Ranking kredytów hipotecznych z 20 % wkładem własnym - marzec 2014

Data publikacji: 21 March, 2014 r.

Po raz kolejny porównaliśmy kredyty hipoteczne ze standardowym wkładem własnym (20%). Naszym czytelnikom rekomendujemy produkty oferowane przez Eurobank, Bank BPS oraz PKO BP.

Ze wzgl��du na napiętą sytuację międzynarodową i obniżkę prognozowanej inflacji Rada Polityki Pieniężnej przesunęła spodziewane zmiany stóp procentowych na następny rok. To dobra informacja dla wszystkich osób, które szukają sposobu na sfinansowanie 80% mieszkania. Dobre warunki kredytowania proponuje im Eurobank. Wspomniana instytucja w ramach promocji „3 letnia zero-składka” przez 36 miesięcy pokrywa koszt ubezpieczenia lokalu (patrz miejsce 1). Na korzystne warunki spłaty mogą też liczyć posiadacze Kredytu Niski Procent z ROR-em (patrz miejsce 3).

Na uwagę zasługują również propozycje Banku BPS oraz PKO Banku Polskiego. Oferta pierwszego z wymienionych banków jest bardzo atrakcyjna dla klientów, którzy nie chcą nabywać dodatkowych kont lub ubezpieczeń. Zaletą kredytu proponowanego przez PKO BP jest niska lata w trakcie pierwszych 12 miesięcy spłaty (patrz poniżej).

Ranking najlepszych kredytów hipotecznych

Oferty uporzadkowane wg raty (bez uwzględnienia czasowych obniżek marży)

		RataMiesięczna oszczędność
1.	EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero -składka - marża promocyjna	1189 zł +53złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny 3 letnia zero -składka - marża promocyjna Okres spłaty do 30 lat. Uwzględnioną marżę promocyjną (1,43%) mogą uzyskać klienci posiadający więcej niż jedno źródło dochodu. W pozostałych przypadkach marża podwyższana jest o 0,10 p.p. Prowizja przygotowawcza: 2,00%. W ramach promocji bank pokrywa koszt ubezpieczenia nieruchomości przez trzy lata (jeśli kredytobiorca wybierze pięcioletni okres polisy). Klient uczestniczący w promocji musi opłacać ubezpieczenie na życie z oferty Eurobanku (przez cały okres kredytowania) i przelewać min. 70% wynagrodzenie na ROR (Konto Online lub Prestige) przez cały okres kredytowania. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego zadłużenia.
2.	Bank BPSKredyt mieszkaniowy Mój Dom	1194 zł +48złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt mieszkaniowy Mój Dom Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,39%. Prowizja przygotowawcza: standardowa stawka to 3,00%, min. 400 zł (obniżka prowizji do 1,00%, 1,50% lub 2,00% dla osób posiadających ROR w Banku BPS). W porównaniu uwzględniono stawkę 3,00%. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 65 lat (w przeciwnym razie wymagana polisa na życie). Prowizja za spłatę do 5 lat od daty podpisania umowy: 2,00% spłacanej kwoty. Prowizja nie pobierana jeśli suma spłat jest mniejsza od 300 zł/m-c.
3.	EurobankKredyt Niski Procent z ROR-em	1199 zł +43złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt Niski Procent z ROR-em Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,50% Prowizja przygotowawcza: 1,00% lub 2,00%. Prowizja 1,00% jest dostępna tylko dla Klientów, którzy zakupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres min. 3 lat. W porównaniu uwzględniono stawkę 2,00%. Zakup dodatkowych produktów banku skutkuje obniżką marży o 0,10 p.p. (karta kredytowa, ubezpieczenia na życie, lokata, fundusze inwestycyjne, ubezpieczenie od skutków utraty pracy) lub 0,20 p.p. (ROR z wpływem min. 70% wynagrodzenia). W porównaniu uwzględniono marżę dla osoby, która zakupiła ubezpieczenie na życie i przelewa wynagrodzenie na ROR. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach: 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego zadłużenia.
4.	PKO BPKredyt mieszkaniowy	1201 zł +41złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt mieszkaniowy Pierwsze 12 rat po 1145 zł, pozostałe raty po 1201 zł. Okres spłaty do 35 lat. Przez pierwsze 12 m-cy PKO BP obniża marżę do 1,10% dla osób, które zakupiły: ROR, kartę kredytową lub ubezpieczenie na życie oraz czteroletnie ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i hospitalizacji. Marża w pozostałym okresie: 1,50%. Prowizja przygotowawcza: od 0,00% do 3,50% (uwzględniono: 1,75%) Posiadacz Oszczędnościowej Książeczki Mieszkaniowej, która została założona po 19 stycznia 2009 r. może liczyć na obniżkę prowizji przygotowawczej, prowizji za wcześniejszą spłatę i opłat za wycenę oraz inspekcję nieruchomości (wymagany depozyt powyżej 10 000 zł). Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 75 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą - 2,00% spłacanej kwoty, min. 200 zł częściową (w trakcie 3 lat od uruchomienia kredytu) - 1,50% spłacanej kwoty
5.	EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero -składka - prowizja promocyjna	1208 zł +34złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny 3 letnia zero -składka - prowizja promocyjna Okres spłaty do 30 lat. Uwzględnioną marżę promocyjną (1,73%) mogą uzyskać klienci posiadający więcej niż jedno źródło dochodu. W pozostałych przypadkach marża podwyższana jest o 0,10 p.p. Promocyjna prowizja przygotowawcza: 0,00%. Obniżka prowizji do 0,00% skutkuje podwyższeniem marży o 0,30 p.p. (stosunku do opcji 3 letnia zero -składka - marża promocyjna) W ramach promocji bank pokrywa koszt ubezpieczenia nieruchomości przez trzy lata (jeśli kredytobiorca wybierze pięcioletni okres polisy). Klient uczestniczący w promocji musi opłacać ubezpieczenie na życie z oferty Eurobanku (przez cały okres kredytowania) i przelewać min. 70% wynagrodzenie na ROR (Konto Online lub Prestige) przez cały okres kredytowania. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego zadłużenia
6.	Pekao S.A.Kredyt hipoteczny przez 2 lata niższa rata	1217 zł +25złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny przez 2 lata niższa rata Pierwsze 24 raty po 1174 zł, pozostałe raty po 1217 zł. Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,64%. Dwuletnia obniżka marży do 1,34% przysługuje klientom, którzy zakupili: ROR Eurokonto wraz z kartą debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 1,95% Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł) częściową (powyżej 10% kredytu) - 2,00% spłacanej kwoty, min. 200 zł
7.	ING Bank ŚląskiKredyt hipoteczny obniżona marża	1225 zł +17złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny obniżona marża Okres spłaty do 35 lat. Uwzględniona marża: 1,64%. Obniżka marży przysługuje osobom, które co miesiąc na swoje konto osobiste w ING będą wpłacać min. 2000 zł. Bank w trakcie kolejnych 3 lat może podnieść marżę o 0,40 p.p. jeśli klient nie zapewni deklarowanej wpłaty. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 2,20% (dla stałych klientów obowiązuje niższa stawka) Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową w ciągu pierwszych trzech lat od daty uruchomienia kredytu
8.	NordeaKredyt mieszkaniowy	1235 zł +7złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt mieszkaniowy Okres spłaty do 35 lat. Uwzględniona marża: 1,75%. Prowizja przygotowawcza: 2,00%, min. 200 zł Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 75 lat. Prowizja za całkowitą spłatę kredytu przed upływem 3 lat od zawarcia umowy: 1,50% spłacanej kwoty, min. 100 zł
9.	Citi HandlowyKredyt hipoteczny	1240 zł +2złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny Okres spłaty do 35 lat. Uwzględniona marża: 1,87%. Prowizja przygotowawcza: 1,00% Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 75 lat. Prowizja za całkowitą lub częściową spłatę kredytu przed upływem 3 lat od daty jego uruchomienia: 2,00%
10.	EurobankKredyt Niski Procent	1242 zł +0złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt Niski Procent Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,80% Prowizja przygotowawcza: 1,00% lub 2,00%. Prowizja 1,00% jest dostępna tylko dla Klientów, którzy zakupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 3 lat. W porównaniu uwzględniono stawkę 2,00%. Zakup dodatkowych produktów banku skutkuje obniżką marży o 0,10 p.p. (karta kredytowa, ubezpieczenia na życie, fundusze inwestycyjne, ubezpieczenie od skutków utraty pracy) lub 0,20 p.p. (ROR z wpływem wynagrodzenia). Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach: 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego zadłużenia.
		Opracowanie eBroker.pl Zobacz przyjęte konwencje i założenia »

Przyjęte Konwencje i Założenia

Po pierwsze: Zaprezentowany koszt kredytu został obliczony dla następujących założeń:

suma kredytu na mieszkanie: 240 000 zł
wkład własny: 60 000 zł
okres spłaty: 30 lat
waluta: PLN
spłata w ratach równych
prowizja przygotowawcza jest kredytowana
wiek starszego kredytobiorcy to 30 lat
ubezpieczenie pomostowe nie jest wymagane

Po drugie: Do porównania zostały włączone tylko kredyty bankowe. Nie uwzględnia ono produktów oferowanych przez firmy pożyczkowe i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo – Kredytowe.

III

Po trzecie: W przypadku każdego wariantu kredytowania wybrano dziesięć najlepszych propozycji. Zostały one uszeregowane według rosnącej wysokości raty. Pozostałe informacje nie wpływają na pozycję danego produktu.

Po czwarte: Ranking uwzględnia prowizje oraz stawki oprocentowania, które są dostępne dla wszystkich klientów. W przypadku zastosowania „widełek” prowizji lub oprocentowania do celów obliczeniowych przyjęto wartości średnie. Informacje o zasadach obniżenia standardowej prowizji lub stawki oprocentowania zostały przedstawione w sekcji „Dodatkowe warunki/Pozostałe informacje”.

Po piąte: Sekcja „Dodatkowe warunki/Pozostałe informacje” zawiera również informacje na temat istotnych wymagań i ograniczeń, które wiążą się z danym kredytem hipotecznym.

Komentarze

Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.

Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

17	Sprawdzonych Banków / instytucji	27	Porównanych ofert
+	Krajowe banki na razie nie decydują się na podwyżki stosowanych marż
-	Większość kredytodawców nie wprowadza nowych promocji „hipotek”
Nasza propozycja
	Promocyjny kredyt Eurobanku to dobra propozycja dla osób, które chcą płacić niskie raty. Można o niego wnioskować przez Internet Zgłoś się po kredyt »

Ranking kredytów hipotecznych z 20 % wkładem własnym - marzec 2014

Ranking najlepszych kredytów hipotecznych

Przyjęte Konwencje i Założenia

Komentarz analityka finansowego

Analiza eBroker.pl

Podobne artykuły

Komentarze