Czy ratę kredytu można negocjować?

Przewalutowanie i refinansowanie

Kolejną możliwością jest przewalutowanie kredytu złotówkowego lub jego refinansowanie z jednoczesną zmianą waluty. Przewalutowanie odbywa się w obrębie obecnego banku natomiast przy refinansowaniu ze zmianą waluty wybór banku zależy od nas. Dzięki takiej decyzji rata kredytu znacznie się zmniejszy ze względu na dużo niższe oprocentowanie kredytów walutowych niż złotówkowych. Różnice w oprocentowaniu wynikają z różnic w stopach procentowych pomiędzy poszczególnymi krajami np. Wibor 3m dla złotówki to 4,75%, podczas gdy Euribor 3M w strefie euro to 1,5%. Warto również pomyśleć o zmianie waluty kredytu wtedy, gdy złoty jest słaby. Poprzez takie działania będziemy mieli do oddania dużo mniej Euro czy Franka oraz znacznie mniejsze ryzyko kursowe.

W razie odmowy, warto pójść do konkurencji i spróbować refinansowania kredytu. I tu uwaga. Decydując się na ten krok, koniecznie trzeba przeliczyć wszystkie koszty. Może się bowiem okazać, że to rozwiązanie nie jest tak korzystne, jakim wydawało się na początku. Należy bowiem wziąć pod uwagę nie tylko oprocentowanie ale wszystkie inne opłaty wymagane przez bank. Wielce prawdopodobne będzie, że konkurencja kusząc klienta zaproponuje mu dużo niższe oprocentowanie. W zamian jednak wymagać będzie dodatkowych obowiązków: płatności kartą na konkretną kwotę, wykupienia drogiego ubezpieczenia.

Na negocjowane warunki raczej nie mają co liczyć klienci, którzy mają niską zdolność kredytową, która na drodze wyjątku uczynionego przez bank, wystarczy do zaciągnięcia kredytu w pożądanej wysokości i wydania pozytywnej decyzji kredytowej. Wyjątkiem jest tu sytuacja, gdy wnioskujący o kredyt jest wieloletnim klientem banku i ma dobrą opinię.

Na koniec wypada jeszcze dodać, że nie wszystkie zapisy umowy odnoszące się do spłaty kredytu bank będzie chciał z nami negocjować. W niektórych przypadkach nie pozwala na to prawo bankowe. Chodzi np. o bankowy tytuł egzekucyjny czy możliwość dowolnego zabezpieczenia kredytu. Tutaj, szczególnie w przypadku kredytu hipotecznego, nie ponegocjujemy.