Banki i SKOK-i powinny oferować atrakcyjne warunki niewielkich kredytów jako alternatywę dla znacznie droższych chwilówek. W grudniu sprawdziliśmy warunki świątecznych kredytów na kwotę 1000 zł z 48-miesięcznym okresem spłaty. Warto zwrócić uwagę, że wspomniane kredyty dość mocno różnią się pod względem wysokości rat.
Szczegółowe dane dot. powyższych kredytów gotówkowych:
1. Kasa Stefczyka - Pożyczka ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota pożyczki 1000 zł, 2000 zł, 3000 zł lub 4000 zł. Okres spłaty wynosi 48 m-cy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 0%.
Pożyczka Zaratka jest dostępna dla Klientów nieposiadających pożyczek lub kredytów w Kasie Stefczyka w okresie co najmniej 6 miesięcy przed dniem złożenia wniosku. Wstępną decyzję pożyczkową można uzyskać w ciągu 15 minut. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe.
Przykład reprezentatywny z dnia 01.04.2018r. dla Pożyczki Zaratka: Całkowita kwota kredytu wynosi 1000,00 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0zł) wynosi 9%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 9,38%. Czas obowiązywania umowy – 48 miesięcy, 47 miesięcznych rat równych: 24,89zł oraz ostatnia, 48. rata: 24,93zł. Całkowita kwota do zapłaty: 1 194,76zł, w tym odsetki: 194,76 zł.
2. Citi Handlowy - Pożyczka ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota pożyczki do 150 000 zł. Okres spłaty do 96 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 7,00%. Pożyczka dostępna online. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,32%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 29 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 36 081,48 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 7 081,48 zł (w tym: prowizja 1 015,00 zł, odsetki 6 066,48 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 601,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 622,48 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11 października 2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
3. BNP Paribas - Kredyt ze stałym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 1000 zł do 120 000 zł. Okres kredytowania od 6 m-cy do 84 m-cy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 9,90%.
Kredyt o kwocie do 10 000 zł (do 30 000 dla klientów BNP Paribas) jest dostępny przez Internet. W pozostałych przypadkach, klient musi udać się do oddziału banku. Po zakupie ubezpieczenia, klient może liczyć na niższą prowizję.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wyliczona na 01.08.2019 r. dla przykładu reprezentatywnego wynosi 10,43%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 48 794 zł, całkowita kwota do zapłaty 67 962,40 zł, oprocentowanie stałe 6,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 19 168,40 zł (w tym: prowizja 4830,61 zł, odsetki 14 337,79 zł), 84 miesięczne raty 83 równe po 809,08 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 808,76 zł.
4. ING Bank Śląski - Kwota pożyczki od 1000 zł do 200 000 zł. Okres kredytowania od 3 m-cy do 120 m-cy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 5,99%. W przypadku okresu spłaty nieprzekraczającego 36 miesięcy, obowiązuje stała stawka oprocentowania. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,72%. Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej dla Klienta Stałego (wg definicji TOiP) – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 10 807 zł; całkowita kwota do zapłaty 15 372,45 zł; oprocentowanie zmienne 8,99%; całkowity koszt pożyczki 4565,45 zł (w tym: prowizja 701,37 zł, odsetki 2285,30 zł, Ubezpieczenie na życie do pożyczek gotówkowych „Pakiet Srebrny/Pakiet Złoty” 1578,78 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł).
5. EnveloBank - Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota kredytu do 100 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 6,40%. Możliwość otrzymania kwoty do 20 000 zł bez zgody współmałżonka. Ubezpieczenie kredytu jest dobrowolne.
Prezentowana oferta dotyczy klientów, którzy przynajmniej przez połowę okresu spłaty (max. 24 miesiące) zapewnią wpływy na ROR w EnveloBanku (min. 1000 zł/m-c).
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 13,35% przy założeniach: kredyt udzielony w dniu 1 sierpnia 2019 r. na okres 42 miesięcy, bez ubezpieczenia, całkowita kwota kredytu 7000,00 zł (bez kredytowanych kosztów kredytu), spłacany do 1. dnia każdego miesiąca w równych ratach w kwocie 206,98 zł, ostatnia rata wyrównująca 207,03 zł, oprocentowanie zmienne 8,90% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 1693,21 zł (w tym: odsetki 1247,19 zł, prowizja 446,02 zł), całkowita kwota do zapłaty 8693,21 zł.
6. Alior Bank - Pożyczka ze stałym oprocentowaniem. Kwota pożyczki do 200 000 zł. Okres spłaty od 24 m-cy do 60 m-cy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 9,90%. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe. Istnieje możliwość konsolidacji zadłużenia.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami II wynosi 13,25%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 18 073 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 615,12 zł, oprocentowanie stałe: 9,9%, całkowity koszt pożyczki: 5542,12 zł (w tym prowizja: 994,02 zł (5,5%), odsetki: 4548,10 zł), 53 miesięczne raty (w tym 52 równe raty w wysokości 445,57 zł, ostatnia rata: 445,48 zł). Kalkulacja została dokonana na 20.11.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania: minimalny 24 miesiące, maksymalny 60 miesięcy. Średni miesięczny koszt pożyczki za każdy pożyczony 1000 zł wynosi nie więcej niż 6 zł dla pożyczek zawartych na okres od 52 miesięcy. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu, długości okresu kredytowania oraz daty płatności pierwszej raty. Szczegóły oferty oraz Taryfa opłat i prowizji w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.
7. BNP Paribas - Kredyt ze stałym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 1000 zł do 200 000 zł. Okres spłaty do 120 m-cy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 6,00% (od 1 000 zł do 30 000 zł - 6%, od 30 001 zł do 80 000 zł - 4%, pow. 80 000 zł - 2%). W przypadku kredytów z okresem spłaty wynoszącym ponad 5 lat, możliwe jest zwolnienie klienta z odsetek za ostatnie 24 miesiące. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wyliczona na 09.09.2019 r. wynosi 9,99%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 32 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46567,33 zł, oprocentowanie stałe 8,49 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 14567,33 zł (prowizja 1280 zł, odsetki 13287,33 zł),98 miesięcznych rat (97 po 475,17 zł i jedna 475,84 zł).
8. Pekao S.A. - Pożyczka ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota pożyczki do 250 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 6,99%. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 16,12% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 15500 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 3 855,41 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 1 164,87 zł (6,99%), odsetki 2690,54 zł), całkowita kwota do zapłaty 19355,41 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 537,65 zł, 36. rata wyrównująca 537,66 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 15500 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 07.08.2019 r. Warunki dotyczą Pożyczki Ekspresowej. Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po ocenie zdolności kredytowej. Informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
9. Bank Pocztowy - Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota kredytu do 200 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 7,50%. Wartość kredytu na oświadczenie o dochodach do 4500 zł. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 14,68% przy założeniach: kredyt udzielony w dniu 1 sierpnia 2019 r. na okres 48 miesięcy, bez ubezpieczenia, całkowita kwota kredytu 9500,00 zł (bez kredytowanych kosztów kredytu), spłacany do 1. dnia każdego miesiąca w równych ratach w kwocie 258,57 zł, ostatnia rata wyrównująca 258,13 zł, oprocentowanie zmienne 9,90% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 2910,92 zł (w tym: odsetki 2196,96 zł, prowizja 713,96 zł), całkowita kwota do zapłaty 12 410,92 zł.
10. PKO Bank Polski - Pożyczka ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota pożyczki do 200 000 zł. Okres kredytowania do 96 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 9,49%. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13 300,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 932,14 zł, oprocentowanie zmienne 9,99%, całkowity koszt kredytu 7 632,14 zł (w tym: prowizja 1 985,60 zł, odsetki 5 646,54 zł), 78 miesięcznych rat równych po 264,82 zł, ostatnia rata 276,18 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 15.04.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Stan na: 10.12.2019 r.