Wszystkie wiodące banki w ramach kredytu hipotecznego przewidują możliwość skorzystania z karencji w spłacie lub wakacji kredytowych. Wspomniane rozwiązania są użyteczne dla osób, które ze względu na przejściowe pogorszenie kondycji finansowej nie będą mogły terminowo regulować należności ratalnych. Kilku kredytodawców pozwala na wybór jednego z wariantów odroczenia spłaty (wakacje kredytowe lub karencja). W związku z tym warto się dowiedzieć, co je różni …
Klient uwolni się od części kapitałowej albo całej raty
Osoby poszukujące informacji na temat sposobów odroczenia spłaty kredytu mogą się spotkać z mylącym nazewnictwem. Autorzy wielu tekstów finansowych utożsamiają bowiem karencję z wakacjami kredytowymi. Takie uproszczenie niekiedy pojawia się nawet w branżowych mediach.
Rozróżnienie pomiędzy karencją i wakacjami kredytowymi jest uzasadnione, ponieważ te rozwiązania funkcjonują w inny sposób. Klient korzystający z karencji tymczasowo nie musi spłacać kapitałowej części raty. Oznacza to, że jego zobowiązania ograniczają się tylko do części odsetkowej. Odroczona należność kapitałowa w okresie karencji jest powiększana o dodatkowe odsetki.
Efekt zastosowania karencji jest uzależniony od wielkości sumy, która już została zwrócona. Wiąże się to z faktem, że część odsetkowa na początku okresu spłaty ma znacznie większy udział w równej racie. Osoba korzystająca z karencji w trakcie pierwszych lat kredytowania może zatem liczyć na mniejszą redukcję comiesięcznych obciążeń.
Wakacje kredytowe to bardziej kompleksowe rozwiązanie. Polega ono na czasowym zwolnieniu klienta z obowiązku spłaty kapitału oraz odsetek. Innymi słowy jest to forma prolongowania całej raty. Bank wynagradza sobie przerwę w spłacie dzięki doliczeniu zawieszonej płatności do kapitałowej części kolejnych rat. Osoby, które chcą uniknąć takiego wariantu powinny wnioskować o proporcjonalne wydłużenie okresu kredytowania.
Nie każdy bank ma ochotę na kredytowe wakacje …
Nie wszystkie krajowe banki są przychylne dla osób, które chcą skorzystać z wakacji kredytowych. Karencja w spłacie nie stanowi natomiast większego problemu. Można się o tym przekonać analizując poniższą tabelę.
Warto odnotować, że dziewięć spośród czternastu analizowanych banków nie pozwala na zawieszenie spłaty dla kapitałowej i odsetkowej części zobowiązania. Wakacje kredytowe można uzyskać w: BNP Paribas, Banku BPH, Millenium Banku, Pekao i PKO BP (patrz poniższe zestawienie).
Nazwa banku | Czy bank wyraża zgodę na skorzystanie z karencji? | Czy bank wyraża zgodę na skorzystanie z wakacji kredytowych? |
Alior Bank | Tak | Nie |
Bank Zachodni WBK | Tak | Nie |
BNP Paribas | Tak | Tak (maksymalnie dla 12 rat w całym okresie kredytowania, do 2 rat łącznie, nie częściej niż raz na 12 miesięcy) |
Bank BPH | Tak | Tak (standardowo raz w roku na 1 miesiąc, dodatkowe 3 miesiące przysługują w półrocznym okresie, |
Credit Agricole | Tak | Nie |
Deutsche Bank PBC | Tak | Nie |
Eurobank | Tak | Tak |
Getin Bank | Tak | Nie |
ING Bank Śląski | Tak | Nie |
mBank | Tak | Nie |
Millenium Bank | Tak | Tak (raz w roku na 1 miesiąc) |
Pekao | Tak | Tak (dwukrotnie w całym okresie kredytowania, od 1 do 6 miesięcy, nie częściej niż raz na 5 lat) |
PKO BP | Tak | Tak (1 miesiąc w każdym roku bez konieczności aneksowania umowy lub jednokrotnie do 12 kolejnych miesięcy po sporządzeniu aneksu, |
Raiffeisen Polbank | Tak | Nie |
Źródło: opracowanie własne | ||
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.