W trakcie ostatniej dekady liczba pracowników zatrudnionych na podstawie umów zlecenia i umów o dzieło znacząco wzrosła. Do omawianej grupy należą zarówno osoby, które dobrowolnie wybierają elastyczne formy zatrudnienia (freelancerzy), jak i pracownicy starający się o etat. Krajowe banki nie mogą lekceważyć tak licznej grupy potencjalnych klientów. Dlatego umowy cywilnoprawne są traktowane jako dopuszczalne zabezpieczenie spłaty kredytu gotówkowego. Warto sprawdzić, jakie zasady szacowania dochodu wynikającego z umów o dzieło i umów zlecenia stosują wiodące banki ….
Okres zatrudnienia zleceniobiorcy musi być dłuższy niż pół roku
Po przeanalizowaniu informacji dostarczonych przez krajowe banki okazuje się, że osoba wnioskująca o kredyt gotówkowy musi udokumentować przynajmniej półroczny okres zatrudnienia na podstawie umów cywilnoprawnych (patrz poniższa tabela). Mniej restrykcyjne zasady stosują dwaj kredytodawcy (PKO BP oraz mBank). Obydwie instytucje wymagają potwierdzenia trzymiesięcznego stażu pracy w ramach umów cywilnoprawnych. W przypadku pięciu kredytodawców (BNP Paribas, Eurobank, Getin, ING, Millenium) analogiczny okres wynosi aż 12 miesięcy.
Warto dodać, że banki zwracają uwagę nie tylko na okres potwierdzonego zatrudnienia. W praktyce znacznie lepiej postrzegani są klienci, którzy rzadko zmieniają swoich zleceniodawców. Na niekorzyść osoby starającej się o kredyt świadczą też dłuższe przerwy pomiędzy poszczególnymi umowami.
Przedstawione umowy i rachunki po uprzedniej weryfikacji służą do oszacowania średniego dochodu. Banki w swoich obliczeniach uwzględniają miesięczne kwoty wynagrodzenia netto. Takie rozwiązanie zapewnia większą zdolność kredytową dla osób, które nie są objęte systemem ubezpieczeń społecznych i korzystają z wyższych kosztów uzyskania przychodu (50%).
Nazwa banku | Zasady szacowania dochodu wynikającego z umowy o dzieło lub umowy zlecenie | Wymagania banku |
Alior Bank | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 6 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 6 m-cy (w tym 3 m-ce u ostatniego pracodawcy) Dopuszczalne przerwy między umowami muszą być krótsze niż 5 dni |
BNP Paribas | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 3 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 12 m-cy |
Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 6 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 6 m-cy | |
Bank Zachodni WBK | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 6 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 6 m-cy |
Credit Agricole | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 3 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 6 m-cy |
Deutsche Bank PBC | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 6 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 6 m-cy Dochód netto wnioskodawcy musi przekroczyć 2000 złotych |
Eurobank | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 12 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 12 m-cy |
Getin Bank | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 12 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 12 m-cy Dopuszczalne przerwy między umowami muszą być krótsze niż 7 dni |
ING Bank Śląski | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 12 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 12 m-cy Dochód netto wnioskodawcy musi przekroczyć 800 złotych |
mBank | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 3 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 3 m-cy Dochód netto wnioskodawcy musi przekroczyć kwotę minimalnego wynagrodzenia dla pracowników etatowych |
Millenium | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 3 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 12 m-cy |
PKO BP | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 3 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 3 m-cy |
Raiffeisen Polbank | Bank uwzględnia dochód netto z ostatnich 3 m-cy | Okres zatrudnienia musi przekroczyć 6 m-cy |
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych eBroker.pl | ||
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.