Konta osobiste - ranking grudzień 2018

Ranking kont osobistych - listopad 2018

Data publikacji: 2018.11.16 godz. 13:14

Pomimo coraz większej popularności transakcji bezgotówkowych, nie wszyscy Polacy chętnie korzystają z kart płatniczych. Właśnie dlatego w listopadzie przygotowaliśmy ranking kont dla tych, którzy chętnie korzystają z bankomatów (w Polsce i za granicą).

Wedle naszych założeń, taka osoba:

co miesiąc otrzymuje 3800 zł wpływu na swój rachunek
posiada średnie miesięczne saldo na koncie wynoszące 1110 zł
wykonuje 13 transakcji kartą debetową o łącznej wartości 300 zł/miesiąc
12 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z „obcych” bankomatów w Polsce (każdorazowo wypłaty powyżej 100 zł)
6 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z zagranicznych bankomatów
co miesiąc zleca 4 przelewy zewnętrzne i 2 przelewy wewnętrzne przez system bankowości internetowej

Po sprawdzeniu oferty rynkowej i wykonaniu odpowiednich obliczeń można stwierdzić, że tylko w trzech bankach przykładowy klient nie zapłaci za korzystanie z konta osobistego.

	nazwa konta	bilans roczny	bonus	opłaty
1.	Alior Bank Konto Jakże Osobiste	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	złóż wniosek
2.	BGŻ BNP Paribas Konto Maksymalne	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	złóż wniosek
3.	mBank eKonto Plus	0,00 zł	0,00 zł	0,00 zł	złóż wniosek
4.	EnveloBank EnveloKonto	- 60,00 zł	0,00 zł	60,00 zł
5.	Bank BPS VIPKonto	- 180,00 zł	0,00 zł	180,00 zł
6.	PKO Bank Polski Konto Bez Granic	- 215,00 zł	0,00 zł	215,00 zł	złóż wniosek
7.	Nest Bank Nest Konto	- 360,00 zł	0,00 zł	360,00 zł	złóż wniosek
8.	Bank Credit Agricole Konto dla Ciebie VIP	- 360,00 zł	0,00 zł	360,00 zł
9.	eurobank Konto w Pełni	- 384,00 zł	0,00 zł	384,00 zł
10.	Pekao S.A. Konto Przekorzystne z Kartą Wielowalutową	- 600,00 zł	0,00 zł	600,00 zł

Szczegółowe dane dotyczące powyższych kont bankowych:

1. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli jednorazowy wpływ na konto wynosi min. 1500 zł/m-c - w przeciwnym razie 10 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści).
Klient może za darmo otrzymać dwie spośród wymienionych korzyści: 3% na koncie oszczędnościowym, pakiet bezpłatnych powiadomień SMS, 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce, 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą, limit na koncie bez odsetek przez 10 dni, zwrot 1% za płatności telefonem - do 20 zł miesięcznie, ubezpieczenie w podróży za granicą, program Mastercard priceless specials, pomoc w nagłych wypadkach - pakiet assistance, pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną. Każda dodatkowa korzyść to koszt 3,50 zł/m-c.
Oprocentowanie konta: 0,00%
2. BGŻ BNP Paribas - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 12 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł
Oprocentowanie konta: 0,00%
3. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wpływ na konto wynosi min. 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli w miesiącu wykonano przynajmniej pięć transakcji bezgotówkowych - w przeciwnym razie opłata 4 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (przynajmniej 100 zł) lub 1,3 zł (poniżej 100 zł). Wypłata z zagranicznych bankomatów: 0 zł
Oprocentowanie konta: 0,00%
4. EnveloBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli suma wpływów na konto wynosi przynajmniej 1000 zł/m-c, a klient wykonał co najmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie 5 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Wypłata z zagranicznych bankomatów: 5 zł/m-c w ramach abonamentu za bezprowizyjną obsługę wszystkich bankomatów na świecie.
Oprocentowanie konta: 0,00%
5. Bank BPS - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeżeli suma wpływów na konto wynosi przynajmniej 10 000 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł
Oprocentowanie konta: 0,00%
6. PKO Bank Polski - Opłata za prowadzenie konta: 17,90 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł
Oprocentowanie konta: 0,00%
7. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Wypłata z bankomatów za granicą: 5 zł
Oprocentowanie konta: 0,00%
8. Bank Credit Agricole - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeżeli suma wpływów na konto wynosi przynajmniej 10 000 zł/m-c lub średnie saldo na kontach w Credit Agricole wynosi min. 200 000 zł - w przeciwnym razie 30 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł
Oprocentowanie konta: 0,00%
9. eurobank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 8 zł/m-c (MasterCard Debit Prestige)
W ramach programu „Codziennie Zyskuję”, bank zwraca 5% wydatków na sport, rozrywkę, urodę i podróże. Limit zwrotu to 60 zł/m-c i 720 zł/rok.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Wypłata z bankomatów za granicą: 4 zł
Oprocentowanie konta: 0,00%
10. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za obsługę karty debetowej: 0 zł/m-c jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 3 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów Pekao: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty, a później 2% min 5,00 zł jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata za każdą transakcję wynosi 2% min 5,00 zł. Wypłata z bankomatów za granicą: 0 zł jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata za każdą transakcję wynosi 2% min 5,00 zł.
Oprocentowanie konta: 0,00%

Stan na: 08.11.2018 r.

Podsumowanie
Informacje zgromadzone przez analityków eBroker.pl wskazują na bardzo duże zróżnicowanie kosztów prowadzenia kont dla osoby często korzystającej z bankomatów. Warto zwrócić uwagę, że trzy rachunki nie generują rocznych kosztów, podczas gdy konto zajmujące dziesiątą pozycję, kosztuje aż 600 zł rocznie.

Wśród kont, które są bezpłatne dla naszego porównania, na największą uwagę zasługuje oferta Alior Banku. Mowa o Koncie Jakże Osobistym, które obecnie jest jedną z najciekawszych propozycji na rodzimym rynku. W ramach tego rachunku, klient może bezpłatnie wybrać dwa pakiety korzyści, a za trzeci oraz każdy kolejny płaci tylko 3,50 zł miesięcznie. W analizowanym przykładzie, posiadacz Konta Jakże Osobistego wybrał dwa darmowe pakiety zapewniające bezpłatną obsługę krajowych i zagranicznych bankomatów. Do wyboru są również takie korzyści jak: 3% na koncie oszczędnościowym, pakiet bezpłatnych powiadomień SMS, limit na koncie bez odsetek przez 10 dni, zwrot 1% za płatności telefonem (do 20 zł miesięcznie), ubezpieczenie w podróży za granicą, program Mastercard priceless specials, pomoc w nagłych wypadkach (pakiet assistance) oraz pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną. Przejdź na stronę banku i dowiedz się więcej »
Dodatkowym atutem Konta Jakże Osobistego jest możliwość łatwego uzyskania zwolnienia z miesięcznych opłat (patrz powyższa tabela). Osoba poniżej 26 roku życia, będzie całkowicie zwolniona z opłaty za prowadzenie tego ciekawego rachunku. Sprawdź »

OCEŃ RANKING

1.9 /5 5 ocen

Ranking kont osobistych - maj 2018

Data publikacji: 2018.05.23 godz. 17:44

Wielu właścicieli kont osobistych nie może lub nie chce zapewniać wysokich wpływów na konto bankowe. Właśnie dlatego w maju 2018 r. przygotowaliśmy ranking rachunków bankowych dla osoby z wpływem wynoszącym 800 zł miesięcznie

Według naszych założeń, taki przykładowy klient banku w następujący sposób korzysta ze swojego konta:

co miesiąc otrzymuje 800 zł na swój rachunek
utrzymuje średnie miesięczne saldo na koncie wynoszące 400 zł
co miesiąc wykonuje 10 transakcji kartą debetową o łącznej wartości 350 zł
3 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatów macierzystego banku i sieci partnerskich
co miesiąc zleca 2 przelewy zewnętrzne i 1 przelew wewnętrzny przez system bankowości internetowej

Po uwzględnieniu powyższych założeń okazuje się, że najlepsze konto zapewnia 150 zł rocznego zysku i zerowe koszty użytkowania.

	nazwa konta	bilans roczny	bonus	opłaty
1.	BGŻ BNP Paribas Konto Optymalne	150 zł	150 zł	0 zł	złóż wniosek
2.	ING Bank Śląski Konto Direct z aplikacją Moje ING	100 zł	100 zł	0 zł	złóż wniosek
3.	T-Mobile Usługi Bankowe T-Mobile konto Freemium	90 zł	90 zł	0 zł	złóż wniosek
4.	Pekao S.A. Konto Przekorzystne	0 zł	0 zł	0 zł	złóż wniosek
5.	Getin Noble Bank Konto Proste Zasady	0 zł	0 zł	0 zł	złóż wniosek
6.	Nest Bank Nest Konto	0 zł	0 zł	0 zł	złóż wniosek
7.	Idea Bank Konto Idealne	0 zł	0 zł	0 zł	złóż wniosek
8.	Orange Finanse Konto Osobiste	0 zł	0 zł	0 zł
9.	BOŚ Bank EKOkonto bez Kosztów	0 zł	0 zł	0 zł
10.	Alior Bank Konto Internetowe	0 zł	0 zł	0 zł	złóż wniosek

Szczegółowe informacje dot. powyższych kont osobistych:

1. BGŻ BNP Paribas - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z krajowych bankomatów BGŻ BNP i Planet Cash: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 5 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%
W ramach promocji „Zakupy z kontem” bank zapewnia premię do 150 zł (3 x 50 zł) w postaci kodów do wykorzystania w sieci sklepów Biedronka, Decahtlon albo H&M. Promocja jest przeznaczona dla nowych posiadaczy Konta Optymalnego. Miesięczną nagrodę (50 zł) otrzyma osoba, która wykona przynajmniej jeden przelew internetowy/mobilny i transakcje bezgotówkowe o wartości 300 zł. Promocja trwa do odwołania, ale nie dłużej niż do końca czerwca 2018 r.
2. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Limit dla użytkowników od 18 do 26 roku życia to 200 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 2,50 zł (0,00 zł za każdą operację w bankomatach ING i PlanetCash oraz pierwszą w miesiącu wypłatę z innych bankomatów). Oprocentowanie konta: 0,00%
Bank w ramach promocji płaci 100 zł premii, gdy klient do 30 lipca 2018 r. otworzy konto osobiste przez Internet i do 30 listopada 2018 r. wykona transakcje za min. 1000 zł opłacone BLIKIEM lub kartą wydaną do konta. Dodatkowo można zyskać 20 zł jeśli trzy z wykonanych transakcji zrobiono BLIKIEM w Internecie oraz dodatkowe 20 zł, gdy na konto klienta wpłynie wynagrodzenie od pracodawcy (min. 1000 zł).
3. T-Mobile Usługi Bankowe - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 200 zł. W przeciwnym razie opłata to 6 zł. Z opłaty są zwolnione osoby do 19 roku życia. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł
Prowizja za korzystanie z bankomatów w kraju i za granicą: 6 zł (pierwsze trzy wypłaty w miesiącu - 0 zł). Oprocentowanie konta: 0,00%
Bank wypłaca premię o wartości 5% wartości transakcji (premia maksymalna 15 zł/m-c) przez pierwsze 6 miesięcy jeśli wartość transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 200 zł/m-c. Premię wypłaca się przez kolejne miesiące (po szóstym) jeśli klient posiada w banku produkt kredytowy. W obliczeniach przyjęto, że klient nie posiada takiego kredytu.
4. Bank Pekao - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za obsługę karty debetowej: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 3 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów Pekao: 0 zł
Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty, a później 2% min 5,00 zł jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata za każdą transakcję wynosi 2% min 5,00 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%
W ramach promocji trwającej do 30 czerwca 2018 r. (graniczny termin przystąpienia), bank przez kolejne 12 miesięcy zwraca 7% rachunku za telefon komórkowy. Rachunek każdorazowo musi zostać uregulowany w ramach polecenia zapłaty. Bank nalicza zwrot jeśli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło przynajmniej 500 zł/m-c. Łączny limit zwrotu to 100 zł/rocznie. Do 30 czerwca 2018 r. możliwy jest też zwrot kwoty 100 zł za nowo zakupioną lub odnowioną polisę OC na własny pojazd mechaniczny w PZU SA. Bank nalicza zwrot jeśli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło przynajmniej 500 zł/m-c.
5. Getin Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie 8 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%
6. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%
7. Idea Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%
8. Orange Finanse - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%
9. BOŚ Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 5 zł. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%
10. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 5 zł. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 2,5 zł. Oprocentowanie konta: 0,00%

Stan na: 21.05.2018 r.

Podsumowanie
Wyniki naszego majowego rankingu kont osobistych są jednoznaczne. Najlepsze konto dla osoby z niskim wpływem, obecnie może zaproponować BGŻ BNP Paribas. Konto Optymalne z tego banku, kusi promocją dla nowych klientów. Takie osoby mogą otrzymać trzy vouchery (3 x 50 zł), które pozwolą sfinansować zakupy o wartości 150 zł w jednej z sieci handlowych: Biedronce, Decahtlonie lub sklepach H&M. Uzyskanie takiej premii jest łatwe i wymaga wykonania jednego przelewu internetowego lub mobilnego w każdym miesiącu oraz transakcji bezgotówkowych o wartości 300 zł/m-c.
Promocja „Zakupy z kontem” trwająca do końca czerwca 2018 roku to nie jedyna zaleta Konta Optymalnego oferowanego przez BGŻ BNP Paribas. Wspomniany rachunek zachęca również bezwarunkowym brakiem miesięcznych opłat za jego prowadzenie i obsługę karty debetowej. Konto Optymalne to obecnie jedyny rachunek „za 0 zł”, który zapewnia również dodatkowe korzyści w postaci premii. Braku comiesięcznych opłat nie mogą zagwarantować m.in. pozostałe konta z bonusami oferowane przez ING Bank Śląski oraz T - Mobile Usługi Bankowe.
Otwórz Konto Optymalne i zbierz vouchery »

OCEŃ RANKING

4.0 /5 4 ocen

Ranking kont firmowych - marzec 2018

Data publikacji: 2018.03.27 godz. 11:50

Koszty zakupu paliwa są sporym obciążeniem dla wielu polskich przedsiębiorców. W ramach marcowego rankingu sprawdziliśmy, czy właściciel firmy wydający 600 zł miesięcznie na benzynę może liczyć na jakiś bonus ze strony banków.

Aktywność naszego przykładowego przedsiębiorcy kształtuje się w następujący sposób:

wpływy na konto: 6500 zł miesięcznie
średnie saldo na koncie: 2300 zł miesięcznie
płatności kartą: 1100 zł miesięcznie - część tej kwoty jest przeznaczana na zakup 130 litrów paliwa miesięcznie (do obliczeń przyjęliśmy średnią cenę paliwa wynoszącą 4,70 zł/litr)
internetowe przelewy wewnętrzne: 3 operacje w miesiącu
internetowe przelewy zewnętrzne (ELIXIR): 9 operacji w miesiącu
wypłaty z bankomatów banku i sieci partnerskiej: 4 wypłaty w miesiącu
wypłaty z pozostałych krajowych bankomatów: 1 wypłata w miesiącu (wartość: 1 x 100 zł)
z konta regularnie są wykonywane przelewy do ZUS-u i urzędu skarbowego

Po uwzględnieniu powyższych założeń okazuje się, że jeden z analizowanych banków proponuje premię wynoszącą aż 1200 zł w skali roku i bardzo niskie koszty użytkowania konta (2 zł miesięcznie).

	nazwa konta	bilans roczny	bonus	opłaty
1.	Alior Bank Rachunek Partner	+ 1 176 zł	1 200 zł	24 zł	złóż wniosek
2.	Alior Bank iKonto Biznes	+ 420 zł	420 zł	0 zł	złóż wniosek
3.	Idea Bank Konto Firma To Ja	+ 360 zł	360 zł	0 zł	złóż wniosek
4.	Bank Pekao S.A. Pakiet Mój Biznes Mobilny	0 zł	0 zł	0 zł
5.	ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy	0 zł	0 zł	0 zł	złóż wniosek
6.	Bank Pocztowy Pocztowe Konto Firmowe	- 60 zł	0 zł	60 zł
7.	PKO Bank Polski PKO Konto Firmowe	- 60 zł	0 zł	60 zł
8.	Inteligo Konto Firmowe	- 60 zł	0 zł	60 zł
9.	BOŚ Bank Konto EkoStarter	- 60 zł	0 zł	60 zł
10.	Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto dla Biznesu	- 120 zł	0 zł	120 zł

Szczegółowe dane dot. powyższych rachunków firmowych:

1. Alior Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego (US) i miał wpływy min. 2500 zł/m-c lub posiada kredyt firmowy w Alior Banku. W przeciwnym razie, opłata wynosi 25 zł/m-c. Przez pierwsze pół roku posiadania konta, do zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku wystarczy spełnienie warunku dotyczącego przelewów do US/ZUS. Ta zasada dotyczy firm, które założyły Rachunek Partner przed upływem 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności. Opłata za obsługę karty: 3 zł (w ramach promocji trwającej do odwołania, bank nie pobiera opłaty za obsługę karty)
W ramach promocji trwającej do odwołania, bank zwraca nowym klientom różnicę pomiędzy średnią ceną paliwa za litr podawaną przez Polską Izbę Paliw Płynnych, a ceną 3,90 zł/litr. Miesięczny limit zwrotu to 100 zł. Bank naliczy zwrot jeśli łącznie zostaną spełnione następujące warunki: przynajmniej jedna płatność bezgotówkowa w miesiącu na stacjach benzynowych w Polsce, przynajmniej jeden przelew do ZUS lub US w miesiącu, wartość transakcji bezgotówkowych wynosząca przynajmniej 500 zł/m-c.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł. Oprocentowanie: 0,00%
2. Alior Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł - premia 25 zł/m-c, pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego min. 500 zł - premia 25 zł/m-c, transakcje kartą debetową o wartości min. 500 zł/m-c - premia 10 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i transakcje wykonane kartą debetową (razem: 35 zł miesięcznie).
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów banku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 2 zł (0 zł za pierwsze pięć wypłat w miesiącu). Oprocentowanie: 0,00%
3. Idea Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c - w przeciwnym razie 4,99 zł
W ramach promocji „Premiowanie za bankowanie”, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy przelew do urzędu skarbowego min. 250 zł - premia 30 zł/m-c). Maksymalna wartość premii to 50 zł/m-c i 600 zł/rok.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Bank Pekao S.A. - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli wpływy na rachunek klienta wyniosą min. 2000 zł/m-c i wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 15 zł/m-c. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze dziesięć przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Pekao: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 2%, min. 5 zł (pierwsze dwie wypłaty w miesiącu są darmowe). Oprocentowanie: 0,00%
5. ING Bank Śląski - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 0,90 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych: 2,50 zł (pierwsza wypłata w miesiącu - 0 zł). Oprocentowanie: 0,00%
6. Bank Pocztowy - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 9 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. PKO Bank Polski - opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przynajmniej jeden przelew do ZUS-u w miesiącu i wykonał płatności kartą debetową o wartości przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 25 zł. Rachunek jest bezpłatny przez 6 miesięcy od momentu otwarcia (bez dodatkowych warunków) jeśli firma działa krócej niż 12 miesięcy. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez pierwsze 12 miesięcy (później: 30 zł rocznie)
Koszt przelewu wewnętrznego (IKO): 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł za pierwsze 30 przelewów w miesiącu (w tym przelewy do ZUS i US). Każdy kolejny przelew poza pakietem kosztuje 1 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP: 0 zł. Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju: 3,50%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. Inteligo - opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 100 zł/m-c - w przeciwnym razie 4 zł
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów PKO BP i BZ WBK: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. BOŚ Bank - konto dla firm, które prowadzą działalność nie dłużej niż 12 miesięcy. Opłata za prowadzenie konta: konto prowadzone jest bezpłatnie przez 18 miesięcy, a potem automatycznie zostanie zmienione na Konto Elastyczne Taryfa Optymalna. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 400 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Euronetu w placówkach BOŚ: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 3%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,01%
10. Raiffeisen Polbank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,5 zł (20 pierwszych przelewów w miesiącu za darmo). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów Euronetu i urządzeń w placówce Raiffeisen Polbanku: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów innych sieci w kraju: 1,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 28.02.2018 r.

Podsumowanie
Po sprawdzeniu prawie 60 kont firmowych okazało się, że Rachunek Partner z oferty Alior Banku jest bezkonkurencyjny dla przedsiębiorców, którzy w związku z częstymi podróżami, muszą sporo wydawać na paliwo. Wspomniane konto w ramach obecnej promocji, zapewnia bezwarunkowe zwolnienie z opłaty za kartę debetową (standardowa stawka: 3 zł/m-c) oraz zwrot różnicy pomiędzy aktualizowaną co miesiąc ceną paliwa (obecnie: 4,67 zł/litr) i stawką 3,90 zł/litr. W ramach premii od Alior Banku, przedsiębiorca otrzymuje zatem zwrot 77 groszy (dla naszego porównania) za każdy 1 litr kupionego paliwa. Taki bonus może wynosić nawet 100 zł miesięcznie.
Analizowanemu przez nas przedsiębiorcy udało się osiągnąć maksymalny poziom premii za zakup paliwa (100 zł miesięcznie i 1200 zł rocznie). Przykładowy właściciel Rachunku Partner poniósł również minimalne koszty związane z jego użytkowaniem (2 zł miesięcznie, czyli 24 zł rocznie). W tym kontekście warto wspomnieć, że Alior Bank zapewnia nowym firmom półroczne i bardzo łatwe do uzyskania zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta (wystarcza wykonywanie przelewów do ZUS-u lub urzędu skarbowego). Później do zwolnienia z opłaty za konto (oprócz przelewu do ZUS/US) jest potrzebny wpływ o wysokości min. 2500 zł/m-c lub kredyt firmowy w Alior Banku. Otórz Rachunek Partner i zacznij oszczędzać na paliwie »

OCEŃ RANKING

5.0 /5 1 ocen

Ranking kont osobistych dla młodych - luty 2018

Data publikacji: 2018.02.28 godz. 13:03

Wielu młodych użytkowników kont osobistych, posiada niewielkie oszczędności przechowywane w tym samym banku (na koncie oszczędnościowym). Postanowiliśmy zatem sprawdzić, czy młody właściciel rachunku osobistego i rachunku oszczędnościowego, może liczyć na zyski z odsetek oraz różnych premii.

Według naszych założeń rankingowych, taka osoba:

co miesiąc otrzymuje 600 zł na swój rachunek osobisty i pozbywa się środków zaraz po otrzymaniu wpływu
posiada średnie miesięczne saldo na koncie osobistym wynoszące 0 zł
na koncie oszczędnościowym w tym samym banku, przechowuje stałą sumę - 5000 zł
wykonuje 2 transakcje kartą debetową o łącznej wartości 40 zł/m-c
co miesiąc w ramach polecenia zapłaty reguluje rachunek za telefon komórkowy o wartości 50 zł
2 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z „obcych” bankomatów
co miesiąc zleca 6 przelewów zewnętrznych i 1 przelew wewnętrzny przez system bankowości internetowej

Po wykonaniu obliczeń okazuje się, że tylko jedno konto zapewnia przykładowemu klientowi banku roczny zysk wynoszący ponad 100 zł (patrz poniżej).

	nazwa konta	bilans roczny	bonus	opłaty
1.	Bank Pekao S.A. Konto Przekorzystne do 26 lat	111 zł	111 zł	0 zł	złóż wniosek
2.	Getin Bank Konto Proste Zasady od 18 do 26 lat	61 zł	61 zł	0 zł	złóż wniosek
3.	Nest Bank Nest Konto	60 zł	60 zł	0 zł	złóż wniosek
4.	Idea Bank Konto Idealne	51 zł	51 zł	0 zł
5.	Orange Finanse Konto Osobiste	20 zł	20 zł	0 zł
6.	Alior Bank Konto Jakże Osobiste	7 zł	67 zł	60 zł	złóż wniosek
7.	T-Mobile Usługi Bankowe T-Mobile konto Freemium	4 zł	76 zł	72 zł	złóż wniosek
8.	BOŚ Bank EKOkonto bez Kosztów	-19 zł	41 zł	60 zł
9.	ING Bank Śląski Konto Direct z Moim ING	-61 zł	53 zł	114 zł	złóż wniosek
10.	BGŻ BNP Paribas Konto Optymalne	-100 zł	20 zł	120 zł	złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych rachunków bankowych dla młodych:

1. Bank Pekao S.A. - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za obsługę karty debetowej: 0 zł/m-c.
W ramach promocji trwającej do 30 czerwca 2018 r. (graniczny termin przystąpienia), bank przez kolejne 12 miesięcy zwraca 7% rachunku za telefon komórkowy. Rachunek każdorazowo musi zostać uregulowany w ramach polecenia zapłaty. Bank nalicza zwrot jeśli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło przynajmniej 500 zł/m-c. Łączny limit zwrotu to 100 zł/rocznie.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą: 0 zł.
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): w ramach promocji oprocentowanie podniesione do 2,70% przez 180 dni (dla salda do 10 000 zł). Później obowiązuje standardowe oprocentowanie (obecnie 0,70%). Promocja obejmuje jedno konto oszczędnościowe i można do niej przystąpić przed końcem czerwca 2018 r.
2. Getin Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 2,50% przez 4 miesiące w ramach promocji dla nowych środków. Później oprocentowanie spada do 1,00%.
3. Nest Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 2,25% dla nowych klientów do końca miesiąca kalendarzowego i przez kolejne 2 miesiące kalendarzowe. Później stawka wynosi WIBOR 3M - 0,5 p.p. (przyjęto 1,22%).
4. Idea Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 1,25%
5. Orange Finanse - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 0,50%
6. Alior Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeżeli jednorazowy wpływ na konto wynosi min. 1500 zł/m-c - w przeciwnym razie 10 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł
Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści).
Klient może za darmo otrzymać dwie spośród wymienionych korzyści: 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce, 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą, wyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym (3,00%), limit na koncie bez odsetek przez 10 dni, zwrot 1% za płatności telefonem - do 20 zł miesięcznie, ubezpieczenie w podróży za granicą, program Mastercard priceless specials, pomoc w nagłych wypadkach – pakiet assistance, pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną.
Oprocentowanie konta: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 3,00% do 30 czerwca 2018 r. w ramach promocji. Później oprocentowanie spada do 0,96%.
7. T-Mobile Usługi Bankowe - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 200 zł. W przeciwnym razie opłata to 6 zł. Z opłaty są zwolnione osoby do 19 roku życia.Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za korzystanie z bankomatów w kraju i za granicą: 6 zł (pierwsze trzy wypłaty w miesiącu - 0 zł).
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 3,00% przez 3 miesiące w ramach promocji dla nowych posiadaczy konta. Później oprocentowanie spada do 1,50%.
8. BOŚ Bank - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 5 zł. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł
Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 1,00%
9. ING Bank Śląski - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Limit dla użytkowników od 18 do 26 roku życia to 200 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju: 2,50 zł (0,00 zł za każdą operację w bankomatach ING i PlanetCash oraz pierwszą w miesiącu wypłatę z innych bankomatów)
Oprocentowanie konta: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 2,50% przez 4 miesiące w ramach promocji dla nowych posiadaczy konta. Później oprocentowanie spada do 0,70%.
10. BGŻ BNP Paribas - opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z krajowych bankomatów BGŻ BNP i Planet Cash: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 5 zł
Oprocentowanie konta: 0,00%. Oprocentowanie konta oszczędnościowego (saldo 10 000 zł): 0,50%

Stan na: 12.02.2018 r.

Podsumowanie
Jeden z naszych poprzednich rankingów udowodnił, że nowe Konto Przekorzystne w Pekao jest bardzo ciekawą propozycją. Warto wiedzieć, że drugi największy bank w Polsce, oferuje również specjalny wariant Konta Przekorzystnego dla osób, które nie ukończyły 26 roku życia. Wspomniany rachunek (Konto Przekorzystne do 26 lat), zapewnia bezwarunkowe zwolnienie z miesięcznych opłat (za obsługę konta i karty debetowej). Młodzi posiadacze Konta Przekorzystnego, dodatkowo mogą bez prowizji używać wszystkich bankomatów w Polsce oraz na świecie.

Konto Przekorzystne do 26 lat, gwarantuje też wszystkie premie, które są dostępne w ramach standardowej oferty Konta Przekorzystnego. Bank Pekao proponuje młodym klientom:

comiesięczny zwrot 7% rachunku za telefon komórkowy uregulowanego w ramach polecenia zapłaty (premia do 100 zł rocznie)
wysokie oprocentowanie na koncie oszczędnościowym (2,70% przez 180 dni dla salda do 10 000 zł)
zwrot 100 zł składki w przypadku zakupienia OC dla kierowców z oferty PZU

W naszym rankingu uwzględniliśmy dodatkowe korzyści wynikające z promocyjnego oprocentowania konta oszczędnościowego w Pekao i zwrotu za rachunki telefoniczne. Dzięki tym bonusom, Konto Przekorzystne wygenerowało zdecydowanie największy roczny zysk (111 zł).
Otwórz Konto Przekorzystne dla osób do 26 roku życia »

OCEŃ RANKING

4.0 /5 3 ocen