Ranking 22 kont osobistych dla klienta z przeciętnym dochodem 3 500 zł miesięcznie
Dla przygotowania lipcowego rankingu założyliśmy, że nasz przykładowy klient:
- otrzymuje co miesiąc 3 500 zł wpływów na swoje konto
- posiada średnie saldo na poziomie 1 000 zł miesięcznie
- 16 razy w miesiącu płaci kartą debetową za zakupy o łącznej wartości 900 zł miesięcznie
- co miesiąc wykonuje przez Internet 4 przelewy zewnętrzne (ELIXIR)
- w każdym miesiącu 7 razy wypłaca gotówkę z „obcych” bankomatów w Polsce (7 x poniżej 100 zł)
Dzięki poniższej tabeli można sprawdzić, jak wygląda roczny bilans kosztów i korzyści w przypadku najlepszych 10 spośród ponad dwudziestu porównywanych kont.
|
nazwa konta |
bilans roczny |
bonus |
opłaty |
|
| 1. |
Credit Agricole
Konto dla Ciebie |
+ 350 zł |
350 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste |
+ 300 zł |
300 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Bank Millennium
Konto 360° |
+250 zł |
250 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 4. |
Santander Bank Polska
Konto Jakie Chcę |
+ 216 zł |
300 zł |
84 zł |
złóż wniosek |
| 5. |
BNP Paribas
Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą na Świat |
+ 80 zł |
200 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
| 6. |
Citi Handlowy
CitiKonto |
+ 12 zł |
300 zł |
288 zł |
złóż wniosek |
| 7. |
mBank
eKonto Osobiste |
- 10 zł |
200 zł |
210 zł |
złóż wniosek |
| 8. |
Pekao SA
Konto Przekorzystne |
- 200 zł |
100 zł |
300 zł |
złóż wniosek |
| 9. |
ING Bank Śląski
Konto osobiste Direct |
- 250 zł |
110 zł |
360 zł |
złóż wniosek |
| 10. |
Getin Bank
Konto Proste Zasady |
- 420 zł |
0 zł |
420 zł |
złóż wniosek |
Szczegółowe dane dot. powyższych kont bankowych:
1. Credit Agricole - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą/płatność mobilną i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata wynosi 7 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą/płatność mobilną i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata wynosi 9 zł/m-c.
W ramach promocji, bank wypłaca do 500 zł premii. Nagroda 50 zł jest przyznawana za otwarcie konta i wpływ min. 300 zł. Przez kolejne 18 miesięcy, bank zwraca też 3% płatności bezgotówkowych (do 25 zł miesięcznie). Warunkiem jest wykonanie miesięcznie min. 10 płatności kartą, telefonem, zegarkiem lub BLIKIEM.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za korzystanie z pozostałych „obcych” bankomatów w Polsce: 0 zł, jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. W przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli jednorazowy wpływ na konto wynosi min. 1500 zł/m-c - w przeciwnym razie 10 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł/m-c
W ramach promocji trwającej do 30 września 2021 r., bank wypłaca do 300 zł premii. Nagroda I stopnia w formie premii o wartości 30 zł miesięcznie wypłacanej przez 6 miesięcy. Warunkiem uzyskania tej premii jest wykonanie w miesiącu co najmniej pięciu płatności kartą płatniczą oraz przynajmniej jednego logowania miesięcznie do aplikacji mobilnej. Nagroda II stopnia jest wypłacana przez 6 miesięcy w częściach po 20 zł. Ta premia jest przeznaczona dla osób, które spełnią warunki wypłacenia nagrody I stopnia i dodatkowo co miesiąc dokonają min. jednej transakcji w aplikacji mobilnej przy pomocy usługi ,,Bilety i parking” lub „Autostrady”.
Klient może za darmo otrzymać dwie spośród wymienionych korzyści: 1% na koncie oszczędnościowym (do kwoty 10 000 zł), pakiet 30 bezpłatnych powiadomień SMS, 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce, 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą, punkty dla graczy, limit na koncie bez odsetek przez 10 dni, zwrot 1% za płatności telefonem - do 20 zł miesięcznie, ubezpieczenie w podróży za granicą, pomoc w nagłych wypadkach - pakiet assistance, pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną, pakiet wielowalutowy. Przyjęto, że klient wybiera darmowe wypłaty z krajowych bankomatów oraz limit na koncie bez odsetek.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
3. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą/płatność BLIK i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata to 8 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą lub BLIK-iem i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata wynosi 7 zł/m-c. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty.
W ramach promocji, osoba otwierająca konto może otrzymać do 300 zł bonusu. W tym celu trzeba podpisać umowę o Konto 360° z kartą do 19 lipca 2021 r. Pierwsza premia (250 zł) jest przyznawana za zasilenie konta kwotą min. 1000 zł/m-c w sierpniu, wrześniu, październiku oraz listopadzie 2021 r., a także za wykonanie przynajmniej 1 płatności kartą lub BLIKIEM w tych miesiącach. Można też otrzymać 50 zł premii za otwarcie Konta 360° Junior dla dziecka do końca listopada 2021 r. Po założeniu Konta 360° Junior bank wypłaca też 100 zł na karcie podarunkowej goodie jeśli rodzic złoży wniosek w programie Dobry Start 300+ w Millenecie, a następnie do 30 września 2021 r. wraz z dzieckiem zainstaluje i aktywuje aplikację mobilną oraz wykona min. 1 płatność kartą wydaną do konta, BLIKIEM lub zbliżeniowo telefonem.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash: 0 zł, jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. W przeciwnym razie opłata to 1 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Opłata za korzystanie z pozostałych „obcych” bankomatów w Polsce: 0 zł, jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. W przeciwnym razie opłata to 5 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Oprocentowanie konta: 0,00%
4. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient zapewni wpływ min. 500 zł i wykona co najmniej jedną płatność kartą lub BLIK-iem. W przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Osoby w wieku do 26 lat są zwolnione z opłaty. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł jeśli klient zapewni wpływ min. 500 zł i wykona co najmniej jedną płatność kartą lub BLIK-iem. W przeciwnym razie opłata wynosi 8 zł/m-c. Klienta do 26 roku życia dotyczy tylko warunek związany z płatnościami bezgotówkowymi.
Bank co miesiąc zwraca 1% płatności za rachunki (prąd, gaz, Internet, TV, telefon). Limit zwrotu to 25 zł/m-c i 300 zł/rok. Dodatkowo w ramach promocji bank przyznaje 300 zł premii. Warunki otrzymania premii 100 zł do spełnienia w sierpniu 2021: złożenie wniosku o konto do końca lipca, wpływ na konto min. 1000 zł, min. 1 transakcja bezgotówkowa na kwotę 10 zł, jednokrotne logowanie się do aplikacji Santander mobile. Warunki otrzymania premii 200 zł do spełnienia we wrześniu i październiku 2021 roku: takie same jak dla sierpnia.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów Santander Bank Polska: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów krajowych: 0 zł po wykupieniu pakietu kosztującego 7 zł/m-c lub w przypadku wypłaty BLIK - iem. Wypłata ze wszystkich krajowych bankomatów jest bezwarunkowo darmowa w przypadku klienta do 26 roku życia. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
5. BNP Paribas - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 10 zł/m-c
W ramach promocji, bank przyznaje premię o wartości 200 zł. Warunki otrzymania premii 100 zł na konto (do spełnienia w sierpniu 2021 r.): wykonanie min. 3 transakcji bezgotówkowych kartą na łączną kwotę min. 200 zł oraz zlecenie min. 1 przelewu (w GOonline lub aplikacji mobilnej GOmobile). Warunki otrzymania 100 zł w formie e-karty podarunkowej do wykorzystania w sklepach Decathlon (do spełnienia we wrześniu 2021 r.): wykonanie min. 3 przelewów (w GOonline lub aplikacji mobilnej GOmobile) i otrzymanie wpływów na konto w wysokości min. 1000 zł.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
6. Citi Handlowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty debetowej: 0 zł
W ramach promocji trwającej do 30 lipca 2021 r., bank przyznaje nowym klientom 300 zł na produkty Trybeco. Warunki otrzymania premii: otwarcie konta osobistego CitiKonto, dodanie karty do Google Pay lub Apple Pay, przelanie na konto 2 razy po 2000 zł/m-c, zalogowanie się do aplikacji Citi mobile.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów banku: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze 4 wypłaty w miesiącu - potem 8 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%.
7. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 350 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł/m-c
Bank w ramach promocji przez 4 miesiące przyznaje premię 50 zł miesięcznie osobom, które zasilą konto kwotą min. 1000 zł/m-c (jednorazowo) oraz wykonają w miesiącu min. 8 transakcji kartą lub BLIK-iem. Dodatkowe 50 zł można otrzymać za otwarcie konta przez e-dowód.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (przynajmniej 100 zł) lub 2,5 zł (poniżej 100 zł). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
8. Pekao SA - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty debetowej: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 3 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia.
Bank w ramach promocji dla nowych klientów trwającej do 14 lipca 2021 r., wypłaca 100 zł premii. W celu uzyskania nagrody, trzeba otworzyć Konto Przekorzystne z kartą debetową i aplikacją PeoPay, a także w każdym z trzech kolejnych miesięcy kalendarzowych spełnić warunki aktywności, czyli zapewnić pojedynczy wpływ min. 500 zł oraz wykonać 4 transakcję kartą lub aplikacją PeoPay.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów Pekao: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty w miesiącu, a później 2,30%, min. 5,00 zł, jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. Oprocentowanie konta: 0,00%
9. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Limit dla użytkowników od 18 do 26 roku życia to 200 zł/m-c.
Bank w ramach promocji płaci 110 zł premii, gdy nowy klient do 30 września 2021 r. otworzy konto osobiste z rachunkiem oszczędnościowym i kartą przez Internet oraz do 31 grudnia 2021 r. wykona transakcje za min. 1000 zł opłacone BLIK-iem, portfelem mobilnym lub kartą wydaną do konta. Dodatkowo można zyskać 50 zł, jeśli trzy z wykonanych transakcji zrobiono BLIK-iem w Internecie (do 31 grudnia 2021 r.), na konto klienta wpłynęło min. 1000 zł miesięcznie (przez trzy dowolne miesiące do 31 grudnia 2021 r.) oraz klient otworzył cel oszczędnościowy (do 31 grudnia 2021 r.) i na koniec grudnia 2021 r. posiada ten cel z saldem min. 300 zł.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce: 5 zł (wyjątek: 0 zł za każdą operację w bankomatach ING i PlanetCash oraz pierwszą w miesiącu wypłatę z innych bankomatów). Oprocentowanie konta: 0,00%
10. Getin Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata gotówki z bankomatów Planet Cash: 0 zł. Wypłata ze pozostałych bankomatów w kraju: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
Stan na: 01.07.2021 r.
Podsumowanie
Lipcowe porównanie kont osobistych potwierdza, że oferta banków jest konkurencyjna. To z pewnością bardzo dobra wiadomość dla osób, które liczą na zyski z premii oraz bonusów. Warto odnotować, że w przypadku czterech najlepszych kont roczny zysk przekracza 200 zł. Największy zysk w kwocie 350 zł w ciągu roku wygenerowało Konto dla Ciebie z Credit Agricole. To już kolejna wygrana tego rachunku, który nadal zapewnia łatwą do uzyskania premię o maksymalnej wartości 500 zł (w ciągu 18 miesięcy).
Warto dodać, że w rankingowym przykładzie przyjęliśmy, że klient wybiera największy możliwy zwrot za zakupy, który jest przyznawany pod warunkiem wykonania w miesiącu minimum 10 płatności bezgotówkowych (kartą, telefonem, zegarkiem lub BLIK-iem). Mowa o zwrocie 3% płatności bezgotówkowych (do 25 zł miesięcznie) w ciągu kolejnych 18 miesięcy. Trzeba podkreślić, że już na wstępie posiadacz Konta dla Ciebie otrzymuje 50 zł za otwarcie tego rachunku i spełnienie prostego warunku w postaci zapewnienia wpływu min. 300 zł na rachunek.
Bardzo dobry wynik Konta dla Ciebie z banku Credit Agricole to również efekt łatwo dostępnych zwolnień z typowych kosztów. Wpływ na poziomie min. 1 000 zł miesięcznie i co najmniej 1 płatność bezgotówkowa w miesiącu to warunki, które zapewniają brak regularnych opłat za konto i kartę oraz darmowe korzystanie ze wszystkich bankomatów na terenie Polski. Otwórz Konto dla Ciebie »
