Ranking kredytów hipotecznych z 10 % wkładem własnym - czerwiec 2014

"text-align: justify;">W trakcie niedawnego posiedzenia Rada Polityki Pieniężnej zasygnalizowała, że istnieje możliwość dalszej obniżki stóp procentowych. To dobra wiadomość dla kredytobiorców, którzy już teraz płacą niskie odsetki. Po przeanalizowaniu krajowego rynku okazuje się, że raty dziesięciu najlepszych kredytów z wkładem 10% (kwota: 270 000 zł, okres spłaty: 30 lat) wynoszą od 1319 zł do 1438 zł. Warto wiedzieć, że osoby wybierające inne „hipoteki” co miesiąc muszą płacić ponad 1500 zł. Tak duże różnice w wysokości rat powinny zmotywować kredytobiorców do uważnego sprawdzenia oferty banków.

Ranking kredytów hipotecznych na 90%

Oferty uporzadkowane rosnąco wg wysokości raty.

		RataTwoja całkowita oszczędność
1.	Credit AgricoleKredyt mieszkaniowy w promocji 3x0	1319 zł +42840złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt mieszkaniowy w promocji 3x0 - Łączny koszt: 204840zł, oprocentowanie: 4.19% Bank finansuje do 90% mieszkania. Uwzględnioną marżę (1,50%) mogą uzyskać osoby posiadające dochód min. 5000 zł netto/m-c (w przypadku gospodarstwa domowego minimalny limit wynosi 7000 zł netto/m-c), zadeklarują wpływ wynagrodzenia na konto i zakupią dodatkowe produkty banku (ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie od utraty pracy, ubezpieczenie nieruchomości oraz rachunek oszczędzam lub jednostki funduszy inwestycyjnych). Prowizja przygotowawcza w ramach promocji trwającej do 30 czerwca b.r. wynosi 0%. Standardowa prowizja: od 0,00% do 3,00%. Składka za ubezpieczenie niskiego wkładu własnego jest płatna z góry (2,75%/3 lata lub 3,75%/5 lat). Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: 0% w ramach promocji trwającej do 30 czerwca b.r. Standardowa prowizja: 2,00% za całkowitą lub częściową spłatę w pierwszych trzech latach. W ramach promocji trwającej do 30 czerwca b.r. bank nie pobiera opłat za wycenę nieruchomości.
2.	EurobankKredyt Niski Procent z ROR-em	1357 zł +29160złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt Niski Procent z ROR-em - Łączny koszt: 218520zł, oprocentowanie: 4.25% Okres spłaty do 30 lat. Uwzględnioną marżę (1,67%) mogą uzyskać klienci posiadający więcej niż jedno źródło dochodu. W pozostałych przypadkach marża jest podwyższana o 0,20 p.p. Dodatkowe warunki zastosowania podanej marży to niski udział obciążeń kredytowych w dochodzie netto (<40%), założenie konta osobistego z wpływem wynagrodzenia oraz zakup ubezpieczenia na życie. Koszt polisy na życie (wariant podstawowy) to 0,30%/rok. Prowizja przygotowawcza: 1,00% lub 2,00%. Prowizja 1,00% jest dostępna tylko dla Klientów, którzy zakupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 3 lat i wybiorą opcję Obniżka Prowizji. W porównaniu uwzględniono stawkę 2,00%. Roczny koszt ubezpieczenia od utraty pracy (wariant podstawowy) to 0,75%. Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana poprzez okresową podwyżkę marży o 0,15 punktu procentowego. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego kapitału kredytu
3.	EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero-składka - marża promocyjna	1366 zł +25920złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny 3 letnia zero-składka - marża promocyjna - Łączny koszt: 221760zł, oprocentowanie: 4.32% Okres spłaty do 30 lat. Promocja 3 letnia zero - składka jest przeznaczona dla osób, które będą wpłacać min. 70% wynagrodzenia na ROR w Eurobanku (Konto Online lub Prestige). Uwzględnioną marżę promocyjną (1,93%) mogą uzyskać klienci posiadający więcej niż jedno źródło dochodu. W pozostałych przypadkach marża podwyższana jest o 0,10 p.p. Promocyjna prowizja przygotowawcza: 0,00% W ramach promocji bank opłaca ubezpieczenie nieruchomości przez trzy lata jeśli klient wybierze pięcioletni okres polisy. Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana poprzez okresową podwyżkę marży o0,15 punktu procentowego. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego kapitału kredytu
4.	EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero-składka - prowizja promocyjna	1387 zł +18360złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny 3 letnia zero-składka - prowizja promocyjna - Łączny koszt: 229320zł, oprocentowanie: 4.62% Okres spłaty do 30 lat. Bank finansuje do 95% mieszkania. Promocja 3 letnia zero - składka jest przeznaczona dla osób, które będą wpłacać min. 70% wynagrodzenia na ROR w Eurobanku (Konto Online lub Prestige). Uwzględnioną marżę promocyjną (1,93%) mogą uzyskać klienci posiadający więcej niż jedno źródło dochodu. W pozostałych przypadkach marża podwyższana jest o 0,10 p.p. Promocyjna prowizja przygotowawcza: 0,00% W ramach promocji bank opłaca ubezpieczenie nieruchomości przez trzy lata jeśli klient wybierze pięcioletni okres polisy. Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana poprzez okresową podwyżkę marży o0,15 punktu procentowego. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego kapitału kredytu
5.	PKO BPKredyt mieszkaniowy	1403 zł +12600zł Kredyt mieszkaniowy - Łączny koszt: 233592zł, oprocentowanie: 4.57% Pierwsze 12 rat po 1279 zł, pozostałe raty po 1403 zł. Okres spłaty do 35 lat. Przez pierwsze 12 m-cy PKO BP obniża marżę do 1,10% dla osób, które zakupiły: ROR, kartę kredytową lub ubezpieczenie na życie oraz czteroletnie ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i hospitalizacji. Marża w pozostałym okresie: 1,88%. Prowizja przygotowawcza: od 0,00% do 3,50% (uwzględniono: 1,75%) Posiadacz Oszczędnościowej Książeczki Mieszkaniowej, która została założona po 19 stycznia 2009 r. może liczyć na obniżkę prowizji przygotowawczej, prowizji za wcześniejszą spłatę i opłat za wycenę oraz inspekcję nieruchomości (wymagany depozyt powyżej 10 000 zł). Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 75 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą - 2,00% spłacanej kwoty, min. 200 zł częściową (w trakcie 3 lat od uruchomienia kredytu) - 1,50% spłacanej kwoty
6.	EurobankKredyt Niski Procent	1406 zł +11520złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt Niski Procent - Łączny koszt: 236160zł, oprocentowanie: 4.55% Okres spłaty do 30 lat. Bank finansuje do 95% mieszkania. Uwzględniona marża: 1,86% Prowizja przygotowawcza: 1,00% lub 2,00%. Prowizja 1,00% jest dostępna tylko dla Klientów, którzy zakupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 3 lat i wybiorą opcję Obniżka Prowizji. W porównaniu uwzględniono stawkę 2,00%. Roczny koszt ubezpieczenia od utraty pracy (wariant podstawowy) to 0,75%. Możliwość obniżenia marży po zakupie dodatkowych produktów (minimalna marża to 1,39%). Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana poprzez okresową podwyżkę marży o 0,15 punktu procentowego. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego kapitału kredytu
7.	Alior BankKredyt hipoteczny	1408 zł +10800zł Kredyt hipoteczny - Łączny koszt: 236880zł, oprocentowanie: 4.45% Okres spłaty do 30 lat. Bank finansuje do 95% mieszkania. Uwzględniona marża: 1,76%. Prowizja przygotowawcza od 2,00% do 5,00% (uwzględniono 3,50%) Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości oraz polisy na życie. Osoby, które ustanowiły cesję praw z ubezpieczenia na życie są zwolnione z prowizji przygotowawczej. Koszt ubezpieczenia na życie to 10% kredytu. Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana poprzez okresową podwyżkę marży o 0,15 punktu procentowego. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy i okresu spłaty nie może przekroczyć 80 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu (przed upływem trzech lat od daty jego uruchomienia): 1,50% spłacanej kwoty, min. 100 zł
8.	BGŻKredyt hipoteczny i budowlany	1410 zł +10080zł Kredyt hipoteczny i budowlany - Łączny koszt: 237600zł, oprocentowanie: 4.55% Okres spłaty do 30 lat. Bank finansuje do 90% mieszkania. Marża 1,85% jest przewidziana dla osób, które zadeklarują wpływ na ROR (min. 2000 zł/m-c) i zakupią ubezpieczenie nieruchomości. W przeciwnym razie marża wzrośnie o 0,40 punktu procentowego. Koszt ubezpieczenia nieruchomości (w wariancie podstawowym) to 0,09%/rok. Prowizja przygotowawcza od 0,00% do 5,00% (uwzględniono 2,50%) Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości (klient może samodzielnie zakupić polisę). Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana poprzez okresową podwyżkę marży o 0,60 punktu procentowego. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy i okresu spłaty nie może przekroczyć 75 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu: 2,00% spłacanej kwoty, min. 100 zł
9.	Bank BPSKredyt hipoteczny Mój Dom z Pakietem Standardowym	1425 zł +4680zł Kredyt hipoteczny Mój Dom z Pakietem Standardowym - Łączny koszt: 243000zł, oprocentowanie: 4.68% Okres spłaty do 30 lat. Bank finansuje do 95% mieszkania. Uwzględniona marża: 1,99% Prowizja przygotowawcza: standardowa stawka to 3,00%, min. 400 zł (obniżka prowizji do 1,00%, 1,50% lub 2,00% dla osób posiadających ROR w Banku BPS). W porównaniu uwzględniono stawkę 2,00% min. 400 zł, która jest oferowana osobom posiadającym konto z Pakietem Standardowym. Składka obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego jest naliczana poprzez okresową podwyżkę marży o 1,00 punkt procentowy. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 65 lat (w przeciwnym razie wymagana polisa na życie). Prowizja za spłatę do 5 lat od daty podpisania umowy: 2,00% spłacanej kwoty. Prowizja nie pobierana jeśli suma spłat jest mniejsza od 300 zł/m-c.
10.	BZ WBKKredyt mieszkaniowy	1438 zł +0zł Kredyt mieszkaniowy - Łączny koszt: 247680zł, oprocentowanie: 4.93% Okres spłaty do 30 lat. Bank finansuje do 90% mieszkania. Uwzględniona marża: 2,24% Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 0,00% (dla osoby kupującej ubezpieczenie Hipoteka+). Koszt ubezpieczenia Hipoteka+ to 4,41% kredytu. Standardowa prowizja przygotowawcza wynosi do 2,50%. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu: określona w umowie
		Opracowanie eBroker.pl Zobacz przyjęte konwencje i założenia »

Przyjęte Konwencje i Założenia

I

Po pierwsze: Zaprezentowany koszt kredytu został obliczony dla następujących założeń:

suma kredytu na mieszkanie: 270 000 zł
wkład własny stanowi 10% (po uwzględnieniu dodatkowego kosztu kredytowanej prowizji)
okres spłaty: 30 lat
waluta: PLN
spłata w ratach równych
prowizja przygotowawcza jest kredytowana
wiek starszego kredytobiorcy to 30 lat
ubezpieczenie pomostowe nie jest wymagane

II

Po drugie: Do porównania zostały włączone tylko kredyty bankowe. Nie uwzględnia ono produktów oferowanych przez firmy pożyczkowe i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo – Kredytowe.

III

Po trzecie: W przypadku każdego wariantu kredytowania wybrano dziesięć najlepszych propozycji. Zostały one uszeregowane według rosnącej wysokości raty (bez uwzględnienia czasowych obniżek marży). Pozostałe informacje nie wpływają na pozycję danego produktu.

IV

Po czwarte: Ranking uwzględnia prowizje oraz stawki oprocentowania, które są dostępne dla wszystkich klientów. W przypadku zastosowania „widełek” prowizji lub oprocentowania do celów obliczeniowych przyjęto wartości średnie. Informacje o zasadach obniżenia standardowej prowizji lub stawki oprocentowania zostały przedstawione w sekcji „Dodatkowe warunki/Pozostałe informacje”.

V

Po piąte: Sekcja „Dodatkowe warunki/Pozostałe informacje” zawiera również informacje na temat istotnych wymagań i ograniczeń, które wiążą się z danym kredytem hipotecznym.

Podsumowanie:
Pierwsze miejsce w rankingu kredytów z dziesięcioprocentowym wkładem własnym zajął bank Credit Agricole. Jego klienci mogą uzyskać najniższą marżę (1,50%). Trzeba jednak pamiętać, że taka stawka jest przewidziana dla kredytobiorców, którzy posiadają dość wysoki dochód (min. 5000 zł netto/m-c) i chcą zakupić dodatkowe produkty banku (ROR, ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie od utraty pracy, ubezpieczenie nieruchomości oraz rachunek oszczędzam albo jednostki funduszy inwestycyjnych). Warto dodać, że osoby wybierające ofertę Credit Agricole w ramach promocji trwającej do 30 czerwca b.r. nie poniosą kosztów związanych z udzieleniem kredytu, wcześniejszą spłatą i wyceną lokalu.

Na dwóch kolejnych pozycjach uplasowały się kredyty oferowane przez Eurobank. Ten kredytodawca prócz standardowej „hipoteki” z polisą i kontem oferuje promocję „3-letnia zero składka”. Jej uczestnicy mogą liczyć na obniżoną marżę lub zerową prowizję przygotowawczą. W ramach wspomnianej promocji Eurobank pokrywa też trzyletni koszt ubezpieczenia nieruchomości (patrz powyżej).