Ranking kredytów gotówkowych

Ranking kredytów konsolidacyjnych - październik 2021 r.

Data publikacji: 2021.10.20 godz. 00:00

Ze względu na niedawną podwyżkę stóp procentowych NBP, w wielu przypadkach może wzrosnąć miesięczna rata . Warto zatem wziąć pod uwagę konsolidację zadłużenia. Eksperci eBroker.pl w październikowym rankingu sprawdzili oferty konsolidacyjne dla osoby, która ma zadłużenie na poziomie 20 000 zł, chce pożyczyć dodatkowe 5000 zł i rozłożyć spłatę na 6 lat. Poniższa tabela prezentuje sześć ofert takiej konsolidacji.

Ranking 6 kredytów konsolidacyjnych o wartości 25 000 zł i okresie spłaty 6 lat.

Nasza propozycja

PEKAO S.A
Bank Pekao ma mocną pozycję na rynku kredytów konsolidacyjnych. Dzięki specjalnej ofercie Pożyczki Konsolidacyjnej – 0% prowizji od kredytów i pożyczek spłacanych w innych bankach w kwocie pow. 10 tys. zł i 0% prowizji od dodatkowych środków na dowolny cel w wysokości do 25% konsolidowanej kwoty. Dużym atutem oferty Pekao jest okres kredytowania jest wysoka dostępna kwota nawet 200 tys. zł, okres kredytowania do 10 lat i możliwość rozpoczęcia spłaty rat dopiero po 3 miesiącach od podpisania umowy.

rata oprocentowanie prowizja ubezpieczenie RRSO
1. PEKAO S.A - kredyt gotówkowy - ranking
Pożyczka
konsolidacyjna
428,63 zł 7,20% 0,00% nieobowiązkowe 7,44% złóż wniosek
2. Getin Noble Bank - kredyt gotówkowy - ranking
Kredyt
konsolidacyjny
428,63 zł 7,20% 0,00% nieobowiązkowe 7,40%
3. BNP Paribas - kredyt gotówkowy - ranking
Kredyt
konsolidacyjny
428,63 zł 7,20% 0,00% nieobowiązkowe 7,44%
4. PKO Bank Polski - kredyt gotówkowy - ranking
Pożyczka
konsolidacyjna
437,17 zł 7,20% 1,99% nieobowiązkowe 8,04% złóż wniosek
5. Santander Bank Polska S.A. - kredyt gotówkowy - ranking
Kredyt konsolidacyjny
"Lżejsza rata"
448,87 zł 7,15% 4,87% nieobowiązkowe 11,13% złóż wniosek
6. Bank Credit Agricole - kredyt gotówkowy - ranking
Kredyt
konsolidacyjny
484,40 zł 7,68% 11,50% nieobowiązkowe 10,80%

1. Pekao S.A .- Pożyczka ze zmiennym oprocentowaniem. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A. Kwota pożyczki od 1 000 zł do 200 000 zł. Okres spłaty od 12 miesięcy do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 0% prowizji od kredytów i pożyczek spłacanych w innych bankach w kwocie pow. 10 tys. zł i 0% prowizji od dodatkowych środków na dowolny cel w wysokości do 25% konsolidowanej kwoty. RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 7,44% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 32 832,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 63 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 6692,48 zł (w tym odsetki 6692,48 zł), całkowita kwota do zapłaty 39 524,48 zł, płatna w 62 ratach miesięcznych po 627,37 zł, 63. rata wyrównująca 627,54 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 832,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 24.08.2021 r.
2. Getin Noble Bank - Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem dla klientów, którzy nie mieli relacji kredytowej z Getin Noble Bankiem w ostatnich 6 miesiącach. Kwota kredytu do 200 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 0,00%. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe.Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi  7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 70 800 zł, całkowita kwota do zapłaty 95 121,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 24 321,53 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 24 321,53 zł), 103 miesięczne raty równe w wysokości po 923,51 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 28.07.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.
3. BNP Paribas - Kredyt ze stałym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 1000 zł do 200 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy (okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł). Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 0,00%. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 10.09.2021 r. wynosi 7,44 % całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 55 544 zł, całkowita kwota do zapłaty 74 239,40 zł, oprocentowanie stałe 7,20 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 18 695,40 zł (prowizja 0 zł; odsetki 18 695,40 zł ) 101 miesięcznych rat (100 po 735,05 zł i jedna 734,40 zł).
4. PKO Bank Polski - Pożyczka ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota pożyczki od 1500 zł do 200 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 1,99%. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,04%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 38 483,23 zł oprocentowanie zmienne 7,20% całkowity koszt kredytu 9 883,23 zł (w tym: prowizja 580,70 zł, odsetki 9 302,53 zł), 95 miesięcznych rat równych po 400,86 zł i ostatnia rata: 401,53 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.06.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.
5. Santander Bank Polska S.A. - Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 1000 zł do 300 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy (dla kwoty kredytu od 5000 zł). Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 4,87%. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 11,13% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 0,10% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata 539,88 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
6. Bank Credit Agricole - Kredyt ze stałym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 25 000 zł do 255 550 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 11,50%. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 36 900 zł, całkowita kwota do zapłaty 51 538,01 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 14 638,01 zł (w tym: prowizja 3712,14 zł, odsetki 10 925,87 zł), 81 miesięcznych równych rat w wysokości 628,51 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 628,70 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 21.06.2021 r. na przykładzie reprezentatywnym.
 

 

Podsumowanie:
Powyższe zestawienie sugeruje, że rynkowa oferta kredytów konsolidacyjnych o podanych parametrach nie jest bardzo bogata. Mimo tego, można znaleźć całkiem ciekawe propozycje. Z pewnością warto zwrócić uwagę na zwycięską ofertę Pekao. Posiada ona kilka mocnych atutów Ważną zaletą jest możliwość skorzystania z trzymiesięcznego okresu karencji. W praktyce wspomniana karencja oznacza rozpoczęcie spłaty skonsolidowanego zadłużenia po 3 miesiącach od wypłaty pożyczki. Warto także pamiętać o szybkiej i sprawnej procedurze kredytowej, którą wyróżnia się Pekao.
Specjalna oferta pożyczki konsolidacyjnej dostępna jest do końca roku dla nowych jak i obecnych klientów Banku Pekao we wszystkich oddziałach. Klienci, którzy mają konto w Banku Pekao i korzystają z bankowości elektronicznej Pekao24 mogą złożyć wniosek w Pekao24 lub na infolinii, a dokumenty kredytowe zaakceptować w Pekao24 lub aplikacji PeoPay.

Ranking kredytów gotówkowych - październik 2021

Data publikacji: 2021.10.15 godz. 14:40

Banki w Polsce co jakiś czas aktualizują swoją ofertę kredytów gotówkowych. Niekiedy na rynku pojawiają się zupełnie nowe propozycje. W związku z tym, w październiku postanowiliśmy przygotować kolejny ranking kredytów gotówkowych. Tym razem pod uwagę zostały wzięte oferty kredytów dostępnych na 10 000 zł na 6 lat.

Ranking 8 kredytów gotówkowych dostępnych w kwocie 10 000 zł z 6-letnim okresem spłaty

Warto zauważyć, że zróżnicowanie wysokości rat widocznych w poniższej tabeli jest całkiem spore, a niektóre kredyty mają zmienną stawkę oprocentowania, która będzie miała w przyszłości spory wpływ na wysokość raty klienta.

Nasza propozycja

Aion Bank
Aion Bank w swoim rankingowym debiucie od razu zajął pierwsze miejsce. Trudno się temu dziwić, skoro nowy bank proponuje niskie (stałe) oprocentowanie i zerową prowizję. Pieniądze od Aion Banku pożyczymy nawet na 96 miesięcy. Atutem jest możliwość łatwego otrzymania kredytu online i wypłaty środków w ciągu 30 minut.

nazwa kredytu rata oprocentowanie prowizja ubezpieczenie RRSO
1. Aion Bank - kredyt gotówkowy - ranking
Aion Bank
Kredyt gotówkowy
169,05 zł 6,70% 0,00% nieobowiązkowe 6,91% złóż wniosek
2. Getin Noble Bank - kredyt gotówkowy - ranking
Getin Bank
Kredyt gotówkowy
171,45 zł 7,20% 0,00% nieobowiązkowe 7,40% złóż wniosek
3. PEKAO S.A - kredyt gotówkowy - ranking
Pekao SA
Pożyczka gotówkowa Pekao
172,36 zł 6,00% 4,00% nieobowiązkowe 8,79% złóż wniosek
4. Santander Bank Polska S.A. - kredyt gotówkowy - ranking
Santander Bank Polska
Promocyjny kredyt gotówkowy
176,41 zł 7,20% 2,89% nieobowiązkowe 9,12% złóż wniosek
5. Alior Bank - kredyt gotówkowy - ranking
Alior Bank
Pożyczka internetowa
176,55 zł 7,19% 3,00% nieobowiązkowe 9,02%
6. Santander Consumer Bank - kredyt gotówkowy - ranking
Santander Consumer Bank
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
179,68 zł 7,20% 4,80% nieobowiązkowe 9,90% złóż wniosek
7. Santander Bank Polska S.A. - kredyt gotówkowy - ranking
Santander Bank Polska
Szybki kredyt gotówkowy
181,18 zł 7,14% 5,85% nieobowiązkowe 11,13% złóż wniosek
8. Citi Handlowy - kredyt gotówkowy - ranking
Citi Handlowy
Pożyczka gotówkowa
182,37 zł 6,99% 7,00% nieobowiązkowe 9,59% złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych kredytów bankowych:

1. Aion Bank - Kredyt ze stałym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 500 zł do 90 000 zł. Okres spłaty od 3 miesięcy do 96 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 0,00%. Kredyt jest dostępny przez Internet. Minimalny wiek kredytobiorcy to 22 lata, a maksymalny - 75 lat. Wnioskowanie o kredyt z wartością ponad 50 000 zł wymaga zgody współmałżonka. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe. 
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi (6,91%), całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 000 PLN, całkowita kwota do zapłaty 14 155,20 PLN, oprocentowanie stałe 6,7%, całkowity koszt pożyczki 1 155,20 PLN (w tym prowizja 0%, odsetki 1 155,20 PLN), 30 miesięcznych rat równych po 471,84 PLN. Kalkulacja na dzień 23.09.2021. Oferta dotyczy wyłącznie pożyczek udzielonych poprzez stronę https://pl.apps.aion.eu/health-check-web/pl/retail-credit-pl i nie uwzględnia wniosków przygotowanych przez pośredników finansowych. Maksymalne RRSO wynosi 6,91%. Minimalny okres spłaty wynosi 3 miesiące, a maksymalny 84 miesiące.
2. Getin Bank - Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 500 zł do 200 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 0,00%. Oferta skierowana do osób uzyskujących dochód z tytułu umowy o pracę, umowy zlecenie/o dzieło, które w ciągu ostatnich sześciu miesięcy nie posiadały relacji kredytowej z Getin Noble Bankiem S.A. oraz mają wyrażone lub wyrażą dla banku zgody marketingowe. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi  7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 51 933,84 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 11 233,84 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 11 233,84 zł), 84 miesięczne raty równe w wysokości po 618,26 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 28.07.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.
3. Pekao SA - Pożyczka ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota pożyczki od 1000 zł do 200 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 4,00%. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 8,97% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 9811,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 6,00% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 435,86 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 408,79 zł (4,00%), odsetki 1 027,07 zł), całkowita kwota do zapłaty 11 246,86 zł płatna w 37 ratach miesięcznych po 295,97 zł, 38. rata wyrównująca 295,97 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 9811,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 22.06.2021 r.
4. Santander Bank Polska - Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 5000 zł do 100 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 2,89%. Oferta dla nowych klientów banku (nieposiadających żadnego produktu w ciągu ostatnich 12 miesięcy). Pieniądze na koncie nawet w 1 dzień od złożenia wniosku. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,12 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 12 800 zł, całkowita kwota do zapłaty 15 164,05 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 01.10.2021.r. wynosi 0,10% i marży banku w wysokości 7,10%), całkowity koszt kredytu 2 364,05 zł (w tym: prowizja 380,93 zł, odsetki 1 983,12 zł), umowa zawarta na okres 47 miesięcy, 46 miesięcznych rat równych w kwocie 322,68 zł, ostatnia rata 320,77 zł . Kalkulacja została dokonana na dzień 01.10.2021.r. na reprezentatywnym przykładzie.
5. Alior Bank - Pożyczka ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota pożyczki od 500 zł do 200 000 zł. Okres spłaty od 3 miesięcy do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza:  3,00%. Z oferty mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy 8 marca 2021 r. nie posiadali w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe dla kwoty do 70 000 zł. Weryfikacja tożsamości klienta jest możliwa przy pomocy zdjęcia. 
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pożyczki internetowej” wynosi 9,02%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 19 442 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 240,79 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt pożyczki: 3798,79 zł (w tym prowizja: 583,26 zł (3%), odsetki: 3215,53 zł), 50 miesięcznych rat (w tym 49 równych rat w wysokości 464,82 zł, ostatnia rata: 464,61 zł). Kalkulacja została dokonana na 15.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
6. Santander Consumer Bank - Kwota kredytu do 35 000 zł (nowi klienci banku) lub do 100 000 zł (obecni klienci banku). Minimalna kwota kredytu to 10 000 zł. Oprocentowanie stałe jest dostępne od 3 do 48 rat, a oprocentowanie zmienne dostępne od 49 do 96 rat. Uwzględniona prowizja przygotowawcza:  4,80%. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe.
Dla kredytu gotówkowego z karencją w spłacie pierwszej raty na okres 2 miesięcy oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 24.05.2021 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20 %, całkowity koszt kredytu: 5091,99 zł obejmuje: prowizję: 1092,14 zł, odsetki: 3988,86 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 9,90 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 22690,76 zł; czas obowiązywania umowy: 50 miesięcy ; całkowita kwota do zapłaty : 27782,75 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 578,81 zł ostatnia rata w wysokości 578,68 zł . W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.
7. Santander Bank Polska - Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 1000 zł do 300 000 zł. Okres spłaty od 3 miesięcy do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 5,85%. Wypłata gotówki jest możliwa w jeden dzień. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 11,13% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 0,10% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata 539,88 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
8. Citi Handlowy - Pożyczka dla nowych klientów ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota pożyczki od 1000 zł do 150 000 zł. Okres spłaty od 9 miesięcy do 96 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza:  7,00%. Pożyczka dostępna online. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe.
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 33 787,22 zł, oprocentowanie zmienne 6,99%, całkowity koszt pożyczki 6 787,22 zł (w tym: prowizja 1 444,50 zł, odsetki 5 342,72 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięcznych równych rat w wysokości 563,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 570,22 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 05 lipca 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Stan na: 05.10.2021 r. 

Podsumowanie
Rzadko zdarza się, aby bank debiutujący na rynku kredytów gotówkowych od razu zajął pierwsze miejsce w rankingu. Taka sytuacja dotyczy Aion Banku. Kredyt gotówkowy z tej nowej na polskim rynku instytucji okazał się najtańszy dzięki niskiemu oprocentowaniu i zerowej prowizji przygotowawczej. Warto podkreślić, że zwycięski kredyt posiada stałą stawkę oprocentowania wynoszącą 6,70% (niezależnie od długości okresu spłaty i pożyczanej kwoty). To bardzo ważna kwestia, ponieważ dalsze podwyżki stóp procentowych NBP w 2022 roku wydają się niemal pewne.
Mimo bardzo konkurencyjnego kosztu pożyczania pieniędzy, Aion Bank nie ograniczył maksymalnej kwoty kredytu lub okresu spłaty (w przeciwieństwie do niektórych promocji konkurentów). Klient Aion Banku łatwo i szybko pożyczy przez Internet od 500 zł do 90 000 zł na 3 miesiące - 96 miesięcy. Dopiero wnioskowanie o kredyt z wartością ponad 50 000 zł wymaga zgody współmałżonka. Kosztów zwycięskiego kredytu na pewno nie powiększy obowiązkowe ubezpieczenie lub inna ukryta opłata. Klient Aion Banku może się spodziewać przelewu na swoim koncie już po 30 minutach.
Oblicz ratę kredytu dla siebie w kalkulatorze Aion Banku »

Advertisement

Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2021

Data publikacji: 2021.06.30 godz. 17:38

Początek sezonu urlopowego zawsze oznacza zwiększone zainteresowanie ofertą kredytową banków. Właśnie dlatego przygotowaliśmy czerwcowy ranking pożyczek gotówkowych na kwotę 10 000 zł i okresie spłaty wynoszącym 3 lata. Takie kredyty można wykorzystać np. do sfinansowania bardziej kosztownych wczasów. Warto jednak sprawdzać oferty z różnych banków, bo nasza analiza potwierdza, że różnice rat bywają naprawdę duże.

Ranking 9 bankowych kredytów gotówkowych na kwotę 10 000 zł z 36-miesięcznym okresem spłaty

Nasza propozycja

Alior Bank
Pierwsza pożyczka z Alior Banku to niewątpliwie najtańsza oferta na rynku. Bank nie pobiera prowizji przygotowawczej i oferuje stałe oprocentowanie na niskim poziomie - jedynie 5,00%. Pierwsza pożyczka jest dostępna całkowicie przez internet za pośrednictwem wniosku online.

nazwa kredytu rata oprocentowanie prowizja ubezpieczenie RRSO
1. Alior Bank - kredyt gotówkowy - ranking
Alior Bank
Pierwsza pożyczka
299,71 zł 5,00% 0,00% nieobowiązkowe 5,12% złóż wniosek
2. Getin Noble Bank - kredyt gotówkowy - ranking
Getin Bank
Kredyt gotówkowy
309,69 zł 7,20% 0,00% nieobowiązkowe 7,40% złóż wniosek
3. Alior Bank - kredyt gotówkowy - ranking
Alior Bank
Pożyczka internetowa
318,93 zł 7,19% 3,00% nieobowiązkowe 9,02%
4. Santander Bank Polska S.A. - kredyt gotówkowy - ranking
Santander Bank Polska
Promocyjny kredyt gotówkowy
319,60 zł 7,20% 3,20% nieobowiązkowe 9,31% złóż wniosek
5. Santander Consumer Bank - kredyt gotówkowy - ranking
Santander Consumer Bank
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
324,55 zł 7,20% 4,80% nieobowiązkowe 9,90% złóż wniosek
6. Santander Bank Polska S.A. - kredyt gotówkowy - ranking
Santander Bank Polska
Szybki kredyt gotówkowy
327,51 zł 7,14% 5,85% nieobowiązkowe 11,13% złóż wniosek
7. PEKAO S.A - kredyt gotówkowy - ranking
Pekao SA
Pożyczka przekorzystna
328,56 zł 6,00% 8,00% nieobowiązkowe 10,88% złóż wniosek
8. Citi Handlowy - kredyt gotówkowy - ranking
Citi Handlowy
Pożyczka gotówkowa
330,34 zł 6,99% 7,00% nieobowiązkowe 10,86% złóż wniosek
9. Santander Consumer Bank - kredyt gotówkowy - ranking
Santander Consumer Bank
Kredyt gotówkowy online
412,50 zł 7,20% 33,20% nieobowiązkowe 25,57%

Szczegółowe dane dot. powyższych kredytów gotówkowych: 

1. Alior Bank - Pożyczka ze stałym oprocentowaniem. Kwota pożyczki od 500 zł do 10 000 zł. Okres spłaty od 3 miesięcy do 36 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 0,00%. Oferta pożyczki tylko dla nowych klientów. Pożyczka jest dostępna przez Internet. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe. 
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pierwszej pożyczki” wynosi 5,12%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 4523 zł; całkowita kwota do zapłaty: 4743,57 zł; oprocentowanie stałe: 5%; całkowity koszt pożyczki: 220,57 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 220,57 zł; 22 miesięczne raty, w tym 21 równych rat w wysokości 215,62 zł, ostatnia rata: 215,55 zł. Kalkulacja została dokonana na 19.04.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie. 
Okres kredytowania od 3 miesięcy do 3 lat. Maksymalna kwota pożyczki wraz z kredytowanymi kosztami wynosi 10 000 zł. Z oferty mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy do 11.04.2021 r. nie posiadali w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych (dotyczy to również pożyczek i kredytów przejętych przez Alior Bank). Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, daty wypłaty pożyczki, okresu kredytowania oraz daty płatności pierwszej raty. Szczegóły oferty oraz Taryfa opłat i prowizji dostępne są w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.
2. Getin Bank - Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 500 zł do 200 000 zł. Okres spłaty od 3 miesięcy do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 0,00%. Oferta dla nowych klientów (bez kredytu przez ostatnie 6 miesięcy), którzy założą Konto Proste Zasady i zapewnią wpływ min. 1500 zł miesięcznie. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 36 800 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 061,40 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 9 261,40 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 9 261,40 zł), 77 miesięcznych rat równych w wysokości po 598,20 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2020r. na reprezentatywnym przykładzie.
3. Alior Bank - Pożyczka ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota pożyczki od 500 zł do 200 000 zł. Okres spłaty od 3 miesięcy do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza:  3,00%. Oferta dla nowych klientów Alior Banku. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe dla kwoty do 70 000 zł. Weryfikacja tożsamości klienta jest możliwa przy pomocy zdjęcia. 
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pożyczki internetowej” wynosi 9,02%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 19 442 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 240,79 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt pożyczki: 3798,79 zł (w tym prowizja: 583,26 zł (3%), odsetki: 3215,53 zł), 50 miesięcznych rat (w tym 49 równych rat w wysokości 464,82 zł, ostatnia rata: 464,61 zł). Kalkulacja została dokonana na 15.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
4. Santander Bank Polska - Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 5000 zł do 30 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 3,20%. Oferta dla nowych klientów banku. Pieniądze na koncie nawet w 1 dzień od złożenia wniosku. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,31%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 12 800 zł, całkowita kwota do zapłaty 15 286,37 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 01.07.2020.r. wynosi 0,10% i marży banku w wysokości 7,10%), całkowity koszt kredytu 2 422,03zł (w tym: prowizja 425,27 zł, odsetki 1 996,76 zł), umowa zawarta na okres 47 miesięcy, 46 miesięcznych rat równych w kwocie 325,34 zł, ostatnia rata 320,73zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2021.r. na reprezentatywnym przykładzie.
5. Santander Consumer Bank - Kwota kredytu do 35 000 zł (nowi klienci banku) lub do 80 000 zł (obecni klienci banku). Minimalna kwota kredytu to 10 000 zł (obecni klienci banku) i 6000 zł (nowi klienci banku). Oprocentowanie stałe jest dostępne od 3 do 48 rat, a oprocentowanie zmienne dostępne od 49 do 84 rat. Uwzględniona prowizja przygotowawcza:  4,80%. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe. Klient może sam wybrać dzień płatności raty.
Dla kredytu gotówkowego z karencją w spłacie pierwszej raty na okres 2 miesięcy oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 24.05.2021 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20 %, całkowity koszt kredytu: 5091,99 zł obejmuje: prowizję: 1092,14 zł, odsetki: 3988,86 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 9,90 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 22690,76 zł; czas obowiązywania umowy: 50 miesięcy ; całkowita kwota do zapłaty : 27782,75 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 578,81 zł ostatnia rata w wysokości 578,68 zł . W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.
6. Santander Bank Polska - Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota kredytu od 1000 zł do 300 000 zł. Okres spłaty od 3 miesięcy do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 5,85%. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 11,13% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 0,10% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata 539,88 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
7. Pekao SA - Pożyczka ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota pożyczki od 1000 zł do 200 000 zł. Okres spłaty do 120 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 8,00%. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 10,88% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8110,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 43 miesiące, oprocentowanie zmienne 6,00% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 806,37 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 705,22 zł (8,00%), odsetki 1 101,15 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 916,37 zł płatna w 42 ratach miesięcznych po 230,63 zł, 43. rata wyrównująca 229,91 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8110,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 19.05.2021r.
8. Citi Handlowy - Pożyczka dla nowych klientów ze zmiennym oprocentowaniem. Kwota pożyczki od 1000 zł do 150 000 zł. Okres spłaty od 9 miesięcy do 96 miesięcy. Uwzględniona prowizja przygotowawcza:  7,00%. Pożyczka dostępna online. Ubezpieczenie pożyczki nie jest obowiązkowe.
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,86%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 29 419,81 zł, oprocentowanie zmienne 6,99%, całkowity koszt pożyczki 5 419,81 zł (w tym: prowizja 1 600,80 zł, odsetki 3 819,01 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 613,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 608,81 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09 kwietnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
9. Santander Consumer Bank - Kwota kredytu od 500 zł do 30 000 zł. Okres spłaty do 60 miesięcy. Oprocentowanie stałe jest dostępne od 3 do 48 rat, a oprocentowanie zmienne dostępne od 49 do 84 rat. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 33,2%. Ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe.
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 02.06.2021 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20% , całkowity koszt kredytu: 5168,69 zł obejmuje: prowizję: 3187,72 zł, odsetki: 1969,98 zł , opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 25,57%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 9603,37 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 12802,08 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 307,75 zł, ostatnia rata w wysokości 307,81 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

Stan na: 20.06.2021 r. 
 

Podsumowanie
Po sprawdzeniu powyższego zestawienia okazuje się, że miesięczne raty trzyletnich kredytów na kwotę 10 000 zł wynoszą od 299,71 zł do aż 412,50 zł! Zdecydowanie najtańsza jest nowa propozycja Alior Banku. Pierwsza pożyczka oferowana przez ten bank to świetna oferta dla osób, które jeszcze nie korzystały z jego usług. Alior rezygnuje bowiem z naliczania nowym klientom prowizji przygotowawczej. Co więcej, niskie i stałe oprocentowanie (5,00%) gwarantuje niezmienność rat nawet po spodziewanej podwyżce stóp procentowych przez NBP. Pierwsza pożyczka od Alior Banku to rozwiązanie dla osób potrzebujących niewielkiej kwoty (500 zł - 10 000 zł) i zamierzających spłacić dług przez okres nieprzekraczający 3 lata.
Ważnym aspektem oferty Alior Banku jest fakt, że Pierwszą pożyczkę bez problemu zaciągniemy bez wychodzenia z domu. Środki są szybko przelewane na konto wnioskodawcy. W przypadku kwoty do 5000 zł, pożyczka jest zaciągana w 100% online. Wyższa kwota (5000 zł - 10 000 zł) wymaga dokończenia procedury kredytowej przez telefon. Weź Pierwszą pożyczkę przez internet. Złóż wniosek online »

Ranking kredytów konsolidacyjnych - marzec 2021

Data publikacji: 2021.03.16 godz. 15:45

Znaczne ograniczenie konsumpcji to dobry czas na weryfikację stanu swoich finansów i optymalizację zobowiązań. Jedną z takich możliwości jest konsolidacja kredytów, dlatego w naszym marcowym rankingu sprawdzamy, czy i gdzie warto skonsolidować swoje kredyty i pożyczki.

Ranking 4 kredytów konsolidacyjnych na kwotę 15 000 zł z 36-miesięcznym okresem spłaty 

Praktycznie każdy bank posiadający w swojej ofercie kredyt gotówkowy dla konsumentów, oferuje takim osobom również konsolidację zadłużenia. Taka propozycja dotyczy osobnego produktu finansowego lub jednej z możliwości wykorzystania standardowego kredytu gotówkowego. W praktyce okazuje się jednak, że internautów interesują tylko najlepsze oferty kredytowe. Dlatego poniżej zaprezentowaliśmy cztery najciekawsze propozycji konsolidacji z niskim kosztem (RRSO). 

Nasza propozycja

PEKAO S.A
Pożyczka konsolidacyjna oferowana przez Bank Pekao S.A. to obecnie przede wszystkim brak prowizji za udzielenie finansowania na konsolidację zobowiązań, a także za możliwość "dobrania" do 25% konsolidowanej kwoty. Dzięki temu oferta Pekao S.A. odznacza się wyjątkowo niskim RRSO na poziomie 7,45%.

nazwa kredytu rata oprocentowanie prowizja ubezpieczenie RRSO
1. PEKAO S.A - kredyt gotówkowy - ranking
Pekao S.A.
Pożyczka konsolidacyjna
464.53 zł 7,20% 0% brak 7,45% złóż wniosek
2. Getin Noble Bank - kredyt gotówkowy - ranking
Getin Bank
Kredyt konsolidacyjny
464.53 zł 7,20% 0% brak 7,40% złóż wniosek
3. Santander Bank Polska S.A. - kredyt gotówkowy - ranking
Santander Bank Polska
Kredyt konsolidacyjny "Lżejsza rata"
491.69 zł 7,16% 5,91% brak 11,18% złóż wniosek
4. PKO Bank Polski - kredyt gotówkowy - ranking
PKO BP
Pożyczka konsolidacyjna
515.07 zł 7,20% 10,88% brak 11,74% złóż wniosek

Szczegółowe dane dot. powyższych kredytów konsolidacyjnych: 

1. Pekao S.A. - prowizja 0% dla konsolidowanych środków oraz dodatkowej gotówki do 25% kwoty konsolidowanych zobowiązań. 
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 7,45% przy założeniach: całkowita kwota kredytu 32 210 zł, pożyczka zaciągnięta na 63 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 6565,68 zł (w tym: odsetki 6565,68 zł), całkowita kwota do zapłaty 38 775,68 zł, płatna w 62 ratach miesięcznych po 615,49 zł, 63. rata wyrównująca 615,30 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 210 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 4.02.2021 r.
2. Getin Bank - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 36 800 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 061,40 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 9 261,40 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 9 261,40 zł), 77 miesięcznych rat równych w wysokości po 598,20 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2020r. na reprezentatywnym przykładzie
3. Santander Bank Polska - do obliczeń przyjęto prowizję z przykładu reprezentatywnego banku. Rzeczywista prowizja może się różnić. 
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 11,18% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 35 553,95 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 980,12 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 0,10% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 14 426,17 zł (w tym: prowizja 3 946,05 zł, odsetki 10 480,12 zł), umowa zawarta na okres 81 miesięcy, 80 miesięcznych rat równych w kwocie 617,15 zł, ostatnia rata 608,12 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.09.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
4. PKO BP - do obliczeń przyjęto prowizję z przykładu reprezentatywnego banku. Rzeczywista prowizja może się różnić. 
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,74%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 54 300,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 82 301,27 zł oprocentowanie zmienne 7,20% całkowity koszt kredytu 28 001,27 zł (w tym: prowizja 8 106,62 zł, odsetki 19 894,65 zł), 95 miesięcznych rat równych po 857,30 zł i ostatnia rata: 857,77 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 15.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Stan na: 16.03.2021 r. 

Podsumowanie
W kontekście wiosennej konsolidacji, warto zwrócić szczególną uwagę na nową propozycję, którą przygotował Bank Pekao S.A.. Ten lider rynkowy oferuje Pożyczkę konsolidacyjną z Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania (RRSO) na poziomie tylko 7,45%. W ramach swojej nowej oferty (ważnej tylko do końca maja 2021 roku), bank spod znaku żubra nie nalicza prowizji od zadłużenia przenoszonego z innych banków, a także umożliwia bezprowizyjne uzyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel konsumpcyjny w wysokości do 25% konsolidowanej kwoty z innych banków czy instytucji finasowych. Oprócz niskiego kosztu, nowa oferta Pekao S.A. wyróżnia się też możliwością odroczenia spłaty pierwszej raty o 3 miesiące. Istotny wydaje się fakt, że oferta konsolidacyjna Pekao S.A. dotyczy różnych rodzajów kredytów. Jako przykład można wymienić kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe, kredyty ratalne, limity z kart kredytowych oraz debety na koncie. Natomiast maksymalna kwota pożyczki w ramach tej oferty wynosi do 200 000 zł. Osoby posiadające konto bankowe w Pekao S.A. (np. bardzo dobre Konto Przekorzystne), teraz mają możliwość załatwienia wszystkich kredytowych formalności bez wychodzenia z domu. Sprawdź ofertę »

Advertisement

  • Pożyczka gotówkowa Pekao S.A. w PEKAO S.A »
  • Konto Przekorzystne w PEKAO S.A »
  • Konto Przekorzystne z Kartą Wielowalutową w PEKAO S.A »