Ranking TOP10 z 24 kont firmowych dla przedsiębiorcy z dużym miesięcznym wpływem
Zgodnie z założeniami rankingowymi, nasz przykładowy klient:
- otrzymuje na swoje konto wpływy wynoszące średnio 95 000 zł miesięcznie
- posiada średnie saldo na poziomie 125 000 zł
- co miesiąc wykonuje płatności kartą o wartości 2 500 zł (5 transakcji)
- zleca w miesiącu 20 przelewów zwykłych do innego banku poprzez bankowość internetową (w tym po jednym do ZUS-u i urzędu skarbowego)
- wykonuje co miesiąc 1 przelew natychmiastowy online
Poniższa tabela informuje, jak dla przyjętych założeń wyglądał poziom rocznego zysku lub rocznej straty posiadacza konta. Nietrudno zauważyć, że wyniki są bardzo zróżnicowane. Jedno konto zapewnia przedsiębiorcy w skali roku aż 660 zł zysku.
|
nazwa konta |
bilans roczny |
bonus |
opłaty |
|
| 1. |
Alior Bank
iKonto Biznes |
+ 660 zł |
780 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Credit Agricole
Sonata Biznes |
+ 580 zł |
700 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Bank Millennium
Konto Mój Biznes |
+ 480 zł |
600 zł |
120 zł |
|
| 4. |
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia |
+ 450 zł |
450 zł |
0 zł |
|
| 5. |
Pekao SA
Konto Przekorzystne Biznes |
+ 126 zł |
300 zł |
174 zł |
złóż wniosek |
| 6. |
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy |
- 120 zł |
0 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
| 7. |
Alior Bank
Rachunek Partner |
- 180 zł |
0 zł |
180 zł |
|
| 8. |
PKO BP
PKO Konto Firmowe |
- 240 zł |
0 zł |
240 zł |
złóż wniosek |
| 9. |
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe |
- 300 zł |
0 zł |
300 zł |
|
| 10. |
Bank Ochrony Środowiska
Konto Elastyczne |
- 354 zł |
0 zł |
354 zł |
|
Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych:
1. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł. W ramach promocji „Karta na plusie”, bank zwalnia klientów z miesięcznej opłaty za kartę z Plusem (do końca 2022 r.).
W ramach promocji „1500 zł dla firm” - edycja III przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 500 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 20 zł, transakcje kartą o wartości min. 2000 zł/m-c - 25 zł, saldo na koncie powyżej 100 000 zł - 20 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c (czyli 1500 zł/rok). Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS i US, saldo i płatności kartą.
Koszt przelewu internetowego wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu internetowego do innego banku w Polsce (Elixir), w tym do ZUS i US: 0 zł. Koszt przelewu internetowego natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł (Euronet i Planet Cash - pierwsza wypłata z każdego z tych bankomatów w miesiącu za 0 zł, a potem 5 zł). Oprocentowanie: 0,00%
2. Credit Agricole - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 12 miesięcy w ramach promocji. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 5000 zł/m-c i wykona jeden przelew do ZUS albo średnie saldo na koncie wyniesie 5000 zł - w przeciwnym razie 5 zł
Bank w ramach promocji wypłaca do 1700 zł premii (200 zł za otwarcie konta, 500 zł za aktywność, 500 zł za terminal, 500 zł za kredyt). Warunki otrzymania premii 200 zł: otwarcie konta w aplikacji CA24 Otwórz Konto Biznes i zapewnienie wpływu o wysokości 3000 zł/m-c przez co najmniej 6 miesięcy. Warunki otrzymania premii 500 zł: wpływ na konto min. 3000 zł/m-c i transakcje bezgotówkowe kartą za min. 300 zł/m-c - przez 6 kolejnych miesięcy. Klient nie spełnia warunków do wypłaty dwóch kolejnych premii.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 12 miesięcy w ramach promocji. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł (Euronet - 1 zł). Oprocentowanie: 0,00%
3. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 2 lata w ramach promocji. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie 6 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty.
W ramach promocji „1800 zł dla Twojej działalności gospodarczej”, bank zwraca 10% składki ZUS przez 6 miesięcy (do 100 zł/m-c), a także 10% kosztów paliwa przez 6 miesięcy (do 100 zł/m-c), jeśli klient zapłacił za nie firmową kartą. Bank wypłaca też 600 zł, jeśli klient podpisze umowę o terminal płatniczy i zapewni na nim wpływy min. 1000 zł do końca maja 2022 roku lub jeśli podpisze umowę leasingu z Millennium Leasing Sp. z o.o. na kwotę min. 30 000 zł do końca maja 2022 roku. Przyjęto, że klient spełnia tylko warunki do wypłaty pierwszej premii.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł
W ramach promocji, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, wykonywanie transakcji kartą, a także wyrażenie zgód marketingowych. Dodatkowo można otrzymać 400 zł za podpisanie umowy o kredyt, leasing lub pożyczkę leasingową oraz 200 zł za skorzystanie z prywatnej opieki medycznej w ramach usługi eZdrowie.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 0 zł za 10 pierwszych w miesiącu. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Pekao SA - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 12 miesięcy w promocji. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 12 miesięcy w promocji.
W ramach promocji, bank zapewnia nawet 1200 zł nagrody. Klient banku otrzyma 200 zł za otwarcie firmy z pomocą Pekao i konta firmowego (premii nie uwzględniono w rankingu). Warunki do otrzymania premii 200 zł za aktywność: 1 przelew do ZUS o wartości 300 zł/m-c przez 3 kolejne miesiące, 1 płatność kartą na min. 100 zł/m-c przez 3 kolejne miesiące, 1 przelew inny niż do ZUS przez aplikację mobilną PeoPay na min. 100 zł/m-c przez 3 kolejne miesiące. Bank dodatkowo płaci po 50 zł za regularne wpływy na konto (5000 zł/m-c przez kolejne 3 m-ce) oraz otwarcie konta online. Inne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (100 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł), przelewy na Pekao Leasing (100 zł) oraz pierwszy produkt kredytowy: kredyt/pożyczka z gwarancją lub karta kredytowa (do 300 zł). Klient otrzymuje premie za aktywność, otwarcie konta online i regularne wpływy.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty w miesiącu, kolejne wypłaty - 2% min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł, jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 19 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł, jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł pod warunkiem wykonania min. 4 transakcji bezgotówkowych kartą miesięcznie, a także posiadania kredytu firmowego lub wpływu od kontrahentów min. 2500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 25 zł/m-c. Opłata za obsługę karty: 3 zł jeśli klient wykonał min. 4 transakcje bezgotówkowe miesięcznie - w przeciwnym razie opłata wynosi 9 zł (3 i 6 zł). W ramach promocji „Karta na plusie”, bank zwalnia klientów z miesięcznej opłaty za kartę z Plusem (do końca 2022 r.). Koszt przelewu internetowego wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu internetowego do innego banku w Polsce (Elixir), w tym do ZUS i US: 0 zł. Koszt przelewu internetowego natychmiastowego: 15 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3% min. 5 zł (Euronet i Planet Cash - pierwsza wypłata z każdego z tych bankomatów w miesiącu za 0 zł, a potem 5 zł). Oprocentowanie: 0,00%
8. PKO BP - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymał co najmniej 2000 zł miesięcznie - w przeciwnym razie opłata wynosi 12 zł. Rachunek jest bezpłatny przez 6 miesięcy od momentu otwarcia (bez dodatkowych warunków) jeśli firma działa krócej niż 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient wykonał min. 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie - w przeciwnym razie opłata wynosi 10 zł. Koszt przelewu wewnętrznego (IKO): 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł za pierwsze 10 przelewów w miesiącu (w tym przelewy do ZUS i US). Każdy kolejny przelew poza pakietem kosztuje 1 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 3,50%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 15 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 20 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. BOŚ Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł, jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł.Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł za pierwsze 5 w miesiącu (potem 1,50 zł za każdy). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 3%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
Stan na 13.01.2022 r.
Podsumowanie
Alior Bank niezbyt często zmienia warunki swojej promocji dotyczącej iKonta Biznes. Nie jest to jednak żaden problem. Okazuje się bowiem, że wspomniana promocja cały czas wystarcza do wygrywania rankingów eBroker.pl. iKonto Biznes z dość dużą przewagą wygrało również styczniowy ranking. Stało się tak mimo faktu, że obliczenia dotyczące przykładowego klienta uwzględniają tylko część możliwych do wykorzystania premii (pierwszy w miesiącu przelew do ZUS lub urzędu skarbowego na min. 500 zł - premia 20 zł, transakcje kartą o wartości min. 2000 zł miesięcznie - 25 zł, saldo na koncie powyżej 100 000 zł - 20 zł).
Ponadto firmowy klient Alior Banku może również otrzymać premię za przelew SEPA (10 zł), skorzystanie z oferty kas fiskalnych (10 zł), transakcje walutowe (25 zł) oraz przelew zagraniczny (15 zł). Łącznie do zdobycia jest więc 125 zł w skali miesiąca, czyli 1 500 zł przez cały rok. Zarabianie na rachunku firmowym ułatwia fakt, że prowadzenie iKonta Biznes jest bezwarunkowo darmowe. W ramach promocji, Alior Bank zwalnia też klientów z opłaty za kartę z Plusem (do końca 2022 r.). Dodatkowym atutem iKonta Biznes jest fakt, że łatwo można założyć je przez Internet potwierdzając tożsamość przelewem z innego banku. Dowiedz się więcej »
