Ranking kont osobistych

Ranking kont firmowych - styczeń 2021

Data publikacji: 2021.01.15 godz. 16:17

Krajowe banki od dawna kuszą wszelakimi promocjami osoby, które dopiero planują rozpocząć działalność gospodarczą. Warto sprawdzić, jak oferta dla początkujących przedsiębiorców wygląda w dobie koronawirusa.

Ranking kont dla przedsiębiorcy, który rozpoczyna działalność gospodarczą

Aby się o tym przekonać, wzięliśmy pod uwagę sytuację klienta, który:

  • rejestruje działalność gospodarczą przez Internet (z pomocą banku, o ile to możliwe) i otwiera konto firmowe online
  • posiada nieregularne wpływy na konto - przez 4 miesiące w pierwszym roku poniżej 1000 zł/m-c
  • co miesiąc wykonuje przelewy do ZUS-u (tzw. mały ZUS)
  • w pierwszym roku wykonuje 7 przelewów do urzędu skarbowego
  • przeciętnie wykonuje 3 płatności kartą o łącznej wartości 400 zł miesięcznie
  • zleca 10 przelewów internetowych w miesiącu przez system ELIXIR
  • dokonuje 2 wypłat z bankomatów obcych w miesiącu (2 x poniżej 100 zł)

Poniższa tabela wskazuje, że w trzech przypadkach oceniane konta generują dla przykładowego klienta korzyści większe od rocznych kosztów. Jednakże tylko jeden rachunek zapewnia sporą i odczuwalną premię, która z pewnością ułatwi funkcjonowanie nowemu przedsiębiorcy. 

Nasza propozycja

PEKAO S.A
Konto Przekorzystne Biznes z Pekao S.A. to aktualnie najlepsza propozycja dla osób rozpoczynających działalność gospodarczą. Tacy klienci bez żadnego problemu otrzymają 400 zł premii. Czeka na nich również 700 zł dodatkowych bonusów. Co ważne, Pekao S.A. nie nalicza miesięcznych opłat za konto i kartę przez pierwszy rok.

nazwa konta zysk/ strata roczna bonusy (rocznie) opłaty (rocznie)
1. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne Biznes
+ 400 zł 400 zł 0 zł złóż wniosek
2. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Firmowe Godne Polecenia
+ 72 zł 72 zł 0 zł złóż wniosek
3. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
iKonto Biznes
+ 24 zł 240 zł 216 zł złóż wniosek
4. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Rachunek 4x4
- 36 zł 240 zł 276 zł złóż wniosek
5. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Direct dla Firmy
- 120 zł 0 zł 120 zł złóż wniosek
6. mBank - ranking kont
mBank
mBiznes konto Standard
- 120 zł 0 zł 120 zł złóż wniosek
7. Bank Pocztowy - ranking kont
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
- 120 zł 0 zł 120 zł
8. Bank Credit Agricole - ranking kont
Credit Agricole
Solista Biznes
- 120 zł 0 zł 120 zł
9. Nest Bank - ranking kont
Nest Bank
BIZnest Konto
- 144 zł 0 zł 144 zł złóż wniosek
10. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto Mój Biznes
- 186 zł 0 zł 186 zł

Szczegółowe dane dot. powyższych kont firmowych: 

1. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 12 miesięcy w promocji. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 12 miesięcy w promocji
W ramach promocji („1100 zł premii dla firm i 0 zł za konto i kartę”) trwającej do 31 marca 2021 roku, bank zapewnia nawet 1100 zł nagrody. Klient banku otrzyma 100 zł za rejestrację działalności gospodarczej przez Pekao24 oraz 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes i dodatkowe 100 zł, jeżeli to konto zostanie założone online. Warunki do otrzymania premii 300 zł (200 zł + 100 zł): przelew do ZUS o wartości 100 zł/m-c przez 3 kolejne miesiące oraz 3 transakcje bezgotówkowe (łącznie min. 100 zł) przez 3 miesiące i trzy przelewy przez PeoPay (inne niż do ZUS) o wartości łącznej min. 100 zł w ciągu 3 kolejnych miesięcy. Inne premie są przyznawane za transakcje wymiany walut (200 zł), umowę o terminal płatniczy (200 zł) oraz za zawarcie umowy kredytu albo pożyczki z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME, EFI EaSI lub karty kredytowej (300 zł). 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1,50 zł (pierwsze piętnaście przelewów w miesiącu: 0 zł). Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty w miesiącu, kolejne wypłaty - 2% min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
2. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące. Opłata za obsługę karty: 0 zł przez 24 miesiące
W ramach „Promocji dla przedsiębiorców V”, bank zwraca 3% transakcji wykonanych kartą debetową (do 150 zł miesięcznie). Zwrot trwa maksymalnie przez 6 miesięcy. Warunkiem naliczenia zwrotu jest wykonywanie min. jednego przelewu miesięcznie na rzecz urzędu skarbowego lub ZUS-u o wartości przynajmniej 200 zł, a także wyrażenie zgód marketingowych. Dodatkowo można otrzymać 100 zł premii za terminal i 2000 zł na promowanie ogłoszeń ze Sprzedajemy.pl.
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł przez 24 miesiące. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł przez 24 miesiące. Oprocentowanie: 0,00%
3. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł 
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 20 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
4. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient w miesiącu wykona przynajmniej cztery transakcje bezgotówkowe - w przeciwnym razie 8 zł
W ramach promocji „1500 zł dla firm” przeznaczonej dla przedsiębiorców niebędących wcześniej klientami Aliora, bank wypłaca premie za określone czynności (np. pierwszy w miesiącu przelew do ZUS min. 250 zł lub pierwszy w miesiącu przelew do urzędu skarbowego/US min. 500 zł - premia 20 zł). Maksymalna wartość premii to 125 zł/m-c i 1500 zł/rok. Przyjęto, że klient otrzymuje premię za przelewy do ZUS-u i US. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0,50 zł. Koszt przelewu do ZUS i US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł (w ramach dodatkowego pakietu kosztującego 10 zł/m-c). Oprocentowanie: 0,00%
5. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał w miesiącu przynajmniej jeden przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto min. 2000 zł/m-c - w przeciwnym razie 19 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie: 1,20 zł. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
6. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (ELIXIR): 0 zł przez 24 miesiące w ramach promocji. Koszt przelewu do ZUS/US: 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
7. Bank Pocztowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c i posiada aktywną kartę debetową - w przeciwnym razie 15 zł. Opłata za obsługę karty: 5 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 0 zł. Oprocentowanie: 0,00%
8. Credit Agricole - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c lub wykona jeden przelew do ZUS - w przeciwnym razie 10 zł. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli klient otrzymuje przynajmniej 2000 zł/m-c lub wykona jeden przelew do ZUS - w przeciwnym razie 7 zł. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł jeśli klient spełnił warunki do zwolnienia z opłaty za konto - w przeciwnym razie 1 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%
9. Nest Bank - Opłata za prowadzenie konta (pierwszego w banku): 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty (pierwszej w banku): 0 zł/m-c. Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego (w tym do ZUS i US): 0 zł. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 6 zł. Oprocentowanie: 0,00%
10. Bank Millenninum - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient wykonał przelew do ZUS-u/urzędu skarbowego lub otrzymał na konto 1000 zł/m-c - w przeciwnym razie 20 zł. Przez pierwsze 12 miesięcy od otwarcia konta, klient jest zwolniony z opłaty, jeśli założył rachunek przed rokiem od rozpoczęcia działalności gospodarczej. Opłata za obsługę karty: 0 zł jeśli wartość transakcji bezgotówkowych to przynajmniej 500 zł/m-c - w przeciwnym razie 6 zł. Opłata nie jest pobierana w miesiącu wydania karty. 
W ramach promocji „Noworoczna promocja z Kontem Mój Biznes”, bank wypłaca nawet 500 zł premii dla klientów. Nagroda o wartości 200 zł jest wypłacana jeśli klient w marcu, kwietniu i maju 2021 r. wykona przelew do ZUS w wysokości min. 250 zł/m-c, zapłaci kartą za min. 500 zł/m-c oraz zapewni min. 1000 zł/m-c wpływów zewnętrznych na konto. Premia 300 zł jest przeznaczona dla przedsiębiorców zapewniających odpowiedni wpływ na nowy terminal płatniczy. Klient nie spełnia warunków do skorzystania z żadnej premii. 
Koszt przelewu wewnętrznego: 0 zł. Koszt przelewu zewnętrznego: 1 zł (pierwsze 20 przelewów w miesiącu - 0 zł). Przelewy do ZUS i US zwolnione z opłat. Koszt wypłaty z bankomatów obcych w Polsce: 3,5%, min. 5 zł. Oprocentowanie: 0,00%

Stan na: 09.01.2021 r. 

Podsumowanie
Szczegółowe obliczenia potwierdzają, że dla przykładowego przedsiębiorcy, który rozpoczyna swoją działalność gospodarczą, propozycja Pekao S.A. jest zdecydowanie najlepszym wyborem. Wspomniany bank nie tylko znacząco pomoże w założeniu firmy, ale również wypłaci 100 zł premii na start osobie, która zarejestruje działalność gospodarczą poprzez system Pekao24. Początkujący przedsiębiorca może również liczyć na 200 zł za założenie Konta Przekorzystnego Biznes oraz niewielką aktywność na nim. Kolejne 100 zł bank wypłaca jeśli wspominane konto zostało założone przez Internet. Warto także nadmienić, że premia rośnie do 1100 zł, jeżeli klient Pekao wykona transakcje walutowe (+200 zł premii), założy terminal płatniczy (+200 zł) oraz skorzysta z oferty kredytowej banku (+300 zł). 

Sporym atutem nowej promocji w Koncie Przekorzystnym Biznes jest fakt, że zapewnia ona również roczne i bezwarunkowe zwolnienie z miesięcznych opłat za rachunek i kartę. Dzięki temu, początkujący przedsiębiorca nie musi obawiać się, że przejściowy spadek wpływów będzie skutkował koniecznością zapłacenia za konto i kartę debetową. Warto także dodać, że Konto Przekorzystne Biznes zapewnia nawet 1500 zł dodatkowej premii za skuteczne polecanie tego rachunku. Otwórz Konto Przekorzystne Biznes online »

Advertisement

Ranking kont osobistych - styczeń 2021

Data publikacji: 2021.01.12 godz. 12:07

Wiele osób może sądzić, że wszelkie premie i nagrody są zarezerwowane dla osób z dużymi miesięcznymi wpływami. Postanowiliśmy sprawdzić, czy tak jest w rzeczywistości.

Ranking 20 kont osobistych dla klientów z niewielkimi wpływami miesięcznymi (900 zł)

W ramach naszego styczniowego rankingu, wzięliśmy pod uwagę sytuację klienta banku, który:

  • otrzymuje co miesiąc 900 zł wpływu na swoje konto
  • posiada średnie saldo na koncie wynoszące 400 zł miesięcznie
  • 5 razy w miesiącu płaci kartą debetową za zakupy o łącznej wartości 350 zł
  • co miesiąc wykonuje przez Internet 4 przelewy zewnętrzne (ELIXIR)
  • w każdym miesiącu 2 razy wypłaca gotówkę z „obcych” bankomatów w Polsce (2 x poniżej 100 zł)
  • 2 razy w roku wypłaca gotówkę (po 100 euro) z bankomatu zagranicznego

Poniższe wyniki potwierdzają, że osoba z niskimi dochodami też może otrzymać bankową premię. Taki klient nie zawsze może jednak liczyć na zerowe roczne koszty związane z kontem...

Nasza propozycja

PEKAO S.A
Bank Pekao S.A. niedawno zmienił zasady wypłaty premii w Koncie Przekorzystnym. Teraz wspomniany rachunek jest jeszcze bardziej atrakcyjny. Jego posiadacze otrzymają 10% zwrotu za transakcje kartą (do 100 zł). Warto odnotować, że w naszym rankingu Konto Przekorzystne nie wygenerowało żadnych kosztów.

nazwa konta zysk/ strata roczna bonusy (rocznie) opłaty (rocznie)
1. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A.
Konto Przekorzystne
+ 100 zł 100 zł 0 zł złóż wniosek
2. Citi Handlowy - ranking kont
Citi Handlowy
CitiKonto
+ 100 zł 100 zł 0 zł złóż wniosek
3. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Osobiste Direct
+ 30 zł 100 zł 70 zł złóż wniosek
4. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste
- 20 zł 100 zł 120 zł złóż wniosek
5. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto 360°
- 46 zł 120 zł 166 zł złóż wniosek
6. mBank - ranking kont
mBank
eKonto Osobiste w Promocji
- 60 zł 0 zł 60 zł złóż wniosek
7. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Jakie Chcę
- 94 zł 0 zł 94 zł złóż wniosek
8. Getin Noble Bank - ranking kont
Getin Bank
Konto Proste Zasady
- 120 zł 0 zł 120 zł złóż wniosek
9. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Konto Internetowe
- 120 zł 0 zł 120 zł złóż wniosek
10. BNP Paribas - ranking kont
BNP Paribas
Konto Otwarte na Ciebie
- 130 zł 0 zł 130 zł złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych kont bankowych: 

1. Pekao S.A. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty debetowej: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 3 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia.
Bank w ramach promocji dla nowych klientów trwającej do 31 marca 2021 r., wypłaca 10% zwrotu za transakcje bezgotówkowe kartą (maksymalnie 100 zł premii od dnia przystąpienia do promocji i w kolejnych 3 pełnych miesiącach kalendarzowych). W celu uzyskania nagrody, trzeba otworzyć Konto Przekorzystne z kartą debetową i aplikacją PeoPay, a także w każdym z trzech kolejnych miesięcy kalendarzowych spełnić warunki aktywności, czyli zapewnić pojedynczy wpływ min. 500 zł oraz wykonać 1 transakcję kartą lub aplikacją PeoPay. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów Pekao: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty w miesiącu, a później 2,30%, min. 5,00 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. Oprocentowanie konta: 0,00% 
2. Citi Handlowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty debetowej: 0 zł 
W ramach promocji trwającej do 31 stycznia 2021 r., bank przyznaje nowym klientom do 150 zł premii. Warunki wypłaty nagrody są następujące: pierwsze 50 zł i 8 kodów inPost - wpływ wynagrodzenia przynajmniej raz w kwocie min. 2000 zł do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, drugie 50 zł - wpłata na konto min. 100 zł i logowanie min. 1 raz do aplikacji mobilnej banku do końca drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, trzecie 50 zł - zapłata za zakupy poprzez Google/Apple Pay na kwotę min. 100 zł do końca trzeciego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, 2 kody InPost - dodatkowa nagroda po wyrażeniu zgód marketingowych. Przykładowy klient nie spełnia warunków otrzymania pierwszej premii. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów banku: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze 4 wypłaty w miesiącu - potem 8 zł. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł za pierwsze 4 wypłaty w miesiącu (zawsze darmowe jest korzystanie z bankomatów Citi za granicą). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%.
3. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Limit dla użytkowników od 18 do 26 roku życia to 200 zł/m-c.
Bank w ramach promocji płaci 100 zł premii, gdy nowy klient do 31 marca 2021 r. otworzy konto osobiste przez Internet i do 30 czerwca 2021 r. wykona transakcje za min. 1000 zł opłacone BLIK-iem lub kartą wydaną do konta. Dodatkowo można zyskać 60 zł jeśli trzy z wykonanych transakcji zrobiono BLIK-iem w Internecie (do 30 czerwca 2021 r.), na konto klienta wpłynęło min. 1000 zł miesięcznie (przez trzy miesiące do 30 czerwca 2021 r.) oraz klient otworzył cel oszczędnościowy i zgromadził na nim min. 300 zł (do 30 czerwca 2021 r). Klient spełnia warunki otrzymania tylko pierwszej premii (100 zł). 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce i bankomatów w krajach SEPA (waluta: EUR): 5 zł (wyjątek: 0 zł za każdą operację w bankomatach ING i PlanetCash oraz pierwszą w miesiącu wypłatę z innych bankomatów). Oprocentowanie konta: 0,00% 
4. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli jednorazowy wpływ na konto wynosi min. 1500 zł/m-c - w przeciwnym razie 10 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł/m-c
W ramach promocji, bank zapewnia m.in. premię o wysokości 10 zł/m-c wypłacaną przez rok. Warunki otrzymania premii w każdym miesiącu: wpływ min. 1 500 zł, 3 transakcje bezgotówkowe kartą do konta, 1 logowanie do aplikacji Alior Mobile. Dla posiadaczy kredytu w Alior Banku dodatkowo przewidziano 180 zł rocznie (15 zł miesięcznie). Uczestnicy programu Bezcenne Chwile otrzymają natomiast 100 zł w punktach rabatowych (warunki: w ciągu 30 dni zapłata 5 razy kartą debetową Mastercard na łączną kwotę min. 10 zł). Przykładowy klient spełnia warunki do otrzymania trzeciej nagrody (100 zł).
Klient może za darmo otrzymać dwie spośród wymienionych korzyści: 1% na koncie oszczędnościowym (do kwoty 20 000 zł), pakiet 30 bezpłatnych powiadomień SMS, 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce, 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą, punkty dla graczy, limit na koncie bez odsetek przez 10 dni, zwrot 1% za płatności telefonem - do 20 zł miesięcznie, ubezpieczenie w podróży za granicą, pomoc w nagłych wypadkach - pakiet assistance, pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną, pakiet wielowalutowy. Przyjęto, że klient wybiera darmowe wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
5. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą/płatność BLIK i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata to 8 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą lub BLIK-iem i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata wynosi 7 zł/m-c. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty.  
W ramach promocji, bank przyznaje kartę podarunkową na Allegro (100 zł), premię o wartości 150 zł i kod do odbioru 20 zł na konto cashback goodie. Do otrzymania karty podarunkowej i kodu wystarczy założenie konta. Warunki otrzymania premii: w każdym z czterech kolejnych miesięcy (lutym, marcu, kwietniu oraz maju 2021 r.) trzeba zapewnić min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i przynajmniej raz zapłacić kartą lub BLIK-iem. Dodatkowo w ciągu tych czterech miesięcy, trzeba wykonać co najmniej 1 przelew tytułem comiesięcznej opłaty stałej (np. za prąd, Internet, telefon) lub zapłacić raz zbliżeniowo telefonem. Klient nie spełnia warunków do otrzymania premii (zbyt niski wpływ miesięczny). 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash: 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. W przeciwnym razie opłata to 1 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Opłata za korzystanie z pozostałych „obcych” bankomatów w Polsce i bankomatów w krajach EOG (wypłata w EUR): 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. W przeciwnym razie opłata to 5 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Oprocentowanie konta: 0,00%
6. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli w miesiącu wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie opłata 7 zł/m-c. Od 1 marca 2021 r. warunek zwolnienia z opłaty to transakcje kartą o wartości min. 350 zł miesięcznie.  
Bank przyznaje premię 100 zł osobom, które otworzą promocyjne eKonto, w ciągu 7 dni zasilą je jednorazowo kwotą min. 1000 zł i wykonają min. 5 transakcji kartą. Dodatkowe 60 zł (2 x 30 zł) można uzyskać w kolejnych dwóch miesiącach po zasileniu konta kwotą min. 1000 zł (jednorazowo) i wykonaniu przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą. Do promocji można przystąpić najpóźniej 27 stycznia 2021 r. Klient nie spełnia warunków otrzymania premii (zbyt niski wpływ miesięczny). 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (przynajmniej 100 zł) lub 2,5 zł (poniżej 100 zł). Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
7. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł jeśli klient zapewni wpływ min. 500 zł i wykona co najmniej jedną płatność kartą lub BLIK-iem. W przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Osoby w wieku do 26 lat są zwolnione z opłaty. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł jeśli klient zapewni wpływ min. 500 zł i wykona co najmniej jedną płatność kartą lub BLIK-iem. W przeciwnym razie opłata wynosi 8 zł/m-c. Klienta do 26 roku życia dotyczy tylko warunek związany z płatnościami bezgotówkowymi. 
Bank co miesiąc zwraca 1% płatności za rachunki (prąd, gaz, Internet, TV, telefon). Limit zwrotu to 25 zł/m-c i 300 zł/rok. Dodatkowo w ramach promocji bank przyznaje kartę podarunkową o wartości 150 zł za otwarcie konta, a także wpływ wynagrodzenia (min. 1000 zł/m-c), co najmniej 1 transakcję bezgotówkową miesięcznie oraz comiesięczne logowanie do aplikacji Santander mobile w każdym z trzech miesięcy. Dodatkowo można też otrzymać 50 zł za polecenie konta i 50 zł za konto dla dziecka. Klient nie spełnia warunków promocji (zbyt niski wpływ miesięczny). 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów Santander Bank Polska: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów krajowych: 0 zł po wykupieniu pakietu kosztującego 7 zł/m-c lub w przypadku wypłaty BLIK - iem. Wypłata ze wszystkich krajowych bankomatów jest bezwarunkowo darmowa w przypadku klienta do 26 roku życia. Wypłata z bankomatów na terenie EOG (w EUR): 5 zł. Wypłata darmowa w przypadku klienta do 26 roku życia. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
8. Getin Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata gotówki z bankomatów Planet Cash: 0 zł. Wypłata ze pozostałych bankomatów w kraju: 3,5%, min. 5 zł. Wypłata z bankomatów w UE (waluta EUR): 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
9. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 6 zł. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 5 zł (wyjątek: 0 zł za wypłatę z bankomatów Euronetu jeśli jej wartość przekracza 100 zł). Wypłata z zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
10. BNP Paribas - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 10 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 5 zł (bankomaty BNP Paribas i Global Alliance - 0 zł). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%

Stan na: 08.01.2021 r. 

Podsumowanie
Wyniki naszego styczniowego rankingu są dość optymistyczne dla osób z niewielkim miesięcznym wpływem. Okazuje się bowiem, że klient banku otrzymujący tylko 900 zł wpływów miesięcznie, może liczyć na 100-złotowy roczny zysk w aż dwóch kontach. Najciekawiej przedstawia się oferta Banku Pekao S.A.. Ta instytucja spod znaku żubra niedawno zmodyfikowała warunki swojej promocji dla posiadaczy Konta Przekorzystnego. Teraz wspomniane osoby mogą otrzymać zwrot 10% transakcji kartą o wartości do 100 zł. Nawet klienci rzadko używający karty do konta, bez problemu osiągną maksymalny limit premii w ciągu kolejnych trzech miesięcy. Udowadnia to sytuacja przykładowego klienta banku.

Warto także odnotować, że mimo powszechnego trendu związanego z podnoszeniem opłat i prowizji, Pekao nie zdecydowało się na zmiany niekorzystne dla klientów. To oznacza, że wykonanie jednej transakcji bezgotówkowej w miesiącu i wpływ min. 500 zł nadal pozwala uniknąć comiesięcznych opłat za prowadzenie konta i obsługę karty debetowej. Trzeba dodać, że spełnienie dwóch wspomnianych warunków zwalnia także posiadacza Konta Przekorzystnego z opłat za używanie zagranicznych bankomatów. Otwórz Konto Przekorzystne online »

Advertisement

Ranking kont osobistych - grudzień 2020

Data publikacji: 2020.12.14 godz. 09:57

Na początku grudnia tego roku wiele krajowych banków wprowadziło zmiany w tabelach opłat i prowizji dotyczących kont osobistych. Pojawiły się też nowe promocje. Właśnie dlatego ponownie sprawdziliśmy najlepsze oferty kont dla klienta z wpływami około 2 000 zł miesięcznie.

Ranking 21 kont osobistych dla klienta z miesięcznymi wpływami 2 100 zł na konto

W tym miesiącu nasz przykładowy klient:

  • otrzymuje co miesiąc 2 100 zł wpływu na swoje konto
  • 8 razy w miesiącu płaci kartą debetową lub aplikacją mobilną za zakupy w sklepach (łączna wartość zakupów to 500 zł miesięcznie)
  • co miesiąc wykonuje przez Internet 4 przelewy zewnętrzne (ELIXIR), 2 przelewy wewnętrzne i 3 przelewy natychmiastowe
  • w każdym miesiącu 4 razy wypłaca gotówkę z „obcych” bankomatów w Polsce (zawsze mniej niż 100 zł)
  • 4 razy w roku wypłaca gotówkę (4 x 100 euro) z bankomatu zagranicznego

Jak widać na poniższej tabeli, tylko trzy konta wygenerowały roczny zysk. Na szczególną uwagę zasługuje oczywiście zwycięska propozycja, która pozwala w prosty sposób zyskać 150 zł (i nie tylko)!

Nasza propozycja

Citi Handlowy
CitiKonto w nowej promocji jest jeszcze ciekawszą ofertą niż poprzednio. Ten rachunek zapewnia bowiem łatwą do zdobycia premię o wartości 150 zł i dodatkowo 10 kodów InPost na darmową wysyłkę z Paczkomatów. Zwycięskie CitiKonto w promocji nadal jest „rachunkiem za 0 zł”.

nazwa konta zysk/ strata roczna bonus opłaty
1. Citi Handlowy - ranking kont
Citi Handlowy
CitiKonto
+ 150 zł 150 zł 0 zł złóż wniosek
2. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Jakie Chcę
+ 116 zł 200 zł 84 zł złóż wniosek
3. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto 360°
+ 40 zł 220 zł 180 zł złóż wniosek
4. mBank - ranking kont
mBank
eKonto
- 140 zł 160 zł 300 zł złóż wniosek
5. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste
- 180 zł 0 zł 180 zł złóż wniosek
6. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A
Konto Przekorzystne
- 200 zł 100 zł 300 zł złóż wniosek
7. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Osobiste Direct
- 220 zł 160 zł 380 zł złóż wniosek
8. BNP Paribas - ranking kont
BNP Paribas
Konto Otwarte na Ciebie z Kartą na eŚwiat
- 320 zł 0 zł 320 zł złóż wniosek
9. Getin Noble Bank - ranking kont
Getin Bank
Konto Proste Zasady
- 420 zł 0 zł 420 zł złóż wniosek
10. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Konto Internetowe
- 420 zł 0 zł 420 zł złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych kont bankowych: 

1. Citi Handlowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty debetowej: 0 zł 
W ramach promocji trwającej do 31 stycznia 2021 r., bank przyznaje nowym klientom do 150 zł premii oraz 10 kodów do Paczkomatów. Warunki wypłaty nagród są następujące: pierwsze 50 zł i 8 kodów InPost - wpływ min. 2 000 zł do końca 1 miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, kolejne 50 zł - wpływ na konto min. 100 zł + logowanie min. 1 raz do aplikacji mobilnej banku do końca 2 miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, następne 50 zł - płatność za swoje zakupy Google/Apple Pay w kwocie min. 100 zł do końca 3 miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, 2 kody InPost - zgoda na przesyłanie i prezentowanie przez bank informacji handlowych. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewów natychmiastowych: 0 zł za pierwsze 3 w miesiącu - potem 5 zł. Wypłata z bankomatów banku: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze 4 wypłaty w miesiącu - potem 8 zł. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł za pierwsze 4 wypłaty w miesiącu (zawsze darmowe jest korzystanie z bankomatów Citi za granicą). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%.
2. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł pod warunkiem wpływu min. 500 zł/m-c oraz co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej (karta/BLIK) - w przeciwnym razie 6 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł pod warunkiem wpływu min. 500 zł/m-c oraz co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej (karta/BLIK) - w przeciwnym razie 8 zł/m-c
Bank co miesiąc zwraca 1% płatności za rachunki (prąd, gaz, Internet, TV, telefon). Limit zwrotu to 25 zł/m-c i 300 zł/rok. Dodatkowo w ramach promocji bank przyznaje 200 zł w postaci karty podarunkowej za otwarcie konta, a także wpływ wynagrodzenia (min. 1000 zł/m-c), co najmniej 1 zapłatę BLIK-iem lub kartą miesięcznie oraz comiesięczne logowanie do aplikacji Santander mobile w każdym z trzech miesięcy i założenie konta dla dziecka. Dodatkowo można też otrzymać 50 zł za polecenie konta.
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewów natychmiastowych: 0 zł. Wypłata z bankomatów Santander Bank Polska: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów krajowych i zagranicznych: 0 zł po wykupieniu pakietu kosztującego 7 zł/m-c. Wypłata ze wszystkich krajowych i zagranicznych bankomatów jest bezwarunkowo darmowa w przypadku klienta do 26 roku życia. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
3. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą/płatność BLIK i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata to 8 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą lub BLIK-iem i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata wynosi 7 zł/m-c. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty.  
W ramach promocji, bank przyznaje do dwóch kart podarunkowych na Allegro (150 zł + 50 zł) i kod do odbioru 20 zł na konto cashback goodie. Warunki otrzymania pierwszej nagrody (karta 150 zł) - wpływ min. 1000 zł, min. 1 transakcja kartą lub BLIK-iem oraz min. 1 transakcja zbliżeniowa telefonem w każdym z czterech kolejnych miesięcy wskazanych w regulaminie promocji i aktywowanie aplikacji mobilnej Banku Millennium do 30.04.2021. Do otrzymania pozostałych nagród potrzebne są zgody marketingowe. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewów natychmiastowych: 5 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash: 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. W przeciwnym razie opłata to 1 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Opłata za korzystanie z pozostałych „obcych” bankomatów w Polsce i bankomatów w krajach EOG (wypłata w EUR): 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. W przeciwnym razie opłata to 5 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Oprocentowanie konta: 0,00%
4. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli w miesiącu wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie opłata 7 zł/m-c. 
Bank przyznaje premię 100 zł osobom, które otworzą promocyjne eKonto, w ciągu 7 dni zasilą je jednorazowo kwotą min. 1000 zł i wykonają min. 5 transakcji kartą. Dodatkowe 60 zł (2 x 30 zł) można uzyskać w kolejnych dwóch miesiącach po zasileniu konta kwotą min. 1000 zł (jednorazowo) i wykonaniu przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą. Do promocji można przystąpić najpóźniej 27 stycznia 2021 r. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewów natychmiastowych: 5 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (przynajmniej 100 zł) lub 2,5 zł (poniżej 100 zł). Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%.
5. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli jednorazowy wpływ na konto wynosi min. 1500 zł/m-c - w przeciwnym razie 10 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł/m-c
Klient może za darmo otrzymać dwie spośród wymienionych korzyści: 1% na koncie oszczędnościowym (do kwoty 20 000 zł), pakiet 30 bezpłatnych powiadomień SMS, 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce, 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą, punkty dla graczy, limit na koncie bez odsetek przez 10 dni, zwrot 1% za płatności telefonem - do 20 zł miesięcznie, ubezpieczenie w podróży za granicą, pomoc w nagłych wypadkach - pakiet assistance, pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną, pakiet wielowalutowy. Przyjęto, że klient wybiera darmowe wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewów natychmiastowych: 5 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
6. Pekao SA. - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty debetowej: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 3 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia.
Bank w ramach promocji dla nowych klientów trwającej do 31 grudnia 2020 r., wypłaca 100 zł premii. W celu uzyskania nagrody, trzeba otworzyć Konto Przekorzystne z kartą debetową i aplikacją PeoPay, a także w każdym z czterech kolejnych miesięcy kalendarzowych spełnić warunki aktywności, czyli zapewnić pojedynczy wpływ min. 500 zł oraz wykonać 1 transakcję kartą lub aplikacją PeoPay. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewów natychmiastowych: 5 zł. Wypłata z bankomatów Pekao: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty w miesiącu, a później 2,30%, min. 5,00 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. Oprocentowanie konta: 0,00% 
7. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Limit dla użytkowników od 18 do 26 roku życia to 200 zł/m-c.
Bank w ramach promocji płaci 100 zł premii, gdy nowy klient do 31 grudnia 2020 r. otworzy konto osobiste przez Internet i do 31 marca 2021 r. wykona transakcje za min. 1000 zł opłacone BLIK-iem lub kartą wydaną do konta. Dodatkowo można zyskać 60 zł jeśli trzy z wykonanych transakcji zrobiono BLIK-iem w Internecie (do 31 marca 2021 r.), na konto klienta wpłynęło min. 1000 zł miesięcznie (przez trzy miesiące do 31 marca 2021 r.) oraz klient otworzył cel oszczędnościowy i zgromadził na nim min. 300 zł (do 31 marca 2021 r). 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewów natychmiastowych: 5 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce i bankomatów w krajach SEPA (waluta: EUR): 5,00 zł (wyjątek: 0,00 zł za każdą operację w bankomatach ING i PlanetCash oraz pierwszą w miesiącu wypłatę z innych bankomatów). Oprocentowanie konta: 0,00% 
8. BNP Paribas - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 10 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewów natychmiastowych: 5 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 5 zł (bankomaty BNP Paribas i Global Alliance - 0 zł). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
9. Getin Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewów natychmiastowych: 5 zł. Wypłata gotówki z bankomatów Planet Cash: 0 zł. Wypłata ze pozostałych bankomatów w kraju: 3,5%, min. 5 zł. Wypłata z bankomatów w UE (waluta EUR): 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
10. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 6 zł. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Koszt przelewów natychmiastowych: 5 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 5 zł (wyjątek: 0 zł za wypłatę z bankomatów Euronetu jeśli jej wartość przekracza 100 zł). Wypłata z zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%

Stan na: 08.12.2020 r. 

Podsumowanie
Nasz grudniowy ranking kont dla osoby z niewielkim wpływem potwierdza, że w ofercie banków zaszły ciekawe zmiany. Kilka instytucji niestety podwyższyło opłaty pobierane w ramach kont osobistych. Klienci Citi Handlowego na szczęście nie muszą obawiać się takich negatywnych zmian. Wręcz przeciwnie - wspomniany bank utrzymał promocyjne warunki cenowe i dodatkowo wprowadził nową promocję. Zapewnia ona łatwą do uzyskania premię o wartości 150 zł. Dodatkowo nowy posiadacz CitiKonta otrzyma 10 kodów InPost pozwalających na bezpłatne nadanie przesyłek w Paczkomatach. Jeżeli weźmiemy pod uwagę ten dodatkowy bonus, to faktyczna roczna korzyść dla posiadacza zwycięskiego rachunku będzie znacznie większa (najtańsze nadanie przesyłki w InPost kosztuje obecnie 11,99 zł/szt).

Trzeba jednocześnie podkreślić, że CitiKonto nadal cechuje się świetnymi warunkami pod względem kosztów. Ten rachunek można śmiało nazwać „kontem za 0 zł”. Bank nie nalicza bowiem opłat i prowizji m.in. za: comiesięczną obsługę rachunku i wielowalutowej karty debetowej, pierwsze trzy przelewy natychmiastowe w miesiącu oraz pierwsze cztery wypłaty miesięcznie z pozostałych bankomatów krajowych (4 x 0 zł) i bankomatów zagranicznych (4 x 0 zł). Otwórz CitiKonto i odbierz premię »

Advertisement

Ranking kont osobistych - listopad 2020

Data publikacji: 2020.11.16 godz. 11:50

Na skutek epidemii koronawirusa, comiesięczne dochody wielu osób znacząco spadły. W ramach odpowiedzi na bieżącą sytuację, postanowiliśmy zatem sprawdzić najlepsze propozycje kont dla osoby z niewielkimi miesięcznymi wpływami. 

Ranking 21 kont osobistych dla klienta z niewielkim miesięcznym wpływem (900 zł) 

W tym miesiącu nasz przykładowy klient banku:

  • otrzymuje co miesiąc 900 zł wpływu na swoje konto
  • posiada średnie saldo na koncie wynoszące 400 zł miesięcznie
  • 5 razy w miesiącu płaci kartą debetową za zakupy o łącznej wartości 200 zł
  • co miesiąc wykonuje przez Internet 4 przelewy zewnętrzne (ELIXIR)
  • w każdym miesiącu 2 razy wypłaca gotówkę z „obcych” bankomatów w Polsce (2 x ponad 100 zł)
  • dwa razy w roku wypłaca gotówkę (100 euro) z bankomatu zagranicznego

Poniższa tabela rankingowa informuje, jak przedstawia się stosunek rocznych bonusów (premii) i opłat w przypadku dziesięciu spośród dwudziestu jeden porównanych kont.

Nasza propozycja

PEKAO S.A
Konto Przekorzystne to bardzo dobra i sprawdzona propozycja od Banku Pekao S.A. Ten rachunek wyróżnia się nie tylko łatwą do uzyskania premią o wartości 100 zł. Trzeba również zwrócić uwagę na łatwe zwolnienie z opłaty za konto i kartę.

nazwa konta bilans roczny bonus opłaty
1. PEKAO S.A - ranking kont
Pekao S.A
Konto Przekorzystne
+ 100 zł 100 zł 0 zł złóż wniosek
2. Citi Handlowy - ranking kont
Citi Handlowy
CitiKonto
+ 100 zł 100 zł 0 zł złóż wniosek
3. ING Bank Śląski - ranking kont
ING Bank Śląski
Konto Osobiste Direct
+ 6 zł 160 zł 154 zł złóż wniosek
4. mBank - ranking kont
mBank
eKonto
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek
5. Bank Millennium - ranking kont
Bank Millennium
Konto 360°
0 zł 0 zł 0 zł złóż wniosek
6. Santander Bank Polska S.A. - ranking kont
Santander Bank Polska
Konto Jakie Chcę
- 94 zł 0 zł 94 zł złóż wniosek
7. BNP Paribas - ranking kont
BNP Paribas
Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą na Świat
- 120 zł 0 zł 120 zł złóż wniosek
8. Getin Noble Bank - ranking kont
Getin Bank
Konto Proste Zasady
- 120 zł 0 zł 120 zł złóż wniosek
9. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste
- 180 zł 0 zł 180 zł złóż wniosek
10. Alior Bank - ranking kont
Alior Bank
Konto Internetowe
- 192 zł 0 zł 192 zł złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych kont bankowych: 

1. Pekao S.A - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 6 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty debetowej: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową (karta lub PeoPay), a na konto jednorazowo wpłynęło min. 500 zł/m-c - w przeciwnym razie opłata wynosi 3 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia.
Bank w ramach promocji dla nowych klientów trwającej do 31 października 2020 r., wypłaca 100 zł premii. W celu uzyskania nagrody, trzeba otworzyć Konto Przekorzystne z kartą debetową i aplikacją PeoPay, a także do końca kolejnego miesiąca kalendarzowego po otwarciu konta i w każdym z trzech kolejnych miesięcy kalendarzowych spełnić warunki aktywności, czyli zapewnić pojedynczy wpływ min. 500 zł, zalogować się do aplikacji PeoPay oraz wykonać 1 transakcję kartą lub aplikacją PeoPay. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów Pekao: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze dwie wypłaty w miesiącu, a później 2,30%, min. 5,00 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł jeśli klient spełnia warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. Oprocentowanie konta: 0,00% 
2. Citi Handlowy - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty debetowej: 0 zł 
W ramach promocji trwającej do 5 grudnia 2020 r., bank przyznaje nowym klientom do 150 zł premii. Warunki wypłaty nagrody są następujące: pierwsze 50 zł - wpływ wynagrodzenia przynajmniej raz w kwocie min. 2000 zł do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, drugie 50 zł - wpłata na konto min. 100 zł i logowanie min. 1 raz do aplikacji mobilnej banku do końca drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, trzecie 50 zł - zapłata za zakupy poprzez Google/Apple Pay na kwotę min. 100 zł do końca trzeciego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta. Przykładowy klient nie spełnia warunków otrzymania pierwszej premii. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów banku: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów w kraju: 0 zł za pierwsze 4 wypłaty w miesiącu - potem 8 zł. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł za pierwsze 4 wypłaty w miesiącu (zawsze darmowe jest korzystanie z bankomatów Citi za granicą). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%.
3. ING Bank Śląski - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 7 zł. Limit dla użytkowników od 18 do 26 roku życia to 200 zł/m-c.
Bank w ramach promocji płaci 100 zł premii, gdy nowy klient do 31 grudnia 2020 r. otworzy konto osobiste przez Internet i do 31 marca 2021 r. wykona transakcje za min. 1000 zł opłacone BLIK-iem lub kartą wydaną do konta. Dodatkowo można zyskać 60 zł jeśli trzy z wykonanych transakcji zrobiono BLIK-iem w Internecie (do 31 marca 2021 r.), na konto klienta wpłynęło min. 1000 zł miesięcznie (przez trzy miesiące do 31 marca 2021 r.) oraz klient otworzył cel oszczędnościowy i zgromadził na nim min. 300 zł (do 31 marca 2021 r). 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce i bankomatów w krajach SEPA (waluta: EUR): 5,00 zł (wyjątek: 0,00 zł za każdą operację w bankomatach ING i PlanetCash oraz pierwszą w miesiącu wypłatę z innych bankomatów). Oprocentowanie konta: 0,00% 
4. mBank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeżeli w miesiącu wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie opłata 7 zł/m-c. 
Bank przyznaje premię 100 zł osobom, które otworzą promocyjne eKonto, w ciągu 7 dni zasilą je jednorazowo kwotą min. 1000 zł i wykonają min. 5 transakcji kartą. Dodatkowe 60 zł (2 x 30 zł) można uzyskać w kolejnych dwóch miesiącach po zasileniu konta kwotą min. 1000 zł (jednorazowo) i wykonaniu przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą. Do promocji można przystąpić najpóźniej 27 stycznia 2021 r. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł (przynajmniej 100 zł) lub 2,5 zł (poniżej 100 zł). Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%.
5. Bank Millennium - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą/płatność BLIK i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata to 8 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c jeśli klient wykonał przynajmniej jedną transakcję kartą lub BLIK-iem i łączne wpływy na konto wynosiły min. 1000 zł/m-c. W przeciwnym razie opłata wynosi 7 zł/m-c. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów banku: 0 zł. Opłata za korzystanie z bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash: 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. W przeciwnym razie opłata to 1 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Opłata za korzystanie z pozostałych „obcych” bankomatów w Polsce i bankomatów w krajach EOG (wypłata w EUR): 0 zł jeśli zostały spełnione warunki do zwolnienia z opłaty za kartę. W przeciwnym razie opłata to 5 zł. Opłata nie jest naliczana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty. Oprocentowanie konta: 0,00%
6. Santander Bank Polska - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty: stała 3 zł/m-c lub 0 zł/m-c jeśli klient wykona przynajmniej pięć transakcji bezgotówkowych miesięcznie (w przeciwnym razie opłata to 5 zł/m-c). W ramach obliczeń uwzględniono drugi wariant.  
Bank co miesiąc zwraca 1% płatności za rachunki (prąd, gaz, Internet, TV, telefon). Limit zwrotu to 25 zł/m-c i 300 zł/rok. Dodatkowo w ramach promocji bank wypłaca 200 zł za otwarcie konta, a także wpływ wynagrodzenia (min. 1000 zł/m-c), co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie oraz comiesięczne logowanie do aplikacji Santander mobile w każdym z trzech miesięcy. Dodatkowo można też otrzymać 50 zł za polecenie konta i 50 zł za konto dla dziecka. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata z bankomatów Santander Bank Polska: 0 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów krajowych: 0 zł po wykupieniu pakietu kosztującego 7 zł/m-c lub w przypadku wypłaty BLIK - iem. Wypłata ze wszystkich krajowych bankomatów jest bezwarunkowo darmowa w przypadku klienta do 26 roku życia. Wypłata z bankomatów na terenie EOG (w EUR): 5 zł. Wypłata darmowa w przypadku klienta do 26 roku życia. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
7. BNP Paribas - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c. Opłata za użytkowanie karty: 10 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju: 0 zł. Wypłata z bankomatów zagranicznych: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
8. Getin Noble Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli wykonano przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową - w przeciwnym razie 9 zł/m-c. Opłata nie jest pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata gotówki z bankomatów Planet Cash: 0 zł. Wypłata ze pozostałych bankomatów w kraju: 3,5%, min. 5 zł. Wypłata z bankomatów w UE (waluta EUR): 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
9. Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł/m-c, jeżeli jednorazowy wpływ na konto wynosi min. 1500 zł/m-c - w przeciwnym razie 10 zł/m-c. Z opłaty są zwolnione osoby, które nie ukończyły 26 lat. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi przynajmniej 300 zł/m-c - w przeciwnym razie 5 zł/m-c
Klient może za darmo otrzymać dwie spośród wymienionych korzyści 1% na koncie oszczędnościowym (do kwoty 20 000 zł), pakiet 30 bezpłatnych powiadomień SMS, 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce, 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą, punkty dla graczy, limit na koncie bez odsetek przez 10 dni, zwrot 1% za płatności telefonem - do 20 zł miesięcznie, ubezpieczenie w podróży za granicą, pomoc w nagłych wypadkach - pakiet assistance, pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną, pakiet wielowalutowy. Przyjęto, że klient wybiera darmowe wypłaty z krajowych i zagranicznych bankomatów. 
Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Wypłata ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą: 0 zł (w ramach pakietu dodatkowych korzyści). Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%
10 Alior Bank - Opłata za prowadzenie konta: 0 zł. Opłata za użytkowanie karty: 0 zł/m-c, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł. W przeciwnym razie opłata to 6 zł. Koszt przelewów internetowych (zewnętrznych i wewnętrznych): 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów Alior Banku: 0 zł. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów krajowych: 5 zł (wyjątek: 0 zł za wypłatę z bankomatów Euronetu jeśli jej wartość przekracza 100 zł). Wypłata z zagranicznych bankomatów: 0 zł. Oprocentowanie konta osobistego: 0,00%

Stan na: 09.11.2020 r. 

Podsumowanie
Ranking kont osobistych o dość podobnych założeniach przygotowaliśmy miesiąc wcześniej. Warto było powtórzyć zbliżoną analizę rynku kont w listopadzie, ponieważ kolejny raz pierwsze miejsce zajął ten sam rachunek. Mowa o koncie osobistym z Pekao S.A (Konto Przekorzystne), które obecnie zapewnia łatwą do zdobycia premię o wartości 100 zł. Do „zgarnięcia” takiej nagrody wystarczą wpływy na rachunek o wartości min. 500 zł miesięcznie i wykonanie w miesiącu przynajmniej 1 transakcji kartą debetową. Z całą pewnością nie są to wygórowane wymagania - nawet dla osoby z niewielkimi wpływami.

Warto zwrócić uwagę, że posiadacz Konta Przekorzystnego ma możliwość uniknięcia wielu opłat. Osoba posiadająca Konto Przekorzystne nie zapłaci prowizji za korzystanie z zagranicznych bankomatów, jeżeli spełni warunki aktywności (wpływ 500 zł i 1 transakcja kartą co miesiąc). Taki sam warunek dotyczy zwolnienia z opłaty za prowadzenie konta i opłaty za kartę debetową. Na koniec warto dodać, że klienci do 26 roku życia mogą cieszyć się brakiem powyższych opłat bez konieczności spełniania warunku aktywności. Dowiedz się wiecej »

Advertisement

  • Konto Przekorzystne z Kartą Wielowalutową w PEKAO S.A »
  • Konto Przekorzystne w PEKAO S.A »