Ranking 47 kont osobistych dla klienta z wpływem miesięcznym 4000 zł.
Do obliczeń przyjęliśmy, że nasz przykładowy klient:
- co miesiąc otrzymuje 4 000 zł wpływu na swoje konto
- posiada średnie miesięczne saldo 12 500 zł na koncie oszczędnościowym
- wykonuje 6 transakcji kartą debetową o łącznej wartości 400 zł miesięcznie
- wydaje 800 zł miesięcznie na rachunki (prąd, gaz, Internet, telewizję i telefon)
- 4 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z „obcych” bankomatów w Polsce (każdorazowo wypłaty powyżej 100 zł)
- 2 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatów swojego banku i sieci partnerskich (każdorazowo wypłaty powyżej 100 zł)
- co miesiąc zleca 6 przelewów zewnętrznych (ELIXIR) oraz 4 przelewy natychmiastowe przez system bankowości internetowej
Po wykonaniu odpowiednich obliczeń okazało się, że tylko jedno konto zapewnia roczny zysk przekraczający 200 zł.
|
nazwa konta |
bilans roczny |
bonus |
opłaty |
|
| 1. |
Santander Bank Polska
Konto Jakie Chcę |
+ 406 zł |
442 zł |
36 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste |
+ 188 zł |
230 zł |
42 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Getin Bank
Konto Proste Zasady |
+ 119 zł |
359 zł |
240 zł |
złóż wniosek |
| 4. |
Nest Bank
Nest Konto |
- 48 zł |
0 zł |
48 zł |
złóż wniosek |
| 5. |
Idea Bank
Konto Idealne |
- 108 zł |
0 zł |
108 zł |
|
| 6. |
mBank
eKonto w Promocji |
- 90 zł |
150 zł |
240 zł |
złóż wniosek |
| 7. |
EnveloBank
EnveloKonto |
-240 zł |
0 zł |
240 zł |
|
| 8. |
eurobank
Konto w Pełni |
- 240 zł |
0 zł |
240 zł |
|
| 9. |
T-Mobile Usługi Bankowe
T-Mobile konto Freemium |
- 414 zł |
90 zł |
504 zł |
złóż wniosek |
| 10. |
Alior Bank
Konto Internetowe |
- 480 zł |
0 zł |
480 zł |
złóż wniosek |
Szczegółowe dane dot. powyższych kont bankowych:
1. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty: 3 zł/m-c, jeżeli klient wykona przynajmniej pięć transakcji bezgotówkowych miesięcznie. W przeciwnym razie opłata to 8 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 0 zł. Wypłata z bankomatów Santander Bank Polska: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów krajowych: 0 zł po wykupieniu pakietu kosztującego 7 zł/m-c. Wypłata ze wszystkich krajowych bankomatów jest bezwarunkowo darmowa w przypadku klienta do 26 roku życia. Wypłata z pozostałych bankomatów krajowych przy pomocy systemu BLIK jest bezpłatna. Przyjęto, że posiadacz konta wybiera takie rozwiązanie.
Bank co miesiąc zwraca 1% płatności za rachunki (prąd, gaz, Internet, TV, telefon). Dodatkowo w ramach promocji bank wypłaca 6 miesięcznych nagród po 50 zł za regularne przelewy wynagrodzenia, emerytury, renty i tym podobnych dochodów o jednorazowej wysokości przynajmniej 1500 zł/m-c. Bank do 29 czerwca 2019 r. nalicza także promocyjne oprocentowanie konta oszczędnościowego (2,70% do salda 20 000 zł). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli jednorazowy wpływ na konto wynosi min. 1500 zł/m-c - w przeciwnym razie 10 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł/m-c.
Klient może za darmo otrzymać dwie spośród wymienionych korzyści: 3% na koncie oszczędnościowym (do kwoty 20 000 zł i końca 2019 r.), pakiet 30 bezpłatnych powiadomień SMS, 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce, 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą, limit na koncie bez odsetek przez 10 dni, zwrot 1% za płatności telefonem - do 20 zł miesięcznie, ubezpieczenie w podróży za granicą, pomoc w nagłych wypadkach - pakiet assistance, program MasterCard Priceless Specials, pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną. Każda dodatkowa korzyść to koszt 3,50 zł/m-c. Przyjęto, że klient za 3,50 zł miesięcznie wybiera promocyjne oprocentowanie konta oszczędnościowego. Promocyjne zyski z konta oszczędnościowego uwzględniono w rankingu.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt czterech przelewów natychmiastowych w miesiącu: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści). Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
3. Getin Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie 8 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c
Bank oferuje osobom wpłacającym na ROR przynajmniej 1000 zł miesięcznie podwyższone oprocentowanie konta oszczędnościowego (3,50% przez rok do kwoty 10 000 zł). Promocyjne zyski z konta oszczędnościowego uwzględniono w rankingu.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 5 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
4. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 1 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
5. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 3,50 zł (pierwsze dwa przelewy miesięcznie za 0 zł). Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze 5 transakcji w miesiącu. Począwszy od szóstej transakcji, prowizja wynosi 1%. Przyjęto, że szósta wypłata ma wartość 200 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
6. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli w miesiącu wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie opłata 7 zł/m-c.
Bank przyznaje premię 100 zł osobom, które otworzą promocyjne eKonto, w ciągu 7 dni zasilą je jednorazowo kwotą min. 1000 zł i wykonają min. 5 transakcji kartą. Dodatkowe 50 zł można uzyskać w kolejnym miesiącu po zasileniu konta kwotą min. 1000 zł (jednorazowo) i wykonaniu przynajmniej pięciu transakcji bezgotówkowych. Do promocji można przystąpić najpóźniej 29 maja 2019 r.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu ekspresowego: 5 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (przynajmniej 100 zł) lub 1,3 zł (poniżej 100 zł). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%.
7. EnveloBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli suma wpływów na konto wynosi przynajmniej 1000 zł/m-c, a klient wykonał co najmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie 5 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 5 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
8. eurobank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 8 zł/m-c (MasterCard Debit Prestige)
W ramach programu „Codziennie Zyskuję”, bank zwraca 5% wydatków na sport, rozrywkę, urodę i rekreację. Limit zwrotu to 60 zł/m-c i 720 zł/rok.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 3 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
9. T-Mobile Usługi Bankowe - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 200 zł. W przeciwnym razie opłata to 6 zł. Z opłaty są zwolnione osoby do 19 roku życia.
Bank wypłaca premię o wartości 5% wartości transakcji kartą (premia maksymalna 15 zł/m-c) przez pierwsze 6 miesięcy jeśli wartość transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 200 zł/m-c. Premię wypłaca się przez kolejne miesiące (po szóstym) jeśli klient posiada w banku produkt kredytowy. W obliczeniach przyjęto, że klient nie posiada takiego kredytu.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 6 zł. Wypłata z bankomatów w kraju i za granicą: 6 zł (pierwsze trzy wypłaty w miesiącu - 0 zł). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
10. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 6 zł. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 5 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 5 zł (wyjątek: 0 zł za wypłatę z bankomatów Euronetu jeśli jej wartość przekracza 100 zł). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%.
Stan na: 24.04.2019 r.
Podsumowanie
Wyniki powyższego rankingu nie pozostawiają żadnych wątpliwości co do zwycięstwa Konta Jakie Chcę. Ten nowy rachunek osobisty z oferty Santander Banku Polska (byłego BZ WBK) wygenerował roczny zysk na poziomie 406 zł. Dla porównania; konto zajmujące dziesiąte miejsce cechowało się kosztem dla przykładowego właściciela wynoszącym aż 480 zł w skali roku.
Warto podkreślić, że Konto Jakie Chcę to jedyny spośród 47 analizowanych rachunków, który osiągnął dodatni wynik przekraczający 200 zł rocznie. W przypadku zwycięskiego konta, tak wysoki roczny zysk był sumą poniższych profitów:
- premii za aktywne korzystanie z konta o łącznej wartości 300 zł (6 miesięcznych nagród po 50 zł każda)
- promocyjnych odsetek wynikających z podwyższonego oprocentowania konta oszczędnościowego (2,70% do salda 20 000 zł)
- zwrotu 1% zapłaconych rachunków (do 25 zł miesięcznie/300 zł rocznie)
Powyższe korzyści nie są jedynymi, na które może liczyć posiadacz Konta Jakie Chcę. Warto nadmienić, że ten rachunek zapewnia między innymi nagrodę wynoszącą 80 zł za każde jego skuteczne polecenie krewnym lub znajomym. Kolejnym atutem Konta Jakie Chcę jest możliwość wykonywania ekspresowych przelewów online za darmo. Warto podkreślić, że Santander Bank Polska oferuje lepsze warunki Konta Jakie Chcę osobom do 26 roku życia. Przykładem jest możliwość korzystania ze wszystkich krajowych bankomatów za darmo (nie tylko poprzez BLIK).
Otwórz Konto Jakie Chcę i odbierz premię »
