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli kwota transakcji opłaconych bezgotówkowo to min. 400 zł/m-c. W przeciwnym razie, miesięczny koszt obsługi karty wynosi 4,90 zł (Visa Electron, MasterCard Debit).
W ramach programu „Rodzina i Przyjaciele”, bank zwraca 5% wydatków na rozrywkę, sport i rekreację. Limit zwrotu to 60 zł/m-c i 720 zł/rok. 
Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%.

5. Credit Agricole Konto osobiste PROSTO oszczędzające PLUS - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeśli wartość wpływów na konto wynosi przynajmniej 1500 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata to 9,90 zł/m-c. Dla osób poniżej 30 roku życia, limit wpływów jest obniżony do 1000 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 500 zł. W przeciwnym razie opłata to 7,90 zł. 
Bank wypłaca premię o wartości 100 zł osobom, które przeniosą konto z kartą i zapewnią wpływy wynoszące przynajmniej 1500 zł przez trzy kolejne miesiące. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za korzystanie ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (do końca 2016 r. darmowa również wypłata ze wszystkich bankomatów na świecie). Oprocentowanie konta: 0,00%

6. Bank SMART SMART Konto - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%

7. Eurobank Konto Classic - Opłata za prowadzenie konta to 11 zł/m-c. Bank nie pobiera opłaty za konto, jeżeli: suma wpływów na ROR wynosi min. 1000 zł/m-c lub średnie saldo konta wynosi min. 10 000 zł lub konto służy do obsługi kredytu udzielonego na kwotę min. 500 zł lub klient posiada kartę kredytową z limitem min. 500 zł i dokonuje nią przynajmniej trzy transakcje w miesiącu. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli kwota transakcji opłaconych bezgotówkowo to min. 300 zł/m-c. W przeciwnym razie, miesięczny koszt obsługi karty wynosi 4,90 zł (Visa Electron, MasterCard Debit).
Posiadacz Konta Classic otrzymuje bezpłatny pakiet Home Assistance.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%

8. Getin Bank Konto Getin UP - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c
Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeśli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata to 6,99 zł/m-c. Z opłaty zwolnione są osoby poniżej 28 roku życia. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 3,50%, min. 5 zł (wyjątki: 0 zł w bankomatach Euronet i PlanetCash i 0 zł w pozostałych  bankomatach jeśli wpływ na konto min. 1000 zł/m-c i transakcje bezgotówkowe min. 300 zł/m-c. Oprocentowanie konta: 0,00%

9. BGŻ BNP Paribas Konto Praktyczne - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli wartość wpływów na konto wynosi przynajmniej 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata to 10 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby do 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Z opłaty są zwolnione osoby do 26 roku życia. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju i na świecie: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%

10. Orange Finanse Konto Osobiste - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł jeśli klient wykonał przynajmniej pięć transakcji bezgotówkowych w miesiącu (w przeciwnym razie - 5 zł/m-c za darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów). Oprocentowanie konta: 0,00%

Podsumowanie:
Po sprawdzeniu 68 kont osobistych dla klienta z dochodem 2200 zł, bez trudu udało się wskazać dziesięć najlepszych propozycji. Wśród nich zdecydowanie wyróżnia się Konto 360° z oferty Millennium Banku (pozycja 1). Ten znany i popularny rachunek, już od dłuższego czasu jest dostępny na krajowym rynku. Od niedawna Millennium Bank kusi promocją, która dodatkowo zwiększa atrakcyjność Konta 360°. W ramach promocyjnej oferty, osoba otwierająca nowe konto do 5 grudnia 2016 roku, będzie otrzymywała zwrot za transakcje wykonane karta debetową (2% wartości, do 30 zł/m-c) i telefonem komórkowym (5% wartości, do 30 zł/m-c). W każdym z sześciu miesięcy trwania promocji, posiadacz Konta 360° może otrzymać aż 60 zł. Maksymalna wartość premii od Millennium Banku wynosi 360 zł. W obecnych warunkach rynkowych to bardzo dobry wynik.
Warto również zwrócić uwagę, że klient Millennium Banku łatwo może uniknąć opłat za prowadzenie konta, obsługę karty debetowej oraz pobieranie gotówki z krajowych bankomatów. Dla modelowego klienta z naszego rankingu, Konto 360° przez cały rok jest zupełnie bezpłatne. Załóż konto 360° »

  • Konto Optymalne w BGŻ BNP Paribas »
  • Konto Direct z aplikacją Moje ING w ING Bank Śląski »
  • Konto za Zero w PKO Bank Polski »