Od czasu naszego ostatniego rankingu kont firmowych, dość dużo pozmieniało się na rynku. Właśnie dlatego postanowiliśmy sprawdzić, jaki roczny poziom zysku (lub straty) mogą wygenerować konta dla przykładowego przedsiębiorcy. Zgodnie z naszymi założeniami, taka osoba prowadząca działalność gospodarczą następująco wykorzystuje swój rachunek:
- wpływy na konto: 8 500 zł miesięcznie
- średnie saldo na koncie: 3 500 zł miesięcznie
- płatności kartą: 2 500 zł miesięcznie (15 transakcji)
- internetowe przelewy wewnętrzne: 2 operacje w miesiącu
- internetowe przelewy zewnętrzne (ELIXIR): 15 operacji w miesiącu
- wypłaty z bankomatów zagranicznych: 2 wypłaty w miesiącu (2 x równowartość 200 zł)
- wypłaty z pozostałych krajowych bankomatów: 10 wypłat w miesiącu (10 x 100 zł)
Warto zwrócić uwagę, że tylko konta zajmujące cztery pierwsze pozycje wygenerowały roczny zysk. Posiadacz pozostałych rachunków będzie musiał ponieść dosyć duże koszta za prowadzenie konta.
|
nazwa konta |
bilans roczny |
bonus |
opłaty |
|
| 1. |
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia |
+ 600 zł |
600 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Alior Bank
iKonto Biznes |
+ 468 zł |
780 zł |
312 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Idea Bank
Konto Branżowe |
+ 180 zł |
480 zł |
300 zł |
|
| 4. |
Idea Bank
Konto Firma To Ja |
+ 180 zł |
480 zł |
300 zł |
|
| 5. |
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe |
- 60 zł |
0 zł |
60 zł |
|
| 6. |
Alior Bank
Rachunek 4x4 |
- 402 zł |
0 zł |
402 zł |
|
| 7. |
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy |
-414 zł |
0 zł |
414 zł |
złóż wniosek |
| 8. |
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes |
- 600 zł |
0 zł |
600 zł |
|
| 9. |
Alior Bank
Rachunek Partner |
- 684 zł |
0 zł |
684 zł |
złóż wniosek |
| 10. |
mBank
mBiznes konto Standard |
- 1 110 zł |
0 zł |
1 110 zł |
|
Szczegółowe dane dot. powyższych rachunków firmowych:
1. Santander Bank Polska - Konto dostępne w ramach promocji trwającej do końca lipca 2019 r. (graniczny termin przystąpienia) Promocja jest dostępna dla osób nieposiadających konta firmowego w Santander Banku Polska na dzień 31 marca 2019 r. oraz na dzień przystąpienia do promocji.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące.
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców”, bank zwraca 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. 0 zł za 10 pierwszych przelewów natychmiastowych BlueCash w miesiącu. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł - premia 25 zł/m-c, pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 25 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł, średniomiesięczne saldo od 2500 zł do 10 000 zł - premia 5 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US, średnie saldo oraz transakcje wykonane kartą debetową (razem: 65 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł (0 zł za pierwsze pięć wypłat w miesiącu). Koszt wypłaty z bankomatów zagranicznych: 3,00%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
Bank w ramach promocji „Konto Branżowe” wypłaca klientowi zwrot 10% transakcji wykonanych kartą debetową (do 40 zł miesięcznie). Nagroda jest naliczana jeśli klient w danym miesiącu dokona min. jednej transakcji bezgotówkowej i jednego przelewu do ZUS-u lub urzędu skarbowego.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 1,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „Premiowanie za bankowanie”, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy przelew do urzędu skarbowego min. 250 zł - premia 30 zł/m-c, średnie saldo na koncie od 5000 zł do 10 000 zł - premia - 10 zł/m-c). Maksymalna wartość premii to 50 zł/m-c i 600 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u lub US oraz średnie saldo (razem: 40 zł miesięcznie).
Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 1,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł (bez dodatkowego pakietu). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 0 zł w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%, min. 8,00 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 2,50 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0 zł). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%. Oprocentowanie: 0,00%
8. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez Bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego (US) i miał wpływy min. 2500 zł/m-c lub posiada kredyt firmowy w Alior Banku. W przeciwnym razie, opłata wynosi 25 zł/m-c. Przez pierwsze pół roku posiadania konta, do zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku wystarczy spełnienie warunku dotyczącego przelewów do US/ZUS. Ta zasada dotyczy firm, które założyły Rachunek Partner przed upływem 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności. Opłata za obsługę karty: 3 zł (9 zł jeżeli klient nie wykona min. 4 transakcji bezgotówkowych w miesiącu). Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 3 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 5,00%, min. 12 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykona w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS - w przeciwnym razie opłata to 9 zł. Opłata za użytkowanie karty: 5 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych jest niższa od 500 zł/m-c - w przeciwnym razie 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,5 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet i BZ WBK: 0 zł - wypłata co najmniej 100 zł, 1,3 zł - wypłata poniżej 100 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 3% min. 5 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów zagranicznych: 3%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
Stan na: 29.04.2019 r.
Podsumowanie
O zmianach, które miały miejsce na rynku kont firmowych od minionego roku, świadczy między innymi pojawienie się nowego lidera rankingowego. W kwietniowym rankingu eBroker.pl, najwyżej uplasowało się promocyjne Konto Firmowe Godne Polecenia z Santander Banku Polska (dawnego BZ WBK). Ten rachunek jest dostępny w ramach czasowej promocji, która trwa do końca lipca 2019 r. Do tego czasu, osoby nieposiadające rachunku firmowego w Santanderze mogą otworzyć promocyjne konto, które zapewni im między innymi:
- dwuletnie zwolnienie z opłat miesięcznych (za prowadzenie rachunku i obsługę karty debetowej)
- możliwość darmowego korzystania ze wszystkich krajowych i zagranicznych bankomatów w ciągu następnych dwóch lat
- comiesięczny pakiet 10 przelewów natychmiastowych za darmo (dostępny przez kolejne dwa lata)
- zwrot 4% transakcji bezgotówkowych opłaconych kartą wynoszący nawet 150 zł miesięcznie (max. 900 zł rocznie)
Dzięki zwolnieniom z wielu opłat i sześciomiesięcznej premii (6 x max. 150 zł), Konto Firmowe Godne Polecenia wygenerowało w naszym rankingu największy zysk (600 zł rocznie). Warto nadmienić, iż jednocześnie możemy korzystać z kolejnych benefitów. Bank oferuje promocję do karty debetowej Mastercard (2/4/6), w której zwraca 2% za płatności kartą na stacjach Circle K na terenie Polski (bez limitów kwotowych), 4% za płatności kartą w hotelach i motelach na terenie Polski i 6% za płatności kartą za autostrady na terenie Polski. Promocje obie łączą się i klienci przy wyborze karty Mastercard mogą dostać do 3.300 zł zwrotu w ciągu roku.Warto tez wspomnieć o szerokiej ofercie dodatkowych usług Banku. Przedsiębiorcy, którzy skorzystają z oferty Santander Bank Polska mogą skorzystać z dodatkowego rachunku walutowego (EUR, USD, GBP) wraz z usługami Kantoru, usługi eKsięgowości dzięki współpracy z firmą inFakt oraz oferty na mobilny terminal płatniczy z abonamentem 0 zł.
Otwórz konto firmowe w Santader Bank Polska »
