Po śmierci właściciela rachunku lub lokaty zgromadzone środki stają się częścią masy spadkowej. W związku z tym bank przechowujący daną sumę blokuje możliwość jej wypłaty. Członkowie rodziny, który chcą skorzystać z oszczędności zmarłej osoby muszą najpierw przedstawić postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku albo testamentalne poświadczenie dziedziczenia. Uzyskanie wymienionych dokumentów zwykle jest kłopotliwe i czasochłonne. Dlatego posiadacze depozytów, którym zależy na zabezpieczeniu bliskich powinni skorzystać ze specjalnego rozwiązania. Mowa o tak zwanej dyspozycji na wypadek śmierci.
Zapisywana kwota nie wejdzie w skład masy spadkowej
Dyspozycja na wypadek śmierci jest przewidziana w ramach artykułu 56 ustawy prawo bankowe. Prawo do ustanowienia wspomnianego zapisu mają posiadacze lokat, rachunków oszczędnościowo - rozliczeniowych i rachunków oszczędnościowych. Dyspozycja może zostać ustanowiona na rzecz:
- małżonka
- wstępnych (m.in. rodziców, dziadków)
- zstępnych (m.in. dzieci, wnuków)
- rodzeństwa
Środki, które objęto dyspozycją na wypadek śmierci są wyłączone z masy spadkowej. W związku z tym osoby podejmujące zapisaną sumę nie muszą czekać na ustalenia sadu lub notariusza.
Warto pamiętać, że łączna kwota dyspozycji, które dotyczą jednego depozytu została ustawowo ograniczona do dwudziestokrotności przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Aktualnie wspomniany limit wynosi 74 179,20 zł.
Opłaty za ustanowienie dyspozycji nie są wysokie …
Złożenie pisemnej dyspozycji na wypadek śmierci wymaga wizyty w placówce banku. W niektórych przypadkach osoba dokonująca zapisu na rzecz bliskich będzie musiała ponieść niewielką opłatę (od 10 zł do 30 zł).
Po dokładnym przeanalizowaniu poszczególnych tabel opłat i prowizji okazuje się, że dziewięć wiodących banków zrezygnowało z odpłatnego ustanawiania dyspozycji (patrz poniższe zestawienie). Sześć kolejnych instytucji przewiduje bezpłatne przyjęcie zapisu od posiadaczy wybranych rachunków.
Nazwa banku | Opłata za ustanowienie dyspozycji na wypadek śmierci właściciela depozytu Szczegóły |
Alior Bank | 0,00 zł |
Alior Sync | 0,00 zł |
Bank BPH | 0,00 zł |
Bank BPS | 10,00 zł |
Bank Pocztowy | 10,00 zł (opłata nie obowiązuje posiadaczy Pocztowego Konta Nestor i Pocztowego Konta Plus) |
BNP Paribas | 0,00 zł |
BGŻ | 20,00 zł (dodatkowa opłata za realizację dyspozycji: 10,00 zł, opłata 20,00 zł nie dotyczy posiadaczy Konta Bardzo Osobistego) |
BOŚ Bank | 30,00 zł (dodatkowa opłata za zmianę lub odwołanie dyspozycji: 20,00 zł) |
Bank Zachodni WBK | 20,00 zł |
Citi Handlowy | 20,00 zł (opłata nie obowiązuje posiadaczy Rachunku Citigold) |
Credit Agricole | 0,00 zł |
Deutsche Bank PBC | 20,00 zł (opłata nie obowiązuje posiadaczy Pakietu db Elite) |
DnB NORD | 30,00 zł |
Eurobank | 0,00 zł |
Getin Bank | 19,99 zł |
ING Bank Śląski | 15,00 zł |
Invest Bank | 20,00 zł |
mBank | 15,00 zł |
Meritum Bank | 10,00 zł (identyczna opłata naliczana w przypadku zmiany lub odwołania dyspozycji) |
Multibank | 15,00 zł (identyczna opłata naliczana w przypadku zmiany lub odwołania dyspozycji) |
Noble Bank | 20,00 zł (identyczna opłata naliczana w przypadku zmiany lub odwołania dyspozycji) |
Kredyt Bank (marka handlowa Banku Zachodniego WBK) | 0,00 zł |
Millenium Bank | 0,00 zł |
Nordea Bank | 10,00 zł (identyczna opłata naliczana w przypadku zmiany lub odwołania dyspozycji) |
Pekao | 10,00 zł (identyczna opłata naliczana w przypadku zmiany lub odwołania dyspozycji, opłata 10,00 zł nie dotyczy posiadaczy Eurokonta Prestiżowego) |
PKO Bank Polski | 0,00 zł |
Raiffeisen Polbank | 20,00 zł (opłata nie obowiązuje posiadaczy rachunku Ale! Konto) |
Źródło: opracowanie własne na podstawie tabel opłat i prowizji | |
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.