Ranking 38 kont dla przedsiębiorcy z wpływami 9 600 zł miesięcznie
We wrześniu zmieniają się tabele opłat i prowizji m.in. kont firmowych Idea Banku. Postanowiliśmy sprawdzić, jak ten fakt wpłynął na opłacalność kont dla przedsiębiorców. Ranking przygotowaliśmy dla przykładowego klienta, który:
- otrzymuje wpływy na poziomie 9 600 zł
- dysponuje średnim saldem na rachunku wynoszącym 4 900 zł
- wykonuje płatności kartą na kwotę 4 000 zł miesięcznie (22 operacje w miesiącu)
- co miesiąc zleca 5 internetowych przelewów wewnętrznych
- co miesiąc zleca 9 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR)
- 3 razy w miesiącu dokonuje wypłaty z bankomatów zagranicznych (3 x równowartość 200 zł)
- 11 razy w miesiącu dokonuje wypłaty z „obcych” bankomatów krajowych (11 x 100 zł)
Wyniki naszego rankingu pokazują, większą niż miesiąc temu, różnicę pomiędzy zwycięskim kontem, a jego konkurentami. Wynika to z wrześniowych podwyżek opłat niektórych banków:
|
nazwa konta |
zysk/ strata roczna |
wartość premii i bonusów |
suma opłat rocznych |
|
| 1. |
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia |
+ 900 zł |
900 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Alior Bank
iKonto Biznes |
+ 348 zł |
780 zł |
432 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Idea Bank
Konto Branżowe |
+ 48 zł |
480 zł |
432 zł |
|
| 4. |
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe |
- 60 zł |
0 zł |
60 zł |
|
| 5. |
Idea Bank
Konto Firma To Ja |
- 72 zł |
360 zł |
432 zł |
|
| 6. |
Alior Bank
Rachunek 4x4 |
- 462 zł |
0 zł |
462 zł |
złóż wniosek |
| 7. |
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy |
- 516 zł |
0 zł |
516 zł |
złóż wniosek |
| 8. |
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes |
- 520 zł |
200 zł |
720 zł |
złóż wniosek |
| 9. |
Alior Bank
Rachunek Partner |
- 864 zł |
0 zł |
864 zł |
złóż wniosek |
| 10. |
Inteligo
Konto firmowe Inteligo |
- 1020 zł |
0 zł |
1 020 zł |
|
Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych:
1. Santander Bank Polska - Konto dostępne w ramach promocji trwającej do końca 2019 r. (graniczny termin przystąpienia) Promocja dla osób nieposiadających konta firmowego w Santander Banku Polska od 31 marca 2019 r. do dnia przystąpienia do promocji. W ramach „Promocji dla przedsiębiorców”, bank zwraca 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł - premia 25 zł/m-c, pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 25 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł, średniomiesięczne saldo od 2500 zł do 10 000 zł - premia 5 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US, średnie saldo oraz transakcje wykonane kartą debetową (razem: 65 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł (0 zł za pierwsze pięć wypłat w miesiącu). Koszt wypłaty z bankomatów zagranicznych: 3,00%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
Bank w ramach promocji „Konto Branżowe” wypłaca klientowi zwrot 10% transakcji wykonanych kartą debetową (do 40 zł miesięcznie). Nagroda jest naliczana jeśli klient w danym miesiącu dokona min. jednej transakcji bezgotówkowej i jednego przelewu do ZUS-u lub urzędu skarbowego.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „Premiowanie za bankowanie”, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy przelew do urzędu skarbowego min. 250 zł - premia 30 zł/m-c, średnie saldo na koncie od 5000 zł do 10 000 zł - premia - 10 zł/m-c). Maksymalna wartość premii to 50 zł/m-c i 600 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u lub US (razem: 30 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł (bez dodatkowego pakietu). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 0 zł w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%, min. 8,00 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 2,50 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0 zł). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%. Oprocentowanie: 0,00%
8. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Bank w ramach promocji trwającej do 30 września 2019 r. wypłaca 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes. Warunkiem wypłaty premii jest dokonanie następujących czynności w ciągu 3 miesięcy po miesiącu otwarcia rachunku: przelewu do ZUS na kwotę min. 100 zł miesięcznie przez 3 kolejne miesiące, przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej na kwotę min. 100 zł oraz jednego przelewu przez aplikację PeoPay lub stronę mobilną m.pekao24.pl na kwotę min. 100 zł. Premie są wypłacane też za zawarcie umowy o terminal płatniczy (200 zł) i skorzystanie z kredytu, pożyczki lub karty kredytowej (200 zł). Promocja nie jest przeznaczona dla przedsiębiorców, którzy 1 sierpnia 2019 r. posiadali rachunek rozliczeniowy w Banku Pekao S.A.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego (US) i miał wpływy min. 2500 zł/m-c lub posiada kredyt firmowy w Alior Banku. W przeciwnym razie, opłata wynosi 25 zł/m-c. Przez pierwsze pół roku posiadania konta, do zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku wystarczy spełnienie warunku dotyczącego przelewów do US/ZUS. Ta zasada dotyczy firm, które założyły Rachunek Partner przed upływem 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności. Opłata za obsługę karty: 3 zł (9 zł jeżeli klient nie wykona min. 4 transakcji bezgotówkowych w miesiącu). Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 3 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 5,00%, min. 12 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
Stan na: 03.09.2019 r.
Podsumowanie
Wrześniowy ranking kont firmowych potwierdza bardzo dużą przewagę Konta Firmowego Godnego Polecenia nad konkurentami. Nawet rachunek iKonto Biznes z Alior Banku zapewniający rocznie 348 zł zysku, wygląda bardzo skromnie na tle propozycji Santander Banku Polska. Konto oferowane przez Santander Bank Polska, wygenerowało w naszym rankingu aż 900 zł premii przy zerowym poziomie kosztów! Stanowi to dowód, że klient Santander Banku Polska może łatwo otrzymać maksymalną premię polegającą na zwrocie 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie przez pół roku) oraz dodatkowo w promocji "W podróży 2-4-6" z kartą Mastercard Business Debit nawet:
- 6% zwrotu wydatków za opłaty autostradowe
- 4% zwrotu wydatków za hotele
- 2% zwrotu wydatków za paliwo na stacjach CircleK
Świetny wynik Konta Firmowego Godnego Polecenia to również kwestia dwuletniego zwolnienia z licznych opłat. Przedsiębiorcy otwierający opisywane konto do końca 2019 roku, przez dwa kolejne lata nie zapłacą między innymi za obsługę rachunku i karty debetowej, standardowe przelewy przez Internet (ELIXIR) oraz wypłaty ze wszystkich krajowych i zagranicznych bankomatów. Bardzo przydatny będzie również pakiet dziesięciu bezpłatnych przelewów natychmiastowych w miesiącu. Nie można także zapominać o darmowych smsKodach autoryzacyjnych oraz zleceniach stałych i poleceniach zapłaty składanych przez Internet.
Okazuje się, że comiesięczne premie i zwolnienia z opłat nie są jedynymi korzyściami, które czekają na posiadacza promocyjnego konta firmowego w Santander Banku Polska. Wspomniana instytucja proponuje również zerowy abonament (na zawsze) za mobilny terminal płatniczy. Kolejny bonus to możliwość korzystania z księgowości internetowej InFakt za darmo. Warto także dodać, że Santander Bank Polska niezależnie od obecnej promocji, prowadzi za darmo jeden pomocniczy rachunek walutowy do Konta Firmowego Godnego Polecenia (w USD, EUR lub GBP).
Dowiedz się więcej o Koncie Firmowym Godnym Polecenia »
