Ranking 36 kont dla przedsiębiorcy z miesięcznym wpływem 10 000 zł.
Nasz przykładowy właściciel firmy w następujący sposób wykorzystuje swój rachunek:
- wpływy na konto: 10 000 zł miesięcznie
- średnie saldo na koncie: 5 000 zł miesięcznie
- płatności kartą: 4 000 zł miesięcznie (dwadzieścia operacji w miesiącu)
- internetowe przelewy wewnętrzne: 3 operacje w miesiącu
- internetowe przelewy zewnętrzne (ELIXIR): 10 operacji w miesiącu
- wypłaty z bankomatów zagranicznych: 3 w miesiącu (3 x równowartość 200 zł)
- wypłaty z pozostałych krajowych bankomatów: 8 w miesiącu (8 x 100 zł)
Poniższa tabela przedstawia dziesięć rachunków z najlepszym bilansem korzyści i kosztów. Warto odnotować, że tylko dwa konta zapewniły przykładowemu przedsiębiorcy spory roczny zysk.
|
nazwa konta |
zysk/ strata rocznie |
bonusy |
opłaty |
|
| 1. |
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia |
+ 900 zł |
900 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Alior Bank
iKonto Biznes |
+ 420 zł |
780 zł |
360 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Idea Bank
Konto Branżowe |
+ 84 zł |
480 zł |
396 zł |
|
| 4. |
Idea Bank
Konto Firma To Ja |
+ 84 zł |
480 zł |
396 zł |
|
| 5. |
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe |
- 60 zł |
0 zł |
60 zł |
|
| 6. |
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes |
- 340 zł |
200 zł |
540 zł |
|
| 7. |
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy |
- 426 zł |
0 zł |
426 zł |
złóż wniosek |
| 8. |
Alior Bank
Rachunek 4x4 |
- 468 zł |
0 zł |
468 zł |
złóż wniosek |
| 9. |
Alior Bank
Rachunek Partner |
- 756 zł |
0 zł |
765 zł |
złóż wniosek |
| 10. |
mBank
mBiznes konto Standard |
- 1020 zł |
0 zł |
1 020 zł |
złóż wniosek |
Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych:
1. Santander Bank Polska - Konto dostępne w ramach promocji trwającej do końca lipca 2019 r. (graniczny termin przystąpienia) Promocja jest dostępna dla osób nieposiadających konta firmowego w Santander Banku Polska na dzień 31 marca 2019 r. oraz na dzień przystąpienia do promocji.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców”, bank zwraca 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł - premia 25 zł/m-c, pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 25 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł, średniomiesięczne saldo od 2500 zł do 10 000 zł - premia 5 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US, średnie saldo oraz transakcje wykonane kartą debetową (razem: 65 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł (0 zł za pierwsze pięć wypłat w miesiącu). Koszt wypłaty z bankomatów zagranicznych: 3,00%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
Bank w ramach promocji „Konto Branżowe” wypłaca klientowi zwrot 10% transakcji wykonanych kartą debetową (do 40 zł miesięcznie). Nagroda jest naliczana jeśli klient w danym miesiącu dokona min. jednej transakcji bezgotówkowej i jednego przelewu do ZUS-u lub urzędu skarbowego.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 1,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „Premiowanie za bankowanie”, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy przelew do urzędu skarbowego min. 250 zł - premia 30 zł/m-c, średnie saldo na koncie od 5000 zł do 10 000 zł - premia - 10 zł/m-c). Maksymalna wartość premii to 50 zł/m-c i 600 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u lub US oraz średnie saldo (razem: 40 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 1,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Bank w ramach promocji trwającej do 31 lipca 2019 r. wypłaca 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes. Warunkiem wypłaty premii jest dokonanie następujących czynności w ciągu 3 miesięcy następujących po miesiącu otwarcia rachunku: przelewu do ZUS na kwotę min. 100 zł miesięcznie przez 3 kolejne miesiące, przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej na kwotę min. 100 zł oraz jednego przelewu przez aplikację PeoPay na kwotę min. 100 zł. Premie są wypłacane też za zawarcie umowy o terminal płatniczy (200 zł) i skorzystanie z kredytu, pożyczki lub karty kredytowej (200 zł). Promocja nie jest przeznaczona dla przedsiębiorców, którzy od 1 lipca 2018 r. do 1 czerwca 2019 r posiadali rachunek rozliczeniowy w Banku Pekao S.A.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 2,50 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0 zł). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%. Oprocentowanie: 0,00%
8. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł (bez dodatkowego pakietu). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 0 zł w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%, min. 8,00 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego (US) i miał wpływy min. 2500 zł/m-c lub posiada kredyt firmowy w Alior Banku. W przeciwnym razie, opłata wynosi 25 zł/m-c. Przez pierwsze pół roku posiadania konta, do zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku wystarczy spełnienie warunku dotyczącego przelewów do US/ZUS. Ta zasada dotyczy firm, które założyły Rachunek Partner przed upływem 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności.
Opłata za obsługę karty: 3 zł (9 zł jeżeli klient nie wykona min. 4 transakcji bezgotówkowych w miesiącu). Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 3 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 5,00%, min. 12 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykona w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS - w przeciwnym razie opłata to 9 zł. Opłata za użytkowanie karty: 5 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych jest niższa od 500 zł/m-c - w przeciwnym razie 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,5 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet i Santander Bank Polska: 0 zł - wypłata co najmniej 100 zł, 1,3 zł - wypłata poniżej 100 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 3% min. 5 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów zagranicznych: 3%, min. 10 zł
Oprocentowanie: 0,00%
Stan na: 06.06.2019 r. Dane: eBroker.pl
Podsumowanie
Informacje zaprezentowane w powyższej tabeli są jednoznaczne. Po uwzględnieniu założeń dotyczących sposobu wykorzystania kont firmowych okazało się, że tylko dwa takie rachunki w perspektywie roku mogą zapewnić spory zysk. Zdecydowanie najlepiej wypadło Konto Firmowe Godne Polecenia z Santander Banku Polska (zysk: 900 zł rocznie). Ten ROR do końca lipca 2019 r. jest dostępny w ramach specjalnej promocji, która zapewnia między innymi dwuletnie zwolnienie z opłat za wiele ważnych usług. Sprawdź »
Posiadacz promocyjnego konta od Santander Banku Polska, przez dwa lata nie zapłaci między innymi za prowadzenie wspomnianego rachunku, obsługę karty debetowej, standardowe przelewy przez Internet i wypłaty z bankomatów na całym świecie. Taka oferta bez wątpienia pozytywnie wyróżnia się na rynku. Ale to nie wszystko. Warto bowiem pamiętać, że posiadacze Konta Firmowego Godnego Polecenia otrzymują czteroprocentowy zwrot za zakupy kartą. Limit takiego zwrotu naliczanego przez pół roku to 150 zł miesięcznie. W związku z powyższym, zwycięskie konto zapewnia premię wynoszącą nawet 900 zł.
Trzeba nadmienić, że w ramach Konta Firmowego Godnego Polecenia, Santander Bank Polska oferuje również dodatkowe korzyści. Pierwszą z nich jest darmowy dostęp do księgowości inFakt. Kolejny bonus to bezpłatny mobilny terminal płatniczy, który pozwala na przyjmowanie płatności niezależnie od miejsca prowadzenia biznesu. Co ważne, abonament na taki mobilny terminal płatniczy bezterminowo wynosi 0 zł w ramach programu Polska Bezgotówkowa.
Warto też wspomnieć o promocji „W podróży 2-4-6” dla nowych posiadaczy karty firmowej Mastercard Business Debit. Ta promocja zapewnia dodatkowy zwrot transakcji bezgotówkowych wynoszący odpowiednio: 2% wydatków (stacje Circle K), 4% wydatków (hotele i motele) oraz 6% wydatków (przejazd autostradami). Zwrot ze stawką 4% i 6% jest limitowany do 200 zł miesięcznie. W przypadku zwrotu dwuprocentowego, nie ma żadnego limitu, co stanowi dodatkową zachętę. Dowiedz się więcej »
