TOP 10 z 30 kont dla przedsiębiorcy z miesięcznym wpływem 12 000 zł
Zgodnie z założeniami, tym razem nasz przykładowy przedsiębiorca:
- otrzymuje co miesiąc ok. 12 000 zł wpływu na swój rachunek
- co miesiąc wykonuje z konta przelewy na rzecz ZUS-u (pełne składki) i urzędu skarbowego
- wykonuje płatności kartą na kwotę 3 500 zł miesięcznie (45 operacji w miesiącu)
- zleca w miesiącu 8 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR), 4 internetowe przelewy natychmiastowe i 4 przelewy wewnętrzne przez Internet
- 5 razy w miesiącu dokonuje wypłaty z „obcych” bankomatów krajowych (5 x 100 zł)
- 4 razy w roku dokonuje wypłaty z bankomatów zagranicznych na terenie UE (4 x 50 euro)
Poniższa tabela przedstawia kalkulacje rocznego zysku lub rocznej straty dla przykładowego właściciela firmy. Warto zwrócić uwagę na ogromną różnicę pomiędzy pierwszym miejscem (880 zł rocznego zysku) i ostatnią pozycją (aż 980 zł straty na rok).
|
nazwa konta |
bilans roczny |
bonus |
opłaty |
|
| 1. |
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia otwarte w ramach akcji BONUS |
+ 880 zł |
880 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Alior Bank
Rachunek 4x4 |
- 168 zł |
480 zł |
648 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Alior Bank
iKonto Biznes |
- 204 zł |
480 zł |
684 zł |
złóż wniosek |
| 4. |
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes |
- 380 zł |
300 zł |
680 zł |
złóż wniosek |
| 5. |
Nest Bank
BIZnest Konto |
- 480 zł |
0 zł |
480 zł |
złóż wniosek |
| 6. |
Bank Millennium
Konto Mój Biznes |
- 600 zł |
200 zł |
800 zł |
|
| 7. |
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy |
- 740 zł |
0 zł |
740 zł |
złóż wniosek |
| 8. |
Inteligo
Konto firmowe Inteligo |
- 800 zł |
0 zł |
800 zł |
|
| 9. |
mBank
mBiznes konto Standard |
- 880 zł |
0 zł |
880 zł |
|
| 10. |
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe |
- 980 zł |
0 zł |
980 zł |
|
Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych:
1. Santander Bank Polska i BONUS - Konto dostępne w ramach promocji BONUS +250 trwającej do 31.08.2020. Graniczny termin podpisania umowy w ramach promocji to 15.09.2020. Promocja dla osób nieposiadających konta firmowego w Santander Banku Polska od 01.07.2019 do dnia przystąpienia do promocji. Aby otrzymać 250 zł premii w ramach akcji BONUS należy do 11.10.2020 zalogować się przynajmniej raz do aplikacji mobilnej oraz wykonać min. 3 dowolne przelewy elixir lub ekspress elixir lub bluecash (za wyjątkiem przelewów do ZUS).
W ramach promocji „Konto Firmowe Godne Polecenia”, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, a także wyrażenie zgód marketingowych.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt przelewu natychmiastowego przez 24 miesiące: 0 zł za pierwsze 10 przelewów w miesiącu. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 30 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US oraz transakcje kartą (razem: 40 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł (bez dodatkowego pakietu). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów krajowych i bankomatów na obszarze EOG (tylko wypłaty w EUR): 0 zł w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 30 zł, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US oraz transakcje kartą (razem: 40 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł (0 zł za pierwszy w miesiącu). Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Euronet i Planet Cash: po 1 transakcji w miesiącu za 0 zł, kolejne transakcje za 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju oraz bankomatów na obszarze EOG (tylko wypłaty w EUR): 3%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy.
W ramach promocji („1000 zł premii dla firm – II edycja”) trwającej do 30 września 2020 roku, bank zapewnia nawet 1000 zł nagrody. Aby otrzymać 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes, klient musi wykonać przelewy do ZUS na kwotę minimum 100 zł miesięcznie w trzech kolejnych miesiącach (w terminie do 3 pełnych miesięcy kalendarzowych następujących po miesiącu otwarcia rachunku), a także w terminie do 3 miesięcy następujących po miesiącu otwarcia rachunku powinien wykonać co najmniej jedną transakcję bezgotówkową na kwotę min. 100 zł kartą debetową Mastercard wydaną do nowo otwartego rachunku oraz jeden przelew przez aplikację PeoPay na kwotę min. 100 zł. Klient otrzyma dodatkowe 100 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes jeśli otworzy rachunek poprzez podstronę internetową Banku (online), bankowość elektroniczną Pekao24, aplikację PeoPay lub infolinię Banku Pekao S.A. (Pekao Direct). Kolejne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (200 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł) oraz umowę kredytu, pożyczki lub karty kredytowej Mastercard z gwarancją BGK de-minimis,EFI COSME, EFI EaSI (300 zł).
Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta (pierwszego w banku): 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
6. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł. Przez pierwsze 12 miesięcy od otwarcia konta, klient jest zwolniony z opłaty, jeśli założył rachunek przed rokiem od rozpoczęcia działalności gospodarczej. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 4,99 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty.
W ramach promocji „Konto z premią do 500 zł” trwającej do 31 sierpnia 2020 roku, bank wypłaca nawet 500 zł premii dla klientów. Nagroda o wartości 200 zł jest wypłacana jeśli klient we wrześniu, październiku i listopadzie 2020 r. wykona przelew do ZUS w wysokości min. 250 zł lub dokona płatności kartą debetową na kwotę min. 250 zł oraz zapewni min. 1000 zł wpływów zewnętrznych na konto. Premia 300 zł jest przeznaczona dla przedsiębiorców zapewniających odpowiedni wpływ na nowy terminal płatniczy (min. 1000 zł wpływów do końca listopada 2020 r.).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Millennium/Santander Bank Polska i Planet Cash: 0 zł/1 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 3,00%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów na terenie krajów EOG (w EUR): 2,5%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów zagranicznych: 2,5%, min. 9 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Zwolnienie z opłaty obowiązuje w lipcu 2020 r. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Zwolnienie z opłaty za przelewy obowiązuje w lipcu 2020 r. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych i bankomatów w krajach SEPA (wypłaty w EUR): 5,00 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0,00 zł). Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3,00%. Oprocentowanie: 0,00%
8. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji „Konto firmowe za 0 zł” trwającej do 9 lipca 2020 r. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu wewnętrznego: 1,5 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (ELIXIR): 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł
Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów krajowych mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A.: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 3,5% min. 5 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów zagranicznych: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 10 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł.Koszt przelewu natychmiastowego: 20 zł (10 zł w lipcu 2020 r.). Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
Stan na: 03.07.2020 r.
Podsumowanie
Po dokładnym sprawdzeniu oferty rachunków firmowych okazało się, że Konto Firmowe Godne Polecenia otwarte w ramach akcji BONUS dosłownie zdystansowało konkurencję. Zwycięski rachunek jako jedyny zapewnił roczny zysk. Co więcej, mówimy o zysku wynoszącym aż 880 zł i zerowych kosztach korzystania z konta. Klient Santander Banku Polska może otrzymać dwie premie:
- większą - zwrotu 3% transakcji kartą debetową do 900 zł (maksymalnie 150 zł miesięcznie przez 6 miesięcy) za wykonywanie minimum jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u (o wartości przynajmniej 200 zł), a także wyrażenie zgód marketingowych.
- oraz mniejszą - 250 zł za otwarcie konta, zalogowanie się do aplikacji mobilnej i wykonanie 3 przelewów w ramach akcji BONUS
Świetny wynik Konta Firmowego Godnego Polecenia to również efekt zwolnienia klientów z wielu kosztów przez kolejne 24 miesiące. Zwycięskie konto przez dwa lata gwarantuje brak opłat za:
- prowadzenie rachunku oraz wydanie i używanie pierwszej karty debetowej w PLN
- pobieranie gotówki ze wszystkich bankomatów krajowych i zagranicznych
- 10 pierwszych przelewów natychmiastowych w miesiącu (poprzez bankowość internetową i mobilną)
- przelewy krajowe (ELIXIR) w bankowości internetowej oraz mobilnej i smsKody autoryzacyjne
- zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty w bankowości internetowej i mobilnej
Warto także podkreślić, że posiadacz Konta Firmowego Godnego Polecenia otwartego w ramach akcji BONUS, niezależnie od promocji zyskuje dostęp do wielu innych atrakcyjnych ofert Santander Banku Polska. Jako przykład można wymienić: mobilny terminal płatniczy za darmo oraz usługi eFaktoring, eUmowy i eWindykacja. Dowiedz się więcej o Koncie Firmowym Godnym Polecenia i akcji BONUS »
