Ranking kont firmowych

Ranking kont firmowych - styczeń 2021

Data publikacji: 2021.01.15 godz. 16:17

Krajowe banki od dawna kuszą wszelakimi promocjami osoby, które dopiero planują rozpocząć działalność gospodarczą. Warto sprawdzić, jak oferta dla początkujących przedsiębiorców wygląda w dobie koronawirusa.

Ranking kont dla przedsiębiorcy, który rozpoczyna działalność gospodarczą

Aby się o tym przekonać, wzięliśmy pod uwagę sytuację klienta, który:

  • rejestruje działalność gospodarczą przez Internet (z pomocą banku, o ile to możliwe) i otwiera konto firmowe online
  • posiada nieregularne wpływy na konto - przez 4 miesiące w pierwszym roku poniżej 1000 zł/m-c
  • co miesiąc wykonuje przelewy do ZUS-u (tzw. mały ZUS)
  • w pierwszym roku wykonuje 7 przelewów do urzędu skarbowego
  • przeciętnie wykonuje 3 płatności kartą o łącznej wartości 400 zł miesięcznie
  • zleca 10 przelewów internetowych w miesiącu przez system ELIXIR
  • dokonuje 2 wypłat z bankomatów obcych w miesiącu (2 x poniżej 100 zł)

Poniższa tabela wskazuje, że w trzech przypadkach oceniane konta generują dla przykładowego klienta korzyści większe od rocznych kosztów. Jednakże tylko jeden rachunek zapewnia sporą i odczuwalną premię, która z pewnością ułatwi funkcjonowanie nowemu przedsiębiorcy. 

Nasza propozycja

PEKAO S.A
Konto Przekorzystne Biznes z Pekao S.A. to aktualnie najlepsza propozycja dla osób rozpoczynających działalność gospodarczą. Tacy klienci bez żadnego problemu otrzymają 400 zł premii. Czeka na nich również 700 zł dodatkowych bonusów. Co ważne, Pekao S.A. nie nalicza miesięcznych opłat za konto i kartę przez pierwszy rok.

nazwa konta zysk/ strata roczna bonusy (rocznie) opłaty (rocznie)
1. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes
+ 400 zł 400 zł 0 zł złóż wniosek
2. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia
+ 72 zł 72 zł 0 zł złóż wniosek
3. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
iKonto Biznes
+ 24 zł 240 zł 216 zł złóż wniosek
4. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek 4x4
- 36 zł 240 zł 276 zł złóż wniosek
5. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
- 120 zł 0 zł 120 zł złóż wniosek
6. mBank - ranking kont
mBank
mBiznes konto Standard
- 120 zł 0 zł 120 zł złóż wniosek
7. Bank Pocztowy - ranking kont
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 120 zł 0 zł 120 zł
8. Bank Credit Agricole - ranking kont
Credit Agricole
Solista Biznes
- 120 zł 0 zł 120 zł
9. Nest Bank - ranking kont
Nest Bank
BIZnest Konto
- 144 zł 0 zł 144 zł złóż wniosek
10. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto Mój Biznes
- 186 zł 0 zł 186 zł

Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych: 

1. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 12 miesięcy w promocji. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 12 miesięcy w promocji
W ramach promocji („1100 zł premii dla firm i 0 zł za konto i kartę”) trwającej do 31 marca 2021 roku, bank zapewnia nawet 1100 zł nagrody. Klient banku otrzyma 100 zł za rejestrację działalności gospodarczej przez Pekao24 oraz 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes i dodatkowe 100 zł, jeżeli to konto zostanie założone online. Warunki do otrzymania premii 300 zł (200 zł + 100 zł): przelew do ZUS o wartości 100 zł/m-c przez 3 kolejne miesiące oraz 3 transakcje bezgotówkowe (łącznie min. 100 zł) przez 3 miesiące i trzy przelewy przez PeoPay (inne niż do ZUS) o wartości łącznej min. 100 zł w ciągu 3 kolejnych miesięcy. Inne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (200 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł) oraz za zawarcie umowy kredytu albo pożyczki z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME, EFI EaSI lub karty kredytowej (300 zł). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty w miesiącu, kolejne wypłaty - 2% min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
2. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców V”, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, a także wyrażenie zgód marketingowych. Dodatkowo można otrzymać 100 zł premii za terminal i 2000 zł na promowanie ogłoszeń ze Sprzedajemy.pl.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
3. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 20 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 20 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł. Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł (w ramach dodatkowego pakietu kosztującego 10 zł/m-c). Oprocentowanie: 0,00%
5. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 19 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (ELIXIR): 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 15 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. Credit Agricole - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c lub wykona jeden przelew do ZUS - w przeciwnym razie 10 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c lub wykona jeden przelew do ZUS - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł jeśli klient spełnił warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie 1 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta (pierwszego w banku): 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 6 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Bank Millenninum - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 20 zł. Przez pierwsze 12 miesięcy od otwarcia konta, klient jest zwolniony z opłaty, jeśli założył rachunek przed rokiem od rozpoczęcia działalności gospodarczej. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie 6 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty. 
W ramach promocji „Noworoczna promocja z Kontem Mój Biznes”, bank wypłaca nawet 500 zł premii dla klientów. Nagroda o wartości 200 zł jest wypłacana jeśli klient w marcu, kwietniu i maju 2021 r. wykona przelew do ZUS w wysokości min. 250 zł/m-c, zapłaci kartą za min. 500 zł/m-c oraz zapewni min. 1000 zł/m-c wpływów zewnętrznych na konto. Premia 300 zł jest przeznaczona dla przedsiębiorców zapewniających odpowiedni wpływ na nowy terminal płatniczy. Klient nie spełnia warunków do skorzystania z żadnej premii. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 09.01.2021 r. 

Podsumowanie
Szczegółowe obliczenia potwierdzają, że dla przykładowego przedsiębiorcy, który rozpoczyna swoją działalność gospodarczą, propozycja Pekao S.A. jest zdecydowanie najlepszym wyborem. Wspomniany bank nie tylko znacząco pomoże w założeniu firmy, ale również wypłaci 100 zł premii na start osobie, która zarejestruje działalność gospodarczą poprzez system Pekao24. Początkujący przedsiębiorca może również liczyć na 200 zł za założenie Konta Przekorzystnego Biznes oraz niewielką aktywność na nim. Kolejne 100 zł bank wypłaca jeśli wspominane konto zostało założone przez Internet. Warto także nadmienić, że premia rośnie do 1100 zł, jeżeli klient Pekao wykona transakcje walutowe (+200 zł premii), założy terminal płatniczy (+200 zł) oraz skorzysta z oferty kredytowej banku (+300 zł). 

Sporym atutem nowej promocji w Koncie Przekorzystnym Biznes jest fakt, że zapewnia ona również roczne i bezwarunkowe zwolnienie z miesięcznych opłat za rachunek i kartę. Dzięki temu, początkujący przedsiębiorca nie musi obawiać się, że przejściowy spadek wpływów będzie skutkował koniecznością zapłacenia za konto i kartę debetową. Warto także dodać, że Konto Przekorzystne Biznes zapewnia nawet 1500 zł dodatkowej premii za skuteczne polecanie tego rachunku. Otwórz Konto Przekorzystne Biznes online »

Advertisement

Ranking kont firmowych - grudzień 2020

Data publikacji: 2020.12.22 godz. 13:53

Pomimo kryzysu, wielu przedsiębiorców może się pochwalić wysokimi wpływami na swoje konto firmowe. W grudniu 2020 r. sprawdziliśmy najlepsze propozycje dla jednego z takich klientów. 

Ranking kont dla przedsiębiorcy posiadającego miesięczny wpływ 18 000 zł 

Do naszych obliczeń przyjęliśmy, że nasz przykładowy przedsiębiorca to osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą, która:

  • otrzymuje co miesiąc 18 000 zł wpływów na swój rachunek
  • posiada średnie saldo na koncie wynoszące 55 000 zł
  • co miesiąc zleca przelewy online na rzecz ZUS-u (pełne składki) i urzędu skarbowego (powyżej 500 zł)
  • wykonuje płatności kartą na kwotę 750 zł miesięcznie (4 operacje w miesiącu)
  • miesięcznie zleca 20 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR) oraz 4 przelewy zagraniczne (SEPA)
  • 1 raz w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatu „obcego”

Poniższa tabela przedstawia 10 kont firmowych z najlepszą relacją bonusów do opłat. W przypadku oferty z pierwszego miejsca zysk wynosi prawie 700 zł w ciągu roku!

Nasza propozycja

Alior Bank
iKonto Biznes to sprawdzona oferta, która teraz zapewnia rekordową premię. Mowa o bonusie wynoszącym nawet 1750 zł (1500 zł za aktywność + 250 zł premii na start). Dodatkowym atutem zwycięskiego konta jest np. brak opłaty za jego prowadzenie i przelewy SEPA.

nazwa konta bilans roczny bonus opłaty
1. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
iKonto Biznes
+ 670 zł 730 zł 60 zł złóż wniosek
2. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek 4x4
+ 526 zł 730 zł 204 zł złóż wniosek
3. Idea Bank - ranking kont
Idea Bank
Konto Firma +
+ 300 zł 300 zł 0 zł złóż wniosek
4. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia
+ 270 zł 270 zł 0 zł złóż wniosek
5. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A
Konto Przekorzystne Biznes
+ 210 zł 300 zł 90 zł złóż wniosek
6. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto Mój Biznes
+ 140 zł 200 zł 60 zł
7. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
- 60 zł 0 zł 60 zł złóż wniosek
8. mBank dla firm - ranking kont
mBank
mBiznes konto Standard
- 60 zł 0 zł 60 zł złóż wniosek
9. Bank Pocztowy - ranking kont
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 60 zł 0 zł 60 zł
10. Nest Bank - ranking kont
Nest Bank
BIZnest Konto
- 72 zł 0 zł 72 zł złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych rachunków firmowych: 

1. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Alior Banku, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 20 zł, pierwszy w miesiącu przelew SEPA na kwotę min. 100 euro - 10 zł, saldo na koncie 50 000 zł - 100 000 zł - 10 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US, saldo na koncie oraz przelew SEPA (razem: 40 zł miesięcznie). Aktualna promocja „250 zł na start” zapewnia dodatkowo 250 zł dla osób zakładających konto. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu SEPA: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł (pierwsza wypłata z bankomatu Euronet i Planet Cash w miesiącu jest darmowa). Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Alior Banku, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 20 zł, pierwszy w miesiącu przelew SEPA na kwotę min. 100 euro - 10 zł, saldo na koncie 50 000 zł - 100 000 zł - 10 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US, saldo na koncie oraz przelew SEPA (razem: 40 zł miesięcznie). Aktualna promocja „250 zł na start” zapewnia dodatkowo 250 zł dla osób zakładających konto. Dodatkowo klient otrzymuje bezpłatny dostęp do serwisu: zafirmowani.pl.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł (w ramach dodatkowego pakietu kosztującego 10 zł/m-c). Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt przelewu SEPA: 0,50 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł.
W ramach promocji bank zwraca 10% składki ZUS opłacanej z konta przez 6 miesięcy (maksymalnie 50 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu SEPA: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w kraju i bankomatów w krajach EOG: 0 zł za pierwsze 5 wypłat w miesiącu, potem 2% transakcji. Oprocentowanie: 0,00%
4. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców V”, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, a także wyrażenie zgód marketingowych. Dodatkowo można otrzymać 100 zł premii za terminal i 2000 zł na promowanie ogłoszeń ze Sprzedajemy.pl.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt przelewu SEPA: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
5. Pekao S.A - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminalu wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
W ramach promocji („1000 zł premii dla firm – III edycja”) trwającej do 31 grudnia 2020 roku, bank zapewnia nawet 1000 zł nagrody. Aby otrzymać 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes, klient musi wykonać przelewy do ZUS na kwotę minimum 100 zł miesięcznie w trzech kolejnych miesiącach (w terminie do 3 pełnych miesięcy kalendarzowych następujących po miesiącu otwarcia rachunku), a także w terminie do 3 miesięcy następujących po miesiącu otwarcia rachunku powinien wykonać co najmniej jedną transakcję bezgotówkową na kwotę min. 50 zł kartą debetową Mastercard wydaną do nowo otwartego rachunku oraz jeden przelew przez aplikację PeoPay na kwotę min. 200 zł. Klient otrzyma dodatkowe 100 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes jeśli otworzy rachunek poprzez podstronę internetową Banku (online), bankowość elektroniczną Pekao24, aplikację PeoPay lub infolinię Banku Pekao S.A. (Pekao Direct). Kolejne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (200 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł) oraz za zawarcie umowy kredytu albo pożyczki z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME, EFI EaSI lub karty kredytowej (300 zł). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu SEPA do krajów EOG: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty w miesiącu, kolejne wypłaty - 2% min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł. Przez pierwsze 12 miesięcy od otwarcia konta, klient jest zwolniony z opłaty, jeśli założył rachunek przed rokiem od rozpoczęcia działalności gospodarczej. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 4,99 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty. 
W ramach promocji „500 zł premii dla biznesu” trwającej do 31 grudnia 2020 roku, bank wypłaca nawet 500 zł premii dla klientów. Nagroda o wartości 200 zł jest wypłacana jeśli klient w styczniu, lutym i marcu 2021 r. wykona przelew do ZUS w wysokości min. 250 zł/m-c oraz zapewni min. 1000 zł/m-c wpływów zewnętrznych na konto. Premia 300 zł jest przeznaczona dla przedsiębiorców zapewniających odpowiedni wpływ na nowy terminal płatniczy. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt przelewu SEPA: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 19 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu SEPA: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji „0 zł za konto firmowe”. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji „0 zł za konto firmowe”. Koszt przelewu wewnętrznego: 1,5 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (ELIXIR): 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji „0 zł za konto firmowe”. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu SEPA: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji „0 zł za konto firmowe”. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 10 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu SEPA: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta (pierwszego w banku): 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu SEPA: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 6 zł. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 10.12.2020 r. 

Podsumowanie
Powyższa analiza potwierdza, że osoba posiadająca spore wpływy na swoje konto firmowe, może liczyć na całkiem duże nagrody od krajowych banków. Sześć analizowanych kont wygenerowało bowiem roczną nadwyżkę bonusów nad opłatami. Dodatni wynik jest szczególnie wysoki w przypadku dwóch rachunków oferowanych przez Alior Bank. Pierwszy z nich to iKonto Biznes.
Wspomniany rachunek już wielokrotnie zajmował pierwsze miejsce w rankingach przygotowywanych przez eBroker.pl. Teraz jego posiadacze oprócz premii za aktywność o wartości do 1500 zł rocznie (125 zł/m-c), mogą otrzymać również 250 zł na start. Warto dodać, że Alior Bank premiuje takie czynności jak np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS na kwotę min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego o wartości min. 500 zł (premia: 20 zł) oraz pierwszy w miesiącu przelew SEPA na kwotę co najmniej 100 euro (premia: 10 zł).
Na korzyść oferty związanej z iKontem Biznes przemawia również brak miesięcznej opłaty za jego prowadzenie, a także łatwe do uzyskania zwolnienie z opłaty za kartę debetową (wystarczą 4 transakcje bezgotówkowe miesięcznie). Dla wielu przedsiębiorców atutem jest również to, że Alior Bank nie nalicza opłaty za przelewy europejskie (SEPA) zlecane przez Internet. Otwórz iKonto Biznes przez internet »

Ranking kont dla firm - listopad 2020

Data publikacji: 2020.11.30 godz. 15:36

Krajowe banki mocno konkurują pod względem oferty kont firmowych. Właśnie dlatego w listopadzie 2020 r. znów postanowiliśmy stworzyć ranking kont firmowych dla osób prowadzących jednoosobową działałność gospodarczą. 

Ranking 33 kont dla przedsiębiorcy z miesięcznym wpływem 12 000 zł 

Wedle naszych założeń, taki przedsiębiorca:

  • otrzymuje co miesiąc 12 000 zł wpływu na swój rachunek
  • posiada na koncie średnie saldo wynoszące 8 000 zł
  • co miesiąc wykonuje z konta przelewy na rzecz ZUS-u (pełne składki) i urzędu skarbowego
  • wykonuje płatności kartą na kwotę 6 500 zł miesięcznie (10 operacji w miesiącu)
  • zleca w miesiącu 6 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR) oraz 8 internetowych przelewów natychmiastowych
  • 3 razy w miesiącu dokonuje wypłaty z „obcych” bankomatów krajowych (3 x 100 zł)
  • 5 razy w roku dokonuje wypłaty z bankomatów zagranicznych na terenie UE (5 x 50 euro)

Poniższa tabela prezentuje roczny bilans zesyków i strat z dziesięciu najlepszych rachunków firmowych. Warto zwrócić uwagę, że w skali roku tylko dwa konta firmowe zapewniają klientowi wiecej korzyści, niż kosztów! 

Nasza propozycja

Santander Bank Polska S.A.
Konto Firmowe Godne Polecenia znów zasłużyło na wyróżnienie. Obecnie ten rachunek oprócz wcześniejszej premii o wysokości do 1 000 zł (za transakcje kartą i terminal), zapewnia również nawet 2 000 zł na promowanie firmowych ogłoszeń poprzez portal Sprzedajemy.pl.

nazwa konta bilans roczny bonus opłaty
1. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia
+ 900 zł 900 zł 0 zł złóż wniosek
2. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek 4x4
+ 455 zł 790 zł 335 zł złóż wniosek
3. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
iKonto Biznes
- 265 zł 790 zł 1 055 zł złóż wniosek
4. Inteligo - ranking kont
Inteligo
Konto firmowe Inteligo
- 685 zł 0 zł 685 zł
5. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes
- 745 zł 300 zł 1 045 zł złóż wniosek
6. Nest Bank - ranking kont
Nest Bank
BIZnest Konto
- 960 zł 0 zł 960 zł złóż wniosek
7. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto Mój Biznes
- 965 zł 200 zł 1 165 zł
8. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
- 1 165 zł 0 zł 1 165 zł złóż wniosek
9. mBank - ranking kont
mBank
mBiznes konto Standard
- 1 180 zł 0 zł 1 180 zł złóż wniosek
10. Bank Pocztowy - ranking kont
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 1 980 zł 0 zł 1 980 zł

Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych: 

1. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców V”, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, a także wyrażenie zgód marketingowych. Klienci Santander Banku Polska mogą też otrzymać 100 zł za założenie terminalu płatniczego oraz 2000 zł na promowanie ogłoszeń z portalu Sprzedajemy.pl. Dodatkowe bonusy nie zostały doliczone do wyniku. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt przelewu natychmiastowego przez 24 miesiące: 0 zł za pierwsze 10 przelewów w miesiącu. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 20 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 2000 zł/m-c - premia 25 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Dodatkowo bank oferuje premię na start (250 zł). Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US oraz transakcje kartą (razem: 45 zł miesięcznie) oraz bonus na start (250 zł). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 przelewów za darmo w ramach pakietu kosztującego 10 zł miesięcznie. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów krajowych: 3%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju oraz bankomatów na obszarze EOG (tylko wypłaty w EUR): 3%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
3. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 20 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 2000 zł/m-c - premia 25 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Dodatkowo bank oferuje premię na start (250 zł). Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US oraz transakcje kartą (razem: 45 zł miesięcznie) i bonus na start (250 zł). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł (0 zł za pierwszy w miesiącu). Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Euronet i Planet Cash: po 1 transakcji w miesiącu za 0 zł, kolejne transakcje za 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju oraz bankomatów na obszarze EOG (tylko wypłaty w EUR): 3%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3%, min. 8 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
5. Pekao S.A - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm przez 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
W ramach promocji („1000 zł premii dla firm – III edycja”) trwającej do 31 grudnia 2020 roku, bank zapewnia nawet 1000 zł nagrody. Aby otrzymać 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes, klient musi wykonać przelewy do ZUS na kwotę minimum 100 zł miesięcznie w trzech kolejnych miesiącach (w terminie do 3 pełnych miesięcy kalendarzowych następujących po miesiącu otwarcia rachunku), a także w terminie do 3 miesięcy następujących po miesiącu otwarcia rachunku powinien wykonać co najmniej jedną transakcję bezgotówkową na kwotę min. 50 zł kartą debetową Mastercard wydaną do nowo otwartego rachunku oraz jeden przelew przez aplikację PeoPay na kwotę min. 200 zł. Klient otrzyma dodatkowe 100 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes jeśli otworzy rachunek poprzez podstronę internetową Banku (online), bankowość elektroniczną Pekao24, aplikację PeoPay lub infolinię Banku Pekao S.A. (Pekao Direct). Kolejne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (200 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł) oraz za zawarcie umowy kredytu albo pożyczki z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME, EFI EaSI lub karty kredytowej (300 zł). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Koszt wypłaty z bankomatów za granicą (w euro, kraje EOG): 2%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta (pierwszego w banku): 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c.
Bank wypłaca premię firmie podpisującej umowę o terminal płatniczy (100 zł przy umowie na rok, 200 zł przy umowie na 2 lata, 300 zł przy umowie na 3 lata, 400 zł przy umowie na 4 lata). Tej premii nie uwzględniono w wynikach. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów za granicą: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł. Przez pierwsze 12 miesięcy od otwarcia konta, klient jest zwolniony z opłaty, jeśli założył rachunek przed rokiem od rozpoczęcia działalności gospodarczej. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 4,99 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty. 
W ramach promocji „500 zł premii dla biznesu” trwającej do 31 grudnia 2020 roku, bank wypłaca nawet 500 zł premii dla klientów. Nagroda o wartości 200 zł jest wypłacana jeśli klient w styczniu, lutym i marcu 2021 r. wykona przelew do ZUS w wysokości min. 250 zł oraz zapewni min. 1000 zł wpływów zewnętrznych na konto. Premia 300 zł jest przeznaczona dla przedsiębiorców zapewniających odpowiedni wpływ na nowy terminal płatniczy (min. 1000 zł wpływów do końca marca 2021 r.). Wynik nie uwzględnia premii dotyczącej terminalu. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Millennium/Santander Bank Polska i Planet Cash: 0 zł/1 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 3%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów na terenie krajów EOG (w EUR): 2,5%, min. 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów zagranicznych: 2,5%, min. 9 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 19 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych i bankomatów w krajach SEPA (wypłaty w EUR): 5 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów za granicą: 3,00%. Oprocentowanie: 0,00%
9. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu wewnętrznego: 1,5 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (ELIXIR): 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu natychmiastowego: 10 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów krajowych mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A.: 0 zł za 24 miesiące w ramach promocji. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 3,5% min. 5 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów zagranicznych: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 10 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 20 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 24.11.2020 r. 

Podsumowanie
Informacje zaprezentowane powyżej wskazują, że roczne użytkowanie niektórych kont kosztowałoby przykładowego przedsiębiorcę nawet 1 000 zł - 2 000 zł. Z drugiej strony, Konto Firmowe Godne Polecenia może zapewnić tej samej osobie co najmniej 900 zł rocznego zysku. Warto zwrócić uwagę, że mówimy tylko o 3-procentowej premii za transakcje kartą debetową. Nasza analiza pomija następujące nagrody dla posiadacza zwycięskiego rachunku z Santander Bank Polska:

  • łączna premia 2 000 zł możliwa do wykorzystania na portalu ogłoszeniowym Sprzedajemy.pl (wspomniany portal dodatkowo oferuje trzymiesięczne prowadzenie Konta PRO za darmo)
  • premia 100 zł za skorzystanie z terminalu płatniczego (terminalu mobilnego darmowego na zawsze albo terminalu stacjonarnego lub przenośnego bez opłat za dzierżawę w ciągu 2 lat)

Po stronie zalet Konta Firmowego Godnego Polecenia można zapisać też dwuletnie zwolnienie nowych klientów z najważniejszych opłat. Chodzi m.in. o opłaty za prowadzenie rachunku, obsługę karty debetowej, standardowe przelewy zewnętrzne przez Internet, wypłaty z bankomatów na całym świecie oraz 10 przelewów natychmiastowych w miesiącu. Jakby tego było mało, Santander Bank Polska oferuje również bardzo dobre warunki następujących usług dodatkowych: eFaktoring, eWindykacja, eKsięgowość, eUmowy, leasing, prywatna opieka medyczna, kredyt dla firm oraz Kantor Santander. Dowiedz się więcej na temat Konta Firmowego Godnego Polecenia »

Advertisement

Ranking kont dla firm - październik 2020

Data publikacji: 2020.10.13 godz. 14:32

Coraz większa grupa przedsiębiorców, w obawie przed utratą klientów, decyduje się na instalację terminala płatniczego. Do takiej decyzji skłania również epidemia koronawirusa. Właśnie dlatego w październiku 2020 r. porównaliśmy oferty kont z terminalem dla przedsiębiorców.

Zgodnie z naszymi założeniami, nasz rankingowy klient to właściciel małej firmy, który:

  • otrzymuje co miesiąc 6 500 zł wpływu na swój rachunek
  • co miesiąc zleca przelewy online na rzecz ZUS-u (pełne składki) i urzędu skarbowego
  • wykonuje płatności kartą na kwotę 350 zł miesięcznie (3 operacje w miesiącu)
  • miesięcznie zleca 12 internetowych przelewów zewnętrznych (ELIXIR) oraz 3 przelewy wewnętrzne
  • raz w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatu należącego do sieci banku prowadzącego konto

Poniższa tabela przedstawia roczny zysk lub roczną stratę z użytkowania każdego konta. Warto zwrócić uwagę, że u najlepszych możliwe jest otrzymanie od banku nawet 500 zł rocznie.

Nasza propozycja

PEKAO S.A
Konto Przekorzystne Biznes to aktualnie najlepsza oferta konta firmowego z terminalem płatniczym oraz bonusem. Posiadacze tego sprawdzonego rachunku mogą otrzymać premię o wartości nawet 1 000 zł. Wspomniane konto daje również możliwość łatwego uniknięcia opłat.

nazwa rachunku bilans roczny bonus opłaty
1. PEKAO S.A
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes
+ 500 zł 500 zł 0 zł złóż wniosek
2. Bank Millennium
Bank Millennium
Konto Mój Biznes
+ 500 zł 500 zł 0 zł
3. Nest Bank
Nest Bank
BIZnest Konto
+ 100 zł 100 zł 0 zł złóż wniosek
4. Santander Bank Polska S.A.
Stantander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia
+ 63 zł 63 zł 0 zł złóż wniosek
5. ING Bank Śląski
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek
6. mBank dla firm
mBank
mBiznes konto Standard
- 54 zł 0 zł 54 zł złóż wniosek
7. Bank Pocztowy
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 60 zł 0 zł 60 zł
8. Idea Bank
Idea Bank
Konto Firma +
- 96 zł 0 zł 96 zł złóż wniosek
9. Bank Credit Agricole
Credit Agricole
Solista Biznes
- 168 zł 0 zł 168 zł
10. Alior Bank
Alior Bank
Rachunek Partner
- 396 zł 0 zł 396 zł złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych rachunków firmowych:

1. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden z poniższych warunków: wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c, z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminalu wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Konto jest darmowe dla nowych firm rozpoczynających działalność gospodarczą, przez pierwszy rok od daty zawarcia umowy. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
W ramach promocji („1000 zł premii dla firm – III edycja”) trwającej do 31 grudnia 2020 roku, bank zapewnia nawet 1000 zł nagrody. Aby otrzymać 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes, klient musi wykonać przelewy do ZUS na kwotę minimum 100 zł miesięcznie w trzech kolejnych miesiącach (w terminie do 3 pełnych miesięcy kalendarzowych następujących po miesiącu otwarcia rachunku), a także w terminie do 3 miesięcy następujących po miesiącu otwarcia rachunku powinien wykonać co najmniej jedną transakcję bezgotówkową na kwotę min. 50 zł kartą debetową Mastercard wydaną do nowo otwartego rachunku oraz jeden przelew przez aplikację PeoPay na kwotę min. 200 zł. Klient otrzyma dodatkowe 100 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes jeśli otworzy rachunek poprzez podstronę internetową Banku (online), bankowość elektroniczną Pekao24, aplikację PeoPay lub infolinię Banku Pekao S.A. (Pekao Direct). Kolejne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (200 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł) oraz za zawarcie umowy kredytu albo pożyczki z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME, EFI EaSI lub karty kredytowej (300 zł). Premia dotycząca terminalu jest wypłacana jeśli przez 3 kolejne miesiące następujące po miesiącu od otwarcia rachunku płatności w terminalu osiągną kwotę min. 500 zł miesięcznie. Założono, że klient spełnia ten warunek. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 18 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
2. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł. Przez pierwsze 12 miesięcy od otwarcia konta, klient jest zwolniony z opłaty, jeśli założył rachunek przed rokiem od rozpoczęcia działalności gospodarczej. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 4,99 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty. 
W ramach promocji „500 zł na dobry początek” trwającej do 29 października 2020 roku, bank wypłaca nawet 500 zł premii dla klientów. Nagroda o wartości 200 zł jest wypłacana jeśli klient w listopadzie oraz grudniu 2020 r. i styczniu 2021 r. wykona przelew do ZUS w wysokości min. 250 zł oraz zapewni min. 1000 zł wpływów zewnętrznych na konto. Premia 300 zł jest przeznaczona dla przedsiębiorców zapewniających odpowiedni wpływ na nowy terminal płatniczy (min. 1000 zł wpływów do końca stycznia 2021 r.). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 12 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
3. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta (pierwszego w banku): 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c.
Bank wypłaca premię firmie podpisującej umowę o terminal płatniczy (100 zł przy umowie na rok, 200 zł przy umowie na 2 lata, 300 zł przy umowie na 3 lata, 400 zł przy umowie na 4 lata). Przyjęto, że klient zawiera roczną umowę. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 12 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
4. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców V”, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, a także wyrażenie zgód marketingowych. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
5. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 19 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 14 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
6. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji „0 zł za prowadzenie konta firmowego”. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji 
Koszt przelewu wewnętrznego: 1,5 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (ELIXIR): 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 18 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
7. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 10 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 12 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
8. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c lub wpłaty we wpłatomatach wynoszą min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 8 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 12 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
9. Credit Agricole - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 24 miesiące w ofercie z terminalem. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez pierwsze 3 miesiące, a później 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł za pierwsze 5 przelewów w miesiącu (później 2 zł za przelew). Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: 0 zł przez 18 miesięcy. Oprocentowanie: 0,00%
10. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł pod warunkiem posiadania terminalu i rozliczenia co najmniej jednej płatności miesięcznie przy pomocy tego urządzenia - w przeciwnym razie opłata wynosi 25 zł/m-c. Opłata za obsługę karty: 3 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Opłata za dzierżawę terminalu: od 30 zł miesięcznie. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 05.10.2020 r. 

Podsumowanie
Nasza październikowa analiza potwierdza, że oferta kont z terminalem jest dość zróżnicowana. Większość porównywanych rachunków zapewnia co najmniej roczne zwolnienie z opłaty za dzierżawę terminalu płatniczego (w ramach programu Polska Bezgotówkowa). Mimo tej preferencji, tylko nieliczne konta wygenerowały roczny zysk.
Po sprawdzeniu oferty rynkowej wydaje się, że Konto Przekorzystne Biznes z Pekao to aktualnie najlepsza opcja dla przedsiębiorców potrzebujących dobrego rachunku oraz terminalu płatniczego. Atutem zwycięskiej propozycji Pekao jest nie tylko fakt, że zapewnia ona zwolnienie z opłat za dzierżawę nowoczesnego terminalu płatniczego przez 18 miesięcy. Nie można również zapomnieć o aktualnej promocji gwarantującej premię o wartości do 1 000 zł. Przedsiębiorca może otrzymać od Pekao taką kwotę za następujące czynności:

  • 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes i niewielką aktywność na nim
  • dodatkowe 100 zł za otwarcie wspomnianego konta online
  • 200 zł za zawarcie umowy dotyczącej terminalu płatniczego
  • kolejne 200 zł za transakcje wymiany walut
  • 300 zł za zawarcie umowy kredytu albo pożyczki z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME, EFI EaSI lub karty kredytowej

Analizowany przykład potwierdził również, że Konto Przekorzystne Biznes z Pekao zapewnia możliwość łatwego uniknięcia popularnych opłat. 
Dowiedz się więcej »

 

  • Kredyt gotówkowy w Getin Noble Bank »
  • Konto Przekorzystne z Kartą Wielowalutową w PEKAO S.A »
  • Konto Przekorzystne w PEKAO S.A »
  • Konto Proste Zasady w Getin Noble Bank »