Transakcje wykonane skradzioną kartą: kto za nie odpowiada?

150 euro – to kluczowa kwota dla pokrzywdzonego klienta

Zakres odpowiedzialności za nieuprawnione transakcje określa ustawa o usługach płatniczych. Wspomniany akt prawny stanowi, że klient musi ponieść straty, które wystąpiły przed zastrzeżeniem karty. Odpowiedzialność posiadacza „plastiku” jest jednak ograniczona do 150 euro. Limit kwotowy nie obowiązuje, jeżeli straty powstały na wskutek celowego działania klienta lub jego rażącej niedbałości (przykłady: udostępnienie PIN-u osobom niepowołanym, przechowywanie karty razem z informacją o PIN-ie, brak zgłoszenia o kradzieży karty).

Bank jako wystawca instrumentu płatniczego pokrywa szkody, które:

• powstały przed zastrzeżeniem karty i przewyższają ustawowy limit (150 euro)
• miały miejsce po zastrzeżeniu karty (wyjątek to straty wywołane celowym działaniem klienta)

Posiadacz karty może się uwolnić od odpowiedzialności za nieuprawnione transakcje, jeśli udowodni, że wyłudzenie nastąpiło na wskutek niewłaściwego działania banku lub osoby przyjmującej płatność (np. pracownika sklepu).

Nieobowiązkowa polisa receptą na kłopoty …

Warto wiedzieć, że krajowe banki oferują ubezpieczenia od skutków nieuprawnionego użycia kart płatniczych. Takie polisy pozwalają na pokrycie niezawinionych strat, które ponosi klient (do 150 euro).

Po przeanalizowaniu aktualnej oferty rynkowej okazuje się, że dwa wiodące banki oferują bezpłatne ubezpieczenia dla posiadaczy wszystkich kart płatniczych (patrz poniższe zestawienie). Taką politykę prowadzi Alior i Eurobank. Na bezpłatne zabezpieczenie przed wyłudzeniem środków mogą liczyć też posiadacze kart kredytowych, które zostały wydane przez BZ WBK oraz ING Bank Śląski. Pozostałe banki naliczają opłatę za każdy miesiąc ochrony karty płatniczej (od 2,00 zł do 9,99 zł).

Przed skorzystaniem z wybranej polisy warto zwrócić uwagę na czasowe ograniczenia ochrony. Zostały one przedstawione w ostatniej kolumnie poniższej tabeli.