Zakup mieszkania, które znajduje się we wczesnej fazie realizacji jest obciążony większym ryzykiem. Mimo tego wielu klientów firm deweloperskich wybiera powstające lokale. Powód jest dość prozaiczny – mieszkania oferowane na etapie „dziury w ziemi” lub fundamentów (tzw. stan zerowy) są sprzedawane z pewnym rabatem. W obecnych warunkach ta zniżka może wynosić kilka procent. Osoby zainteresowane lokalem, który zostanie ukończony dopiero za kilkanaście miesięcy powinny pamiętać o stanowisku kredytodawców. Krajowe banki zwracają uwagę na ryzyko związane z finansowaniem powstającego mieszkania …
Deweloper musi trafić pod bankową lupę
Informacje dostarczone przez poszczególne banki wskazują, że wnioski dotyczące kredytowania budowanych mieszkań ocenia się w sposób indywidualny. Wyjątkiem jest Citi Handlowy. Wspomniany kredytodawca z góry wyklucza możliwość sfinansowania powstającego lokalu (patrz poniższa tabela).
Dwa analizowane banki (ING oraz Millenium) sprawdzają, czy w ramach badanej inwestycji przewidziano środki ochrony, które są wymagane przez ustawę deweloperską.
Do tej kategorii zalicza się:
• zamknięty mieszkaniowy rachunek powierniczy
• otwarty mieszkaniowy rachunek powierniczy i gwarancję ubezpieczeniową
• otwarty mieszkaniowy rachunek powierniczy i gwarancję bankową
• otwarty mieszkaniowy rachunek powierniczy
Obecność jednej z wymienionych form zabezpieczenia ma większe znaczenie dla przyszłych klientów Banku Millenium. Muszą oni zaakceptować wyższe wymagania co do minimalnego stanu zaawansowania prac (20% zamiast 0%), jeżeli deweloper w ramach danej inwestycji nie oferuje ustawowych środków ochrony.
Nazwa banku | Zasady postępowania w przypadku mieszkań w budowie |
Bank indywidualnie ocenia wiarygodność firmy realizującej inwestycję deweloperską | |
BGŻ | jak wyżej |
BNP Paribas | jak wyżej |
BPH | jak wyżej |
BZ WBK | Bank zezwala na kredytowanie mieszkania w budowie. Wymagane jest jednak wykonanie fotoinspekcji (koszt 150 zł). W zależności od oceny ryzyka bank wyróżnia trzy grupy deweloperów: · Grupa pierwsza: decyzja kredytowa może być podjęta przy 0% stanie zaawansowania inwestycji, uruchomienie kredytu nastąpi również przy 0% stanie zaawansowania prac budowlanych. · Grupa druga: decyzja kredytowa może być podjęta przy 10% stanie zaawansowania inwestycji, uruchomienie kredytu nastąpi przy 30% stanie zaawansowania prac budowlanych. · Grupa trzecia: decyzja kredytowa może być podjęta przy 30% stanie zaawansowania inwestycji, uruchomienie kredytu nastąpi przy 50% stanie zaawansowania prac budowlanych. |
Citi Handlowy | Bank kredytuje tylko ukończone mieszkania |
Credit Agricole | Bank indywidualnie ocenia wiarygodność firmy realizującej inwestycję deweloperską |
Deutsche Bank | jak wyżej |
Eurobank | jak wyżej |
ING Bank Śląski | jak wyżej Faza budowy mieszkania nie ma znaczenia jeśli inwestor oferuje zabezpieczenia wymagane przez ustawę deweloperska |
Millenium | Bank umożliwia finansowanie inwestycji przy stanie zaawansowania 0% pod warunkiem posiadania przez dewelopera jednej z form ochrony nabywców (zgodnie z ustawą deweloperską) W pozostałych przypadkach wymagany stan zawansowania to 20% |
Pekao | Bank indywidualnie ocenia wiarygodność firmy realizującej inwestycję deweloperską |
PKO BP | jak wyżej |
Źródło: opracowanie własne na podstawie eBroker.pl | |
Droższe ubezpieczenie pomostowe jest pewnym kłopotem
W ramach uzupełnienia warto przypomnieć, że nabywcy budowanych mieszkań muszą dłużej czekać na ustanowienie zabezpieczenia hipotecznego. Ryzyko związane z tymczasowym brakiem hipoteki bank musi zrekompensować za sprawą tzw. ubezpieczenia pomostowego. Jego składka zwykle jest naliczana poprzez podniesienie marży kredytu o 0,50 – 1,50 punktu procentowego. Osoby zainteresowane powstającymi mieszkaniami przed podjęciem ostatecznej decyzji powinny oszacować koszt omawianej polisy. W tym kontekście warto pamiętać, że ustanowienie hipoteki nierzadko następuje po 3 – 4 miesiącach od daty zakończenia budowy.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.