Długotrwały proces łagodzenia polityki pieniężnej sprawił, że aktualne oprocentowanie lokat bankowych rzadko przekracza poziom 3,50% w skali roku. Na stronach internetowych banków można jednak znaleźć produkty, które kuszą nawet dwukrotnie większą stopą zysków. Znacznie wyższa rentowność jest gwarantowana dla pakietów stanowiących połączenie tradycyjnego depozytu oraz funduszu inwestycyjnego. Krajowe banki oferują takie lokaty z funduszem na zasadzie sprzedaży wiązanej (tzw. cross-sellingu). Wysoka stawka oprocentowania przysługuje posiadaczom depozytu, którzy zakupią jednostki uczestnictwa w wybranym towarzystwie funduszy inwestycyjnych (TFI).
Poniższa tabela zawiera informacje na temat lokat z funduszem inwestycyjnym, które obecnie są dostępne w krajowych bankach. Takie produkty znajdują się w ofercie dziesięciu instytucji.
Osoby zainteresowane przedstawionymi pakietami powinny przeanalizować nie tylko oprocentowanie. Spore znaczenie mają też wymagania w zakresie maksymalnego udziału depozytu. Nietrudno zauważyć, że banki są zainteresowane dużą alokacją środków w funduszu inwestycyjnym. Klienci korzystający z siedmiu ofert na preferencyjnej lokacie mogą zdeponować co najwyżej 50% kapitału.
Kolejny „haczyk” dotyczy oprocentowania dla osób, które umarzają jednostki funduszu przed terminem zapadalności lokaty. Tylko dwa banki w takiej sytuacji stosują dotychczasową stawkę. Mowa o BPH i BGŻ Optima (patrz poniższa tabela). Pozostałe instytucje stosują sankcje w postaci znaczącej obniżki oprocentowania lub całkowitej utraty odsetek.
Nazwa banku (Nazwa produktu) | Czas inwestycji | Minimalna / maksymalna kwota lokaty Minimalna / maksymalna kwota inwestycji w fundusz | Oprocentowanie lokaty (w skali roku) | Skutki przedwczesnego umorzenia jednostek funduszu |
BPH (Mix Korzyści) | 3 m-ce | 2000 zł / bez limitu 2000 zł / bez limitu Klient musi ulokować w ramach funduszu przynajmniej tyle środków co na lokacie | 8 % | Brak konsekwencji |
BGŻ (Inwestuj i zarabiaj) | 3 m-ce | 1000 zł / bez limitu 1000 zł / bez limitu Udział lokaty w inwestycji to 50% | 5% | Obniżka oprocentowania do 0% |
BGŻ Optima (Lokata z funduszem) | 3 m-ce | 1000 zł / 100 000 zł 3000 zł / bez limitu Środki na lokacie muszą stanowić nie więcej niż 1/3 inwestycji | 6% | Brak konsekwencji |
BNP Paribas (Lokata PROFITPlus) | 3m – ce/ 6 m-cy | dla 3 m-cy 2500 zł / 50 000 zł 1071 zł /21 429 zł dla 6 m-cy 2500 zł / 50 000 zł 2500 zł / 50 000 zł Dla inwestycji na 3 m-ce i 6 m-cy udział lokaty w inwestycji to odpowiednio: 70% i 50% | dla 3 m-cy: 5% dla 6 m-cy: 5,5% | Obniżka oprocentowania do 1,5% |
Credit Agricole (Zyskowny Duet) | 3 m-ce | Minimalna łączna wartość inwestycji to 4000 zł (brak maksymalnego limitu) Możliwy udział lokaty w inwestycji to 70% lub 50% | 4% (dla 70% środków na lokacie) 6% (dla 50% środków na lokacie) | Obniżka oprocentowania do: 0% (przed 21 dniem inwestycji ) 1% (w pozostałych przypadkach) |
ING Bank Śląski (Fundusz z lokatą 3M) | 3 m-ce | 2000 zł / bez limitu 2000 zł / bez limitu Udział lokaty w inwestycji to 50% | 4,5% | Obniżka oprocentowania do 0% |
mBank (mLOKATA z funduszem) | 3 m-ce | Minimalna łączna wartość inwestycji to 4000 zł Maksymalny limit wartości lokat to 150 000 zł, 300 000 zł lub 450 000 zł (w zależności od udziału lokaty w inwestycji) Możliwy udział lokaty w inwestycji to 25%, 50% lub 75% | od 2,90% do 4,00% | Obniżka oprocentowania do 0,1% |
Nordea (Nordea Hit) | 1 m-c / 3 m-ce | 500 zł / bez limitu 500 zł / bez limitu Kwota lokaty nie może być większa od sumy zainwestowanej w fundusze | dla 1 m-ca: 6% dla 3 m-cy: 5% | Obniżka oprocentowania do 0% |
PKO BP (Lokata z funduszem) | 6 m-cy / 12 m-cy | 1500 zł / bez limitu 1500 zł / bez limitu Udział lokaty w inwestycji to 50% | dla 6 m-cy: 3,5% lub 3,75% dla 12 m-cy: 3,75% lub 4% | j.w. |
Raiffeisen Polbank (Lokata Kapitalny Zysk) Produkt dostępny dla klientów premium | 3m – ce/ 6 m-cy | 5000 zł / bez limitu 5000 zł / bez limitu (wyjątek: dla funduszy BlackRock minimalna kwota to 5000 USD) Udział lokaty w inwestycji to 50% | dla 3 m-cy: 4,5% lub 5,5% dla 12 m-cy: 4,5% | j.w. |
*- zestawienie nie uwzględnia lokat oferowanych z produktami ubezpieczeniowymi (np. ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi) Źródło: opracowanie własne na podstawie danych eBroker.pl | ||||
Koszty naliczane przez wybrany fundusz są istotne
W przypadku wszystkich prezentowanych pakietów klient ma do wyboru przynajmniej kilka funduszy inwestycyjnych. Każdy z nich może stosować inne zasady naliczania opłaty dystrybucyjnej, opłaty manipulacyjnej lub opłaty za zarządzanie. Warto pamiętać, że wysokość wymienionych opłat również wpływa na atrakcyjność poszczególnych lokat z funduszem.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.