Ranking 20 kont osobistych dla klientów z niewielkimi wpływami miesięcznymi (900 zł)
W ramach naszego styczniowego rankingu, wzięliśmy pod uwagę sytuację klienta banku, który:
- otrzymuje co miesiąc 900 zł wpływu na swoje konto
- posiada średnie saldo na koncie wynoszące 400 zł miesięcznie
- 5 razy w miesiącu płaci kartą debetową za zakupy o łącznej wartości 350 zł
- co miesiąc wykonuje przez Internet 4 przelewy zewnętrzne (ELIXIR)
- w każdym miesiącu 2 razy wypłaca gotówkę z „obcych” bankomatów w Polsce (2 x poniżej 100 zł)
- 2 razy w roku wypłaca gotówkę (po 100 euro) z bankomatu zagranicznego
Poniższe wyniki potwierdzają, że osoba z niskimi dochodami też może otrzymać bankową premię. Taki klient nie zawsze może jednak liczyć na zerowe roczne koszty związane z kontem...
|
nazwa konta |
zysk/ strata roczna |
bonusy (rocznie) |
opłaty (rocznie) |
|
| 1. |
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne |
+ 100 zł |
100 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 2. |
Citi Handlowy
CitiKonto |
+ 100 zł |
100 zł |
0 zł |
złóż wniosek |
| 3. |
ING Bank Śląski
Konto Osobiste Direct |
+ 30 zł |
100 zł |
70 zł |
złóż wniosek |
| 4. |
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste |
- 20 zł |
100 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
| 5. |
Bank Millennium
Konto 360° |
- 46 zł |
120 zł |
166 zł |
złóż wniosek |
| 6. |
mBank
eKonto Osobiste w Promocji |
- 60 zł |
0 zł |
60 zł |
złóż wniosek |
| 7. |
Santander Bank Polska
Konto Jakie Chcę |
- 94 zł |
0 zł |
94 zł |
złóż wniosek |
| 8. |
Getin Bank
Konto Proste Zasady |
- 120 zł |
0 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
| 9. |
Alior Bank
Konto Internetowe |
- 120 zł |
0 zł |
120 zł |
złóż wniosek |
| 10. |
BNP Paribas
Konto Otwarte na Ciebie |
- 130 zł |
0 zł |
130 zł |
złóż wniosek |
Szczegółowe dane dot. powyższych kont bankowych:
1. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty debetowej: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 3 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia.
Bank w ramach promocji dla nowych klientów trwającej do 31 marca 2021 r., wypłaca 10% zwrotu za transakcje bezgotówkowe kartą (maksymalnie 100 zł premii od dnia przystąpienia do promocji i w kolejnych 3 pełnych miesiącach kalendarzowych). W celu uzyskania nagrody, trzeba otworzyć Konto Przekorzystne z kartą debetową i aplikacją PeoPay, a także w każdym z trzech kolejnych miesięcy kalendarzowych spełnić warunki aktywności, czyli zapewnić pojedynczy wpływ min. 500 zł oraz wykonać 1 transakcję kartą lub aplikacją PeoPay.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów Pekao: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty w miesiącu, a później 2,30%, min. 5,00 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. Oprocentowanie konta: 0,00%
2. Citi Handlowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty debetowej: 0 zł
W ramach promocji trwającej do 31 stycznia 2021 r., bank przyznaje nowym klientom do 150 zł premii. Warunki wypłaty nagrody są następujące: pierwsze 50 zł i 8 kodów inPost - wpływ wynagrodzenia przynajmniej raz w kwocie min. 2000 zł do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, drugie 50 zł - wpłata na konto min. 100 zł i logowanie min. 1 raz do aplikacji mobilnej banku do końca drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, trzecie 50 zł - zapłata za zakupy poprzez Google/Apple Pay na kwotę min. 100 zł do końca trzeciego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, 2 kody InPost - dodatkowa nagroda po wyrażeniu zgód marketingowych. Przykładowy klient nie spełnia warunków otrzymania pierwszej premii.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów banku: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze 4 wypłaty w miesiącu - potem 8 zł. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł za pierwsze 4 wypłaty w miesiącu (zawsze darmowe jest korzystanie z bankomatów Citi za granicą). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%.
3. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Limit dla użytkowników od 18 do 26 roku życia to 200 zł/m-c.
Bank w ramach promocji płaci 100 zł premii, gdy nowy klient do 31 marca 2021 r. otworzy konto osobiste przez Internet i do 30 czerwca 2021 r. wykona transakcje za min. 1000 zł opłacone BLIK-iem lub kartą wydaną do konta. Dodatkowo można zyskać 60 zł jeśli trzy z wykonanych transakcji zrobiono BLIK-iem w Internecie (do 30 czerwca 2021 r.), na konto klienta wpłynęło min. 1000 zł miesięcznie (przez trzy miesiące do 30 czerwca 2021 r.) oraz klient otworzył cel oszczędnościowy i zgromadził na nim min. 300 zł (do 30 czerwca 2021 r). Klient spełnia warunki otrzymania tylko pierwszej premii (100 zł).
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce i bankomatów w krajach SEPA (waluta: EUR): 5 zł (wyjątek: 0 zł za każdą operację w bankomatach ING i PlanetCash oraz pierwszą w miesiącu wypłatę z innych bankomatów). Oprocentowanie konta: 0,00%
4. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli jednorazowy wpływ na konto wynosi min. 1500 zł/m-c - w przeciwnym razie 10 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł/m-c
W ramach promocji, bank zapewnia m.in. premię o wysokości 10 zł/m-c wypłacaną przez rok. Warunki otrzymania premii w każdym miesiącu: wpływ min. 1 500 zł, 3 transakcje bezgotówkowe kartą do konta, 1 logowanie do aplikacji Alior Mobile. Dla posiadaczy kredytu w Alior Banku dodatkowo przewidziano 180 zł rocznie (15 zł miesięcznie). Uczestnicy programu Bezcenne Chwile otrzymają natomiast 100 zł w punktach rabatowych (warunki: w ciągu 30 dni zapłata 5 razy kartą debetową Mastercard na łączną kwotę min. 10 zł). Przykładowy klient spełnia warunki do otrzymania trzeciej nagrody (100 zł).
Klient może za darmo otrzymać dwie spośród wymienionych korzyści: 1% na koncie oszczędnościowym (do kwoty 20 000 zł), pakiet 30 bezpłatnych powiadomień SMS, 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce, 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą, punkty dla graczy, limit na koncie bez odsetek przez 10 dni, zwrot 1% za płatności telefonem - do 20 zł miesięcznie, ubezpieczenie w podróży za granicą, pomoc w nagłych wypadkach - pakiet assistance, pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną, pakiet wielowalutowy. Przyjęto, że klient wybiera darmowe wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
5. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą/płatność BLIK i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata to 8 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą lub BLIK-iem i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata wynosi 7 zł/m-c. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty.
W ramach promocji, bank przyznaje kartę podarunkową na Allegro (100 zł), premię o wartości 150 zł i kod do odbioru 20 zł na konto cashback goodie. Do otrzymania karty podarunkowej i kodu wystarczy założenie konta. Warunki otrzymania premii: w każdym z czterech kolejnych miesięcy (lutym, marcu, kwietniu oraz maju 2021 r.) trzeba zapewnić min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i przynajmniej raz zapłacić kartą lub BLIK-iem. Dodatkowo w ciągu tych czterech miesięcy, trzeba wykonać co najmniej 1 przelew tytułem comiesięcznej opłaty stałej (np. za prąd, Internet, telefon) lub zapłacić raz zbliżeniowo telefonem. Klient nie spełnia warunków do otrzymania premii (zbyt niski wpływ miesięczny).
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash: 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. W przeciwnym razie opłata to 1 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Opłata za korzystanie z pozostałych „obcych” bankomatów w Polsce i bankomatów w krajach EOG (wypłata w EUR): 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. W przeciwnym razie opłata to 5 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Oprocentowanie konta: 0,00%
6. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli w miesiącu wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie opłata 7 zł/m-c. Od 1 marca 2021 r. warunek zwolnienia z opłaty to transakcje kartą o wartości min. 350 zł miesięcznie.
Bank przyznaje premię 100 zł osobom, które otworzą promocyjne eKonto, w ciągu 7 dni zasilą je jednorazowo kwotą min. 1000 zł i wykonają min. 5 transakcji kartą. Dodatkowe 60 zł (2 x 30 zł) można uzyskać w kolejnych dwóch miesiącach po zasileniu konta kwotą min. 1000 zł (jednorazowo) i wykonaniu przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą. Do promocji można przystąpić najpóźniej 27 stycznia 2021 r. Klient nie spełnia warunków otrzymania premii (zbyt niski wpływ miesięczny).
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (przynajmniej 100 zł) lub 2,5 zł (poniżej 100 zł). Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
7. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient zapewni wpływ min. 500 zł i wykona co najmniej jedną płatność kartą lub BLIK-iem. W przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Osoby w wieku do 26 lat są zwolnione z opłaty. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł jeśli klient zapewni wpływ min. 500 zł i wykona co najmniej jedną płatność kartą lub BLIK-iem. W przeciwnym razie opłata wynosi 8 zł/m-c. Klienta do 26 roku życia dotyczy tylko warunek związany z płatnościami bezgotówkowymi.
Bank co miesiąc zwraca 1% płatności za rachunki (prąd, gaz, Internet, TV, telefon). Limit zwrotu to 25 zł/m-c i 300 zł/rok. Dodatkowo w ramach promocji bank przyznaje kartę podarunkową o wartości 150 zł za otwarcie konta, a także wpływ wynagrodzenia (min. 1000 zł/m-c), co najmniej 1 transakcję bezgotówkową miesięcznie oraz comiesięczne logowanie do aplikacji Santander mobile w każdym z trzech miesięcy. Dodatkowo można też otrzymać 50 zł za polecenie konta i 50 zł za konto dla dziecka. Klient nie spełnia warunków promocji (zbyt niski wpływ miesięczny).
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów Santander Bank Polska: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów krajowych: 0 zł po wykupieniu pakietu kosztującego 7 zł/m-c lub w przypadku wypłaty BLIK - iem. Wypłata ze wszystkich krajowych bankomatów jest bezwarunkowo darmowa w przypadku klienta do 26 roku życia. Wypłata z bankomatów na terenie EOG (w EUR): 5 zł. Wypłata darmowa w przypadku klienta do 26 roku życia. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
8. Getin Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata gotówki z bankomatów Planet Cash: 0 zł. Wypłata ze pozostałych bankomatów w kraju: 3,5%, min. 5 zł. Wypłata z bankomatów w UE (waluta EUR): 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
9. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 6 zł. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 5 zł (wyjątek: 0 zł za wypłatę z bankomatów Euronetu jeśli jej wartość przekracza 100 zł). Wypłata z zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
10. BNP Paribas - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 10 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 5 zł (bankomaty BNP Paribas i Global Alliance - 0 zł). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
Stan na: 08.01.2021 r.
Podsumowanie
Wyniki naszego styczniowego rankingu są dość optymistyczne dla osób z niewielkim miesięcznym wpływem. Okazuje się bowiem, że klient banku otrzymujący tylko 900 zł wpływów miesięcznie, może liczyć na 100-złotowy roczny zysk w aż dwóch kontach. Najciekawiej przedstawia się oferta Banku Pekao S.A.. Ta instytucja spod znaku żubra niedawno zmodyfikowała warunki swojej promocji dla posiadaczy Konta Przekorzystnego. Teraz wspomniane osoby mogą otrzymać zwrot 10% transakcji kartą o wartości do 100 zł. Nawet klienci rzadko używający karty do konta, bez problemu osiągną maksymalny limit premii w ciągu kolejnych trzech miesięcy. Udowadnia to sytuacja przykładowego klienta banku.
Warto także odnotować, że mimo powszechnego trendu związanego z podnoszeniem opłat i prowizji, Pekao nie zdecydowało się na zmiany niekorzystne dla klientów. To oznacza, że wykonanie jednej transakcji bezgotówkowej w miesiącu i wpływ min. 500 zł nadal pozwala uniknąć comiesięcznych opłat za prowadzenie konta i obsługę karty debetowej. Trzeba dodać, że spełnienie dwóch wspomnianych warunków zwalnia także posiadacza Konta Przekorzystnego z opłat za używanie zagranicznych bankomatów. Otwórz Konto Przekorzystne online »
