Ranking kont firmowych

Ranking kont dla firm - grudzień 2019

Data publikacji: 2019.12.13 godz. 09:54

Ostatnie tygodnie raczej nie obfitują w dobre wiadomości dla przedsiębiorców szukających rachunku firmowego, a trzeba wiedzieć, że już od stycznia konto firmowe będzie niemal niezbędne do prowadzenia firmy…

Ranking 34 kont dla przedsiębiorcy z wpływami 10 000 zł miesięcznie

Koniec roku przyniósł ze sobą sporo zmian dla obecnych posiadaczy kont firmowych w popularnych bankach. ING Bank Śląski podjął decyzję o podniesieniu kosztu wypłat z „obcych” bankomatów w Polsce. Idea Bank zadecydował natomiast o rychłym wycofaniu z oferty Konta Branżowego, które gwarantuje do 480 zł rocznej premii. Postanowiliśmy sprawdzić, jakie zmiany miały miejsce w innych bankach. W ramach grudniowego rankingu przyjęliśmy, że przykładowy klient banku:

  • otrzymuje co miesiąc 10 000 zł wpływu na swój rachunek bankowy
  • dysponuje średnim saldem na rachunku wynoszącym 5100 zł miesięcznie
  • wykonuje płatności kartą na kwotę 4200 zł miesięcznie (25 operacji w miesiącu)
  • zleca co miesiąc 7 internetowych przelewów wewnętrznych
  • zleca w miesiącu 10 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR)
  • 3 razy w miesiącu dokonuje wypłaty z bankomatów zagranicznych (3 x równowartość 200 zł)
  • 12 razy w miesiącu dokonuje wypłaty z „obcych” bankomatów krajowych (12 x 100 zł)

W poniższej tabeli przedstawiliśmy 10 najlepszych spośród 34 porównywanych rachunków firmowych. Warto zauważyć, że zwycięskie konto wypracowało prawie 3 krotnie wyższy zysk od rachunku znajdującego się na drugiej pozycji!

Nasza propozycja

Santander Bank Polska S.A.
Konto Firmowe Godne Polecenia to wciąż najlepsza propozycja. Do końca bieżącego roku ten rachunek można założyć na bardzo dobrych warunkach. Mowa o premii wynoszącej do 900 zł i 2-letnim zwolnieniu z wielu opłat. Teraz zwycięskie konto dodatkowo zapewnia 6% zwrotu za opłaty autostradowe, 4% zwrotu za hotele oraz 2% zwrotu za paliwo ze stacji Circle K.

nazwa konta zysk/ strata roczna bonus opłaty
1. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia
+ 900 zł 900 zł 0 zł złóż wniosek
2. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
iKonto Biznes
+ 324 zł 780 zł - 456 zł złóż wniosek
3. Idea Bank - ranking kont
Idea Bank
Konto Firma To Ja
- 48 zł 480 zł - 528 zł złóż wniosek
4. Idea Bank - ranking kont
Idea Bank
Konto Branżowe
- 48 zł 480 zł - 528 zł
5. Bank Pocztowy - ranking kont
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 60 zł 0 zł - 60 zł
6. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek 4x4
- 468 zł 0 zł - 468 zł złóż wniosek
7. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes
- 580 zł 200 zł - 780 zł złóż wniosek
8. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek Partner
- 684 zł 0 zł - 684 zł złóż wniosek
9. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
- 876 zł 0 zł - 876 zł złóż wniosek
10. Inteligo - ranking kont
Inteligo
Konto firmowe Inteligo
- 1 080 zł 0 zł - 1 080 zł

Szczegółowe dane dot. powyższych rachunków firmowych: 

1. Santander Bank Polska - Konto dostępne w ramach promocji trwającej do końca 2019 r. (graniczny termin przystąpienia) Promocja dla osób nieposiadających konta firmowego w Santander Banku Polska od 31 marca 2019 r. do dnia przystąpienia do promocji. Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców II”, bank zwraca 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł. W ramach promocji „W podróży 2-4-6”, dodatkowo można liczyć na zwrot części wydatków opłaconych kartą Mastercard Business Debit (6% zwrotu za opłaty autostradowe, 4% zwrotu za hotele oraz 2% zwrotu za paliwo ze stacji Circle K). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł - premia 25 zł/m-c, pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 25 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł, średniomiesięczne saldo od 2500 zł do 10 000 zł - premia 5 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US, średnie saldo oraz transakcje wykonane kartą debetową (razem: 65 zł miesięcznie). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł (0 zł za pierwsze pięć wypłat w miesiącu). Koszt wypłaty z bankomatów zagranicznych: 3,00%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „Premiowanie za bankowanie”, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy przelew do urzędu skarbowego min. 250 zł - premia 30 zł/m-c, średnie saldo na koncie od 5000 zł do 10 000 zł - premia - 10 zł/m-c). Maksymalna wartość premii to 50 zł/m-c i 600 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i saldo na koncie (razem: 40 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
Bank w ramach promocji „Konto Branżowe” wypłaca klientowi zwrot 10% transakcji wykonanych kartą debetową (do 40 zł miesięcznie). Nagroda jest naliczana jeśli klient w danym miesiącu dokona min. jednej transakcji bezgotówkowej i jednego przelewu do ZUS-u lub urzędu skarbowego. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł (bez dodatkowego pakietu). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 0 zł w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%, min. 8,00 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Bank w ramach promocji trwającej do 31 grudnia 2019 r. wypłaca 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes. Warunkiem wypłaty premii jest dokonanie następujących czynności w ciągu 3 miesięcy po miesiącu otwarcia rachunku: przelewu do ZUS na kwotę min. 100 zł miesięcznie przez 3 kolejne miesiące, przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej na kwotę min. 100 zł oraz jednego przelewu przez aplikację PeoPay lub stronę mobilną m.pekao24.pl na kwotę min. 100 zł. Premie są wypłacane też za zawarcie umowy o terminal płatniczy (200 zł) i skorzystanie z kredytu, pożyczki lub karty kredytowej (200 zł). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju:    2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 2%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego (US) i miał wpływy min. 2500 zł/m-c lub posiada kredyt firmowy w Alior Banku. W przeciwnym razie, opłata wynosi 25 zł/m-c. Przez pierwsze pół roku posiadania konta, do zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku wystarczy spełnienie warunku dotyczącego przelewów do US/ZUS. Ta zasada dotyczy firm, które założyły Rachunek Partner przed upływem 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności. Opłata za obsługę karty: 3 zł (9 zł jeżeli klient nie wykona min. 4 transakcji bezgotówkowych w miesiącu). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 1,00%, min. 3 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%, min. 6 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 5,00 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0 zł). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%. Oprocentowanie: 0,00%
10. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 3,00%, min. 10 zł. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 09.12.2019 r. 

Podsumowanie
Po wnikliwej analizie rynku, jednogłośnie stwierdzamy, że Konto Firmowe Godne Polecenia nadal jest zdecydowanie najlepszą propozycją dla przykładowego przedsiębiorcy. Ten rachunek oferowany przez Santander Bank Polska, pod względem poziomu rocznego zysku (aż 900 zł) znacząco wyprzedza propozycję Alior Banku (wynik: 324 zł) oraz pozostałe konta generujące roczną stratę.
Osoby zainteresowane Kontem Firmowym Godnym Polecenia powinny się pośpieszyć, ponieważ tylko do końca bieżącego roku Santander Bank Polska oferuje możliwość założenia wspomnianego rachunku w promocji. Aktualna oferta promocyjna zapewnia nie tylko zwrot 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie przez 6 miesięcy). Dodatkowym atutem jest dwuletnie zwolnienie dotyczące między innymi następujących kosztów:

  • miesięcznej opłaty za konto oraz kartę debetową
  • opłat za obsługę krajowych i zagranicznych bankomatów
  • opłat za standardowe przelewy zewnętrzne (w systemie Elixir) oraz 10 przelewów natychmiastowych w miesiącu

Trzeba dodać, że posiadacze Konta Firmowego Godnego Polecenia do końca marca 2020 r. mogą otrzymać dodatkową premię za transakcje wykonane kartą debetową (6% zwrotu za opłaty autostradowe, 4% zwrotu za hotele oraz 2% zwrotu za paliwo ze stacji Circle K). Zwrot o stawce 4% i 6% wynosi do 200 zł miesięcznie, a dwuprocentowa premia nie jest limitowana.

Jeszcze inna korzyść dla posiadaczy Konta Firmowego Godnego Polecenia polega na bezpłatnym dostępie do księgowości online inFakt i możliwości otrzymania mobilnego terminala płatniczego z abonamentem za 0 zł (na zawsze). Otwórz konto przez internet »

Advertisement

Ranking kont dla firm - grudzień 2019

Data publikacji: 2019.12.01 godz. 08:22

Krajowe banki zabiegają o nowych klientów firmowych. W grudniu 2019 r. postanowiliśmy sprawdzić najlepsze propozycje kont osobistych dla przedsiębiorcy, który otwiera sklep i potrzebuje kasoterminala.

Ranking 34 kont dla przedsiębiorcy otwierającego sklep z terminalem płatniczym

Zgodnie z naszymi grudniowymi założeniami, przykładowy klient banku:

  • otrzymuje co miesiąc 12 500 zł wpływów na swój rachunek
  • dysponuje średnim saldem na rachunku wynoszącym 3 700 zł miesięcznie
  • wykonuje płatności kartą debetową na kwotę 400 zł miesięcznie (4 operacje w miesiącu)
  • zleca w miesiącu 15 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR)
  • co miesiąc wykonuje internetowe przelewy do ZUS-u i urzędu skarbowego (średni podatek: 350 zł miesięcznie)
  • potrzebuje terminala płatniczego i zamierza korzystać z firmowej karty kredytowej

Poniższa tabela prezentuje 10 najlepszych spośród 34 analizowanych rachunków. Warto zwrócić uwagę, że tylko połowa wyróżnionych kont zapewnia zysk dla przykładowego przedsiębiorcy.

Nasza propozycja

PEKAO S.A
Konto Przekorzystne Biznes teraz jest bezkonkurencyjne dzięki nowej promocji, która zapewnia premię wynoszącą nawet 600 zł (200 zł za aktywność, 200 zł za terminal płatniczy oraz 200 zł za skorzystanie z kredytu, pożyczki lub karty kredytowej). Posiadacz zwycięskiego konta w Pekao dodatkowo może skorzystać z darmowych wpłat gotówki BLIKIEM we wpłatomatach Euronet i Planet Cash (do końca 2019 r.).

nazwa konta bilans roczny bonus opłaty
1. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes
+ 600 zł + 600 zł 0 zł złóż wniosek
2. Idea Bank - ranking kont
Idea Bank
Konto Branżowe
+ 480 zł + 480 zł 0 zł złóż wniosek
3. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
iKonto Biznes
+ 360 zł + 360 zł 0 zł złóż wniosek
4. Idea Bank - ranking kont
Idea Bank
Konto Firma To Ja
+ 360 zł + 360 zł 0 zł złóż wniosek
5. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia
+ 96 zł + 96 zł 0 zł złóż wniosek
6. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek
7. Inteligo - ranking kont
Inteligo
Konto firmowe Inteligo
0 zł 0 zł 0 zł
8. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek Partner
- 36 zł 0 zł - 36 zł złóż wniosek
9. Bank Pocztowy - ranking kont
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 60 zł 0 zł - 60 zł
10. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek 4x4
- 90 zł 0 zł - 90 zł złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych: 

1. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Bank w ramach promocji trwającej do 31 grudnia 2019 r. wypłaca 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes. Warunkiem wypłaty premii jest dokonanie następujących czynności w ciągu 3 miesięcy po miesiącu otwarcia rachunku: przelewu do ZUS na kwotę min. 100 zł miesięcznie przez 3 kolejne miesiące, przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej na kwotę min. 100 zł oraz jednego przelewu przez aplikację PeoPay lub stronę mobilną m.pekao24.pl na kwotę min. 100 zł. Premie są wypłacane też za zawarcie umowy o terminal płatniczy (200 zł) i skorzystanie z kredytu, pożyczki lub karty kredytowej (200 zł). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Oprocentowanie: 0,00%
2. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
Bank w ramach promocji „Konto Branżowe” wypłaca klientowi zwrot 10% transakcji wykonanych kartą debetową (do 40 zł miesięcznie). Nagroda jest naliczana jeśli klient w danym miesiącu dokona min. jednej transakcji bezgotówkowej i jednego przelewu do ZUS-u lub urzędu skarbowego. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Oprocentowanie: 0,00%
3. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł - premia 25 zł/m-c, pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 25 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł, średniomiesięczne saldo od 2500 zł do 10 000 zł - premia 5 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u oraz saldo na koncie (razem: 30 zł miesięcznie). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł (0 zł za pierwsze pięć wypłat w miesiącu). Oprocentowanie: 0,00%
4. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „Premiowanie za bankowanie”, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy przelew do urzędu skarbowego min. 250 zł - premia 30 zł/m-c, średnie saldo na koncie od 5000 zł do 10 000 zł - premia - 10 zł/m-c). Maksymalna wartość premii to 50 zł/m-c i 600 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u (razem: 30 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Oprocentowanie: 0,00%
5. Santander Bank Polska - Konto dostępne w ramach promocji trwającej do końca 2019 r. (graniczny termin przystąpienia) Promocja dla osób nieposiadających konta firmowego w Santander Banku Polska od 31 marca 2019 r. do dnia przystąpienia do promocji. Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców II”, bank zwraca 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł. W ramach promocji „W podróży 2-4-6”, dodatkowo można liczyć na zwrot części wydatków opłaconych kartą Mastercard Business Debit (6% zwrotu za opłaty autostradowe, 4% zwrotu za hotele oraz 2% zwrotu za paliwo ze stacji Circle K). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
6. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 5,00 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0 zł). Oprocentowanie: 0,00%
7. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego (US) i miał wpływy min. 2500 zł/m-c lub posiada kredyt firmowy w Alior Banku. W przeciwnym razie, opłata wynosi 25 zł/m-c. Przez pierwsze pół roku posiadania konta, do zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku wystarczy spełnienie warunku dotyczącego przelewów do US/ZUS. Ta zasada dotyczy firm, które założyły Rachunek Partner przed upływem 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności. Opłata za obsługę karty: 3 zł (9 zł jeżeli klient nie wykona min. 4 transakcji bezgotówkowych w miesiącu). Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 3 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł (bez dodatkowego pakietu). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 25.11.2019 r. 

Podsumowanie
Po sprawdzeniu wyników grudniowego rankingu kont dla firm okazuje się, że mamy do czynienia z nowym zwycięzcą. Mowa o Banku Pekao, który teraz wypłaca sporą premię wynoszącą do 600 zł nowym posiadaczom Konta Przekorzystnego Biznes. Pierwsze 200 zł jest wypłacane po spełnieniu niewygórowanych warunków aktywności na rachunku (tzn. przelew do ZUS na kwotę min. 100 zł miesięcznie, jedna transakcja bezgotówkowa na kwotę min. 100 zł/m-c oraz jeden przelew przez aplikację PeoPay lub stronę mobilną m.pekao24.pl na kwotę min. 100 zł/m-c).

Na wypłatę kolejnych 200 zł mogą liczyć firmy korzystające z nowego terminala płatniczego od Pekao. Premia zostanie wypłacona jeśli obrót na terminalu wyniesie min. 500 zł miesięcznie (przez kolejne 3 miesiące). Ostatnia premia o wartości 200 zł jest przeznaczona dla firm, które skorzystają z jakiegoś produktu kredytowego w Pekao o wartości min. 5000 zł (kredyt, pożyczka lub karta kredytowa). Otwórz konto i odbierz do 600 zł premii »

Warto dodać, że w ramach promocji Pekao oferuje posiadaczom Konta Przekorzystnego Biznes również darmowe wpłaty gotówki BLIKIEM we wpłatomatach sieci Euronet i Planet Cash (zwolnienie z opłat obowiązuje do końca 2019 r.). Trzeba także nadmienić, że Konto Przekorzystne Biznes standardowo cechuje się możliwością bardzo łatwego zwolnienia z comiesięcznych opłat. Dowiedz się więcej »

Advertisement

Ranking kont firmowych - listopad 2019

Data publikacji: 2019.11.14 godz. 12:24

Coraz więcej posiadaczy kont firmowych to samodzielni przedsiębiorcy z miesięcznym przychodem wynoszącym ponad 10 000 zł. Właśnie dlatego w listopadzie wybraliśmy najlepsze rachunki dla osoby osiągającej 12 000 zł miesięcznego przychodu z działalności gospodarczej...

TOP 10 z 34 kont firmowych dla przedsiębiorców często korzystających z karty debetowej

W listopadzie przyjęliśmy, że nasz przykładowy klient banku:

  • otrzymuje co miesiąc 12 000 zł wpływów na swój rachunek
  • dysponuje średnim saldem na rachunku wynoszącym 2 300 zł miesięcznie
  • wykonuje płatności kartą debetową na kwotę 2 000 zł miesięcznie (15 operacji w miesiącu)
  • zleca w miesiącu 18 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR)
  • co miesiąc wykonuje internetowe przelewy do ZUS-u i urzędu skarbowego
  • 1 raz w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatu należącego do jego banku lub sieci partnerskiej
  • co miesiąc płaci jedną ratę za leasing wynoszącą 1 900 zł w banku (lub w spółce leasingowej banku), w którym ma konto firmowe 

W poniższej tabeli umieściliśmy 10 kont firmowych cechujących się najlepszym bilansem zysków i strat, czyli relacją między poziomem rocznych bonusów i opłat. Zwycięskie konto zapewnia aż 500 zł rocznego zysku dla naszego przykładowego właściciela firmy!

Nasza propozycja

PKO Bank Polski
PKO Konto Firmowe to ceniony rachunek, który w ramach nowej promocji może zapewnić nawet 1 000 zł premii dla firmy (za spłaty rat leasingu oraz korzystanie z karty kredytowej). Co więcej, wspomniany rachunek przez pierwsze 6 miesięcy będzie bezwarunkowo darmowy dla nowych firm.

nazwa konta zysk/ strata roczna bonusy i premie opłaty roczne
1. PKO Bank Polski - ranking kont
PKO BP
PKO Konto Firmowe w promocji
+ 500 zł 500 zł 0 zł złóż wniosek
2. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia
+ 480 zł 480 zł 0 zł złóż wniosek
3. Idea Bank - ranking kont
Idea Bank
Konto Branżowe
+ 480 zł 480 zł 0 zł
4. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
iKonto Biznes
+ 420 zł 420 zł 0 zł złóż wniosek
5. Idea Bank - ranking kont
Idea Bank
Konto Firma To Ja
+ 360 zł 360 zł 0 zł
6. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A
Konto Przekorzystne Biznes
+ 146 zł 200 zł 54 zł złóż wniosek
7. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek
8. Inteligo - ranking kont
Inteligo
Konto firmowe Inteligo
0 zł 0 zł 0 zł
9. Bank Pocztowy - ranking kont
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 60 zł 0 zł 60 zł
10. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek 4x4
- 108 zł 0 zł 108 zł złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych kont bankowych: 

1. PKO BP - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przynajmniej jeden przelew do ZUS-u w miesiącu i wykonał płatności kartą debetową o wartości przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 25 zł. Rachunek jest bezpłatny przez 6 miesięcy od momentu otwarcia (bez dodatkowych warunków) jeśli firma działa krócej niż 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty debetowej: 0 zł przez pierwsze 12 miesięcy (później 30 zł za rok). 
W ramach promocji „Premia 1000 zł dla Firmy” trwającej do 17 stycznia 2020 r. (graniczna data przystąpienia), bank przez 5 miesięcy wypłaca dwie premie. Pierwsza premia to 100 zł miesięcznie za spłatę raty leasingu do PKO Leasing z Konta Firmowego albo Rachunku dla Biznesu lub skorzystanie z Pożyczki MSP/Pożyczki na start. Druga premia to 100 zł miesięcznie za zrealizowanie transakcji bezgotówkowych kartą kredytową PKO Euro Biznes na kwotę min. 2000 zł w danym miesiącu kalendarzowym. W ramach rankingu przyjęto, że klient nie posiada karty kredytowej. 
Koszt przelewu wewnętrznego (IKO): 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł za pierwsze 30 przelewów w miesiącu (w tym przelewy do ZUS i US). Każdy kolejny przelew poza pakietem kosztuje 1 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 3,50%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
2. Santander Bank Polska - Konto dostępne w ramach promocji trwającej do końca 2019 r. (graniczny termin przystąpienia) Promocja dla osób nieposiadających konta firmowego w Santander Banku Polska od 31 marca 2019 r. do dnia przystąpienia do promocji. Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców II”, bank zwraca 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł. W ramach promocji „W podróży 2-4-6”, dodatkowo można liczyć na zwrot części wydatków opłaconych kartą Mastercard Business Debit (6% zwrotu za opłaty autostradowe, 4% zwrotu za hotele oraz 2% zwrotu za paliwo ze stacji Circle K). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
3. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
Bank w ramach promocji „Konto Branżowe” wypłaca klientowi zwrot 10% transakcji wykonanych kartą debetową (do 40 zł miesięcznie). Nagroda jest naliczana jeśli klient w danym miesiącu dokona min. jednej transakcji bezgotówkowej i jednego przelewu do ZUS-u lub urzędu skarbowego. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Oprocentowanie: 0,00%
4. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł - premia 25 zł/m-c, pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 25 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł, średniomiesięczne saldo od 2500 zł do 10 000 zł - premia 5 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u oraz transakcje kartą debetową (razem: 35 zł miesięcznie). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł (0 zł za pierwsze pięć wypłat w miesiącu). Oprocentowanie: 0,00%
5. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „Premiowanie za bankowanie”, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy przelew do urzędu skarbowego min. 250 zł - premia 30 zł/m-c, średnie saldo na koncie od 5000 zł do 10 000 zł - premia - 10 zł/m-c). Maksymalna wartość premii to 50 zł/m-c i 600 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u lub US (razem: 30 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Oprocentowanie: 0,00%
6. Pekao SA - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Bank w ramach promocji trwającej do 31 grudnia 2019 r. wypłaca 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes. Warunkiem wypłaty premii jest dokonanie następujących czynności w ciągu 3 miesięcy po miesiącu otwarcia rachunku: przelewu do ZUS na kwotę min. 100 zł miesięcznie przez 3 kolejne miesiące, przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej na kwotę min. 100 zł oraz jednego przelewu przez aplikację PeoPay lub stronę mobilną m.pekao24.pl na kwotę min. 100 zł. Premie są wypłacane też za zawarcie umowy o terminal płatniczy (200 zł) i skorzystanie z kredytu, pożyczki lub karty kredytowej (200 zł). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju:    2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Oprocentowanie: 0,00%
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 2,50 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0 zł). Oprocentowanie: 0,00%
8. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł (bez dodatkowego pakietu). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł. Oprocentowanie: 0,00%. 

Stan na: 06.11.2019 r. 

Podsumowanie
Osoby śledzące rankingi kont firmowych eBroker.pl mogą zauważyć, że w listopadzie pojawił się nowy zwycięzca. Mowa o rachunku PKO Konto Firmowe, który teraz w ramach promocji „Premia 1000 zł dla Firmy” zapewnia przedsiębiorcom nagrodę wynoszącą nawet 1 000 zł. Posiadacz wspomnianego konta, który założy je przed 17 stycznia 2020 roku, będzie mógł liczyć na wypłatę dwóch premii do 500 zł każda. Największy polski bank nagrodzi posiadaczy PKO Konta Firmowego premiami:

  • 100 zł miesięcznie (max. 500 zł) za spłatę raty leasingowej do PKO Leasing lub skorzystanie z Pożyczki MSP/ Pożyczki na start
  • 100 zł miesięcznie (max. 500 zł) za zrealizowanie transakcji bezgotówkowych kartą kredytową PKO Euro Biznes na kwotę min. 2 000 zł miesięcznie

Wypełnij formularz i umów się na rozmowę z doradcą PKO BP »

Warto podkreślić, że korzyści dla posiadaczy PKO Konta Firmowego nie kończą się na możliwości otrzymania 1 000 zł premii. Wspomniany rachunek zapewnia też brak miesięcznej opłaty za prowadzenie (bez dodatkowych warunków) przez pierwsze pół roku od jego otwarcia. Na taką preferencję mogą liczyć firmy działające na rynku nie dłużej niż 12 miesięcy. Inne korzyści dla użytkowników zwycięskiego konta, to między innymi nowoczesny terminal płatniczy za 0 zł (na zawsze) i darmowa obsługa wpłatomatów PKO BP (do 50 000 zł miesięcznie). Sprawdź »

Ranking kont dla firm - październik 2019

Data publikacji: 2019.10.18 godz. 11:38

Niektórzy przedsiębiorcy zupełnie zrezygnowali już z wybierania gotówki w bankomatach. Dlatego w październiku 2019 r. postanowiliśmy sprawdzić, jakie są najlepsze konta dla właściciela małej firmy, który nie korzysta z bankomatów.

Ranking 35 kont dla przedsiębiorcy z miesięcznym wpływem 7500 zł, który preferuje obrót bezgotówkowy

Do naszego rankingu przyjęliśmy, że przykładowy klient banku:

  • otrzymuje co miesiąc 7 500 zł wpływu na konto
  • dysponuje średnim saldem na rachunku wynoszącym 6 000 zł miesięcznie
  • wykonuje płatności kartą na kwotę 450 zł miesięcznie (3 operacje w miesiącu)
  • zleca co miesiąc 2 internetowe przelewy wewnętrzne
  • zleca w miesiącu 12 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR)
  • co miesiąc zleca internetowe przelewy do ZUS-u (składka „mały ZUS”) i urzędu skarbowego (podatek 250 zł/m-c - 450 zł/m-c)

Poniższa tabela prezentuje poziom zysku lub straty, który osiągnie przykładowy posiadacz konta po roku. Trzeba podkreślić, że dwa rachunki zapewniają znacznie większy zysk niż pozostałe (aż 480 zł rocznie).

Nasza propozycja

Idea Bank
Konto Firma To Ja jest bardzo dobrze znanym rachunkiem dla przedsiębiorców, który nadal może zapewnić spore roczne zyski. Idea Bank wypłaca premię (do 600 zł rocznie) m.in. za przelewy do ZUS-u i urzędu skarbowego oraz utrzymanie salda na koncie. Co ważne, Idea Bank przez pierwsze 2 lata nie pobiera opłat za prowadzenie Konta Firma To Ja.

nazwa konta bilans roczny bonus opłaty
1. Idea Bank - ranking kont
Idea Bank
Konto Firma To Ja
+ 480 zł 480 zł 0 zł złóż wniosek
2. Idea Bank - ranking kont
Idea Bank
Konto Branżowe
+ 480 zł 480 zł 0 zł
3. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
iKonto Biznes
+ 264 zł 360 zł 96 zł złóż wniosek
4. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia
+ 216 zł 216 zł 0 zł złóż wniosek
5. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes
+ 200 zł 200 zł 0 zł złóż wniosek
6. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek
7. Inteligo - ranking kont
Inteligo
Konto firmowe Inteligo
0 zł 0 zł 0 zł
8. Bank Pocztowy - ranking kont
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 60 zł 0 zł 60 zł
9. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek 4x4
- 72 zł 0 zł 72 zł złóż wniosek
10. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek Partner
- 108 zł 0 zł 108 zł złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych: 

1. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „Premiowanie za bankowanie”, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy przelew do urzędu skarbowego min. 250 zł - premia 30 zł/m-c, średnie saldo na koncie od 5000 zł do 10 000 zł - premia - 10 zł/m-c). Maksymalna wartość premii to 50 zł/m-c i 600 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u lub US oraz średnie saldo na koncie (razem: 40 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Oprocentowanie: 0,00%
2. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł
Bank w ramach promocji „Konto Branżowe” wypłaca klientowi zwrot 10% transakcji wykonanych kartą debetową (do 40 zł miesięcznie). Nagroda jest naliczana jeśli klient w danym miesiącu dokona min. jednej transakcji bezgotówkowej i jednego przelewu do ZUS-u lub urzędu skarbowego. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2,00% (pierwsze 5 transakcji miesięcznie za darmo). Oprocentowanie: 0,00%
3. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł - premia 25 zł/m-c, pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 25 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł, średniomiesięczne saldo od 2500 zł do 10 000 zł - premia 5 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u oraz średnie saldo (razem: 30 zł miesięcznie). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł (0 zł za pierwsze pięć wypłat w miesiącu). Oprocentowanie: 0,00%
4. Santander Bank Polska - Konto dostępne w ramach promocji trwającej do końca 2019 r. (graniczny termin przystąpienia) Promocja dla osób nieposiadających konta firmowego w Santander Banku Polska od 31 marca 2019 r. do dnia przystąpienia do promocji. Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców II”, bank zwraca 4% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł. W ramach promocji „W podróży 2-4-6”, dodatkowo można liczyć na zwrot części wydatków opłaconych kartą Mastercard Business Debit (6% zwrotu za opłaty autostradowe, 4% zwrotu za hotele oraz 2% zwrotu za paliwo ze stacji Circle K). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
5. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Bank w ramach promocji trwającej do 31 grudnia 2019 r. wypłaca 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes. Warunkiem wypłaty premii jest dokonanie następujących czynności w ciągu 3 miesięcy po miesiącu otwarcia rachunku: przelewu do ZUS na kwotę min. 100 zł miesięcznie przez 3 kolejne miesiące, przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej na kwotę min. 100 zł oraz jednego przelewu przez aplikację PeoPay lub stronę mobilną m.pekao24.pl na kwotę min. 100 zł. Premie są wypłacane też za zawarcie umowy o terminal płatniczy (200 zł) i skorzystanie z kredytu, pożyczki lub karty kredytowej (200 zł). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju:    2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Oprocentowanie: 0,00%
6. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 2,50 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0 zł). Oprocentowanie: 0,00%
7. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł (bez dodatkowego pakietu). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 0 zł w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Oprocentowanie: 0,00%
10. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego (US) i miał wpływy min. 2500 zł/m-c lub posiada kredyt firmowy w Alior Banku. W przeciwnym razie, opłata wynosi 25 zł/m-c. Przez pierwsze pół roku posiadania konta, do zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku wystarczy spełnienie warunku dotyczącego przelewów do US/ZUS. Ta zasada dotyczy firm, które założyły Rachunek Partner przed upływem 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności. Opłata za obsługę karty: 3 zł (9 zł jeżeli klient nie wykona min. 4 transakcji bezgotówkowych w miesiącu). Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 3 zł. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 10.10.2019 r. 

Podsumowanie
Wyniki październikowego rankingu kont firmowych są jednoznaczne. Pokazują one, że dwa konta oferowane przez Idea Bank (Konto Firma To Ja oraz Konto Branżowe) wygenerowały znacznie większy zysk dla przykładowego klienta niż konkurencyjne rachunki. Warto podkreślić, że obydwa wspomniane konta z Idea Banku cechują się takim samym poziomem najważniejszych opłat. Posiadacz tych rachunków przez pierwsze dwa lata na pewno nie zapłaci za ich prowadzenie. Konta Idea Banku cechują się również łatwym do uzyskania zwolnieniem z miesięcznej opłaty za kartę debetową (wystarczą transakcje bezgotówkowe o wartości 400 zł/m-c).
Konto Firma To Ja zajęło pierwsze miejsce pomimo identycznego zysku jak Konto Branżowe (480 zł rocznie), ponieważ odznacza się łatwiejszymi do uzyskania premiami. Idea Bank płaci posiadaczom zwycięskiego rachunku między innymi za pierwszy w miesiącu przelew do ZUS-u lub urzędu skarbowego o wartości min. 250 zł (premia 30 zł/m-c), a także za średnie saldo na koncie od 5000 zł do 10 000 zł (premia 10 zł/m-c). Dodatkowo Idea Bank od niedawna oferuje zniżki na kasoterminale płatnicze dla swoich klientów.  
Otwórz Konto Firma To Ja »

Posiadacz Konta Branżowego może natomiast liczyć na zwrot 10% transakcji opłaconych kartą debetową (do 40 zł miesięcznie).

Advertisement

  • Szybki kredyt gotówkowy w EnveloBank »
  • Konto Jakie Chcę w Santander Bank Polska S.A. »
  • Konto Proste Zasady w Getin Noble Bank »
  • Konto Proste Zasady 18 do 26 lat w Getin Noble Bank »