Wielu polskich przedsiębiorców wydaje sporo pieniędzy na zakup paliwa. W ramach październikowego rankingu sprawdziliśmy, czy takie osoby mogą liczyć na jakieś bonusy od banków prowadzących konta firmowe. Zgodnie z naszymi założeniami, aktywność często podróżującego przedsiębiorcy jest następująca:
- wpływy na konto: 6000 zł/m-c
- średnie saldo na koncie: 2000 zł/m-c
- płatności kartą: 1000 zł/m-c
z czego część tej kwoty jest przeznaczane na zakup 120 litrów miesięcznie
(do obliczeń przyjęliśmy średnią cenę paliwa 4,60 zł/litr)
- internetowe przelewy wewnętrzne: 2 operacje w miesiącu
- internetowe przelewy zewnętrzne (ELIXIR): 10 operacji w miesiącu
- wypłaty z bankomatów banku i sieci partnerskiej: 3 wypłaty w miesiącu
- wypłaty z pozostałych krajowych bankomatów: 2 wypłaty w miesiącu (wartość: 2 x 100 zł)
- z konta regularnie są wykonywane przelewy do ZUS-u i urzędu skarbowego (po jednym w miesiącu)
Po uwzględnieniu takich założeń okazuje się, że tylko trzy banki zapewniają premię dla przedsiębiorcy. W jednym przypadku, taki roczny bonus może wynosić ponad 1000 zł!
|
nazwa konta |
bilans roczny |
bonus roczny |
opłaty roczne |
|
| 1. |
Alior Bank
Rachunek Partner |
960 zł |
1008 zł |
48 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Alior Bank
iKonto Biznes |
420 zł |
420 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Idea Bank
Konto Firma to Ja |
360 zł |
360 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 4. |
Pekao SA
Pakiet Mój Biznes Mobilny |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
| 5. |
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy |
- 30 zł |
0 zł |
30 zł |
złóż wniosek |
| 6. |
T-Mobile Usługi Bankowe
T-Mobile Konto Biznes |
- 60 zł |
0 zł |
60 zł |
|
| 7. |
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe |
- 60 zł |
0 zł |
60 zł |
|
| 8. |
PKO BP
PKO Konto FIrmowe |
- 120 zł |
0 zł |
120 zł |
|
| 9. |
Inteligo
Konto Firmowe |
- 120 zł |
0 zł |
120 zł |
|
| 10. |
BOŚ Bank
Konto EkoStarter |
- 120 zł |
0 zł |
120 zł |
|
Szczegółowe informacje dot. powyższych kont dla firm:
1. Alior Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego (US) i miał wpływy min. 2500 zł/m-c lub posiada kredyt firmowy w Alior Banku. W przeciwnym razie, opłata wynosi 25 zł/m-c. Przez pierwsze pół roku posiadania konta, do zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku wystarczy spełnienie warunku dotyczącego przelewów do US/ZUS. Ta zasada dotyczy firm, które założyły Rachunek Partner przed upływem 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności. Opłata za obsługę karty: 3 zł miesięcznie (w ramach promocji trwającej do odwołania, bank nie pobiera dopłaty za prowadzenie karty)
W ramach promocji trwającej do odwołania, bank zwraca nowym klientom różnicę pomiędzy średnią ceną paliwa za litr podawaną przez Polską Izbę Paliw Płynnych, a ceną 3,90 zł/litr. Miesięczny limit zwrotu to 100 zł. Bank naliczy zwrot jeśli łącznie zostaną spełnione następujące warunki: przynajmniej jedna płatność w miesiącu na stacjach benzynowych w Polsce, przynajmniej jeden przelew do ZUS lub US w miesiącu, wartość transakcji bezgotówkowych wynosząca przynajmniej 500 zł/m-c.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez rok w ramach promocji „1500 zł dla firm”. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł miesięcznie.
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł - premia 25 zł/m-c, pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 25 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i transakcje wykonane kartą debetową (razem: 35 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł (0 zł za pierwsze pięć wypłat w miesiącu). Oprocentowanie: 0,00%
3. Idea Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c - w przeciwnym razie 4,99 zł
W ramach promocji „Premiowanie za bankowanie”, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy przelew do urzędu skarbowego min. 250 zł - premia 30 zł/m-c). Maksymalna wartość premii to 50 zł/m-c i 600 zł/rok.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Pekao SA - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł/m-c. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze dziesięć przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. ING Bank Śląski - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 2,50 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0 zł). Oprocentowanie: 0,00%
6. T-Mobile Usługi Bankowe - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego (US) i miał wpływy min. 2000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata wynosi 15 zł/m-c. Przez pierwsze pół roku posiadania konta, do zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku wystarczy spełnienie warunku dotyczącego przelewów do US/ZUS. Ta zasada dotyczy firm, które założyły konto przed upływem 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. Bank Pocztowy - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. PKO BP - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przynajmniej jeden przelew do ZUS-u w miesiącu i wykonał płatności kartą debetową o wartości przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 25 zł. Rachunek jest bezpłatny przez 6 miesięcy od momentu otwarcia (bez dodatkowych warunków) jeśli firma działa krócej niż 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł
W ramach promocji trwającej do 31 października 2017 roku, klient otrzymuje roczny dostęp do Internetu mobilnego za darmo. Limit transferu danych w ramach promocyjnego pakietu internetowego to 10 GB miesięcznie.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł za pierwsze 30 przelewów w miesiącu (przelewy do ZUS i US oraz przelewy przez aplikację IKO: 0 zł). Każdy kolejny przelew poza pakietem kosztuje 1 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 3,50%, min. 5 zł
Bank dodatkowo nie pobiera opłat za korzystanie z platformy do prowadzenia księgowości przez 6 miesięcy oraz za powiadomienia SMS przez 3 miesiące od momentu otwarcia rachunku. Oprocentowanie: 0,00%
9. Inteligo - opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i BZ WBK: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. BOŚ Bank - konto dla firm, które prowadzą działalność nie dłużej niż 12 miesięcy. Opłata za prowadzenie konta: konto prowadzone jest bezpłatnie przez 18 miesięcy, a potem automatycznie zostanie zmienione na Konto Elastyczne Taryfa Optymalna. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Euronetu w placówkach BOŚ: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 3%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,01%
Stan na: 12.10.2017 r.
Podsumowanie
Mogłoby się wydawać, że czasy wysokich premii dla przedsiębiorców posiadających konta już minęły. Tymczasem przedsiębiorcy korzystający z Rachunku Partner, mogą otrzymać premię nawet 1200 zł rocznie. W ramach promocji dotyczącej tego konta firmowego, Alior Bank zwraca koszt zakupu paliwa (do 100 zł miesięcznie). Ten zwrot jest wyliczany jako różnica pomiędzy średnią ceną paliwa (podawaną przez Polską Izbę Paliw Płynnych) oraz stawką wynoszącą 3,90 zł/litr.
Paliwowa premia z Alior Banku będzie naliczana, jeżeli klient łącznie spełni następujące warunki: wykona przynajmniej jedną płatność kartą miesięcznie na stacjach benzynowych w Polsce, zleci co najmniej jeden przelew do ZUS-u lub Urzędu Skarbowego w miesiącu i zapłaci kartą za zakupy o wartości przynajmniej 500 zł/m-c. Warto dodać, że w ramach opisywanej promocji, która trwa do odwołania, Alior Bank bezwarunkowo rezygnuje z opłaty za kartę debetową do Rachunku Partner (standardowa opłata: 3 zł miesięcznie). Otwórz Rachunek Partner i odbieraj zwrot za paliwo »
Oprócz opisywanego Rachunku Partner, na uwagę zasługuje również inna propozycja Alior Banku. Mowa o iKoncie Biznes, którego posiadacz może otrzymać roczną premię wynoszącą nawet 1500 zł. W ramach promocji, Alior Bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł - premia 25 zł/m-c, pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 25 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł).
