Ranking 33 kont dla przedsiębiorcy z miesięcznym wpływem 12 000 zł
Wedle naszych założeń, taki przedsiębiorca:
- otrzymuje co miesiąc 12 000 zł wpływu na swój rachunek
- posiada na koncie średnie saldo wynoszące 8 000 zł
- co miesiąc wykonuje z konta przelewy na rzecz ZUS-u (pełne składki) i urzędu skarbowego
- wykonuje płatności kartą na kwotę 6 500 zł miesięcznie (10 operacji w miesiącu)
- zleca w miesiącu 6 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR) oraz 8 internetowych przelewów natychmiastowych
- 3 razy w miesiącu dokonuje wypłaty z „obcych” bankomatów krajowych (3 x 100 zł)
- 5 razy w roku dokonuje wypłaty z bankomatów zagranicznych na terenie UE (5 x 50 euro)
Poniższa tabela prezentuje roczny bilans zesyków i strat z dziesięciu najlepszych rachunków firmowych. Warto zwrócić uwagę, że w skali roku tylko dwa konta firmowe zapewniają klientowi wiecej korzyści, niż kosztów!
|
nazwa konta |
bilans roczny |
bonus |
opłaty |
|
| 1. |
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia |
+ 900 zł |
900 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Alior Bank
Rachunek 4x4 |
+ 455 zł |
790 zł |
335 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Alior Bank
iKonto Biznes |
- 265 zł |
790 zł |
1 055 zł |
złóż wniosek |
| 4. |
Inteligo
Konto firmowe Inteligo |
- 685 zł |
0 zł |
685 zł |
|
| 5. |
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes |
- 745 zł |
300 zł |
1 045 zł |
złóż wniosek |
| 6. |
Nest Bank
BIZnest Konto |
- 960 zł |
0 zł |
960 zł |
złóż wniosek |
| 7. |
Bank Millennium
Konto Mój Biznes |
- 965 zł |
200 zł |
1 165 zł |
|
| 8. |
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy |
- 1 165 zł |
0 zł |
1 165 zł |
złóż wniosek |
| 9. |
mBank
mBiznes konto Standard |
- 1 180 zł |
0 zł |
1 180 zł |
złóż wniosek |
| 10. |
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe |
- 1 980 zł |
0 zł |
1 980 zł |
|
Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych:
1. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców V”, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, a także wyrażenie zgód marketingowych. Klienci Santander Banku Polska mogą też otrzymać 100 zł za założenie terminalu płatniczego oraz 2000 zł na promowanie ogłoszeń z portalu Sprzedajemy.pl. Dodatkowe bonusy nie zostały doliczone do wyniku.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt przelewu natychmiastowego przez 24 miesiące: 0 zł za pierwsze 10 przelewów w miesiącu. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 20 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 2000 zł/m-c - premia 25 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Dodatkowo bank oferuje premię na start (250 zł). Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US oraz transakcje kartą (razem: 45 zł miesięcznie) oraz bonus na start (250 zł).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 przelewów za darmo w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów krajowych: 3%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju oraz bankomatów na obszarze EOG (tylko wypłaty w EUR): 3%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 20 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 2000 zł/m-c - premia 25 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Dodatkowo bank oferuje premię na start (250 zł). Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US oraz transakcje kartą (razem: 45 zł miesięcznie) i bonus na start (250 zł).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł (0 zł za pierwszy w miesiącu). Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Euronet i Planet Cash: po 1 transakcji w miesiącu za 0 zł, kolejne transakcje za 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju oraz bankomatów na obszarze EOG (tylko wypłaty w EUR): 3%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Pekao S.A - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
W ramach promocji („1000 zł premii dla firm – III edycja”) trwającej do 31 grudnia 2020 roku, bank zapewnia nawet 1000 zł nagrody. Aby otrzymać 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes, klient musi wykonać przelewy do ZUS na kwotę minimum 100 zł miesięcznie w trzech kolejnych miesiącach (w terminie do 3 pełnych miesięcy kalendarzowych następujących po miesiącu otwarcia rachunku), a także w terminie do 3 miesięcy następujących po miesiącu otwarcia rachunku powinien wykonać co najmniej jedną transakcję bezgotówkową na kwotę min. 50 zł kartą debetową Mastercard wydaną do nowo otwartego rachunku oraz jeden przelew przez aplikację PeoPay na kwotę min. 200 zł. Klient otrzyma dodatkowe 100 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes jeśli otworzy rachunek poprzez podstronę internetową Banku (online), bankowość elektroniczną Pekao24, aplikację PeoPay lub infolinię Banku Pekao S.A. (Pekao Direct). Kolejne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (200 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł) oraz za zawarcie umowy kredytu albo pożyczki z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME, EFI EaSI lub karty kredytowej (300 zł).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą (w euro, kraje EOG): 2%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta (pierwszego w banku): 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c.
Bank wypłaca premię firmie podpisującej umowę o terminal płatniczy (100 zł przy umowie na rok, 200 zł przy umowie na 2 lata, 300 zł przy umowie na 3 lata, 400 zł przy umowie na 4 lata). Tej premii nie uwzględniono w wynikach.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł. Przez pierwsze 12 miesięcy od otwarcia konta, klient jest zwolniony z opłaty, jeśli założył rachunek przed rokiem od rozpoczęcia działalności gospodarczej. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 4,99 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty.
W ramach promocji „500 zł premii dla biznesu” trwającej do 31 grudnia 2020 roku, bank wypłaca nawet 500 zł premii dla klientów. Nagroda o wartości 200 zł jest wypłacana jeśli klient w styczniu, lutym i marcu 2021 r. wykona przelew do ZUS w wysokości min. 250 zł oraz zapewni min. 1000 zł wpływów zewnętrznych na konto. Premia 300 zł jest przeznaczona dla przedsiębiorców zapewniających odpowiedni wpływ na nowy terminal płatniczy (min. 1000 zł wpływów do końca marca 2021 r.). Wynik nie uwzględnia premii dotyczącej terminalu.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Millennium/Santander Bank Polska i Planet Cash: 0 zł/1 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 3%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów na terenie krajów EOG (w EUR): 2,5%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów zagranicznych: 2,5%, min. 9 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 19 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych i bankomatów w krajach SEPA (wypłaty w EUR): 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3,00%. Oprocentowanie: 0,00%
9. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu wewnętrznego: 1,5 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (ELIXIR): 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów krajowych mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A.: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 3,5% min. 5 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów zagranicznych: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 10 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 20 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
Stan na: 24.11.2020 r.
Podsumowanie
Informacje zaprezentowane powyżej wskazują, że roczne użytkowanie niektórych kont kosztowałoby przykładowego przedsiębiorcę nawet 1 000 zł - 2 000 zł. Z drugiej strony, Konto Firmowe Godne Polecenia może zapewnić tej samej osobie co najmniej 900 zł rocznego zysku. Warto zwrócić uwagę, że mówimy tylko o 3-procentowej premii za transakcje kartą debetową. Nasza analiza pomija następujące nagrody dla posiadacza zwycięskiego rachunku z Santander Bank Polska:
- łączna premia 2 000 zł możliwa do wykorzystania na portalu ogłoszeniowym Sprzedajemy.pl (wspomniany portal dodatkowo oferuje trzymiesięczne prowadzenie Konta PRO za darmo)
- premia 100 zł za skorzystanie z terminalu płatniczego (terminalu mobilnego darmowego na zawsze albo terminalu stacjonarnego lub przenośnego bez opłat za dzierżawę w ciągu 2 lat)
Po stronie zalet Konta Firmowego Godnego Polecenia można zapisać też dwuletnie zwolnienie nowych klientów z najważniejszych opłat. Chodzi m.in. o opłaty za prowadzenie rachunku, obsługę karty debetowej, standardowe przelewy zewnętrzne przez Internet, wypłaty z bankomatów na całym świecie oraz 10 przelewów natychmiastowych w miesiącu. Jakby tego było mało, Santander Bank Polska oferuje również bardzo dobre warunki następujących usług dodatkowych: eFaktoring, eWindykacja, eKsięgowość, eUmowy, leasing, prywatna opieka medyczna, kredyt dla firm oraz Kantor Santander. Dowiedz się więcej na temat Konta Firmowego Godnego Polecenia »
