Ranking 34 kont dla przedsiębiorcy z wpływami 10 000 zł miesięcznie
Koniec roku przyniósł ze sobą sporo zmian dla obecnych posiadaczy kont firmowych w popularnych bankach. ING Bank Śląski podjął decyzję o podniesieniu kosztu wypłat z „obcych” bankomatów w Polsce. Idea Bank zadecydował natomiast o rychłym wycofaniu z oferty Konta Branżowego, które gwarantuje do 480 zł rocznej premii. Postanowiliśmy sprawdzić, jakie zmiany miały miejsce w innych bankach. W ramach grudniowego rankingu przyjęliśmy, że przykładowy klient banku:
- otrzymuje co miesiąc 10 000 zł wpływu na swój rachunek bankowy
- dysponuje średnim saldem na rachunku wynoszącym 5100 zł miesięcznie
- wykonuje płatności kartą na kwotę 4200 zł miesięcznie (25 operacji w miesiącu)
- zleca co miesiąc 7 internetowych przelewów wewnętrznych
- zleca w miesiącu 10 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR)
- 3 razy w miesiącu dokonuje wypłaty z bankomatów zagranicznych (3 x równowartość 200 zł)
- 12 razy w miesiącu dokonuje wypłaty z „obcych” bankomatów krajowych (12 x 100 zł)
W poniższej tabeli przedstawiliśmy 10 najlepszych spośród 34 porównywanych rachunków firmowych. Warto zauważyć, że zwycięskie konto wypracowało prawie 3 krotnie wyższy zysk od rachunku znajdującego się na drugiej pozycji!
|
nazwa konta |
zysk/ strata roczna |
bonus |
opłaty |
|
| 1. |
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia |
+ 900 zł |
900 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Alior Bank
iKonto Biznes |
+ 324 zł |
780 zł |
- 456 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Idea Bank
Konto Firma To Ja |
- 48 zł |
480 zł |
- 528 zł |
złóż wniosek |
| 4. |
Idea Bank
Konto Branżowe |
- 48 zł |
480 zł |
- 528 zł |
|
| 5. |
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe |
- 60 zł |
0 zł |
- 60 zł |
|
| 6. |
Alior Bank
Rachunek 4x4 |
- 468 zł |
0 zł |
- 468 zł |
złóż wniosek |
| 7. |
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes |
- 580 zł |
200 zł |
- 780 zł |
złóż wniosek |
| 8. |
Alior Bank
Rachunek Partner |
- 684 zł |
0 zł |
- 684 zł |
złóż wniosek |
| 9. |
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy |
- 876 zł |
0 zł |
- 876 zł |
złóż wniosek |
| 10. |
Inteligo
Konto firmowe Inteligo |
- 1 080 zł |
0 zł |
- 1 080 zł |
|
Szczegółowe dane dot. powyższych rachunków firmowych:
1. Santander Bank Polska - Konto dostępne w ramach promocji trwającej do końca 2019 r. (graniczny termin przystąpienia) Promocja dla osób nieposiadających konta firmowego w Santander Banku Polska od 31 marca 2019 r. do dnia przystąpienia do promocji. Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców II”, bank zwraca 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł. W ramach promocji „W podróży 2-4-6”, dodatkowo można liczyć na zwrot części wydatków opłaconych kartą Mastercard Business Debit (6% zwrotu za opłaty autostradowe, 4% zwrotu za hotele oraz 2% zwrotu za paliwo ze stacji Circle K).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł - premia 25 zł/m-c, pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 25 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł, średniomiesięczne saldo od 2500 zł do 10 000 zł - premia 5 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US, średnie saldo oraz transakcje wykonane kartą debetową (razem: 65 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł (0 zł za pierwsze pięć wypłat w miesiącu). Koszt wypłaty z bankomatów zagranicznych: 3,00%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „Premiowanie za bankowanie”, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy przelew do urzędu skarbowego min. 250 zł - premia 30 zł/m-c, średnie saldo na koncie od 5000 zł do 10 000 zł - premia - 10 zł/m-c). Maksymalna wartość premii to 50 zł/m-c i 600 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i saldo na koncie (razem: 40 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
Bank w ramach promocji „Konto Branżowe” wypłaca klientowi zwrot 10% transakcji wykonanych kartą debetową (do 40 zł miesięcznie). Nagroda jest naliczana jeśli klient w danym miesiącu dokona min. jednej transakcji bezgotówkowej i jednego przelewu do ZUS-u lub urzędu skarbowego.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł (bez dodatkowego pakietu). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 0 zł w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%, min. 8,00 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Bank w ramach promocji trwającej do 31 grudnia 2019 r. wypłaca 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes. Warunkiem wypłaty premii jest dokonanie następujących czynności w ciągu 3 miesięcy po miesiącu otwarcia rachunku: przelewu do ZUS na kwotę min. 100 zł miesięcznie przez 3 kolejne miesiące, przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej na kwotę min. 100 zł oraz jednego przelewu przez aplikację PeoPay lub stronę mobilną m.pekao24.pl na kwotę min. 100 zł. Premie są wypłacane też za zawarcie umowy o terminal płatniczy (200 zł) i skorzystanie z kredytu, pożyczki lub karty kredytowej (200 zł).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego (US) i miał wpływy min. 2500 zł/m-c lub posiada kredyt firmowy w Alior Banku. W przeciwnym razie, opłata wynosi 25 zł/m-c. Przez pierwsze pół roku posiadania konta, do zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku wystarczy spełnienie warunku dotyczącego przelewów do US/ZUS. Ta zasada dotyczy firm, które założyły Rachunek Partner przed upływem 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności. Opłata za obsługę karty: 3 zł (9 zł jeżeli klient nie wykona min. 4 transakcji bezgotówkowych w miesiącu).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 1,00%, min. 3 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%, min. 6 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 5,00 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0 zł). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%. Oprocentowanie: 0,00%
10. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
Stan na: 09.12.2019 r.
Podsumowanie
Po wnikliwej analizie rynku, jednogłośnie stwierdzamy, że Konto Firmowe Godne Polecenia nadal jest zdecydowanie najlepszą propozycją dla przykładowego przedsiębiorcy. Ten rachunek oferowany przez Santander Bank Polska, pod względem poziomu rocznego zysku (aż 900 zł) znacząco wyprzedza propozycję Alior Banku (wynik: 324 zł) oraz pozostałe konta generujące roczną stratę.
Osoby zainteresowane Kontem Firmowym Godnym Polecenia powinny się pośpieszyć, ponieważ tylko do końca bieżącego roku Santander Bank Polska oferuje możliwość założenia wspomnianego rachunku w promocji. Aktualna oferta promocyjna zapewnia nie tylko zwrot 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie przez 6 miesięcy). Dodatkowym atutem jest dwuletnie zwolnienie dotyczące między innymi następujących kosztów:
- miesięcznej opłaty za konto oraz kartę debetową
- opłat za obsługę krajowych i zagranicznych bankomatów
- opłat za standardowe przelewy zewnętrzne (w systemie Elixir) oraz 10 przelewów natychmiastowych w miesiącu
Trzeba dodać, że posiadacze Konta Firmowego Godnego Polecenia do końca marca 2020 r. mogą otrzymać dodatkową premię za transakcje wykonane kartą debetową (6% zwrotu za opłaty autostradowe, 4% zwrotu za hotele oraz 2% zwrotu za paliwo ze stacji Circle K). Zwrot o stawce 4% i 6% wynosi do 200 zł miesięcznie, a dwuprocentowa premia nie jest limitowana.
Jeszcze inna korzyść dla posiadaczy Konta Firmowego Godnego Polecenia polega na bezpłatnym dostępie do księgowości online inFakt i możliwości otrzymania mobilnego terminala płatniczego z abonamentem za 0 zł (na zawsze). Otwórz konto przez internet »
