Jednym z zobowiązań, jakie bierze na siebie kredytobiorca po podpisaniu umowy jest to, że będzie spłacał regularnie, zgodnie z harmonogramem przedstawionym przez bank, raty kapitałowo-odsetkowe. Jednak w życiu wszystko może się zdarzyć – utrata pracy czy nagła choroba mogą sprawić, że sytuacja finansowa kredytobiorcy nagle się pogorszy. W takim przypadku nie można po prostu przestać spłacać zobowiązania, ale należy skontaktować się ze swoim bankiem.
Pierwsze problemy ze spłatą kredytu powinny być jak najszybciej zażegnane. Kredytobiorca może zgłosić się do swojego banku i poprosić o wakacje kredytowe, renegocjować umowę lub przenieść kredyt do innego banku za sprawą refinansowania lub konsolidacji z innym zobowiązaniem finansowym.
Poinformowanie banku o problemach
Problemy z terminową spłatą kredytu mogą pojawić się właściwie u każdego, niezależnie od wyjściowej sytuacji finansowej. Nawet osoby, które w momencie wnioskowania o kredyt czy podpisywania umowy miały wysoką zdolność, mogą stracić źródło utrzymania, przez co naturalnie pojawią się realne problemy ze spłatą zobowiązania kredytowego.
Najgorsze, co można zrobić w takim przypadku, to unikać banku i udawać, że brak spłaty kolejnych rat kredytu to nic takiego. Ta instytucja szybko upomni się o nie i naliczy odsetki karne. Natomiast inaczej może być, jeśli klient zgłosi się do swojego banku i poinformuje, że np. stracił pracę.
Instytucji kredytującej z reguły zależy, by klient spłacił kredyt w całości, najlepiej zgodnie z harmonogramem. Jeśli w toku spłaty okaże się, że z różnych powodów nie jest w stanie tego zrobić, bank będzie skłonny do podjęcia pewnych działań. Może zaproponować klientowi:
- Wakacje kredytowe – czasowe zawieszenie spłaty rat, najczęściej oferowane klientom, którzy dotychczas regularnie spłacali zobowiązanie.
- Wydłużenie okresu kredytowania i tym samym zmniejszenie rat kapitałowo-odsetkowych.
- Rozłożenie spłaty odsetek karnych na raty.
Płać ratę kredytu niższą nawet o 30%. Porównaj oferty »
Warto podjąć negocjacje z bankiem, ponieważ pozwalają one na rozwiązanie problemu, bez konieczności uruchamiania windykacji i angażowania do niej komornika. Jeśli klient ma zaciągnięty kredyt mieszkaniowy, którego z różnych powodów nie jest w stanie spłacać, może zwrócić się o pomoc do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
Konsolidacja zobowiązań kredytowych
W przypadku, gdy kredytobiorca ma nie jeden kredyt do spłaty, a kilka, ale pojawiają się problemy finansowe, które mogą zaburzyć regularność ich spłaty, może zastanowić się nad możliwością konsolidacji.
Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie ze sobą różnych zobowiązań, jak kredyty bankowe, pożyczki, w tym te udzielane przez firmy pozabankowe. W zależności od banku, inne mogą być warunki konsolidacji. Pozwala ona na obniżenie miesięcznego zobowiązania wynikającego z konieczności spłacania rat kapitałowo-odsetkowych, choć najczęściej wynika to z wydłużenia okresu kredytowania, co skutkuje niestety podwyższeniem całkowitych kosztów zobowiązania.
60 firm pożyczkowych w jednym miejscu. Porównaj oferty »
Przeniesienie kredytu do innego banku
Jeśli negocjacje z bankiem macierzystym w kwestii ułatwień w spłacie kredytu nie przynoszą oczekiwanych skutków, kolejnym krokiem może być zorientowanie się w kwestii refinansowania, tj. przeniesienia kredytu do innego banku, który zaoferuje lepsze warunki. Klientowi zależeć powinno na wydłużeniu okresu kredytowania i wypracowaniu lepszych warunków kosztowych, np. wynegocjowaniu niższej marży i prowizji.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.