Ranking 27 kont formowych dla przedsiębiorcy z wpływami ok. 6 500 zł miesięcznie
Największe kbanki prześcigają się pod względem promocji dla posiadaczy kont firmowych. Właśnie dlatego w czerwcu 2021 r. postanowiliśmy sprawdzić najlepsze propozycje dla naszego modelowego klienta. Poniższy ranking przygotowaliśmy w oparciu o założenia, że nasz przykładowy przedsiębiorca:
- zakłada konto dowolnym sposobem (w sposób najwygodniejszy dla niego)
- uzyskuje miesięczne wpływy na rachunek w kwocie ok. 6 500 zł
- wykonuje w miesiącu 2 transakcje kartą na łączną kwotę średnio 400 zł
- zleca co miesiąc 1 przelew do ZUS i 1 przelew do urzędu skarbowego za pośrednictwem bankowości elektronicznej, a także 2 przelewy wewnętrzne przez Internet
- wykonuje co miesiąc 4 przelewy zewnętrzne (ELIXIR) z poziomu bankowości elektronicznej
Poniższa tabela prezentuje ranking rachunków firmowych uporządkowany pod względem rocznego zysku, który osiągnie przykładowy klient. Warto odnotować, że przewaga zwycięskiego rachunku nad konkurentami jest bardzo duża.
|
nazwa rachunku |
bilans roczny |
bonus |
opłaty |
|
| 1. |
Credit Agricole
Sonata Biznes |
+ 700 |
700 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes |
+ 200 zł |
200 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Alior Bank
iKonto Biznes |
+ 144 zł |
240 zł |
96 zł |
złóż wniosek |
| 4. |
Bank Millennium
Konto Mój Biznes |
+134 zł |
200 zł |
66 zł |
|
| 5. |
Alior Bank
Rachunek 4x4 |
+ 120 zł |
240 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
| 6. |
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia |
+ 72 zł |
72 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 7. |
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 8. |
Nest Bank
BIZnest Konto |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 9. |
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe |
- 60 zł |
0 zł |
60 zł |
|
| 10. |
Alior Bank
Rachunek Partner |
- 336 zł |
0 zł |
336 zł |
|
Szczegółowe dane dot. powyższych rachunków bankowych:
1. Credit Agricole - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 12 miesięcy w ramach promocji. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wpływy na konto wynoszą przynajmniej 5000 zł/m-c i klient wykona jeden przelew do ZUS lub średniomiesięczne saldo na koncie będzie wynosić wyniesie 5000 zł - w przeciwnym razie 5 zł
Bank w ramach promocji („Konto Biznes za 0 zł z PREMIĄ do 1700 zł”), trwającej do 30.09.2021 roku bank wypłaca do 1700 zł premii (200 zł na otwarcie konta, 500 zł za aktywność na koncie, 500 zł za zawarcie umowy terminala POS, 500 zł za zawarcie umowy kredytu na finansowanie dz. gosp. w okresie obowiązywania promocji). Warunki otrzymania premii 200 zł: otwarcie konta w aplikacji CA24 Otwórz Konto Biznes i zapewnienie wpływów o wysokości min. 3000 zł/m-c przez co najmniej 6 miesięcy. Warunki otrzymania premii 500 zł za aktywność: wpływy na konto min. 3000 zł/m-c i wykonywanie płatności kartą do konta na kwotę min. 300 zł/m-c - przez 6 kolejnych miesięcy.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 12 miesięcy w ramach promocji. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł (Euronet - 1 zł). Oprocentowanie: 0,00%
2. Pekao SA - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 12 miesięcy w promocji. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 12 miesięcy w promocji
W ramach promocji („1 200 zł premii dla firm i 0 zł za konto i kartę”) trwającej do 30 czerwca 2021 roku, bank zapewnia nawet 1200 zł nagrody. Klient banku otrzyma 100 zł za rejestrację działalności gospodarczej przez Pekao24 i otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes oraz 50 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes online. Warunki do otrzymania premii 100 zł za aktywność: 1 przelew do ZUS o wartości 100 zł/m-c przez 3 kolejne miesiące, 1 płatność kartą na min. 100 zł/m-c przez 3 kolejne miesiące, 1 przelew inny niż do ZUS przez aplikację mobilną PeoPay na min. 100 zł/m-c przez 3 kolejne miesiące. Bank dodatkowo płaci 50 zł za regularne wpływy na konto (5000 zł przez kolejne 3 m-ce). Inne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (200 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł), przelewy na Pekao Leasing (100 zł) oraz pierwszy produkt kredytowy: kredyt/pożyczka z gwarancją lub karta kredytowa (do 400 zł).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty w miesiącu, kolejne wypłaty - 2% min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 500 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 20 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 2 lata w ramach promocji. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie 6 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty.
W ramach promocji, bank wypłaca nawet 600 zł premii dla klientów. Bank wypłaca 100 zł za otwarcie Konta Mój Biznes do końca czerwca 2021 r. Nagroda o wartości 100 zł jest wypłacana, jeśli klient w lipcu, sierpniu i wrześniu 2021 r. wykona przelew do ZUS w wysokości min. 250 zł/m-c oraz zapewni min. 1000 zł/m-c wpływów zewnętrznych na konto. Kolejne 100 zł bank przyznaje za transakcje bezgotówkowe kartą w lipcu, sierpniu i wrześniu 2021 r. (min. 500 zł/m-c). Premia 300 zł jest przeznaczona dla przedsiębiorców zapewniających odpowiedni wpływ na nowy terminal płatniczy. Przyjęto, że klient spełnia tylko warunki otrzymania pierwszej i drugiej premii.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 500 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 20 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł. Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców VI”, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, a także wyrażenie zgód marketingowych. Dodatkowo można otrzymać 400 zł premii za terminal.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł przez 24 miesiące.
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł, jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 19 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł, jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta (pierwszego w banku): 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 6 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 15 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł pod warunkiem wykonania min. 4 transakcji bezgotówkowych kartą miesięcznie, a także posiadania kredytu firmowego lub wpływu min. 2500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 25 zł/m-c. Opłata za obsługę karty: 3 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3% min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
Stan na: 17.06.2021 r.
Podsumowanie
Oferta kont firmowych obecnie zmienia się z miesiąca na miesiąc. Wyniki czerwcowego rankingu stanowią najlepsze potwierdzenie tego faktu. Okazało się bowiem, że największą dodatnią różnicę rocznych zysków i kosztów zapewniło konto oferowane przez Credit Agricole (Sonata Biznes). Nowy rynkowy lider to rachunek, który obecnie zapewnia premię wynoszącą do 1 700 zł. Na tę pokaźną kwotę składają się następujące nagrody:
- 200 zł za otwarcie konta w aplikacji CA24 Otwórz Konto Biznes i zapewnienie wpływów na konto w wysokości 3000 zł/m-c przez co najmniej sześć miesięcy
- 500 zł za aktywność (warunki: wpływy na konto min. 3000 zł/m-c i płatności kartą do konta na kwotę min. 300 zł/m-c - przez sześć kolejnych miesięcy)
- 500 zł za zawarcie umowy o terminal POS
- 500 zł za zawarcie umowy kredytowej na finansowanie dz. gospodarczej (kredyt inwestycyjny, kredyt „Pożyczka Biznes”, kredyt w Koncie Biznes).
Przykładowy klient banku z czerwcowego rankingu spełnił warunki dotyczące wypłaty dwóch pierwszych premii. Roczny koszt posiadania Konta Sonata Biznes okazał się natomiast zerowy. Warto zwrócić uwagę, że kolejne konto z rankingu (miejsce 2) cechuje się rocznym zyskiem mniejszym aż o 500 zł. Atutem rachunku Sonata Biznes jest fakt, że Credit Agricole zrezygnował przez rok z opłat za prowadzenie tego konta oraz internetowe przelewy Elixir, w tym przelewy do ZUS i US.
