Ranking kredytów hipotecznych z 5 % wkładem własnym - kwiecień 2014

Sygnały napływające z rynku nieruchomości wskazują, że coraz więcej osób kupuje mieszkania. Jednym z czynników, który pozytywnie wpływa na liczbę zawieranych transakcji jest niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych. Jego zmiany mogą być odczuwalne dopiero na początku przyszłego roku.

Osoby dysponujÄ…ce minimalnym wkÅ‚adem wÅ‚asnym obecnie majÄ… do wyboru piÄ™tnaÅ›cie kredytów hipotecznych. Najlepsze warunki finansowania 95% lokalu proponuje Eurobank. Produkty oferowane przez tÄ™ instytucjÄ™ zajęły trzy pierwsze miejsca w naszym rankingu. Najniższym poziomem pierwszej raty wyróżnia siÄ™ kredyt w promocji „3 letnia zero – skÅ‚adka” (z obniżkÄ… marży). Jego posiadacze przez 36 miesiÄ™cy nie muszÄ… opÅ‚acać ubezpieczenia lokalu.

Na uwagę zasługują również kredyty zajmujące dwa kolejne miejsca. Jeden z nich jest szczególnie interesujący dla osób, które nie chcą płacić prowizji przygotowawczej (patrz pozycja 3).

Ranking kredytów hipotecznych

Oferty uporzadkowane rosnąco wg wysokości raty.

		RataMiesięczna oszczędność
1.	EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero - skÅ‚adka - marża promocyjna	1445 zÅ‚ +70zÅ‚Złóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny 3 letnia zero - skÅ‚adka - marża promocyjna Okres spÅ‚aty do 30 lat. UwzglÄ™dnionÄ… marżę promocyjnÄ… (1,63%) mogÄ… uzyskać klienci posiadajÄ…cy wiÄ™cej niż jedno źródÅ‚o dochodu. W pozostaÅ‚ych przypadkach marża podwyższana jest o 0,10 p.p. Prowizja przygotowawcza: 2,00%. W ramach promocji bank opÅ‚aca ubezpieczenie nieruchomoÅ›ci przez trzy lata jeÅ›li klient wybierze piÄ™cioletni okres polisy. SkÅ‚adka obowiÄ…zkowego ubezpieczenia niskiego wkÅ‚adu wÅ‚asnego jest naliczana poprzez okresowÄ… podwyżkÄ™ marży o 0,15 punktu procentowego. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomoÅ›ci i ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wczeÅ›niejszÄ… spÅ‚atÄ™: caÅ‚kowitÄ… lub częściowÄ…, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczajÄ…cej 30% poczÄ…tkowego kapitaÅ‚u kredytu
2.	EurobankKredyt Niski Procent z ROR-em	1452 zÅ‚ +63zÅ‚Złóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt Niski Procent z ROR-em Okres spÅ‚aty do 30 lat. UwzglÄ™dnionÄ… marżę (1,67%) mogÄ… uzyskać klienci posiadajÄ…cy wiÄ™cej niż jedno źródÅ‚o dochodu. W pozostaÅ‚ych przypadkach marża podwyższana jest o 0,20 p.p. Dodatkowe warunki zastosowania podanej marży to niski udziaÅ‚ obciążeÅ„ kredytowych w dochodzie netto (< 40%), zaÅ‚ożenie konta osobistego z wpÅ‚ywem wynagrodzenia oraz zakup ubezpieczenia na życie. Prowizja przygotowawcza: 1,00% lub 2,00%. Prowizja 1,00% jest dostÄ™pna tylko dla Klientów, którzy zakupiÄ… ubezpieczenie od utraty pracy na okres 3 lat i wybiorÄ… opcjÄ™ Obniżka Prowizji. W porównaniu uwzglÄ™dniono stawkÄ™ 2,00%. SkÅ‚adka obowiÄ…zkowego ubezpieczenia niskiego wkÅ‚adu wÅ‚asnego jest naliczana poprzez okresowÄ… podwyżkÄ™ marży o 0,15 punktu procentowego. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomoÅ›ci. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wczeÅ›niejszÄ… spÅ‚atÄ™: caÅ‚kowitÄ… lub częściowÄ…, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczajÄ…cej 30% poczÄ…tkowego kapitaÅ‚u kredytu
3.	EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero -skÅ‚adka - prowizja promocyjna	1468 zÅ‚ +47zÅ‚Złóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny 3 letnia zero -skÅ‚adka - prowizja promocyjna Okres spÅ‚aty do 30 lat. UwzglÄ™dnionÄ… marżę promocyjnÄ… (1,93%) mogÄ… uzyskać klienci posiadajÄ…cy wiÄ™cej niż jedno źródÅ‚o dochodu. W pozostaÅ‚ych przypadkach marża podwyższana jest o 0,10 p.p. Promocyjna prowizja przygotowawcza: 0,00% W ramach promocji bank opÅ‚aca ubezpieczenie nieruchomoÅ›ci przez trzy lata jeÅ›li klient wybierze piÄ™cioletni okres polisy. SkÅ‚adka obowiÄ…zkowego ubezpieczenia niskiego wkÅ‚adu wÅ‚asnego jest naliczana poprzez okresowÄ… podwyżkÄ™ marży o 0,15 punktu procentowego. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomoÅ›ci i ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spÅ‚aty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wczeÅ›niejszÄ… spÅ‚atÄ™: caÅ‚kowitÄ… lub częściowÄ…, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczajÄ…cej 30% poczÄ…tkowego kapitaÅ‚u kredytu
4.	Pekao S.A.Kredyt hipoteczny przez 2 lata niższa rata	1488 zł +27zł Kredyt hipoteczny przez 2 lata niższa rata Pierwsze 24 raty po 1394 zł, potem 1488 zł. Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,89%. Dwuletnia obniżka marży do 1,34% przysługuje klientom, którzy zakupili: ROR Eurokonto wraz z kartą debetową oraz kartę kredytową i ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 1,95% Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana jako 0,06% brakującej kwoty/m-c. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł) częściową (powyżej 10% kredytu w danym roku) - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł)
5.	Alior BankKredyt hipoteczny Megahipoteka	1489 zł +26zł Kredyt hipoteczny Megahipoteka Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,76%. Prowizja przygotowawcza od 2,00% do 5,00% (uwzględniono 3,50%) Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości oraz polisy na życie. Osoby, które ustanowiły cesję praw z ubezpieczenia na życie są zwolnione z prowizji przygotowawczej. Koszt ubezpieczenia na życie to 10% kredytu. Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana jako 3,50% brakującej kwoty (na 3 lata). Suma wieku najstarszego kredytobiorcy i okresu spłaty nie może przekroczyć 80 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu (przed upływem trzech lat od daty jego uruchomienia): 1,50% spłacanej kwoty, min. 100 zł.
6.	PKO BPKredyt mieszkaniowy Własny Kąt Hipoteczny	1499 zł +16zł Kredyt mieszkaniowy Własny Kąt Hipoteczny Pierwsze 12 rat po 1359 zł, potem 1499 zł. Okres spłaty do 35 lat. Uwzględniona marża: 1,92%. Przez pierwsze 12 m-cy PKO BP obniża marżę do 1,10% dla osób, które jednocześnie zakupiły: ROR, kartę kredytową lub ubezpieczenie na życie oraz czteroletnie ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i hospitalizacji. Koszt ubezpieczenia od utraty pracy to 3,25% kredytu. Prowizja przygotowawcza: od 0,00% do 3,50% (uwzględniono: 1,75%) Posiadacz Oszczędnościowej Książeczki Mieszkaniowej może liczyć na obniżenie prowizji przygotowawczej i prowizji za wcześniejszą spłatę (nawet o 75%). Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana poprzez okresową podwyżkę marży o 0,25 punktu procentowego. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 75 lat. Oprocentowanie stałe lub zmienne. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł) częściową w ciągu pierwszych trzech lat - 1,50% spłacanej kwoty
7.	Pekao S.A.Kredyt hipoteczny	1501 zł +14zł Kredyt hipoteczny Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,99%. Podaną marżę mogą uzyskać klienci, którzy zakupili: ROR Eurokonto wraz z kartą debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 1,65% Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana jako 0,06% brakującej kwoty/m-c. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł) częściową (powyżej 10% kredytu w danym roku) - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł)
8.	EurobankKredyt Niski Procent	1504 zł +11zł Kredyt Niski Procent Okres spłaty do 30 lat. Uwzględnioną marżę (1,97%) mogą uzyskać klienci posiadający więcej niż jedno źródło dochodu. W pozostałych przypadkach marża podwyższana jest o 0,20 p.p. Dodatkowy warunek zastosowania podanej marży to niski udział obciążeń kredytowych w dochodzie netto (< 40%). Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana poprzez okresową podwyżkę marży o 0,15 punktu procentowego. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego kapitału kredytu.
9.	Bank BPSKredyt hipoteczny Mój Dom	1508 zł +7zł Kredyt hipoteczny Mój Dom Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,99% Prowizja przygotowawcza: standardowa stawka to 3,00%, min. 400 zł (obniżka prowizji do 1,00%, 1,50% lub 2,00% dla osób posiadających ROR w Banku BPS). W porównaniu uwzględniono stawkę 2,00% min. 400 zł, która jest oferowana osobom posiadającym konto z Pakietem Standardowym. Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana poprzez okresową podwyżkę marży o 1,00 punkt procentowy. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 65 lat (w przeciwnym razie wymagana polisa na życie). Prowizja za spłatę do 5 lat od daty podpisania umowy: 2,00% spłacanej kwoty. Prowizja nie pobierana jeśli suma spłat jest mniejsza od 300 zł/m-c.
10.	BOŚ BankKredyt hipoteczny Mieszkaj z BOŚ	1515 zł +0zł Kredyt hipoteczny Mieszkaj z BOŚ Okres spłaty do 35 lat. Uwzględniona marża: 2,00% Prowizja przygotowawcza: 2,00%, min. 300 zł. Promocja Mieszkaj z BOŚ jest przewidziana dla klientów, którzy: zapewnią regularne wpływy (min. 2000 zł/m-c) na ROR prowadzony w BOŚ Banku i zakupią albo posiadają jeden z wymienionych produktów: pożyczka gotówkowa, pożyczka w ROR, karta kredytowa, produkt inwestycyjny i zakupią albo posiadają dowolne ubezpieczenie do ROR-u (wymagane opłacanie polisy przez 5 następnych lat) Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana poprzez okresową podwyżkę marży o 0,60 punktu procentowego. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat (w przeciwnym razie wymagana polisa na życie). Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu: 2,00%, min. 200 zł.
		Opracowanie eBroker.pl Zobacz przyjÄ™te konwencje i zaÅ‚ożenia »

Przyjęte Konwencje i Założenia

I

Po pierwsze: Zaprezentowany koszt kredytu został obliczony dla następujących założeń:

suma kredytu na mieszkanie: 285 000 zł
wkład własny stanowi 5% (po uwzględnieniu dodatkowego kosztu kredytowanej prowizji)
okres spłaty: 30 lat
waluta: PLN
spłata w ratach równych
prowizja przygotowawcza jest kredytowana
wiek starszego kredytobiorcy to 30 lat
ubezpieczenie pomostowe nie jest wymagane

II

Po drugie: Do porównania zostaÅ‚y wÅ‚Ä…czone tylko kredyty bankowe. Nie uwzglÄ™dnia ono produktów oferowanych przez firmy pożyczkowe i Spółdzielcze Kasy OszczÄ™dnoÅ›ciowo – Kredytowe.

III

Po trzecie: W przypadku każdego wariantu kredytowania wybrano dziesięć najlepszych propozycji. Zostały one uszeregowane według rosnącej wysokości raty (bez uwzględnienia czasowych obniżek marży). Pozostałe informacje nie wpływają na pozycję danego produktu.

IV

Po czwarte: Ranking uwzglÄ™dnia prowizje oraz stawki oprocentowania, które sÄ… dostÄ™pne dla wszystkich klientów. W przypadku zastosowania „wideÅ‚ek” prowizji lub oprocentowania do celów obliczeniowych przyjÄ™to wartoÅ›ci Å›rednie. Informacje o zasadach obniżenia standardowej prowizji lub stawki oprocentowania zostaÅ‚y przedstawione w sekcji „Dodatkowe warunki/PozostaÅ‚e informacje”.

V

Po piÄ…te: Sekcja „Dodatkowe warunki/PozostaÅ‚e informacje” zawiera również informacje na temat istotnych wymagaÅ„ i ograniczeÅ„, które wiążą siÄ™ z danym kredytem hipotecznym.