Zgodnie z naszymi założeniami, taka osoba:
- co miesiąc otrzymuje 800 zł na swój rachunek osobisty i pozbywa się środków zaraz po otrzymaniu wpływu
- posiada średnie miesięczne saldo na koncie osobistym wynoszące 0 zł
- na koncie oszczędnościowym w tym samym banku, przechowuje stałą sumę - 10 000 zł
- wykonuje 3 transakcje kartą debetową o łącznej wartości 50 zł/m-c
- co miesiąc w ramach polecenia zapłaty reguluje rachunek za telefon komórkowy o wartości 70 zł
- 1 raz w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatów należących do sieci banku lub sieci partnerskiej
- 2 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z „obcych” bankomatów
- co miesiąc zleca 3 przelewy zewnętrzne i 3 przelewy wewnętrzne przez system bankowości internetowej
Po uwzględnieniu powyższych założeń okazało się, że tylko konto z jednego banku zapewnia wysoki roczny zysk wynoszący prawie 200 zł!
|
nazwa konta |
bilans roczny |
bonus |
opłaty |
|
| 1. |
Bank Pekao S.A.
Konto Przekorzystne |
197 zł |
197 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Getin Bank
Konto Proste Zasady |
122 zł |
122 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
Nest Bank
Nest Konto |
120 zł |
120 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 4. |
Idea Bank
Konto Idealne |
102 zł |
102 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 5. |
T-Mobile Usługi Bankowe
Konto Freemium |
81 zł |
153 zł |
72 zł |
złóż wniosek |
| 6. |
Orange Finanse
Konto Osobiste |
41 zł |
41 zł |
0 zł |
|
| 7. |
BOŚ Bank
EKOkonto bez kosztów |
21 zł |
81 zł |
60 zł |
|
| 8. |
ING Bank Śląski
Konto Direct z Moim ING |
-8 zł |
106 zł |
114 zł |
złóż wniosek |
| 9. |
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste |
-46 zł |
134 zł |
180 zł |
złóż wniosek |
| 10. |
BGŻ BNP Paribas
Konto Optymalne |
-79 zł |
41 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
Szczegółowe dane dot. powyższych kont bankowych oraz dołączonych do nich kont oszczędnościowych:
1. Bank Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia.
Opłata za obsługę karty debetowej: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 3 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia.
W ramach promocji trwającej do 30 czerwca 2018 r. (graniczny termin przystąpienia), bank przez kolejne 12 miesięcy zwraca 7% rachunku za telefon komórkowy. Rachunek każdorazowo musi zostać uregulowany w ramach polecenia zapłaty. Bank nalicza zwrot jeśli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło przynajmniej 500 zł/m-c. Łączny limit zwrotu to 100 zł/rocznie.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów Banku Pekao S.A.: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze 2 wypłaty, a później 2% min 5,00 zł jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata za każdą transakcję wynosi 2% min 5,00 zł.
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): w ramach promocji oprocentowanie podniesione do 2,70% przez 180 dni (dla salda do 10 000 zł). Później obowiązuje standardowe oprocentowanie (obecnie 0,70%). Promocja obejmuje jedno konto oszczędnościowe i można do niej przystąpić przed końcem czerwca 2018 r.
2. Getin Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie 8 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł.
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 2,50% przez 4 miesiące w ramach promocji dla nowych środków. Później oprocentowanie spada do 1,00%.
3. Nest Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 2,25% dla nowych klientów do końca miesiąca kalendarzowego i przez kolejne 2 miesiące kalendarzowe. Później stawka wynosi WIBOR 3M - 0,5 p.p. (przyjęto 1,22%).
4. Idea Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 1,25%
5. T-Mobile Usługi Bankowe - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 200 zł. W przeciwnym razie opłata to 6 zł. Z opłaty są zwolnione osoby do 19 roku życia. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za korzystanie z bankomatów w kraju i za granicą: 6 zł (pierwsze trzy wypłaty w miesiącu - 0 zł).
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 3,00% przez 3 miesiące w ramach promocji dla nowych posiadaczy konta. Później oprocentowanie spada do 1,50%.
6. Orange Finanse - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 0,50%
7. BOŚ Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 5 zł. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 1,00%
8. ING Bank Śląski - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Limit dla użytkowników od 18 do 26 roku życia to 200 zł/m-c.Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 2,50 zł (0,00 zł za każdą operację w bankomatach ING i PlanetCash oraz pierwszą w miesiącu wypłatę z innych bankomatów)
Oprocentowanie konta: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 2,50% przez 4 miesiące w ramach promocji dla nowych posiadaczy konta. Później oprocentowanie spada do 0,70%.
9. Alior Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeżeli jednorazowy wpływ na konto wynosi min. 1500 zł/m-c - w przeciwnym razie 10 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści).
Klient może za darmo otrzymać dwie spośród wymienionych korzyści: 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce, 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą, wyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym (3,00%), limit na koncie bez odsetek przez 10 dni, zwrot 1% za płatności telefonem - do 20 zł miesięcznie, ubezpieczenie w podróży za granicą, program Mastercard priceless specials, pomoc w nagłych wypadkach – pakiet assistance, pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną.
Oprocentowanie konta: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 3,00% do 30 czerwca 2018 r. w ramach promocji. Później oprocentowanie spada do 0,96%.
10. BGŻ BNP Paribas - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z krajowych bankomatów BGŻ BNP i Planet Cash: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 5 zł
Oprocentowanie konta: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 0,50%
Stan na: 07.02.2018 r.
Podsumowanie
W naszym lutowym rankingu kont osobistych zdecydowanym liderem jest nowy rachunek z oferty Banku Pekao S.A.. Wspomniany bank niedawno zupełnie przebudował swoją ofertę kont osobistych i zaproponował klientom Konto Przekorzystne. Takie nowe konto z Banku Pekao S.A., zapewnia aż trzy bonusy. Mowa o:
- zwrocie 7% rachunku za telefon komórkowy uregulowanego w ramach polecenia zapłaty z Konta Przekorzystnego (limit zwrotu to 100 zł rocznie)
- promocyjnym oprocentowaniu na Koncie Oszczędnościowym (2,70% w skali roku przez 180 dni dla salda od każdej złotówki do 10 000 zł)
- zwrocie 100 zł za nowo zakupioną lub odnowioną polisę OC na własny pojazd mechaniczny w PZU SA (minimalna kwota składki na polisę OC wynosi 200 zł)
Z bonusów mogą skorzystać klienci, którzy w danym miesiącu zapewnią wpływ na konto w kwocie min. 500 zł oraz wykonają przynajmniej jedną transkację bezgotówkową kartą wydaną do konta lub z wykorzystaniem aplikacji mobilnej PeoPay.
W ramach naszego rankingu uwzględniliśmy dwa pierwsze bonusy. Po wliczeniu tych dodatkowych korzyści, nowe konto osobiste z Banku Pekao S.A. okazało się bezkonkurencyjne, zapewniając zysk wynoszący 197 zł rocznie. Warto zwrócić uwagę, że rachunek zajmujący drugie miejsce, wypracował jedynie 122 zł rocznego zysku (po uwzględnieniu odsetek z konta oszczędnościowego).
Trzeba również wspomnieć, że Konto Przekorzystne zapewnia preferencyjne warunki dla klientów w wieku do 26 lat. Takie młode osoby zostaną bezwarunkowo zwolnione z comiesięcznej opłaty za prowadzenie rachunku i obsługę karty debetowej. Złóż wniosek o Konto Przekorzystne »
