Stopy procentowe, ceny nieruchomości, wysokość wynagrodzenia oraz regulacje prawne mają decydujący wpływ na dostępność mieszkań dla gospodarstw domowych- czytamy w najnowszym raporcie KNF „Wpływ otoczenia rynkowego i regulacyjnego na zdolność gospodarstw domowych do zakupu mieszkań w Polsce”.
Kluczowe znaczenie dla zdolnoci kredytowej ma wysokość stóp procentowych, która kształtuje oprocentowanie kredytów. Ponadto równie ważny jest poziom osiąganych dochodów oraz ceny występujące na rynku nieruchomości. Dużo mniejsze znaczenie ma polityka regulacyjna w zakresie maksymalnego okresu kredytowania.
Stopy procentowe
Decyzje podejmowane przez Radę Polityki Pieniężnej, nie pozostają bez wpływu na sytuację mieszkaniową gospodarstw domowych. Spadki stóp procentowych zwiększają zdolność do uzyskania wyższego kredytu. Ich wzrosty powodują reakcję przeciwną.
W badanym okresie, od I kwartału 2006 r. do I kwartału 2013 r. mieliśmy do czynienia z kilkoma obniżkami stóp procentowych. Miały one miejsce od listopada 2008 r. do połowy 2009 r., następnie w pierwszej połowie 2011 r. i od listopada 2012 r. Na oprocentowanie kredytu wpływa też marża naliczana przez bank. W omawianym okresie, tj. od I półrocza 2008 r. do II półrocza 2009 r. zawierała się w przedziale od 1,8% do 3,8%.
Poziom wynagrodzenia
Stopy procentowe są ważnym czynnikiem, który wpływa na zdolność kredytową, niemniej jednak nie jedynym. Równie ważny jest poziom wynagrodzeń nominalnych. Od połowy 2006 do końca 2008 roku malała zdolność do zakupu mieszkań. W tym czasie miał miejsce wzrost poziomu stóp procentowych oraz cen nieruchomości. Największa zdolność do nabywania mieszkań występowała w III kwartale 2006 r. i I kwartale 2013 r. Na sytuację tę decydujący wpływ miało rosnące wynagrodzenie, spadek stóp procentowych oraz spadające ceny nieruchomości. W związku z czym, sprzyjające warunki przełożyły się na możliwość nabycia mieszkania o coraz większym metrażu.
Poziom płac w poszczególnych miastach i zróżnicowane ceny nieruchomości zdecydowały
o różnych zdolnościach do nabycia mieszkania. Na największy metraż mogli pozwolić sobie mieszkańcy: Katowic, Szczecina, Gdańska, Lublina i Łodzi. Przeciwne tendencje charakteryzowały miasta, takie jak: Kraków, Poznań, Białystok oraz Wrocław. Pośrodku znalazła się Warszawa.
Okres kredytowania
Okres spłaty zobowiązań kredytowych jest regulowany przez KNF, np. z Rekomendacji S wynika, że- klientom powinien być proponowany kredyt z maksymalnym okresem spłaty do 25 lat. Niemniej jednak, klient mógłby ten okres wydłużyć do 35 lat, nie więcej.
Wysokość wkładu własnego
Znowelizowanie Rekomendacji S(obowiązek posiadania wkładu własnego) sprawiło, że zdolność kredytowa przestaje być warunkowana jedynie przez poziom dochodów. Ważny bowiem staje się poziom wkładu własnego. - „Zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego mają być stopniowo wprowadzane, jednakże docelowo (od 2017 roku) wskaźnik LtV(wskaźnik określający stosunek wartości kredytu do wartości zabezpieczenia) nie powinien być wyższy niż 80% (lub 90%, gdy kredytobiorca m.in. przedstawi dodatkowe zabezpieczenie dotyczące ekspozycji przekraczającej 80% LtV)”.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.