Każdy początkujący przedsiębiorca powinien otworzyć nowe konto firmowe, gdyż taki rachunek oddziela prywatne i firmowe rozliczenia. Osoby rozpoczynające działalność gospodarczą, zwracają dużą uwagę na koszty związane z rachunkiem firmowym. Dlatego w czerwcu sprawdziliśmy, które konta dla firm będą najlepsze dla początkującego przedsiębiorcy. Przyjęliśmy następujące założenia dotyczące klienta banku:
- wpływy na konto firmowe: 2500 zł/m-c
- średnie saldo na koncie: 500 zł/m-c
- płatności kartą: 3 transakcje bezgotówkowe o wartości 200 zł każda
- internetowe przelewy wewnętrzne: 2 operacje w miesiącu
- internetowe przelewy zewnętrzne (ELIXIR): 10 operacji w miesiącu
- wypłaty z własnych bankomatów: 7 wypłat w miesiącu
- z konta regularnie są wykonywane przelewy do ZUS-u i urzędu skarbowego
Po uwzględnieniu powyższych założeń okazuje się, że najlepsze konto dla nowej firmy zapewni nawet 100 zł rocznego zysku. Kilka innych rachunków jest bezpłatnych.
|
Nazwa konta |
Bilans roczny |
Premie i bonusy/ rok |
Opłaty/ rok |
|
| 1. |
mBank
mBiznes konto Standard |
100 zł |
100 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Idea Bank
Konto Firma To Ja |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 4. |
Inteligo
Konto Firmowe |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
| 5. |
BOŚ Bank
Konto EkoStarter |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
| 6. |
PEKAO SA
Pakiet Mój Biznes Mobilny |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
| 7. |
Bank Millennium
Konto Mój Biznes |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
| 8. |
Alior Bank
Rachunek Partner |
-36 zł |
0 zł |
36 zł |
|
| 9. |
Raiffeisen Polbank
Wymarzone Konto dla Biznesu |
-60 zł |
0 zł |
60 zł |
złóż wniosek |
| 10. |
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe |
- 60 zł |
0 zł |
60 zł |
|
1. mBank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c w ramach dwuletniej promocji. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c w ramach dwuletniej promocji. Bank wypłaca nowym posiadaczom rachunku premię o wartości 100 zł. Warunkiem jest zapłacenie z promocyjnego konta składki ZUS wynoszącej przynajmniej 250 zł (w ciągu 30 dni od zawarcia umowy). Promocja „100 zł mBiznes Konto Standard edycja IV” trwa do 30 czerwca 2017 r. Koszt internetowych przelewów wewnętrznych: 0 zł. Koszt internetowych przelewów zewnętrznych: 0 zł w ramach dwuletniej promocji. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet i BZ WBK: 0 zł w ramach dwuletniej promocji
Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 3% min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
2. Idea Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c - w przeciwnym razie 4,99 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%.
3. ING Bank Śląski - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów: 2,50 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0 zł). Oprocentowanie: 0,00%
4. Inteligo - opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 4 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych jest niższa od 99,99 zł/m-c - w przeciwnym razie 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i BZ WBK: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. BOŚ Bank - konto dla firm, które prowadzą działalność nie dłużej niż 12 miesięcy. Opłata za prowadzenie konta: 0 zł (przez pierwsze 18 miesięcy). Opłata za obsługę karty: 5 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych jest niższa od 400 zł/m-c - w przeciwnym razie 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Euronetu w placówkach BOŚ: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 3%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,01%
6. PEKAO SA - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli wpływy na rachunki klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł/m-c. Opłata za obsługę karty: 5 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych jest niższa od 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze dziesięć przelewów w miesiącu: 0 zł). Wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. Bank Millennium - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł. Przez pierwsze 12 miesięcy od otwarcia konta, klient jest zwolniony z opłaty, jeśli założył rachunek przed rokiem od rozpoczęcia działalności gospodarczej. Opłata za obsługę karty: 7 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych jest niższa od 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt wypłaty z bankomatów Millennium/BZ WBK i Cash4you: 0 zł/1 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów: 3,00%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. Alior Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego i miał wpływy min. 2500 zł/m-c lub posiada kredyt firmowy w Alior Banku. W przeciwnym razie opłata wynosi 25 zł. Przez pierwsze 6 miesięcy posiadania konta i prowadzenia firmy, do zwolnienia z opłaty wystarcza spełnienie tylko warunku dotyczącego przelewów do ZUS-u/urzędu skarbowego. Oplata za obsługę karty: 3 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł. Oprocentowanie: 0,00%.
9. Raiffeisen Polbank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 20 pierwszych w miesiącu za darmo (każdy kolejny po 1,50 zł sztuka). Koszt wypłaty z bankomatów Euronetu i urządzeń w placówce Raiffeisen Polbanku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 1,50%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%.
10. Bank Pocztowy - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł Oprocentowanie: 0,00%
Podsumowanie:
Po porównaniu 56 kont firmowych z 22 banków, bez problemu można wskazać kilka ciekawych propozycji. Na pierwszym miejscu uplasowało się mBiznes konto Standard, którego nowi posiadacze w ramach promocji otrzymują premię wynoszącą 100 zł za wykonanie pierwszego przelewu do ZUS-u (min. 250 zł). Taka premia to czysty zysk, gdyż w analizowanym przykładzie konto mBanku nie generuje żadnych kosztów. Wspomniany bank po wykonaniu pierwszego przelewu do ZUS-u (min. 250 zł), dodatkowo gwarantuje dwuletni brak opłat za:
- prowadzenie rachunku
- kartę płatniczą
- internetowe przelewy zewnętrzne (ELIXIR)
- wpłaty we wpłatomatach mBanku i Euronetu
- wypłaty środków z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet i BZ WBK
Otwórz konto firmowe w mBanku przez internet »
Na uwagę zasługują również rachunki proponowane przez Idea Bank (Konto Firma To Ja) oraz ING Bank Śląski (Konto Direct dla Firmy). Pierwszy z wymienionych banków oferuje bezwarunkowy brak opłat za prowadzenie konta, internetowe przelewy zewnętrzne i obsługę krajowych bankomatów. W analizowanym przykładzie, konto Idea Banku nie wygenerowało żadnych kosztów dla przedsiębiorcy. Warto zwrócić uwagę, że taka osoba może liczyć m.in. na nielimitowany dostęp do przestrzeni coworkingowej Idea Hub i usługi mobilnego wpłatomatu. Sprawdź »
Przykładowy przedsiębiorca nie ponosi również żadnych kosztów związanych z użytkowaniem Konta Direct dla Firmy. Ten rachunek oferowany przez ING, cieszy się bardzo dobrą opinią klientów (podobnie jak jego odpowiednik dla osób prywatnych). Dowiedz się więcej »
