Praktycznie wszystkie banki udzielające kredytów hipotecznych po zakupie dodatkowych produktów (np. kont osobistych) obniżają naliczaną marżę lub prowizję przygotowawczą. Taki zabieg jest określany jako sprzedaż wiązana (ang. cross-selling). Nie wszystkie propozycje cross – sellingu są korzystne dla nabywców nieruchomości. Dlatego po przeanalizowaniu oferty rynkowej wybraliśmy interesujące opcje sprzedaży wiązanej
"summary">Obniżona marża?
Ubezpieczenie gratis?
Sprawdź, jak niska może być Twoja rata kredytu hipotecznego
Kredytowe oszczędności wynoszą nawet 11%
W poniższej tabeli znajdują się informacje na temat wariantów cross – sellingu, które przygotował Eurobank, ING Bank Śląski, Millennium Bank oraz PKO Bank Polski. Warto dodać, że wymienione instytucje proponują swoim klientom również inne opcje sprzedaży wiązanej. Do poniższego zestawienia trafiły te oferty, które wydają się nam szczególnie atrakcyjne.
Dwa analizowane banki (ING Bank Śląski i Millennium Bank) stosują dużą obniżkę marży, jeżeli klient zadeklarował wpłaty na konto osobiste. Bardziej interesująca wydaje się oferta ING. Bank spod znaku lwa wymaga tylko trzyletnich wpływów o wartości min. 2000 zł. Osoba spełniająca taki warunek może obniżyć koszt kredytu hipotecznego o 9,47% (patrz poniższe zestawienie). W przypadku Millennium Banku analogiczna stopa oszczędności wynosi 10,82%,
Klienci PKO BP oraz Eurobanku po skorzystaniu z oferty cross - sellingowej prócz niewielkiej obniżki kosztów kredytowania uzyskują ochronę przed niewypłacalnością. Wspomniane banki naliczają nieco niższą marżę osobom, które zakupiły ubezpieczenie od skutków utraty pracy. W przypadku PKO i Eurobanku obniżka wynosi odpowiednio 0,15 punktu procentowego (p.p.) oraz 0,10 p.p.
Szukasz kredytu hipotecznego z obniżoną marżą?
Weź kredyt z dobrą ratą już od 212 zł
| Założenia: kwota kredytu 240 000 zł, wkład własny 60 000 zł (LtV = 80%), prowizja przygotowawcza nie jest kredytowana, okres spłaty 30 lat, spłata w ratach równych, zakup mieszkania z rynku wtórnego. | |||||
| Nazwa banku Nazwa kredytu | Warunki kredytu hipotecznego w standardowej ofercie | Łączny koszt kredytu hipotecznego w standardowej ofercie* | Warunki kredytu hipotecznego w ofercie cross - sellingowej | Łączny koszt kredytu hipotecznego w ofercie cross - sellingowej** | Różnica kosztów porównywanych kredytów (ujęcie kwotowe) (ujęcie procentowe) |
| Eurobank Kredyt Niski Procent | Marża: 2,15% (średnia z zakresu 1,69% - 2,60%) Prowizja przygotowawcza: 2,00% | 221 250 zł | Obniżka marży o 0,10 p.p. jest możliwa jeśli klient przez kolejne 3 lata będzie opłacał ubezpieczenie od utraty pracy. Trzyletnia składka tej polisy w wariancie podstawowym jest obliczana jako 1,50% kredytu. Marża: 2,05% Prowizja przygotowawcza: 2,00% | Koszt kredytu:216 024 zł Trzyletni koszt ubezpieczenia od utraty pracy: 3600 zł Łączny koszt:219 624 zł | -1626 zł -0,73% |
| ING Bank Śląski Kredyt mieszkaniowy/Kredyt mieszkaniowy z opcją „obniżona marża” | Marża: 2,05% Prowizja przygotowawcza: 2,20% | 218 069 zł | Obniżka marży o 0,40 p.p. jest możliwa jeśli klient przez kolejne 3 lata na konto osobiste w ING będzie przelewał min. 2000 zł. Marża: 1,65% Prowizja przygotowawcza: 2,20% | Koszt kredytu:197 427 zł Koszt obsługi Konta z Lwem Direct (dla aktywnych klientów): 0 zł Łączny koszt:197 427 zł | -20 642 zł -9,47% |
| Millennium Bank Kredyt hipoteczny | Marża: 2,59% Prowizja przygotowawcza: 2,00% | 244 583 zł | Obniżka marży o 0,50 p.p. jest możliwa jeśli klient zadeklaruje wypływ wynagrodzenia na ROR i przy pomocy karty debetowej będzie wykonywał transakcje bezgotówkowe o wartości min. 500 zł/m-c (do końca okresu kredytowania). Marża: 2,09% Prowizja przygotowawcza: 2,00% | Koszt kredytu:218 111 zł Koszt obsługi Dobrego Konta (dla aktywnych klientów): 0 zł Łączny koszt:218 111 zł | -26 472 zł -10,82% |
| PKO BP Kredyt Własny Kąt Hipoteczny | Marża: 1,82% Prowizja przygotowawcza od 0,00% do 3,50% (uwzględniono 1,75%) | 205 577 zł | Obniżka marży o 0,20 p.p. (w ramach standardowej oferty) jest możliwa jeśli klient zakupi czteroletnie ubezpieczenie od utraty pracy (-0,15 p.p.) i konto osobiste (-0,05 p.p.). Koszt czteroletniej polisy to 3,25% kredytu. Marża: 1,62% Prowizja przygotowawcza od 0,00% do 3,50% (uwzględniono 1,75%) | Koszt kredytu:195 328 zł Koszt czteroletniego ubezpieczenia od utraty pracy: 8400 zł Koszt obsługi Konta za Zero (dla aktywnych klientów): 0 zł Łączny koszt:203 728 zł | -1849 zł -0,90% |
Wszystkie dodatkowe koszty trzeba wziąć pod uwagę
Zaprezentowane warianty cross – sellingu są tylko niewielką częścią aktualnej oferty banków. Osoby poszukujące kredytu mieszkaniowego mogą skorzystać z wielu innych sposobów obniżenia marży lub prowizji przygotowawczej. Przed wyborem któregoś z nich trzeba uwzględnić wszystkie koszty dodatkowych produktów. Na szczególną uwagę zasługują składki ubezpieczeniowe i opłaty za obsługę kart kredytowych.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.