Krajowe banki pozwalają na zaciąganie niektórych zobowiązań (np. kredytów gotówkowych) bez podpisu współmałżonka. Kilku kredytodawców w ten sposób pożyczy nawet 10 000 zł – 15 000 zł. Małżonkowie, którzy samodzielnie zaciągają kredyt powinni wiedzieć, że w przypadku egzekucji komornik nie ograniczy się do zajęcia ich osobistego majątku.
"summary">Pożyczka odnawialna?
Wybierz kwotę i okres spłaty
Wszystko zależy od ustroju majątkowego
Przed omówieniem odpowiedzialności małżonków za kredyty warto przypomnieć zasady ustawowego ustroju majątkowego. Dotyczy on małżeństw, które nie podpisały intercyzy.
Jednym z trzech elementów ustawowego ustroju majątkowego jest majątek wspólny męża i żony. Należą do niego m.in. wypłacone pensje i przedmioty nabyte w ramach wspólności majątkowej (patrz poniższa tabela). Każdy małżonek posiada również majątek osobisty. Do tej kategorii zalicza się między innymi przedmioty uzyskane przed zawarciem związku małżeńskiego.
Warto nadmienić, że pary, które zdecydowały się na sporządzenie umowy majątkowej małżeńskiej (intercyzy) zwykle nie posiadają majątku wspólnego. Takie rozwiązanie wywiera wpływ na odpowiedzialność za zobowiązania, które powstały po podpisaniu umowy majątkowej małżeńskiej. Co do zasady można je egzekwować tylko z osobistego majątku osoby, która jest kredytobiorcą. W przypadku wspólnego zaciągania kredytu bank zyskuje prawo do egzekucji z osobistych majątków obydwu małżonków.
| Majątek osobisty pierwszego małżonka | Majątek osobisty drugiego małżonka | Majątek wspólny małżonków |
W skład majątku osobistego każdego małżonka wchodzą m.in.:
|
W skład majątku wspólnego małżonków wchodzą przedmioty majątkowe nabyte w trakcie trwania tzw. wspólności majątkowej. Do majątku wspólnego zalicza się m.in.:
|
|
Pozbądź się długów raz na zawsze. Zgłoś się po pomoc
Kredyt na „zwykłe potrzeby” to szczególny przypadek
Poniższa tabela przedstawia informacje na temat kredytowej odpowiedzialności małżonków, którzy nie podpisali intercyzy. Takie osoby nie utracą majątku osobistego, jeżeli mąż lub żona zaciągnął bankowe zobowiązanie bez ich zgody. Niespłacony dług będzie egzekwowany z majątku osobistego kredytobiorcy oraz części majątku wspólnego.
Warto zwrócić uwagę, że zasad zaprezentowanych w poniższej tabeli nie stosuje się, jeżeli przynajmniej jeden z małżonków zaciągnął kredyt na sfinansowanie „zwykłych potrzeb rodziny”. W takiej sytuacji małżonkowie zawsze odpowiadają majątkiem wspólnym i swoimi majątkami osobistymi (niezależnie od tego, czy kredyt został zaciągnięty za obopólną zgodą). Wspólnej odpowiedzialności za kredyt, który finansuje bieżące potrzeby nie unikną również osoby, które podpisały intercyzę (patrz poniżej).
Warto nadmienić, że obowiązujące przepisy nie definiują „zwykłych potrzeb rodziny”. Z orzecznictwa Sądu Najwyższego wynika, że „przez zobowiązanie zaciągnięte w sprawach wynikających z zaspokojenia zwykłych potrzeb rodziny należy rozumieć tylko te zobowiązania, które odnoszą się do normalnych codziennych potrzeb rodziny, wymagających bezwzględnie zaspokojenia bez potrzeby podejmowania przez małżonków specjalnych decyzji” (patrz wyrok I CR 544/66). Przykładem zaspokojenia zwykłych potrzeb rodziny może być zakup żywności lub opłacenie czynszu za mieszkanie.
| Sytuacja w chwili zaciągania kredytu | Egzekucja komornicza może objąć: |
| Kredyt został zaciągnięty przez jednego małżonka (bez oficjalnej zgody drugiego) |
|
| Jeden z małżonków zaciągnął kredyt, a drugi wyraził na to zgodę |
|
| Małżonkowie są stronami umowy kredytu (współkredytobiorcami) |
|
| Kredyt został zaciągnięty przed zawarciem małżeństwa |
|
| Uwaga: opisywane zasady nie dotyczą sytuacji, w której kredyt został zaciągnięty na sfinansowanie zwykłych potrzeb rodziny (np. opłacenie rachunków). W takim przypadku egzekucja obejmuje majątki osobiste małżonków oraz ich majątek wspólny. Za kredyt zaspokajający zwykłe potrzeby rodziny solidarnie odpowiadają również osoby, które podpisały intercyzę. | |
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.