Jak poprawić złą historię kredytową?

Poprawa złej historii kredytowania jest możliwa dzięki spłacie regularnie kolejnych rat kredytu, zaciąganiu zobowiązań z maksymalnym poziomem zabezpieczeń oraz zrezygnowaniu z niewykorzystywanych limitów i kart kredytowych. 

Baza danych BIK
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi dane o wszystkich kredytobiorcach i niektórych pożyczkobiorcach. Zapisywane są w jego bazach informacje dotyczące zaciągniętych kredytów, ich typu i trybu spłaty. Każde opóźnienie w uiszczaniu rat kapitałowo-odsetkowych wynoszące dłużej niż 60 dni jest poważnym problemem dla kredytobiorcy. Jego historia kredytowania w BIK staje się zła, ponieważ jest postrzegany jako nierzetelny klient. Jak w takim wypadku poprawić historię w BIK i czy w ogóle jest to możliwe?

60 firm pożyczkowych w jednym miejscu. Porównaj oferty »

Raport z BIK
W celu uzyskania wiarygodnych informacji na temat posiadanych aktualnie zobowiązań oraz historii ich spłaty bank pobiera raport na temat danego klienta z BIK. Dane kredytobiorców są na bieżąco aktualizowane i mogą być przetwarzane nawet bez zgody klienta przez 5 lat, jeśli spóźniał się on z wywiązywaniem się z płatności rat kapitałowo-odsetkowych.
Wraz z takimi informacjami bank pobiera ocenę scoringową. To ocena punktowa obejmująca wartości od 192 do 631. Wylicza się ją na podstawie skomplikowanego, matematycznego wzoru. Ocena scoringowa ma na celu porównanie osoby, która stara się o kredyt do klientów, którzy taki kredyt już otrzymali. Im bardziej zbliżona jest ocena punktowa do oceny obecnych kredytobiorców, tym wyższe prawdopodobieństwo udzielenia kredytu.
Ocena scoringowa w ogóle nie będzie wyliczona przez BIK, jeśli w bazach danych nie znajdują się żadne dane potencjalnego kredytobiorcy, czyli nie ma on historii kredytowania w BIK, co również okazuje się przeszkodą w zaciąganiu kredytów w bankach czy Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych.

Płać ratę kredytu niższą nawet o 30%. Porównaj oferty »

Poprawa złej historii w BIK
Wiedząc, że mamy negatywną historię kredytowania BIK, warto podjąć działania, które mają na celu jej poprawę. Niewiele można zrobić z zapisami dokumentującymi nierzetelność w spłacie rat kredytów. Można jednak poprawić złą historię kredytowania w BIK na inne sposoby. Między innymi klient powinien:

• zlikwidować limity debetowe, limity kredytowe czy karty kredytowe - nawet, jeśli z takich produktów nie korzystamy lub robimy to sporadycznie, to warto z nich zrezygnować, ponieważ wpływają niekorzystnie na historię w BIK.
• spłacać zobowiązania na czas - konieczne jest trzymanie się harmonogramu spłaty - jeśli pojawią się opóźnienia, w pierwszej kolejności trzeba spłacić te, które są najstarsze, aby nie trafić do BIK-u z negatywnym wpisem.
• unikać zaciągania tzw. chwilówek,
• nie składać wielu wniosków kredytowych na raz.

60 firm pożyczkowych w jednym miejscu. Porównaj oferty »

Korzystnie na historię kredytowania wpłynie zaciągnięcie kredytu ze współkredytobiorcą, co podniesie zdolność kredytową, jak i przedstawienie dodatkowych zabezpieczeń spłaty. Lepiej wypadają w ocenie BIK klienci spłacający kredyty w ratach równych niż malejących. Jeśli zbudujemy sobie dobrą historię kredytowania, łatwiej będzie nam zaciągać kolejne zobowiązania finansowe.