A A A
drukuj

Jak obniżyć marżę kredytu hipotecznego? Raport eBroker.pl

Data publikacji: 2013.03.12 godz. 14:26

Opracowanie własne
OCENA
4,4/5

Strategia cross-sellingu, czyli sprzedaży wiązanej bardzo dobrze przyjęła się na polskim rynku usług bankowych. Rodzime banki chętnie oferują preferencyjne warunki dla klientów, którzy korzystają z kilku ich produktów. W przypadku kredytów hipotecznych cross-selling najczęściej polega na obniżce marży lub prowizji przygotowawczej. Wymienione korzyści mogą osiągnąć osoby, które dodatkowo zdeponują gotówkę w danym banku lub skorzystają z jego oferty produktów inwestycyjnych. Ze względu na specyficzne cechy kredytu hipotecznego (duża kwota kapitału i długi okres spłaty) możliwość zredukowania marży jest szczególnie istotna …

Obniżka oprocentowania zwykle nie przekracza 0,50 p.p.

Analiza aktualnej oferty krajowych banków wskazuje, że większość z nich w ramach cross- sellingu redukuje marżę kredytu hipotecznego o wartość mniejszą niż 0,50 – 0,60 punktu procentowego (patrz poniższe zestawienie). Jedyne wyjątki to Pekao S.A. i Bank Zachodni WBK. Wymienione instytucje oferują nawet trzykrotnie większą redukcję oprocentowania. Trzeba jednak nadmienić, że obniżka na poziomie 1,50 p.p. – 2,00 p.p. jest naliczana od bardzo wysokiego poziomu marży (3,59% w Pekao i 3,09% w BZ WBK). 

Złotówkowe kredyty hipoteczne: warunki i zakres obniżki marży w przypadku cross-sellingu. Przyjęte założenia: kwota 300 000 zł, okres spłaty 30 lat, oprocentowanie 7,0% w skali roku
Bank Warunki obniżenia marży Deklarowana obniżka marży w ramach cross-sellingu Redukcja miesięcznej raty dla przykładowego kredytu*:kwotawartość procentowa
Alior Bank Jeden z poniższych warunków:
1. Zakup ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym
2. Zakup płatnego z góry ubezpieczenia na życie (wymagany okres ochrony: 5 lat)
o 0,10 p.p (dla warunku 1)
o 0,50 p.p. (dla warunku 2)
od 20,11 zł do 99,70 zł
od 1,01% do 5,00%
Bank BPH Otwarcie ROR-u: Kapitalne Konto, Maksymalne Konto lub Sezam Max i wpływ wynagrodzenia przez cały okres kredytowania.Wymagane wszystkie dodatkowe warunki:
1. Przystąpienie do Programu Inwestor
2. Minimalna kwota kredytu 150 000 zł
3. Minimalna wysokość raty 1000 zł
do 0,80 p.p. do 158,50 zł
do 7,94%
Bank Zachodni WBK Posiadanie ROR-u w BZ WBK przez cały okres kredytowania (minimalny limit wpływów to 2000 zł/miesiąc) do 1,50 p.p. do 292,54 zł
do 14,66%
Bank Ochrony Środowiska Jeden z poniższych warunków:
1. Posiadanie lub otwarcie ROR-u w BOŚ, na który przez cały okres kredytowania będzie wpływać kwota większa niż 2000 zł albo całe wynagrodzenie
2. Wpłata prowizji przygotowawczej i zakupienie ubezpieczenia nieruchomości oraz ubezpieczenia od utraty pracy.
3. Pięcioletni okres posiadania karty kredytowej, którą wydał BOŚ
do 0,45 p.p. do 89,83 zł
do 4,50%
BNP Paribas Jeden z poniższych warunków:
1. Zakup ubezpieczenia na życie Kapitalny Plan
2. Zakup ubezpieczenia osobowego Cardiff (minimalny okres ochrony to 3 lata)
Dodatkowe warunki:
1. zakup Konta Osobistego z Pakietem L lub XL i utrzymywanie miesięcznych wpływów na poziomie większym niż 1% kredytu przez pierwszych 5 lat
2. wykonywanie minimum 3 operacji bezgotówkowych na miesiąc
od 0,30 p.p. do 0,65 p.p. (dla warunków 1 i 2) od 60,07 zł do 129,02 zł
od 3,01% do 6,47%
Deutsche Bank PBC Jeden z poniższych warunków:
1. Zakup polisy inwestycyjnej DB Inwestuj w Przyszłość i regularne opłacanie składek przez cały okres kredytowania
2. Wykupienie ubezpieczenia od utraty pracy lub utraty stałego źródła dochodu
o 0,50 p.p. (dla warunku 1)
o 0,10 p.p. (dla warunku 2)(minimalna marża po obniżkach to 1,10%)
od 20,11 zł do 99,70 zł
od 1,01% do 5,00%
Eurobank Jeden z poniższych warunków:
1. Założenie konta w pakiecie On-line lub Prestige i wpłata minimum 70% wynagrodzenia przez cały okres kredytowania
2. Zakup karty kredytowej i wykonywanie minimum jednej transakcji w miesiącu przez cały okres kredytowania
3. Przystąpienie do grupowego ubezpieczenia na życie i opłacanie składek przez cały okres kredytowania
4. Założenie lokaty o kwocie większej niż 15 000 zł na minimalny okres 12 miesięcy
5. Zakup jednostek funduszy inwestycyjnych od Eurobanku i utrzymywanie ich przez 12 miesięcy (minimalna kwota inwestycji to 10 000 zł)
6. Przystąpienie do ubezpieczenia od utraty pracy (minimalny okres ochrony to 3 lata)
o 0,20 p.p. (dla warunku 1)
o 0,10 p.p. (dla pozostałych warunków)
od 20,11 zł do 40,13 zł
od 1,01% do 2,01%
Getin Noble Bank Założenie ROR-u Hipo Plus i deklaracja regularnej wpłaty wynagrodzenia przez cały okres kredytowania o 0,50 p.p. do 99,70 złdo 5,00%
ING Bank Śląski Otwarcie lub posiadanie ROR-u, na który przez cały okres kredytowania będzie wpływać kwota większa niż 2000 zł/miesiąc o 0,40 p.p. (nowi klienci)
o 0,60 p.p. (stali klienci)
od 79,93 zł do 119,39 zł
od 4,00% do 5,98%
Millenium Bank Jeden z poniższych warunków:
1. Posiadanie ROR-u oraz karty płatniczej w Millenium (minimalny limit transakcji bezgotówkowych dla całego okresu kredytowania to 500 zł/miesiąc)
2. Posiadanie ROR-u, na który wpływa wynagrodzenie oraz karty płatniczej w Millenium (minimalny limit transakcji bezgotówkowych dla całego okresu kredytowania to 500 zł/miesiąc)
o 0,30 p.p. (dla warunku 1)o 0,50 p.p. (dla warunku 2) od 60,07 zł do 99,70 złod 3,01% do 5,00%
Pekao S.A. Jeden z poniższych warunków:
1. Zakup lub posiadanie karty kredytowej, która została wydana przez Pekao (przez cały okres kredytowania)
2. Zakup ubezpieczenia nieruchomości
3. Zakup rachunku Eurokonto wraz z kartą debetową i utrzymywanie go przez cały okres kredytowania
o 0,1 p.p. (dla warunku 1 i 2)
od 1,70% do 1,90% dla warunku 3 i kwoty kredytu mniejszej niż 400 000 złotychod 1,80% do 2,00 % dla warunku 3 i kwoty kredytu większej niż 400 000 złotych
od 20,11 zł do 385,44 zł
od 1,01% do 19,31%
PKO BP Wymagane poniższe warunki:
1. Posiadanie ROR-u w PKO BP przez cały okres kredytowania
2. Posiadanie karty kredytowej w PKO BP przez cały okres kredytowania
3. Wykupienie czteroletniego ubezpieczenia od utraty pracy i hospitalizacji
o 0,10 p.p. (dla warunku 1)
o 0,15 p.p. (dla warunku 2)
od 20,11 zł do 30,13 zł
od 1,01% do 1,51%
Raiffeisen Polbank Jeden z poniższych warunków:
1. Zakup ubezpieczenia dla nieruchomości (TU UNIQUA)
2. Zakup ubezpieczenia od utraty pracy (TU UNIQUA)
3. Zakup ubezpieczenia na życie (TU UNIQUA)
4. Nabycie nieruchomości od dewelopera finansowanego przez Raiffeisen Polbank
5. Zapłata prowizji większej niż 3,0%
6. Założenie rachunku osobistego i zadeklarowanie wypływu większego niż 3000 zł/miesiąc przez cały okres kredytowania
7. Zakup karty kredytowej i zadeklarowanie. obrotu większego niż 500 zł/miesiąc przez cały okres kredytowania
8. Zakup polisy ubezpieczeniowej Gwarancja i Przyszłość (zniżka nie sumuje się z warunkiem numer 6)
o 0,05% (dla warunku 1)
o 0,10% (dla warunków 2 i 7)
o 0,15% (dla warunków 3 i 5)
o 0,20% (dla warunków 4 i 6)
o 0,50% (dla warunku 8)
(minimalna marża pod obniżkach to 2,99%)
od 10,06 zł do 99,70 zł
od 0,50% do 5,00%

Płać ratę kredytu niższą nawet o 30%. Porównaj oferty »

Rezygnacja z dodatkowego produktu może mieć przykre konsekwencje ...   

Osoby decydujące się na skorzystanie z jakichkolwiek ofert kredytowego cross-sellingu powinny bardzo dokładnie zgłębić ich regulamin. Ta uwaga dotyczy nie tylko warunków obniżenia marży. Niezmiernie istotne są również konsekwencje, które bank przewiduje w przypadku przedwczesnego zerwania umowy dodatkowego produktu (na przykład rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego). Taka decyzja kredytobiorcy może bowiem skutkować znaczącym wzrostem miesięcznej raty.  

Komentarze

comments powered by Disqus
  • Pożyczka gotówkowa Pekao S.A. w PEKAO S.A »
  • Konto Przekorzystne w PEKAO S.A »
  • Konto Przekorzystne z Kartą Wielowalutową w PEKAO S.A »