Ranking 26 kont dla przedsiębiorcy z dużym miesięcznym wpływem.
Taki prowadzący zyskowną działalność przedsiębiorca:
- otrzymuje na swoje konto wpływy wynoszące średnio 100 000 zł miesięcznie
- posiada średnie saldo na poziomie 130 000 zł
- co miesiąc wykonuje płatności kartą o wartości 3000 zł (5 transakcji)
- zleca w miesiącu 20 przelewów zewnętrznych ELIXIR poprzez bankowość internetową (w tym po jednym do ZUS-u i urzędu skarbowego)
- wykonuje co miesiąc jeden przelew natychmiastowy online
Poniższa tabela prezentuje między innymi bilans roczny, czyli różnicę pomiędzy zyskami z konta i opłatami. W przypadku dwóch rachunków, wspomniany bilans wyniósł aż 810 zł „na plusie”.
|
|
Bilans roczny |
Bonusy |
|
|
1. |
iKonto Biznes
|
810 zł |
930 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
2. |
Rachunek 4 x 4
|
810 zł |
930 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
3. |
Sonata Biznes
|
580 zł |
700 zł |
120 zł |
|
4. |
Konto Firmowe
Godne Polecenia |
540 zł |
540 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
5. |
Konto Mój Biznes
|
480 zł |
600 zł |
120 zł |
|
6. |
Konto Przekorzystne
Biznes |
126 zł |
300 zł |
174 zł |
złóż wniosek |
7. |
Konto Direct dla
Firmy |
-120 zł |
0 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
8. |
Rachunek Partner
|
-66 zł |
150 zł |
216 zł |
|
9. |
PKO Konto
Firmowe |
-240 zł |
0 zł |
240 zł |
złóż wniosek |
10. |
Pocztowe Konto
Firmowe |
-300 zł |
0 zł |
300 zł |
|
1. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty debetowej: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej 4 transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł. W ramach promocji „Karta na plusie” dla Posiadaczy Rachunków dla Firm w Alior Banku S.A., bank zwalnia klientów z miesięcznej opłaty za kartę debetową Mastercard z Plusem (do końca 2022 r.) i oferuje w ramach karty debetowej Mastercard z Plusem do 150 zł premii w formie multivoucherów do wymiany na karty podarunkowe (m.in. IKEA, Biedronka, RTV Euro AGD, Empik, W.Kruk, Zalando, Cinema City). W ramach promocji „1500 zł dla firm” - edycja III przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 500 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do US min. 500 zł - premia 20 zł, transakcje kartą debetową o wartości min. 2000 zł/m-c - 25 zł, średniomiesięczne saldo na koncie powyżej 100 000 zł - 20 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c (czyli do 1500 zł rocznie). Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US, średniomiesięczne saldo i płatności kartą debetową. W ramach promocji „RABAT W RENT UP DLA POSIADACZY FIRMOWEJ KARTY DEBETOWEJ MASTERCARD Z PLUSEM” użytkownicy karty Mastercard z Plusem, którzy zrealizują nią transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę co najmniej 200 zł mogą skorzystać z 10 proc. zniżki na wynajem, od firmy WeSub, nowoczesnego sprzętu elektronicznego typu iPhone 13 (Pro, Pro Max, Mini), iPad Pro z procesorem M1, iPad Mini oraz laptopy ASUS i MacBooki Air lub Pro w wielu konfiguracjach.Koszt przelewu internetowego wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu internetowego do innego banku w Polsce (Elixir), w tym do ZUS i US: 0 zł. Koszt przelewu internetowego natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł (Euronet i Planet Cash - pierwsza wypłata z każdego z tych bankomatów wypłaty w miesiącu za 0 zł, kolejna 5 zł) Oprocentowanie rachunku: 0,00%.
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty debetowej: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej 4 transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł. W ramach promocji „Karta na plusie” dla Posiadaczy Rachunków dla Firm w Alior Banku S.A., bank zwalnia klientów z miesięcznej opłaty za kartę debetową Mastercard z Plusem (do końca 2022 r.) i oferuje w ramach karty debetowej Mastercard z Plusem do 150 zł premii w formie multivoucherów do wymiany na karty podarunkowe (m.in. IKEA, Biedronka, RTV Euro AGD, Empik, W.Kruk, Zalando, Cinema City). W ramach promocji „1500 zł dla firm” – edycja III przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 500 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do US min. 500 zł - premia 20 zł, transakcje kartą debetową o wartości min. 2000 zł/m-c - 25 zł, średniomiesięczne saldo na koncie powyżej 100 000 zł - 20 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c (czyli do 1500 zł rocznie). Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US, średniomiesięczne saldo i płatności kartą debetową oraz korzysta z "pakietu krajowego" za 10 zł/msc. W ramach promocji „RABAT W RENT UP DLA POSIADACZY FIRMOWEJ KARTY DEBETOWEJ MASTERCARD Z PLUSEM” użytkownicy karty Mastercard z Plusem, którzy zrealizują nią transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę co najmniej 200 zł mogą skorzystać z 10 proc. zniżki na wynajem, od firmy WeSub, nowoczesnego sprzętu elektronicznego typu iPhone 13 (Pro, Pro Max, Mini), iPad Pro z procesorem M1, iPad Mini oraz laptopy ASUS i MacBooki Air lub Pro w wielu konfiguracjach. Koszt przelewu internetowego wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu internetowego do innego banku w Polsce (Elixir) w ramach pakietu krajowego: 0 zł. Koszt przelewu internetowego do ZUS i US: 0 zł. Koszt przelewu internetowego natychmiastowego w ramach pakietu krajowego: 0 zł do 10 przelewów w miesiącu, kolejne 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł, Euronet i Planet Cash – 5 zł. Oprocentowanie rachunku: 0,00%.
3. Credit Agricole - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 12 miesięcy w ramach promocji. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 5000 zł/m-c i wykona jeden przelew do ZUS albo średnie saldo na koncie wyniesie 5000 zł - w przeciwnym razie 5 zł. Bank w ramach promocji wypłaca do 1700 zł premii (200 zł za otwarcie konta, 500 zł za aktywność, 500 zł za terminal, 500 zł za kredyt). Warunki otrzymania premii 200 zł: otwarcie konta w aplikacji CA24 Otwórz Konto Biznes i zapewnienie wpływu o wysokości 3000 zł/m-c przez co najmniej 6 miesięcy. Warunki otrzymania premii 500 zł: wpływ na konto min. 3000 zł/m-c i transakcje bezgotówkowe kartą za min. 300 zł/m-c - przez 6 kolejnych miesięcy. Klient nie spełnia warunków do wypłaty dwóch kolejnych premii. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 12 miesięcy w ramach promocji. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł (Euronet - 1 zł). Oprocentowanie: 0,00%
4. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł. W ramach promocji, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, wykonywanie transakcji kartą, a także wyrażenie zgód marketingowych. Dodatkowo można otrzymać 400 zł za podpisanie umowy o kredyt, leasing lub pożyczkę leasingową. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 0 zł za 10 pierwszych w miesiącu. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%.
5. Millennium Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 2 lata w ramach promocji. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie 6 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty. W ramach promocji „1800 zł dla Twojej działalności gospodarczej”, bank zwraca 10% składki ZUS przez 6 miesięcy (do 100 zł/m-c), a także 10% kosztów paliwa przez 6 miesięcy (do 100 zł/m-c), jeśli klient zapłacił za nie firmową kartą. Bank wypłaca też 600 zł, jeśli klient podpisze umowę o terminal płatniczy i zapewni na nim wpływy min. 1000 zł do końca maja 2022 roku lub jeśli podpisze umowę leasingu z Millennium Leasing Sp. z o.o. na kwotę min. 30 000 zł do końca maja 2022 roku. Przyjęto, że klient spełnia tylko warunki do wypłaty pierwszej premii. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%.
6. PEKAO S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 12 miesięcy w promocji. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 12 miesięcy w promocji. W ramach promocji, bank zapewnia nawet 1200 zł nagrody. Klient banku otrzyma 200 zł za otwarcie firmy z pomocą Pekao i konta firmowego (premii nie uwzględniono w rankingu). Warunki do otrzymania premii 200 zł za aktywność: 1 przelew do ZUS o wartości 300 zł/m-c przez 3 kolejne miesiące, 1 płatność kartą na min. 100 zł/m-c przez 3 kolejne miesiące, 1 przelew inny niż do ZUS przez aplikację mobilną PeoPay na min. 100 zł/m-c przez 3 kolejne miesiące. Bank dodatkowo płaci po 50 zł za regularne wpływy na konto (5000 zł/m-c przez kolejne 3 m-ce) oraz otwarcie konta online. Inne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (100 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł), przelewy na Pekao Leasing (100 zł) oraz pierwszy produkt kredytowy: kredyt/pożyczka z gwarancją lub karta kredytowa (do 300 zł). Klient otrzymuje premie za aktywność, otwarcie konta online i regularne wpływy. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty w miesiącu, kolejne wypłaty - 2% min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%.
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł, jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 19 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł, jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł pod warunkiem wykonania min. 4 transakcji bezgotówkowych kartą miesięcznie, a także posiadania kredytu firmowego lub wpływu od kontrahentów min. 2500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 25 zł/m-c. Opłata za obsługę karty debetowej: 3 zł jeśli klient wykonał min. 4 transakcje bezgotówkowe miesięcznie - w przeciwnym razie opłata wynosi 9 zł (3 zł i 6 zł). W ramach promocji „Karta na plusie” dla Posiadaczy Rachunków dla Firm w Alior Banku S.A., bank zwalnia klientów z miesięcznej opłaty za kartę debetową Mastercard z Plusem (do końca 2022 r.) i oferuje w ramach karty debetowej Mastercard z Plusem do 150 zł premii w formie multivoucherów do wymiany na karty podarunkowe (m.in. IKEA, Biedronka, RTV Euro AGD, Empik, W.Kruk, Zalando, Cinema City). W ramach promocji „RABAT W RENT UP DLA POSIADACZY FIRMOWEJ KARTY DEBETOWEJ MASTERCARD Z PLUSEM” użytkownicy karty Mastercard z Plusem, którzy zrealizują nią transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę co najmniej 200 zł mogą skorzystać z 10 proc. zniżki na wynajem, od firmy WeSub, nowoczesnego sprzętu elektronicznego typu iPhone 13 (Pro, Pro Max, Mini), iPad Pro z procesorem M1, iPad Mini oraz laptopy ASUS i MacBooki Air lub Pro w wielu konfiguracjach. Koszt przelewu internetowego wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu internetowego do innego banku w Polsce (Elixir), w tym do ZUS i US: 0 zł. Koszt przelewu internetowego natychmiastowego: 15 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3% min. 5 zł (Euronet i Planet Cash - pierwsza wypłata z każdego z tych bankomatów w miesiącu za 0 zł, kolejna 5 zł). Oprocentowanie rachunku: 0,00%
9. PKO BP - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymał co najmniej 2000 zł miesięcznie - w przeciwnym razie opłata wynosi 12 zł. Rachunek jest bezpłatny przez 6 miesięcy od momentu otwarcia (bez dodatkowych warunków) jeśli firma działa krócej niż 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient wykonał min. 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie - w przeciwnym razie opłata wynosi 10 zł
Koszt przelewu wewnętrznego (IKO): 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł za pierwsze 10 przelewów w miesiącu (w tym przelewy do ZUS i US). Każdy kolejny przelew poza pakietem kosztuje 1 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 3,50%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%.
10. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 15 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 20 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
Ranking aktualny na dzień: 11 marca 2022 r.
Podsumowanie:
Marcowy ranking kont firmowych potwierdził, że iKonto Biznes z Alior Banku jest bardzo dobrą propozycją. Wspomniany bank nadal oferuje do 1500 zł premii rocznie dla aktywnych posiadaczy rachunku firmowego. W naszym przykładzie, klient z dużym miesięcznym wpływem zarobił dzięki pierwszemu w miesiącu przelewowi do ZUS lub US o wartości min. 500 zł (premia 20 zł mies.), transakcjom kartą debetową na kwotę min. 2000 zł/m-c (premia 25 zł mies.) i średniomiesięcznym saldzie na koncie wynoszącym powyżej 100 000 zł (premia 20 zł mies.). Warto zwrócić uwagę, że premię za przelewy do ZUS/US otrzyma praktycznie każdy przedsiębiorca - nie tylko taki z wysokim miesięcznym wpływem.
Dodatkowo Alior Bank płaci za przelew SEPA (+10 zł mies.), skorzystanie z kas fiskalnych (+10 zł mies.), transakcje walutowe (+25 zł mies.) oraz przelew zagraniczny (+15 zł/m-c). Premię dla posiadacza iKonta Biznes powiększa fakt, że ten rachunek jest bezwarunkowo darmowy, a do uniknięcia opłaty za kartę wystarczą tylko 4 transakcje bezgotówkowe.
Na uwagę zasługuje także Konto 4x4 z Alior Banku, które obecnie cechuje się taką samą promocją z premią do 1500 zł, jak iKonto Biznes. Konto 4x4 posiada nieco inną konstrukcję opłat i prowizji (opartą o pakiety usług). Tak więc warto każdorazowo sprawdzić, czy ten rachunek będzie podobnie dobrą ofertą, jak zwycięskie iKonto Biznes.
Przedsiębiorcy posiadający kartę debetową z Mastercard Plusem do konta dodatkowo dostaną nawet 150 zł premii w formie multivoucherów do wymiany na karty podarunkowe (m.in. IKEA, Biedronka, RTV Euro AGD, Empik, W.Kruk, Zalando, Cinema City). Dodatkowo użytkownicy karty Mastercard z Plusem, którzy zrealizują nią transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę co najmniej 200 zł korzystają z 10 proc. zniżki na wynajem, od firmy WeSub, nowoczesnego sprzętu elektronicznego typu iPhone 13 (Pro, Pro Max, Mini), iPad Pro z procesorem M1, iPad Mini oraz laptopy ASUS i MacBooki Air lub Pro w wielu konfiguracjach.
