A A A
drukuj

Ile zapłacisz za nieterminową spłatę raty kredytu - ile kosztuje windykacja?

Data publikacji: 2015.12.08 godz. 13:49

Opracowanie własne
OCENA
4,8/5

Nieopłacona w terminie rata kredytu skutkuje nie tylko naliczeniem odsetek karnych. Windykacja jest również finansowana z kieszeni klienta banku lub firmy pożyczkowej. O ile droższy jest źle spłacany kredyt gotówkowy?

Fot: Ile zapłacisz za nieterminową spłatę raty kredytu - ile kosztuje windykacja?

Opłaty za czynności windykacyjne są dodatkowym kosztem, który poniesie osoba nieterminowo spłacającą swój kredyt lub pożyczkę. Każdy kredytodawca podaje informacje o odpłatności za monity oraz wizytę swoich pracowników w domu klienta. Warto sprawdzić koszt tych usług jeszcze przed zawarciem umowy. W przeciwnym razie, naliczane opłaty mogą okazać się przykrą niespodzianką.

60 firm pożyczkowych w jednym miejscu. Porównaj oferty »

Pisemne przypomnienie o spłacie kosztuje od 1,75 zł do 40 zł
Po przekroczeniu terminu spłaty, banki w pierwszej kolejności korzystają z monitów telefonicznych lub SMS-owych. Takie przypomnienia zwykle są o wiele tańsze, niż ich papierowe odpowiedniki (patrz poniższe zestawienie). W analizowanych bankach, koszt monitu wysyłanego wiadomością SMS nie przekracza 3 zł. Dwie instytucje (Credit Agricole oraz Getin Bank), w ogóle nie pobierają opłat za takie przypomnienia.

Telefoniczny monit zwykle jest droższy, niż wiadomość SMS W przypadku porównywanych banków, telefon przypominający o spłacie kredytu będzie kosztował od 3,90 zł (Getin Noble Bank) do 35 zł (BPH/kredyt gotówkowy). Na szczęście, drugi z wymienionych kredytodawców wprowadził miesięczny limit opłat windykacyjnych (100 zł). Podobne rozwiązanie stosuje też Alior Bank (200 zł/m-c) oraz Getin Bank (200 zł/m-c lub 400 zł/m-c). Kilka innych banków (np. BGŻ - BNP Paribas) określa minimalny odstęp czasowy pomiędzy kolejnymi monitami.

Przypomnienie wysyłane listem zwykle jest droższe, niż upominawczy SMS lub telefon. Koszt sporządzenia takiego pisma waha się od 1,75 zł (BZ WBK) do 40 zł (Alior Bank). Warto wiedzieć, że niektóre banki w ogóle zrezygnowały z opłat za monity. Stało się tak ze względu na zastrzeżenia Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. UOKiK uznaje, że opłaty windykacyjne powinny odzwierciedlać tylko realny koszt podjętych działań i nie mogą generować zysków dla banku.

Płać ratę kredytu niższą nawet o 30%. Porównaj oferty »

Najwyższe i najbardziej kontrowersyjne są opłaty za wizytę pracownika banku (tzw. wizytę terenową). W bankach, które podały koszt takiej usługi (np. Alior Banku, Getin Banku), stosowane stawki oscylują na poziomie zbliżonym do 100 zł. Analogiczny koszt może być większy, jeżeli kredytodawca skorzysta z usług wyspecjalizowanej firmy windykacyjnej.

Opłaty windykacyjne w bankach
Nazwa banku   Opłaty dotyczące windykacji kredytów gotówkowych Opłaty dotyczące windykacji kredytów hipotecznych Dodatkowe informacje
Alior Bank Monit w formie listu zwykłego: 25 zł
Monit w formie listu poleconego: 40 zł
Monit telefoniczny: 10 zł
Monit e-mailowy: 2 zł
Monit SMS-owy: 3 zł
Wizyta terenowa: 85 zł
Miesięczny limit opłat to 200 zł.
Bank BPH Monit listowny: 30 zł
Monit telefoniczny: 35 zł
Wizyta terenowa: 65 zł
Wezwanie do zapłaty: 30 zł/7 EUR/10 USD/8 CHF Miesięczny limit opłat dla
kredytu gotówkowego to 100 zł.
Dla kredytu hipotecznego opłata
może być naliczona raz na miesiąc. 
BGŻ - BNP Paribas Pierwszy monit listowny: 25 zł
Kolejne monity listowne: 30 zł
Pierwszy monit listowny: 25 zł
Kolejne monity listowne: 30 zł
Kolejne monity są wysyłane z
częstotliwością 14 dni (max. 1 na mies.).
Wysyłka kolejnego pisma jest poprzedzona
kontaktem telefonicznym lub SMS-em.
BZ WBK Monit - list zwykłego: do 1,75 zł
Monit - list poleconego: do 4,20 zł
Monit - list poleconego z potwierdzeniem odbioru: do 6,60 zł 
Identyczne stawki dotyczą
wezwań do zapłaty.
Credit Agricole Monit SMS-owy: 0 zł
Monit w formie listu zwykłego: 15 zł
Monit w formie listu poleconego: 20 zł
Monit telefoniczny: 15 zł
Wizyta terenowa: 100 zł
Monit SMS-owy: 0 zł
Monit listowny: 15 zł
Monit telefoniczny: 13 zł
Wizyta terenowa: 50 zł 
-
Eurobank Monit w formie listu zwykłego: 15 zł
Monit w formie listu poleconego: 19 zł
Wizyta terenowa: 95 zł
-
Getin Bank Monit listowny: 15 zł
Monit telefoniczny: 3,90 zł
Monit SMS-owy: 0 zł
Wizyta terenowa: 106 zł
Limit opłat za monity - 200 zł/m-c
Limit opłat za monity i wizyty terenowe - 400 zł
ING Bank Śląski Monit listowny: 20 zł Monit listowny: 20 zł/4 EUR/5 USD/5 CHF Bank wysyła kolejny monit
najwcześniej po 10 dniach.
Pekao Pierwsze dwa monity listowne: 18 zł
Kolejne monity listowne: 23 zł
Opłata pobierana jest w siódmym,
trzydziestym, sześćdziesiątym i
osiemdziesiątym dniu od daty powstania zaległości ratalnych. 
PKO BP Monit listowny: 15 zł  -

Firmy pożyczkowe też pobierają opłaty za telefony i listy …
Warto wiedzieć, że firmy pożyczkowe również naliczają opłaty za czynności windykacyjne. W przypadku nieterminowej spłaty „chwilówki”, klient poniesie koszty związane z monitem SMS-owym, listownym lub telefonicznym (patrz poniższa tabela). Wysyłka papierowego upomnienia jest zdecydowanie najdroższa. Za taką czynność trzeba zapłacić od 10 zł (Wonga) do 19 zł (NetCredit). 

Opłaty windykacyjne w firmach pozabankowych
Nazwa firmy pożyczkowej  Wysokość opłat Dodatkowe informacje
Alfa Kredyt Monit listowny: 15 zł Monity są wysyłane po upływie 7, 14,
24 i 34 dni od terminu spłaty.  
ExtraPortfel Monit SMS: 3 zł
Monit telefoniczny: 6 zł
Monit listowny: 17 zł
-
Lendon Monit telefoniczny: 12 zł -
Mini Credit Monit SMS: 3 zł
Monit telefoniczny: 5 zł
Monit listowny: 15 zł
Limit kosztów windykacyjnych
to 15 zł/dzień i 80 zł/miesiąc
NetCredit Monit telefoniczny: 7 zł
Monit listowny: 19 zł
-
Vivus Monit SMS: 2 zł
Monit telefoniczny: 5 zł
Monit listowny: 15 zł
Monity listowne są wysyłane w
15, 30 i 60 dniu po terminie spłaty.
Limit kosztów windykacyjnych
to 15 zł/dzień i 55 zł/miesiąc
Wonga Monit SMS: 3 zł
Monit e-mail: 2 zł
Monit telefoniczny: 35 zł
Monit listowny: 10 zł
Opłaty są naliczane
po 25 dniach zwłoki.
Łączny limit to 50 zł

Firma Wonga wyróżnia się nie tylko najniższą opłatą za listowny monit. Wspomniany pożyczkodawca wprowadził również limit opłat windykacyjnych (patrz powyższe zestawienie). Ich łączny poziom to 50 zł. Ograniczenia korzystne dla klientów, stosują również trzy inne firmy - Mini Credit, Vivus oraz Alfa Kredyt. Przed zaciągnięciem szybkiej pożyczki, warto zwracać uwagę również na takie kwestie.

Komentarze

comments powered by Disqus
  • Pożyczka gotówkowa Pekao S.A. w PEKAO S.A »
  • Konto Przekorzystne w PEKAO S.A »
  • Konto Przekorzystne z Kartą Wielowalutową w PEKAO S.A »