Ranking 23 kont osobistych dla klienta opłacającego rachunki przez internet.
Na przełomie listopada i grudnia m.in. mBank i ING Bank Śląski zaktualizowały swoje tabele opłat i prowizji. Sprawdziliśmy, jakie konto jest najlepsze dla klienta banku, który oprócz opłacania rachunków online, dość często korzysta z obcych bankomatów i dużo płaci kartą debetową.
Założenia naszego grudniowego rankingu mówią, że przykładowy klient banku:
- otrzymuje co miesiąc 6 500 zł wpływu na swoje konto
- przy pomocy konta opłaca rachunki (za prąd, gaz, Internet, telewizję i telefony) o średniej wartości 860 zł miesięcznie
- 22 razy w miesiącu płaci kartą debetową za zakupy o łącznej wartości 1 250 zł
- 6 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z „obcych” bankomatów w Polsce (wypłata poniżej 100 zł dokonana dowolną metodą)
- 1 raz w miesiącu wypłaca gotówkę z „własnego” bankomatu (wypłata poniżej 100 zł dokonana dowolną metodą)
- co miesiąc wykonuje przez Internet 8 przelewów zewnętrznych (ELIXIR) oraz 4 przelewy natychmiastowe
Poniższa tabela przedstawia 10 pierwszych, spośród 23 kont z najlepszym rocznym wynikiem finansowym (bonusy - opłaty). Warto podkreślić, że tylko dwa wyróżnione konta generują roczny zysk (253 zł oraz 200 zł).
|
nazwa konta |
bilans roczny |
bonus |
opłaty |
|
| 1. |
Santander Consumer Bank
Konto Jakie Chcę |
+ 253 zł |
+ 253 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste |
+ 200 zł |
+ 200 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Nest Bank
Nest Konto |
- 48 zł |
0 zł |
- 48 zł |
złóż wniosek |
| 4. |
Getin Bank
Konto Proste Zasady |
- 240 zł |
0 zł |
- 240 zł |
złóż wniosek |
| 5. |
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne |
- 280 zł |
+ 200 zł |
- 480 zł |
złóż wniosek |
| 6. |
mBank
eKonto Osobiste w Promocji |
- 310 zł |
+ 140 zł |
- 450 zł |
złóż wniosek |
| 7. |
ING Bank Śląski
Konto Osobiste Direct |
- 400 zł |
+ 140 zł |
- 540 zł |
złóż wniosek |
| 8. |
T-Mobile Usługi Bankowe
T-Mobile konto Freemium |
- 486 zł |
+ 90 zł |
- 576 zł |
złóż wniosek |
| 9. |
PKO BP
Konto za Zero |
- 600 zł |
0 zł |
- 600 zł |
złóż wniosek |
| 10. |
Inteligo
Konto indywidualne Inteligo |
- 600 zł |
0 zł |
- 600 zł |
złóż wniosek |
Szczegółowe dane dot. powyższych kont bankowych:
1. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty: stała 3 zł/m-c lub 0 zł/m-c jeśli klient wykona przynajmniej pięć transakcji bezgotówkowych miesięcznie (w przeciwnym razie opłata to 5 zł/m-c)
Bank co miesiąc zwraca 1% płatności za rachunki (prąd, gaz, Internet, TV, telefon). Limit zwrotu to 25 zł/m-c i 300 zł/rok. Dodatkowo w ramach promocji bank wypłaca 150 zł za otwarcie konta, dyspozycję przelewu wynagrodzenia min. 1000 zł/m-c oraz wpływ wynagrodzenia (min. 1000 zł) w każdym z trzech miesięcy. Bank nalicza także promocyjne oprocentowanie konta oszczędnościowego (1,50% do salda 20 000 zł).
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 0 zł. Wypłata z bankomatów Santander Bank Polska: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów krajowych: 0 zł po wykupieniu pakietu kosztującego 7 zł/m-c lub w przypadku wypłaty BLIK - iem. Wypłata ze wszystkich krajowych bankomatów jest bezwarunkowo darmowa w przypadku klienta do 26 roku życia. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
2. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli jednorazowy wpływ na konto wynosi min. 1500 zł/m-c - w przeciwnym razie 10 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł/m-c
W ramach promocji „Z nami najlepiej - 3 edycja”, bank wypłaca nowym klientom 200 zł za spełnienie następujących warunków: złożenie wniosku online o konto z kartą do 31 grudnia 2019 r., zawarcie umowy konta w ciągu kolejnych 30 dni, zapewnienie przez kolejne 3 miesiące wpływów o łącznej wysokości min. 1000 zł/m-c, wykonanie w miesiącu min. 3 transakcji bezgotówkowych kartą do konta i logowanie się do aplikacji mobilnej Alior Banku co najmniej raz w miesiącu przez 3 miesiące.
Klient może za darmo otrzymać dwie spośród wymienionych korzyści: 3% na koncie oszczędnościowym (do kwoty 20 000 zł i końca 2019 r.), pakiet 30 bezpłatnych powiadomień SMS, 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce, 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą, limit na koncie bez odsetek przez 10 dni, zwrot 1% za płatności telefonem - do 20 zł miesięcznie, ubezpieczenie w podróży za granicą, pomoc w nagłych wypadkach - pakiet assistance, pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną, pakiet wielowalutowy.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt pięciu przelewów natychmiastowych w miesiącu: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści). Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
3. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 1 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
4. Getin Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie 8 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 5 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
5. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za obsługę karty debetowej: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 3 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia.
Bank w ramach promocji trwającej do 31.12.2019 r. wypłaca 200 zł premii. W celu uzyskania nagrody, trzeba otworzyć Konto Przekorzystne z kartą debetową lub usługą bankowości elektronicznej Pekao24 przy użyciu selfie, a także do końca kolejnego miesiąca kalendarzowego spełnić oba warunki aktywności, czyli zapewnić pojedynczy wpływ min. 500 zł oraz wykonać 1 transakcję kartą lub aplikacją PeoPay. W każdym z trzech kolejnych miesięcy kalendarzowych trzeba ponownie spełnić wspomniane warunki aktywności. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 5 zł. Wypłata z bankomatów Pekao: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty, a później 2% min. 5,00 zł, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c. W przeciwnym razie, opłata za każdą transakcję wynosi 2% min. 5,00 zł. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Oprocentowanie konta: 0,00%
6. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli w miesiącu wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie opłata 7 zł/m-c.
Bank przyznaje premię 100 zł osobom, które otworzą promocyjne eKonto, w ciągu 7 dni zasilą je jednorazowo kwotą min. 1000 zł i wykonają min. 5 transakcji kartą. Dodatkowe 40 zł można uzyskać w kolejnym miesiącu po zasileniu konta kwotą min. 1000 zł (jednorazowo) i wykonaniu przynajmniej pięciu transakcji bezgotówkowych. Do promocji można przystąpić najpóźniej 30 stycznia 2020 r.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 5 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (przynajmniej 100 zł) lub 2,5 zł (poniżej 100 zł). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%.
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Limit dla użytkowników od 18 do 26 roku życia to 200 zł/m-c.
Bank w ramach promocji płaci 100 zł premii, gdy klient do 31 grudnia 2019 r. otworzy konto osobiste przez Internet i do 2 marca 2020 r. wykona transakcje za min. 1000 zł opłacone BLIK-iem lub kartą wydaną do konta. Dodatkowo można zyskać 20 zł jeśli trzy z wykonanych transakcji zrobiono BLIK-iem w Internecie oraz kolejne 20 zł, gdy na konto klienta wpłynie wynagrodzenie od pracodawcy (min. 1000 zł).
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 5 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 5,00 zł (0,00 zł za każdą operację w bankomatach ING i PlanetCash oraz pierwszą w miesiącu wypłatę z innych bankomatów). Oprocentowanie konta: 0,00%
8. T-Mobile Usługi Bankowe - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 200 zł. W przeciwnym razie opłata to 6 zł. Z opłaty są zwolnione osoby do 19 roku życia.
Bank wypłaca premię o wartości 5% wartości transakcji kartą (premia maksymalna 15 zł/m-c) przez pierwsze 6 miesięcy jeśli wartość transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 200 zł/m-c. Premię wypłaca się przez kolejne miesiące (po szóstym) jeśli klient posiada w banku produkt kredytowy. W obliczeniach przyjęto, że klient nie posiada takiego kredytu.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 6 zł. Wypłata z bankomatów w kraju i za granicą: 6 zł (pierwsze trzy wypłaty w miesiącu - 0 zł). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
9. PKO BP - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeśli rachunek posiada kartę debetową (8 zł w pozostałych przypadkach). Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 8 zł. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 4,99 zł. Wypłata z bankomatów PKO BP: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 3,00%, min. 5,00 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%
10. Inteligo - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewu natychmiastowego: 5 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i Santander Banku Polska: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
Stan na: 28.11.2019 r.
Podsumowanie
Po porównaniu ofert bankowych z listopada i grudnia, można zauważyć pewne zmiany. Najważniejszą z nich jest gorsza pozycja ING Banku Śląskiego. Bank spod znaku lwa dwukrotnie zwiększył koszt korzystania z „obcych” bankomatów, co negatywnie wpłynęło na wynik rankingowy Konta Direct. O negatywnych zmianach nie można natomiast mówić w przypadku zwycięskiego Konta Jakie Chcę z Santander Banku Polska. Wspomniany bank nie zmienia swojej oferty rachunków osobistych, co na pewno jest dobrą wiadomością dla jego obecnych i przyszłych klientów. Osoby otwierające Konto Jakie Chcę nadal mogą liczyć na zwrot 1% płatności za domowe rachunki (prąd, gaz, Internet, TV, telefon). Wspomniany zwrot ma wartość wynoszącą do 300 zł rocznie (max. 25 zł miesięcznie). Otwórz konto i premie za płatności kartą »
Najlepszy wynik Konta Jakie Chcę w naszym rankingu wynika również z łatwej do uzyskania premii o wartości 150 zł. Taką sumę otrzyma osoba, która zadeklaruje wpływ wynagrodzenia na konto w Santander Banku Polska i przez trzy miesiące otrzyma min. 1 000 zł od swojego pracodawcy. Innym bonusem dla posiadacza zwycięskiego konta jest promocyjne oprocentowanie pieniędzy przechowywanych na rachunku oszczędnościowym (Konto Systematyczne - 1,50% do 20 000 zł).
Brak zmian w tabeli opłat i prowizji Santander Banku Polska oznacza, że posiadacze Konta Jakie Chcę nadal mogą wykonywać darmowe przelewy natychmiastowe przez Internet (bez żadnego limitu). Darmowe jest również wypłacanie gotówki ze wszystkich krajowych bankomatów przy pomocy BLIK-u. Warto dodać, że posiadacze Konta Jakie Chcę do 26 roku życia nadal mogą liczyć na mniejsze lub zerowe opłaty. Przykładem jest zerowy koszt wypłacania gotówki z „obcych” bankomatów przy pomocy karty debetowej. Złóż wniosek online »
