Ranking kont firmowych

Ranking kont dla firm - październik 2020

Data publikacji: 2020.10.13 godz. 14:32

Coraz większa grupa przedsiębiorców, w obawie przed utratą klientów, decyduje się na instalację terminala płatniczego. Do takiej decyzji skłania również epidemia koronawirusa. Właśnie dlatego w październiku 2020 r. porównaliśmy oferty kont z terminalem dla przedsiębiorców.

Zgodnie z naszymi założeniami, nasz rankingowy klient to właściciel małej firmy, który:

  • otrzymuje co miesiąc 6 500 zł wpływu na swój rachunek
  • co miesiąc zleca przelewy online na rzecz ZUS-u (pełne składki) i urzędu skarbowego
  • wykonuje płatności kartą na kwotę 350 zł miesięcznie (3 operacje w miesiącu)
  • miesięcznie zleca 12 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR) oraz 3 przelewy wewnętrzne
  • raz w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatu należącego do sieci banku prowadzącego konto

Poniższa tabela przedstawia roczny zysk lub roczną stratę z użytkowania każdego konta. Warto zwrócić uwagę, że u najlepszych możliwe jest otrzymanie od banku nawet 500 zł rocznie.

Nasza propozycja

PEKAO S.A
Konto Przekorzystne Biznes to aktualnie najlepsza oferta konta firmowego z terminalem płatniczym oraz bonusem. Posiadacze tego sprawdzonego rachunku mogą otrzymać premię o wartości nawet 1 000 zł. Wspomniane konto daje również możliwość łatwego uniknięcia opłat.

nazwa rachunku bilans roczny bonus opłaty
1. PEKAO S.A
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes
+ 500 zł 500 zł 0 zł złóż wniosek
2. Bank Millennium
Bank Millennium
Konto Mój Biznes
+ 500 zł 500 zł 0 zł
3. Nest Bank
Nest Bank
BIZnest Konto
+ 100 zł 100 zł 0 zł złóż wniosek
4. Santander Bank Polska S.A.
Stantander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia
+ 63 zł 63 zł 0 zł złóż wniosek
5. ING Bank Śląski
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek
6. mBank dla firm
mBank
mBiznes konto Standard
- 54 zł 0 zł 54 zł złóż wniosek
7. Bank Pocztowy
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 60 zł 0 zł 60 zł
8. Idea Bank
Idea Bank
Konto Firma +
- 96 zł 0 zł 96 zł złóż wniosek
9. Bank Credit Agricole
Credit Agricole
Solista Biznes
- 168 zł 0 zł 168 zł
10. Alior Bank
Alior Bank
Rachunek Partner
- 396 zł 0 zł 396 zł złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych rachunków firmowych:

1. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminalu wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm rozpoczynających działalność gospodarczą, przez pierwszy rok od daty zawarcia umowy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
W ramach promocji („1000 zł premii dla firm – III edycja”) trwającej do 31 grudnia 2020 roku, bank zapewnia nawet 1000 zł nagrody. Aby otrzymać 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes, klient musi wykonać przelewy do ZUS na kwotę minimum 100 zł miesięcznie w trzech kolejnych miesiącach (w terminie do 3 pełnych miesięcy kalendarzowych następujących po miesiącu otwarcia rachunku), a także w terminie do 3 miesięcy następujących po miesiącu otwarcia rachunku powinien wykonać co najmniej jedną transakcję bezgotówkową na kwotę min. 50 zł kartą debetową Mastercard wydaną do nowo otwartego rachunku oraz jeden przelew przez aplikację PeoPay na kwotę min. 200 zł. Klient otrzyma dodatkowe 100 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes jeśli otworzy rachunek poprzez podstronę internetową Banku (online), bankowość elektroniczną Pekao24, aplikację PeoPay lub infolinię Banku Pekao S.A. (Pekao Direct). Kolejne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (200 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł) oraz za zawarcie umowy kredytu albo pożyczki z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME, EFI EaSI lub karty kredytowej (300 zł). Premia dotycząca terminalu jest wypłacana jeśli przez 3 kolejne miesiące następujące po miesiącu od otwarcia rachunku płatności w terminalu osiągną kwotę min. 500 zł miesięcznie. Założono, że klient spełnia ten warunek. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 18 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
2. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł. Przez pierwsze 12 miesięcy od otwarcia konta, klient jest zwolniony z opłaty, jeśli założył rachunek przed rokiem od rozpoczęcia działalności gospodarczej. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 4,99 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty. 
W ramach promocji „500 zł na dobry początek” trwającej do 29 października 2020 roku, bank wypłaca nawet 500 zł premii dla klientów. Nagroda o wartości 200 zł jest wypłacana jeśli klient w listopadzie oraz grudniu 2020 r. i styczniu 2021 r. wykona przelew do ZUS w wysokości min. 250 zł oraz zapewni min. 1000 zł wpływów zewnętrznych na konto. Premia 300 zł jest przeznaczona dla przedsiębiorców zapewniających odpowiedni wpływ na nowy terminal płatniczy (min. 1000 zł wpływów do końca stycznia 2021 r.). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 12 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
3. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta (pierwszego w banku): 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c.
Bank wypłaca premię firmie podpisującej umowę o terminal płatniczy (100 zł przy umowie na rok, 200 zł przy umowie na 2 lata, 300 zł przy umowie na 3 lata, 400 zł przy umowie na 4 lata). Przyjęto, że klient zawiera roczną umowę. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 12 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
4. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców V”, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, a także wyrażenie zgód marketingowych. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
5. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 19 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 14 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
6. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji „0 zł za prowadzenie konta firmowego”. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji 
Koszt przelewu wewnętrznego: 1,5 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (ELIXIR): 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 18 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
7. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 10 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 12 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
8. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 12 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
9. Credit Agricole - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące w ofercie z terminalem. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez pierwsze 3 miesiące, a później 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł za pierwsze 5 przelewów w miesiącu (później 2 zł za przelew). Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 18 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
10. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł pod warunkiem posiadania terminalu i rozliczenia co najmniej jednej płatności miesięcznie przy pomocy tego urządzenia - w przeciwnym razie opłata wynosi 25 zł/m-c. Opłata za obsługę karty: 3 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: od 30 zł miesięcznie. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 05.10.2020 r. 

Podsumowanie
Nasza październikowa analiza potwierdza, że oferta kont z terminalem jest dość zróżnicowana. Większość porównywanych rachunków zapewnia co najmniej roczne zwolnienie z opłaty za dzierżawę terminalu płatniczego (w ramach programu Polska Bezgotówkowa). Mimo tej preferencji, tylko nieliczne konta wygenerowały roczny zysk.
Po sprawdzeniu oferty rynkowej wydaje się, że Konto Przekorzystne Biznes z Pekao to aktualnie najlepsza opcja dla przedsiębiorców potrzebujących dobrego rachunku oraz terminalu płatniczego. Atutem zwycięskiej propozycji Pekao jest nie tylko fakt, że zapewnia ona zwolnienie z opłat za dzierżawę nowoczesnego terminalu płatniczego przez 18 miesięcy. Nie można również zapomnieć o aktualnej promocji gwarantującej premię o wartości do 1 000 zł. Przedsiębiorca może otrzymać od Pekao taką kwotę za następujące czynności:

  • 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes i niewielką aktywność na nim
  • dodatkowe 100 zł za otwarcie wspomnianego konta online
  • 200 zł za zawarcie umowy dotyczącej terminalu płatniczego
  • kolejne 200 zł za transakcje wymiany walut
  • 300 zł za zawarcie umowy kredytu albo pożyczki z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME, EFI EaSI lub karty kredytowej

Analizowany przykład potwierdził również, że Konto Przekorzystne Biznes z Pekao zapewnia możliwość łatwego uniknięcia popularnych opłat. 
Dowiedz się więcej »

 

Ranking kont firmowych - wrzesień 2020

Data publikacji: 2020.09.21 godz. 10:42

Coraz większa grupa przedsiębiorców nie korzysta już z gotówki i wszystkie płatności reguluje przy pomocy karty debetowej oraz przelewów online. Postanowiliśmy zatem sprawdzić, jakie warunki prowadzenia konta krajowe banki mogą zaoferować takim przedsiębiorcom. 

Ranking 32 kont dla przedsiębiorcy z miesięcznym wpływem 12 000 zł 

Nasz wrześniowy ranking uwzględnia sytuację przedsiębiorcy, który:

  • otrzymuje co miesiąc 12 000 zł wpływu na swój rachunek
  • co miesiąc wykonuje z konta przelewy na rzecz ZUS-u (pełne składki) i urzędu skarbowego
  • wykonuje płatności kartą na kwotę 2 300 zł miesięcznie (10 operacji w miesiącu)
  • zleca w miesiącu 14 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR) oraz 1 przelew natychmiastowy

W poniższej tabeli przedstawiamy symulację rocznego zysku lub rocznej straty z kont dla przykładowego przedsiębiorcy. Warto zwrócić uwagę, że zwycięski rachunek zapewni takiej osobie aż 540 zł rocznego zysku i zerowe koszty.

Nasza propozycja

Alior Bank
Sprawdzone iKonto Biznes wciąż jest bardzo dobrym wyborem dla przedsiębiorców. Takie osoby w ramach premii mogą otrzymać nawet 125 zł miesięcznie (1 500 zł rocznie) za aktywność na rachunku. Posiadacz iKonta Biznes łatwo uniknie też kosztów jego prowadzenia.

nazwa konta bilans roczny bonus opłaty
1. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
iKonto Biznes
+ 540 zł 540 zł 0 zł złóż wniosek
2. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek 4x4
+ 420 zł 540 zł 120 zł złóż wniosek
3. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia z Bonusem
+ 414 zł 414 zł 0 zł złóż wniosek
4. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes
+ 180 zł 300 zł 120 zł złóż wniosek
5. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto Mój Biznes
+ 80 zł 200 zł 120 zł
6. Nest Bank - ranking kont
Nest Bank
BIZnest Konto
- 120 zł 0 zł 120 zł złóż wniosek
7. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
- 120 zł 0 zł 120 zł złóż wniosek
8. mBank - ranking kont
mBank
mBiznes konto Standard
- 120 zł 0 zł 120 zł złóż wniosek
9. Inteligo - ranking kont
Inteligo
Konto firmowe Inteligo
- 288 zł 0 zł 288 zł
10. Bank Pocztowy - ranking kont
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 300 zł 0 zł 300 zł

Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych: 

1. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 20 zł, transakcje kartą debetową o wartości min. 2000 zł/m-c - premia 25 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US oraz transakcje kartą (razem: 45 zł miesięcznie). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł (0 zł za pierwszy w miesiącu). Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 20 zł, transakcje kartą debetową o wartości min. 2000 zł/m-c - premia 25 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US oraz transakcje kartą (razem: 45 zł miesięcznie). Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł
Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł (w ramach dodatkowego pakietu kosztującego 10 zł/m-c). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego 0 zł za 10 pierwszych przelewów (w ramach dodatkowego pakietu kosztującego 10 zł/m-c). Oprocentowanie: 0,00%
3. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach promocji „Promocji dla przedsiębiorców IV”, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, a także wyrażenie zgód marketingowych. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt przelewu natychmiastowego przez 24 miesiące: 0 zł za pierwsze 10 przelewów w miesiącu. Oprocentowanie: 0,00%
4. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
W ramach promocji („1000 zł premii dla firm – II edycja”) trwającej do 30 września 2020 roku, bank zapewnia nawet 1000 zł nagrody. Aby otrzymać 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes, klient musi wykonać przelewy do ZUS na kwotę minimum 100 zł miesięcznie w trzech kolejnych miesiącach (w terminie do 3 pełnych miesięcy kalendarzowych następujących po miesiącu otwarcia rachunku), a także w terminie do 3 miesięcy następujących po miesiącu otwarcia rachunku powinien wykonać co najmniej jedną transakcję bezgotówkową na kwotę min. 100 zł kartą debetową Mastercard wydaną do nowo otwartego rachunku oraz jeden przelew przez aplikację PeoPay na kwotę min. 100 zł. Klient otrzyma dodatkowe 100 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes jeśli otworzy rachunek poprzez podstronę internetową Banku (online), bankowość elektroniczną Pekao24, aplikację PeoPay lub infolinię Banku Pekao S.A. (Pekao Direct). Kolejne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (200 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł) oraz umowę kredytu, pożyczki lub karty kredytowej Mastercard z gwarancją BGK de-minimis,
EFI COSME, EFI EaSI (300 zł). Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł. Przez pierwsze 12 miesięcy od otwarcia konta, klient jest zwolniony z opłaty, jeśli założył rachunek przed rokiem od rozpoczęcia działalności gospodarczej. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 4,99 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty. 
W ramach promocji „Konto z premią do 500 zł” trwającej do 29 października 2020 roku, bank wypłaca nawet 500 zł premii dla klientów. Nagroda o wartości 200 zł jest wypłacana jeśli klient w listopadzie oraz grudniu 2020 r. i styczniu 2021 r. wykona przelew do ZUS w wysokości min. 250 zł oraz zapewni min. 1000 zł wpływów zewnętrznych na konto. Premia 300 zł jest przeznaczona dla przedsiębiorców zapewniających odpowiedni wpływ na nowy terminal płatniczy (min. 1000 zł wpływów do końca stycznia 2021 r.). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR):  10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta (pierwszego w banku): 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 19 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 12 miesięcy w ramach promocji „Konto firmowe – II edycja”. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł przez 12 miesięcy w ramach promocji. Koszt przelewu wewnętrznego: 1,5 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (ELIXIR): 0 zł przez 12 miesięcy w ramach promocji. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 10 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 20 zł. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 12.09.2020 r. 

Podsumowanie
Nasza wrześniowa analiza sugeruje, że kilka banków w odpowiedzi na kryzysową dekoniunkturę zmieniło warunki prowadzenia kont firmowych. Niestety zwykle są to zmiany na niekorzyść klientów. Negatywnych modyfikacji oferty nie muszą obawiać się firmowi klienci Alior Banku. Wspomniana instytucja nadal oferuje bowiem do 1 500 zł rocznej premii w ramach iKonta Biznes oraz Rachunku 4 x 4. Są to najlepiej ocenione konta firmowe w naszym wrześniowym rankingu. Na szczególną uwagę zasługuje iKonto Biznes, które zapewniło przykładowemu posiadaczowi aż 540 zł rocznego zysku przy zerowym koszcie użytkowania.
Osoby przeglądające rankingi eBroker.pl mogą wiedzieć, że iKonto Biznes pojawia się w nich często. Wspomniany rachunek wciąż zapewnia premię za aktywność wynoszącą do 125 zł miesięcznie i 1 500 zł rocznie. Nasz przykładowy klient otrzymał 45 zł miesięcznie (20 zł za przelew do ZUS/urzędu skarbowego oraz 25 zł za płatności kartą). Alior Bank płaci również premię za przelew SEPA, skorzystanie z oferty kas fiskalnych, transakcje walutowe, przelewy zagraniczne oraz saldo na koncie. Warto podkreślić, że posiadacz iKonta Biznes może bardzo łatwo uniknąć regularnych miesięcznych kosztów. Tak się stało właśnie w przypadku naszego wrześniowego rankingu. Dowiedz się więcej o iKoncie Biznes »

Ranking kont dla firm - lipiec 2020

Data publikacji: 2020.07.03 godz. 14:22

Banki w odpowiedzi na koronawirusowy kryzys zmieniły swoje tabele opłat i prowizji. Ta sytuacja dotyczyła również kont firmowych. Właśnie dlatego w lipcu postanowiliśmy znów sprawdzić, który rachunek jest najlepszy dla małych i mikroprzedsiębiorców.

TOP 10 z 30 kont dla przedsiębiorcy z miesięcznym wpływem 12 000 zł 

Zgodnie z założeniami, tym razem nasz przykładowy przedsiębiorca:

  • otrzymuje co miesiąc ok. 12 000 zł wpływu na swój rachunek
  • co miesiąc wykonuje z konta przelewy na rzecz ZUS-u (pełne składki) i urzędu skarbowego
  • wykonuje płatności kartą na kwotę 3 500 zł miesięcznie (45 operacji w miesiącu)
  • zleca w miesiącu 8 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR), 4 internetowe przelewy natychmiastowe i 4 przelewy wewnętrzne przez Internet
  • 5 razy w miesiącu dokonuje wypłaty z „obcych” bankomatów krajowych (5 x 100 zł)
  • 4 razy w roku dokonuje wypłaty z bankomatów zagranicznych na terenie UE (4 x 50 euro)

Poniższa tabela przedstawia kalkulacje rocznego zysku lub rocznej straty dla przykładowego właściciela firmy. Warto zwrócić uwagę na ogromną różnicę pomiędzy pierwszym miejscem (880 zł rocznego zysku) i ostatnią pozycją (aż 980 zł straty na rok).

Nasza propozycja

Santander Bank Polska S.A.
Konto Firmowe Godne Polecenia otwarte w ramach akcji BONUS to oferta, która zupełnie dystansuje konkurencję. Wspomniany rachunek pozwala na uzyskanie 250 zł premii za spełnienie prostych warunków, zapewnia zwolnienie z najważniejszych opłat przez 24 miesiące i daje możliwość otrzymania zwrotu za transakcje kartą wynoszącego nawet 900 zł (150 zł x 6 miesięcy).

nazwa konta bilans roczny bonus opłaty
1. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia otwarte w ramach akcji BONUS
+ 880 zł 880 zł 0 zł złóż wniosek
2. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek 4x4
- 168 zł 480 zł 648 zł złóż wniosek
3. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
iKonto Biznes
- 204 zł 480 zł 684 zł złóż wniosek
4. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes
- 380 zł 300 zł 680 zł złóż wniosek
5. Nest Bank - ranking kont
Nest Bank
BIZnest Konto
- 480 zł 0 zł 480 zł złóż wniosek
6. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto Mój Biznes
- 600 zł 200 zł 800 zł
7. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
- 740 zł 0 zł 740 zł złóż wniosek
8. Inteligo - ranking kont
Inteligo
Konto firmowe Inteligo
- 800 zł 0 zł 800 zł
9. mBank - ranking kont
mBank
mBiznes konto Standard
- 880 zł 0 zł 880 zł
10. Bank Pocztowy - ranking kont
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 980 zł 0 zł 980 zł

Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych: 

1. Santander Bank Polska i BONUS - Konto dostępne w ramach promocji BONUS +250 trwającej do 31.08.2020. Graniczny termin podpisania umowy w ramach promocji to 15.09.2020. Promocja dla osób nieposiadających konta firmowego w Santander Banku Polska od 01.07.2019 do dnia przystąpienia do promocji. Aby otrzymać 250 zł premii w ramach akcji BONUS należy do 11.10.2020 zalogować się przynajmniej raz do aplikacji mobilnej oraz wykonać min. 3 dowolne przelewy elixir lub ekspress elixir lub bluecash (za wyjątkiem przelewów do ZUS). 
W ramach promocji „Konto Firmowe Godne Polecenia”, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, a także wyrażenie zgód marketingowych. 
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt przelewu natychmiastowego przez 24 miesiące: 0 zł za pierwsze 10 przelewów w miesiącu. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 30 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US oraz transakcje kartą (razem: 40 zł miesięcznie). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł (bez dodatkowego pakietu). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów krajowych i bankomatów na obszarze EOG (tylko wypłaty w EUR): 0 zł w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 30 zł, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US oraz transakcje kartą (razem: 40 zł miesięcznie). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł (0 zł za pierwszy w miesiącu). Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Euronet i Planet Cash: po 1 transakcji w miesiącu za 0 zł, kolejne transakcje za 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju oraz bankomatów na obszarze EOG (tylko wypłaty w EUR): 3%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy.   
W ramach promocji („1000 zł premii dla firm – II edycja”) trwającej do 30 września 2020 roku, bank zapewnia nawet 1000 zł nagrody. Aby otrzymać 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes, klient musi wykonać przelewy do ZUS na kwotę minimum 100 zł miesięcznie w trzech kolejnych miesiącach (w terminie do 3 pełnych miesięcy kalendarzowych następujących po miesiącu otwarcia rachunku), a także w terminie do 3 miesięcy następujących po miesiącu otwarcia rachunku powinien wykonać co najmniej jedną transakcję bezgotówkową na kwotę min. 100 zł kartą debetową Mastercard wydaną do nowo otwartego rachunku oraz jeden przelew przez aplikację PeoPay na kwotę min. 100 zł. Klient otrzyma dodatkowe 100 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes jeśli otworzy rachunek poprzez podstronę internetową Banku (online), bankowość elektroniczną Pekao24, aplikację PeoPay lub infolinię Banku Pekao S.A. (Pekao Direct). Kolejne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (200 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł) oraz umowę kredytu, pożyczki lub karty kredytowej Mastercard z gwarancją BGK de-minimis,EFI COSME, EFI EaSI (300 zł). 
Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju:    2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta (pierwszego w banku): 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR): 10 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
6. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł. Przez pierwsze 12 miesięcy od otwarcia konta, klient jest zwolniony z opłaty, jeśli założył rachunek przed rokiem od rozpoczęcia działalności gospodarczej. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 4,99 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty. 
W ramach promocji „Konto z premią do 500 zł” trwającej do 31 sierpnia 2020 roku, bank wypłaca nawet 500 zł premii dla klientów. Nagroda o wartości 200 zł jest wypłacana jeśli klient we wrześniu, październiku i listopadzie 2020 r. wykona przelew do ZUS w wysokości min. 250 zł lub dokona płatności kartą debetową na kwotę min. 250 zł oraz zapewni min. 1000 zł wpływów zewnętrznych na konto. Premia 300 zł jest przeznaczona dla przedsiębiorców zapewniających odpowiedni wpływ na nowy terminal płatniczy (min. 1000 zł wpływów do końca listopada 2020 r.). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt przelewu natychmiastowego (Express ELIXIR):  10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Millennium/Santander Bank Polska i Planet Cash: 0 zł/1 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 3,00%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów na terenie krajów EOG (w EUR): 2,5%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów zagranicznych: 2,5%, min. 9 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Zwolnienie z opłaty obowiązuje w lipcu 2020 r. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł.  Zwolnienie z opłaty za przelewy obowiązuje w lipcu 2020 r. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych i bankomatów w krajach SEPA (wypłaty w EUR): 5,00 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0,00 zł). Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3,00%. Oprocentowanie: 0,00%
8. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji „Konto firmowe za 0 zł” trwającej do 9 lipca 2020 r. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu wewnętrznego: 1,5 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (ELIXIR): 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł
Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów krajowych mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A.: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 3,5% min. 5 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów zagranicznych: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 10 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł.Koszt przelewu natychmiastowego: 20 zł (10 zł w lipcu 2020 r.). Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 03.07.2020 r. 

Podsumowanie
Po dokładnym sprawdzeniu oferty rachunków firmowych okazało się, że Konto Firmowe Godne Polecenia otwarte w ramach akcji BONUS dosłownie zdystansowało konkurencję. Zwycięski rachunek jako jedyny zapewnił roczny zysk. Co więcej, mówimy o zysku wynoszącym aż 880 zł i zerowych kosztach korzystania z konta. Klient Santander Banku Polska może otrzymać dwie premie:

  • większą - zwrotu 3% transakcji kartą debetową do 900 zł (maksymalnie 150 zł miesięcznie przez 6 miesięcy) za wykonywanie minimum jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u (o wartości przynajmniej 200 zł), a także wyrażenie zgód marketingowych.
  • oraz mniejszą - 250 zł za otwarcie konta, zalogowanie się do aplikacji mobilnej i wykonanie 3 przelewów w ramach akcji BONUS 

Świetny wynik Konta Firmowego Godnego Polecenia to również efekt zwolnienia klientów z wielu kosztów przez kolejne 24 miesiące. Zwycięskie konto przez dwa lata gwarantuje brak opłat za:

  • prowadzenie rachunku oraz wydanie i używanie pierwszej karty debetowej w PLN
  • pobieranie gotówki ze wszystkich bankomatów krajowych i zagranicznych
  • 10 pierwszych przelewów natychmiastowych w miesiącu (poprzez bankowość internetową i mobilną)
  • przelewy krajowe (ELIXIR) w bankowości internetowej oraz mobilnej i smsKody autoryzacyjne
  • zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty w bankowości internetowej i mobilnej

Warto także podkreślić, że posiadacz Konta Firmowego Godnego Polecenia otwartego w ramach akcji BONUS, niezależnie od promocji zyskuje dostęp do wielu innych atrakcyjnych ofert Santander Banku Polska. Jako przykład można wymienić: mobilny terminal płatniczy za darmo oraz usługi eFaktoring, eUmowy i eWindykacja. Dowiedz się więcej o Koncie Firmowym Godnym Polecenia i  akcji BONUS »

Ranking kont firmowych - luty 2020

Data publikacji: 2020.02.27 godz. 09:47

Na przełomie 2019 r. oraz 2020 r. miały miejsce ciekawe zmiany dotyczące oferty kont firmowych. Właśnie dlatego, w ramach lutowego rankingu, postanowiliśmy sprawdzić koszty i korzyści rachunków firmowych dla przedsiębiorców po tych zmianach. 

Ranking 32 kont dla przedsiębiorcy z miesięcznym wpływami ok. 6 300 zł/ mies. 

Do przygotowania naszego rankingu przyjęliśmy, że nasz przykładowy przedsiębiorca: 

  • otrzymuje co miesiąc 6 300 zł wpływu na swój rachunek
  • co miesiąc wykonuje z konta przelewy na rzecz ZUS-u (pełne składki) i urzędu skarbowego
  • wykonuje płatności kartą na kwotę 150 zł miesięcznie (3 operacje w miesiącu)
  • zleca w miesiącu 12 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR)
  • 4 razy w miesiącu dokonuje wypłaty z „obcych” bankomatów krajowych (4 x 100 zł)
  • 2 razy w miesiącu wpłaca gotówkę we wpłatomacie (2 x 1500 zł)
  • 4 razy w roku dokonuje wypłaty z bankomatów zagranicznych na terenie UE (4 x równowartość 200 zł)

Poniżej znajduje się podsumowanie bonusów i opłat dotyczące 10 najlepszych ofert. Warto zwrócić uwagę, że przykładowy klient banku tylko na jednym koncie zarobi więcej niż 200 zł rocznie.

Nasza propozycja

Idea Bank
Konto Firma+ to zupełnie nowa i bardzo atrakcyjna oferta Idea Banku. Ten bank, który jest doświadczony w obsłudze przedsiębiorców, oprócz atrakcyjnych warunków prowadzenia konta, proponuje również zwrot 10% każdej składki ZUS (przez pół roku, max. 50 zł miesięcznie). W taki sposób można łatwo i bez wysiłku zarobić nawet 300 zł.

nazwa konta zysk/ strata roczna bonusy (rocznie) opłaty (rocznie)
1. Idea Bank - ranking kont
Idea Bank
Konto Firma+
+ 300 zł + 300 zł 0 zł złóż wniosek
2. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
iKonto Biznes
+ 192 zł + 360 zł - 168 zł złóż wniosek
3. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek 4x4
+ 168 zł + 360 zł -192 zł złóż wniosek
4. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia
+ 36 zł +36 zł 0 zł złóż wniosek
5. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes
- 24 zł + 200 zł - 224 zł złóż wniosek
6. Inteligo - ranking kont
Inteligo
Konto firmowe Inteligo
- 260 zł 0 zł - 260 zł
7. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek Partner
- 284 zł 0 zł - 284 zł złóż wniosek
8. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
- 284 zł 0 zł - 284 zł złóż wniosek
9. Bank Pocztowy - ranking kont
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 312 zł 0 zł - 312 zł
10. PKO Bank Polski - ranking kont
PKO Bank Polski
PKO Konto Firmowe
- 568 zł 0 zł - 568 zł

Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych: 

1. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „Bonus za ZUS”, bank zwraca 10% wartości składek ZUS przez pierwsze 6 miesięcy od otwarcia konta. Maksymalna wartość premii to 50 zł/m-c. Przyjęto, że klient płaci pełne składki ZUS i otrzymuje maksymalną premię za przelewy do ZUS-u. Zwrot jest przeznaczony dla osób posiadających aktywną kartę debetową. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju/bankomatów na obszarze EOG: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 2,00%, min. 10 zł. Koszt wpłaty w krajowym wpłatomacie: 0 zł dla kwoty do 100 000 zł miesięcznie. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 30 zł, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US (razem: 30 zł miesięcznie). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju oraz bankomatów na obszarze EOG (tylko wypłaty w EUR): 2 zł (0 zł za pierwsze pięć wypłat w miesiącu). Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3,00%, min. 8 zł. Koszt wpłaty we wpłatomacie banku: 0,20%, min. 3 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 30 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US (razem: 30 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł (bez dodatkowego pakietu). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju oraz bankomatów na obszarze EOG (tylko wypłaty w EUR): 0 zł w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3,00%, min. 8,00 zł. Koszt wpłaty we wpłatomacie banku: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Santander Bank Polska - Konto dostępne w ramach promocji trwającej do końca marca 2020 r. (graniczny termin przystąpienia) Promocja dla osób nieposiadających konta firmowego w Santander Banku Polska od 31 marca 2019 r. do dnia przystąpienia do promocji. Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców III”, bank zwraca 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł. W ramach promocji „W podróży 2-4-6”, dodatkowo można liczyć na zwrot części wydatków opłaconych kartą Mastercard Business Debit (6% zwrotu za opłaty autostradowe, 4% zwrotu za hotele oraz 2% zwrotu za paliwo ze stacji Circle K). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wpłaty we wpłatomacie banku: 0 zł za wpłaty w PLN. Oprocentowanie: 0,00%
5. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Bank w ramach promocji trwającej do 31 marca 2020 r. wypłaca 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes. Warunkiem wypłaty premii jest dokonanie następujących czynności w ciągu 3 miesięcy po miesiącu otwarcia rachunku: przelewu do ZUS na kwotę min. 100 zł miesięcznie przez 3 kolejne miesiące, przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej na kwotę min. 100 zł miesięcznie oraz jednego przelewu (innego niż do ZUS) przez aplikację PeoPay lub stronę mobilną m.pekao24.pl na kwotę min. 100 zł miesięcznie. Premie są wypłacane też za zawarcie umowy o terminal płatniczy (200 zł) i skorzystanie z kredytu, pożyczki lub karty kredytowej (200 zł). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju:    2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2%, min. 5 zł. Koszt wpłaty w krajowym wpłatomacie: 0 zł dla kwoty do 100 000 zł miesięcznie. Oprocentowanie: 0,00%
6. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 5 zł. Koszt wpłaty we wpłatomacie banku: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego (US) i miał wpływy min. 2500 zł/m-c lub posiada kredyt firmowy w Alior Banku. W przeciwnym razie, opłata wynosi 25 zł/m-c. Przez pierwsze pół roku posiadania konta, do zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku wystarczy spełnienie warunku dotyczącego przelewów do US/ZUS. Ta zasada dotyczy firm, które założyły Rachunek Partner przed upływem 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności. Opłata za obsługę karty: 3 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju oraz bankomatów na obszarze EOG (tylko wypłaty w EUR): 3 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 5,00%, min. 12 zł. Koszt wpłaty we wpłatomacie banku: 0,20%, min. 3 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych i bankomatów w krajach SEPA (wypłaty w EUR): 5,00 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0,00 zł). Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3,00%. Koszt wpłaty w krajowym wpłatomacie banku lub sieci Planet Cash: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 10 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Koszt wpłaty w krajowym wpłatomacie Euronetu: 0,70%, min. 7 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. PKO BP - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przynajmniej jeden przelew do ZUS-u w miesiącu i wykonał płatności kartą debetową o wartości co najmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 25 zł. Rachunek jest bezpłatny przez 6 miesięcy od momentu otwarcia (bez dodatkowych warunków) jeśli firma działa krócej niż 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty debetowej: 0 zł przez pierwsze 12 miesięcy (później 30 zł za rok). Koszt przelewu wewnętrznego (IKO): 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł za pierwsze 30 przelewów w miesiącu (w tym przelewy do ZUS i US). Każdy kolejny przelew poza pakietem kosztuje 1 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju i za granicą: 3,50%, min. 5 zł. Koszt wpłaty we wpłatomacie banku: 0 zł do kwoty 50 000 zł miesięcznie. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 17.02.2020 r. 

Podsumowanie
Po sprawdzeniu szerokiej oferty kont firmowych okazało się, że zdecydowanie najbardziej korzystna jest nowa propozycja Idea Banku. Wspomniany bank niedawno zupełnie zmienił swoją ofertę kont dla przedsiębiorców. Właściciele firm nie powinni narzekać na tę zmianę, bo nowe Konto Firma+ jest co najmniej tak samo atrakcyjne, jak wcześniej oferowane Konto Firma to Ja.
Posiadacze zwycięskiego rachunku z Idea Banku, czyli Konta Firma+ obecnie mogą liczyć na zwrot 10% składek ZUS przez 6 miesięcy. Maksymalna wartość opisywanego zwrotu to 50 zł miesięcznie. Dzięki promocji trwającej przez pół roku, można zatem łatwo zarobić 300 zł. W analizowanym przykładzie, premia o wartości 300 zł jest „czystym zyskiem”, ponieważ Konto Firma+ nie generuje żadnych rocznych kosztów. Posiadacz wspomnianego konta może łatwo uzyskać zwolnienie z comiesięcznych opłat.
To nie wszystkie zalety nowej oferty Idea Banku. Ten bank, który jest bardzo doświadczony w obsłudze polskich przedsiębiorstw, proponuje również dodatkowe korzyści dla posiadaczy Konta Firma+. Przykład stanowią darmowe operacje we wpłatomatach do kwoty 100 000 zł miesięcznie i bezpłatne przelewy europejskie (SEPA) przez Internet. Otwórz Konto Firma+ bez wychodzenia z domu »

Advertisement

  • Konto Przekorzystne z Kartą Wielowalutową w PEKAO S.A »
  • Konto Przekorzystne w PEKAO S.A »