A A A
drukuj

Pożyczenie gotówki będzie tańsze?

Data publikacji: 2014.09.01 godz. 00:00

Ekspert, eBroker.pl
OCENA
4.2/5

W najbliższych miesiącach najprawdopodobniej zostaną obniżone stopy procentowe NBP. Jak ta zmiana wpłynie na koszt kredytów gotówkowych?

Fot: pożyczki będą tańsze

"summary" style="text-align: left;">Kredyt z niską ratą?
Sprawdź, ile gotówki możesz pożyczyć taniej 

Coraz więcej sygnałów pochodzących z krajowej gospodarki wskazuje na to, że Rada Polityki Pieniężnej (RPP) będzie musiała obniżyć stopy procentowe NBP. Już w trakcie lipcowego posiedzenia kilku członków RPP przekonywało, że cięcie stóp procentowych jest potrzebne. Ich argumenty umocniły się po odnotowaniu ujemnej zmiany cen (-0,20% w relacji do lipca 2013 r.). Spadek stóp WIBOR i WIBID świadczy o tym, że rynki finansowe oczekują na obniżkę kosztu pieniądza. Taka zmiana będzie oznaczała oszczędności dla osób, które pożyczyły gotówkę od banku.

Zmienne oprocentowanie zagwarantuje obniżkę raty!

Na korzyści związane z obniżeniem stóp procentowych mogą liczyć wszystkie osoby, które zaciągnęły kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem. Pozostali kredytobiorcy odczują zmiany tylko w przypadku, gdy stała stawka oprocentowania ich kredytu przekroczy nowy limit.

Kredyty gotówkowe ze zmiennym oprocentowaniem mogą okazać się bardziej korzystne w warunkach spadających stóp procentowych. Takie produkty oferuje wiele wiodących banków. Poniższa tabela zawiera informacje na temat „gotówek” ze zmiennym oprocentowaniem, które regularnie zajmują czołowe miejsca w rankingach eBroker.pl (zobacz najnowszy ranking kredytów gotówkowych). Osobom poszukującym kredytu gotówkowego można polecić propozycje Eurobanku, ING Banku Śląskiego oraz T-Mobile Usługi Bankowe. Warto zwrócić uwagę, że wspomniane banki nie wymagają zakupu dodatkowych ubezpieczeń.  

Najlepsze kredyty gotówkowe ze zmiennym oprocentowaniem (na podstawie rankingów eBroker.pl)
Nazwa banku 
Nazwa kredytu
Wartość kredytu Długość okresu kredytowania Wysokość przykładowej raty (10 000 zł pożyczone na 2 lata) Wysokość przykładowej raty (35 000 zł pożyczonych na 5 lat)
Eurobank
Tani Kredyt z Kontem
od 500 zł do 120 000 zł od 3 m-cy do 84 m-cy 482 zł 762 zł
ING Bank Śląski
Pożyczka Superszybka
od 5000 zł do 60 000 zł od 1 m-ca do 96 m-cy 485 zł 833 zł
T-Mobile Usługi Bankowe
Pożyczka
od 500 zł do 150 000 zł od 3 m-cy do 120 m-cy 476 zł 797 zł

Oprocentowanie wielu kredytów gotówkowych może spaść

Rada Polityki Pieniężnej w razie potrzeby obniża wszystkie oficjalne stopy NBP (referencyjną, lombardową, depozytową i redyskontową). Taka zmiana automatycznie skutkuje obniżeniem maksymalnego oprocentowania wszystkich kredytów i pożyczek. Zgodnie z artykułem 359 kodeksu cywilnego procentowa wartość odsetek jest ograniczona do czterokrotności stopy lombardowej.

Aktualna stawka stopy lombardowej to 4,00%. W związku z tym maksymalne oprocentowanie kredytów i pożyczek nie może przekraczać 16,00% rocznie. Tego limitu nie stosuje się do Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), która odzwierciedla wszystkie koszty kredytu (w tym opłaty i prowizje).

W przypadku redukcji stóp procentowych NBP o 0,50 punktu procentowego stopa lombardowa spadnie z 4,00% do 3,50%. W efekcie maksymalna stawka oprocentowania zobowiązań zostanie obniżona do 14,00%. Na mocy przepisów kodeksu cywilnego ta zmiana będzie dotyczyła również zaciągniętych kredytów (jeżeli ich oprocentowanie przekroczy maksymalny limit).

Ewentualna obniżka stóp procentowych NBP zmniejszy także koszt wszystkich kredytów, których zmienne oprocentowanie jest niższe od wartości maksymalnej. Kredytodawcy ze względu na spadek międzybankowych stóp WIBOR będą musieli obniżyć stosowane stawki oprocentowania. Taka zmiana bezpośrednio wpłynie na wysokość rat. Wyniki zaprezentowane w poniższej tabeli wskazują, że po obniżeniu stóp NBP o 0,50 punktu procentowego (p.p.) raty przykładowych kredytów (na 10 000 zł i 35 000 zł) spadną o 9 zł - 10 zł.

Wpływ spodziewanej obniżki stóp procentowych NBP na wysokość rat kredytów gotówkowych
Wariant 1: klient pożyczył 10 000 zł na dwa lata, prowizja przygotowawcza (1,00%) jest wliczona do raty, aktualne oprocentowanie (stałe) wynosi 16,00%, na wysokość raty nie wpływają ubezpieczenia, po obniżce stopy lombardowej NBP (z 4,00% do 3,50%) oprocentowanie wyniesie 14,00%.
Pożyczona kwota Okres spłaty Zmiana miesięcznej raty Kwotowa zmiana raty/Procentowa zmiana raty
10 000 zł 24 miesiące z 495 zł do 485 zł 10 zł/2%
Wariant 2: klient pożyczył 35 000 zł na 5 lat, prowizja przygotowawcza (1,50%) jest wliczona do raty, aktualne oprocentowanie (zmienne) wynosi 13,50%, na wysokość raty nie wpływają ubezpieczenia, po obniżce stopy WIBOR o 0,50 p.p. oprocentowanie wyniesie 13,00%.
Pożyczona kwota Okres spłaty Zmiana miesięcznej raty Kwotowa zmiana raty/Procentowa zmiana raty
35 000 zł 60 miesięcy z 817 zł do 808 zł 9 zł/1%

Komentarze

Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.

Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

comments powered by Disqus
  • Pożyczka ekspresowa w PEKAO S.A »
  • Konto osobiste w Volkswagen Bank GMBH Oddział w Polsce »