Popularne Programy Systematycznego Oszczędzania (PSO) często są adresowane do osób, które pragną zabezpieczyć przyszłość swojego potomstwa. Kilka banków oferuje też bardziej wyspecjalizowany wariant rodzinnego oszczędzania. Mowa o PSO, które są przeznaczone dla dzieci. W przypadku wspomnianych produktów niepełnoletnia osoba staje się pełnoprawnym właścicielem zgromadzonych środków. Ta cecha sprawia, że „dziecięce” programy systematycznego oszczędzania mogą stanowić interesującą propozycję prezentu komunijnego.
Niskie limity minimalnych wpłat to spory atut …
Po przeanalizowaniu aktualnej oferty rynkowej okazuje się, że cztery krajowe banki przygotowały PSO dla dzieci (patrz poniższe zestawienie). Podmioty zarządzające przekazanymi środkami (TFI) umożliwiają inwestowanie za pośrednictwem bezpiecznych funduszy obligacji i stabilnego wzrostu. Rodzic jako osoba podejmująca ostateczną decyzję może też wybrać bardziej ryzykowne alternatywy (fundusze akcji i fundusze zrównoważone).
Sporym atutem analizowanych PSO są mało restrykcyjne wymagania co do wysokości miesięcznych wpłat. W przypadku produktu oferowanego przez BZ WBK minimalna wartość pojedynczego wkładu to 50 złotych (patrz poniższa tabela). Pozostałe banki przewidują dwukrotnie wyższy limit.
W ramach podsumowania warto zwrócić uwagę, że posiadacze trzech „dziecięcych” PSO nie poniosą opłaty za odkupienie jednostek uczestnictwa. Odmienną politykę w tym zakresie prowadzi tylko BZ WBK TFI.
Nazwa banku Nazwa instytucji inwestującej środki (Nazwa produktu) | Wartość minimalnej wpłaty | Stawki opłat | Rodzaje dostępnych funduszy inwestycyjnych | Uwagi |
BZ WBK BZ WBK TFI (Pewny Start Dziecka) | 50 złotych | Opłata dystrybucyjna: od 0,50% do 3,00% Opłata manipulacyjna za zbycie udziałów w funduszu: od 0,00% do 1,50% Zniżki w opłacie dystrybucyjnej: do 3 roku: 25% w 4 roku: 40% w 5 roku: 50% od 6 roku: 60% | Fundusze:
| Regularne wpłaty nie są wymagane, ale klient musi przekroczyć półroczny limit |
Millenium Bank Millenium TFI (Program Inwestycyjny Maluch) | 100 złotych (pierwsza wpłata to trzykrotność zadeklarowanej kwoty) | Opłata dystrybucyjna: od 0,00 % do 4,75 % Jednorazowa opłata za przystąpienie i uczestnictwo: od 115 złotych do 1143 złotych | Fundusze:
| Do wyboru trzy okresy oszczędzania: 5 lat, 10 lat i 15 lat Brak opłat za odkupienie jednostek uczestnictwa |
Pekao Pionner PKO TFI (PAK JUNIOR) | 100 złotych, 30 dolarów amerykańskich lub 30 euro | Opłata dystrybucyjna: od 0,40 % do 2,40 % | Fundusze:
| Możliwe dokonywanie wpłat w PLN, USD i EUR Do wyboru dwa okresy oszczędzania: 5 lat i 10 lat Brak opłat za odkupienie jednostek uczestnictwa |
PKO BP PKO TFI (Wyspecjalizowany Program Inwestycyjny JASIEK) | 100 złotych (pierwsza wpłata to minimum 500 złotych) | Opłata dystrybucyjna · dla pierwszej wpłaty: od 1,625% do 4,00% · dla kolejnych wpłat: 2,25% Od drugiej wpłaty stawki maleją o 50%. Opłaty nie są pobierane jeśli wartość zainwestowanego kapitału przekroczy 5000 złotych | Fundusze:
| Brak opłat za odkupienie jednostek uczestnictwa |
Źródło: opracowanie własne | ||||
PSO są zabezpieczone przed lekkomyślnością młodego właściciela
W przypadku wszystkich zaprezentowanych PSO osiemnastoletni właściciel zyskuje pełne prawo do dysponowania zgromadzonym kapitałem. Osoba w wieku trzynastu lat może składać wiążące dyspozycje (np. zmienić sposób alokacji środków). Takie zlecenia muszą być jednak potwierdzone przez rodziców. Młodsze dzieci w ogóle nie mogą zarządzać swoimi środkami.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.